加强基层行信贷审批工作的建议

西方商业银行总结了几十年甚至上百年的经验、教训，探索出比较科学合理的信贷运作机制，即加强内部制约与监控，实行彻底的审贷分离制度。1999年初建设银行率先在国内推行新的信贷体制以后，不仅与目前国内信贷市场的现状合拍，而且使全行信贷资产质量明显提高。因此，建议全行进一步     

规范决策行为 强化业务监管 构建新型信贷文化

近年来，铜陵分行以强化信贷管理为基础，认真贯彻执行信贷基本制度、信贷综合管理办法和单项业务品种管理办法，规范操作信贷决策的每个环节，落实贷后管理职责，全行上下逐步形成了自觉遵守信贷管理制度、落实信贷管理制度和运用信贷管理制度的经营理念和行为习惯，初步构建起了健康的、符合现代商业银行经营理念的新型信贷文化。全行的信贷业务保持了稳健、强劲发展，信贷资产质量逐年提高，有力促进了铜陵分行良性、快速和可持续发展。到2005年末我行的各项贷款余额26．9亿元，不良贷款占比为12．86％，鞍2001年初的84％净下降71个百分点。不良贷款的绝对额也由2001年初的44706万元，下降到34587万元。不良贷款占比持续下降和有效信贷资产的大幅增加为全行盈利能力的显著提高奠定了坚实的基础，2005年全行实现经营利润3861万元，人均超过18万元。较2001年相比扭亏增盈4957万元。     

完善商业银行信贷审批制度的思考

当前，国有商业银行基本确立了审贷分离和风险监管机制，为提高信贷资产质量提供了强有力的制度保证。但在实际操作过程中，现行信贷审批制度还存在诸多问题．笔就此作一探讨。     

浅谈建行的信贷审批体制

1999年中国建设银行黑龙江省分行进行了信贷体制的改革，实行了彻底的审贷分离，对提高资产质量和风险防范起到了积极的作用。这几年随着信贷审批授权的几次调整，信贷审批体制也逐步完善，但在实际操作中还存在诸多不尽人意的地方，具体表现在以下几个方面：     

培育优质高效信贷市场的思考

培育优质高效可持续发展的信贷市场是提高商业银行信贷资产质量和经营效益的根本途径。     

培育先进信贷文化加强信贷风险控制

先进的信贷化就是商业银行在长期信贷经营活动中形成的信贷从业人员普遍认可、并自觉共同遵守的信贷经营管理价值理念和行为规范的总和。在市场经济条件下，一家银行资产质量的好坏，除了受外部宏观经济环境因素的影响外，关键还是取决于银行是否建立了良好的信贷化和有效的信贷风险管理控制机制。2000年全行推行了加强信贷新规则的实施，经过多年的信贷综合治理整顿，农行整体的信贷化建设，风险防范控制能力有了很大提高。信贷业务上实施“横向制衡、纵向制约”的操作原则，通过上收贷款决策审批权限，     

关于矫正信贷经营误区的几点思考

一、当前信贷经营存在的误区(一)在筛选贷款客户上,重第二还款来源保证,轻第一还款来源预测。众所周知,筛选贷款客户的准确与否,是关系到贷款能否创造效益,按照约定的贷款期限,顺利归流的关键所在。在筛选贷款客户对象时,要重点把握二个关键环节。一是对客户的经营状况进行调查,要考虑客户的资信状况、市场变化等因素,按照客户的发展趋势,科学预测远期的经营状况、收益水平,来测算客户能否通过正常的生产经营收入,按时偿还贷款本息。二是为了防范市场风险、经营风险,银行在进行第一还款来源预测后,要求客户提供足额足值的抵押物作为贷款的担保,进一步降低贷款风险。在两个环节中,第一个环节是贷款发放的充分条件,第二个环节则是贷款投放的必要条件,两者相互依存,缺一不可。但是在实际操作过程中,银行信贷人员由于受自身专业知识限制,在借贷双方信息占有量不对称的情况下,很难对各行各业的贷款客户的资金营运状况、市场经营风险作出准确的评判和     

信贷资产风险分类电子审批系统的设计和实现

目前中国建设银行浙江省分行信贷资产风险分类（资产质量五级分类）认定工作量很大，且全部采用手工认定。认定的过程中要打印大量的纸质信贷资产分类材料，同时需要进行纸质报送和往返批复，整个审批的效率较低。     

培育区域银行先进信贷文化的若干建议

随着金融制度的不断演进和市场经济的不断发展,近年来区域银行发展迅猛,为当地经济的发展特别对当地中小企业的发展做出了巨大贡献。但是区域银行的不良贷款率却日渐凸现,已成为金融界瞩目的焦点。虽然高不良贷款率有其客观原因:区域银行因自身规模、资金和地域的限制,使其客户主要集中在本地区的中小企业,而中小企业的平均寿命     

抓好“五项建设”培育企业文化

近年来，工行镇江分行坚持现代商业银行经营理念，以科学发展观为指导，以提高经营效益为中心，以创建文明行业为抓手，以建设精品银行为奋斗目标，大力推进企业文化建设。2005年，市分行被省行选定为企业文化建设试点行，系统地开展了“五项建设”。一是制订了镇江分行企业文化建设三年发展规划。     

对改进和优化农发行信贷审批制度的思考

科学、规范的信贷审批制度对银行发展资产业务具有重要的作用,本文分析了农发行信贷审批制度中存在的问题,并提出了改进和优化的具体对策。     

拓展有效信贷营销的思考

目前，银行同业竞争焦点已由负债市场转向资产市场，积极拓展有效信贷市场已成为提高银行经营效益的重要途径。     

天水市三线工业企业经营状况及其对信贷资产质量的影响

三线企业是指1965-1975年期间,国家为战备而按照"进山、分散、隐蔽"号召,从全国各地陆续迁入和新建的一大批国家部委和省属工业企业.这些企业中有部分为军工企业或与生产军事设备有关.