商业银行集团客户业务的基本分析和对策建议

集团客户业务是指商业银行以集团客户作为服务对象的对公业务。此处所称集团客户是指由具有内在产权关系（控制与被控制）和处在组织形式（母子公司、总分公司）的多个跨地区经营企业所组成的集合体，其主要类型有三种：一是中资企业企业总部，及其下属被控股或被控制的分、子公司；二是优秀上市公司，及其下属被控股或被控制的分、子公司；三是跨国公司在国内设立的控股公司或地区总部，及其下属的被控股或被控制的分、子公司。对集团客户而言，通过集团客户业务不仅满足其跨地区大额度融资的需求（这往往是某一银行分支机构所不能满足的），而且更为重要的是可以借助银行分支机构网络，实现跨地区（甚至是跨国的）、高效的资金结算和资金管理目标。从银行角度看，集团客户在产权结构的完善程度、经营管理水平、企业发展潜力和从业人员素质等方面都较一般的公司客户好，培育这样的客户对于银行不断发展壮大客户队伍、优化客户结构和信贷资产结构、有效防范信贷风险、不断增强 竞争实力都起着十分重要的促进和推进作用。正因为如此，当前具有一定资金实力、具有较为明显会支机构优势或电子化服务手段优势的中外资银行都把集团客户业务作为对公司业务拓展的一项重要内容，一些优秀的集团客户相应也成就各家银行竞争的焦点。     

银行卡客户服务重要意义的再认识

银行卡方便快捷的支付特点和灵活的存取功能已为百姓所认同，持卡消费逐渐成为一种时尚。目前，中外资银行纷纷挖掘优势资源，加快业务创新，将银行卡业务作为争取优质个人客户的重要手段。在银行卡发卡营销上，各家银行的竞争尤为激烈。因此，挖掘市场潜力、甄选目标客户、加速市场营销、抢占市场份额的重要性和紧迫性毋庸置疑。     

客户体验及其在电子银行研发中的应用

电子银行以其便利、快捷、省钱而逐渐为众多客户所接受,其重要性E／益显现。电子银行的发展,使更多的中高端客户足不出户就能获得多家银行的服务体验,因而电子银行产品能否满足优质客户的需要,并适应客户对电子银行服务期望值不断提升的趋势,需要电子银行产品的研发和营销人员,能更多地关注客户体验。招商银行因重视客户体验且凭借其IT技术优势而拥有国内客户满意度最高的网上银行,业务快速成长．领先于同业。在一定程度上,重视和不断改善客户体验是电子银行满足客户多元需求、改善客户关系、加快业务发展的重要因素。     

城市个人业务转型与突破调研报告

面对同业纷纷完成零售银行战略转型，在城市地区加大个人业务发展力度，利用各种手段大肆抢夺城市优质客户。而对比农行零售业务转型刚刚起步，在城市地区的个人业务与同业的差距被拉大。湖北农行城市个人业务如何转型，如何突破性发展，如何赶超同业，最近我们深入各行广泛调研，深入探讨，认真研究，获得了一些有益启示。     

银行卡业务服务渠道与功能改善

银行卡是与人们生活、工作密切相关的金融产品。对于客户来说，只有了解银行卡业务知识，才能使其更好地为生活与工作服务。对于发卡行来说，没有一定规模的持卡客户，银行卡业务就无法生存；没有相当数量的优质持卡人，银行卡业务的效益也就无从谈起。在当今的银行卡市场上，谁拥有数量最多的优质持卡人群体，谁就占有竞争的主动权和优势。哈佛商学院针对银行业的一项研究表日月．如果银行的客户量每年保持5％的增长率，那么只需5年的时间，银行的利润就会增加60％。因此，保持服务渠道畅通，不断完善服务功能，实现不同渠道服务功能的优势互补，是银行卡业务发展的基石。本就国内银行卡受理渠道的若干问题做一探讨。     

VIP客户流失分析系统的开发与实现

随着外资银行逐步进入竞争激烈的国内金融业,优质客户资源成为各家银行的稀缺资源,特别是高端客户已成为各家金融机构首选的市场目标。银行业的市场竞争已不仅仅是业务份额的竞争,而更多地表现为客户占有量,特别是优质客户占有量的竞争：谁赢得了更多的优质客户份额,谁就赢得了市场竞争的主动权。由此可见,优质客户资源已转化成为一种核心竞争力。这就要求商业银行必须在业务定位、产品功能、市场营销、客户服务等方面确立差异化战略,对客户进行适当细分。VIP客户流失分析系统主要是着眼于优质客户的精细化营销,利用新科技手段进行数据挖掘,针对客户流失这个主题,通过客户细分的方式,将目标客户群切割开来,再针对各个目标客户群的产品持有关联及行为特征,找出每次营销所适合的目标对象群。     

励精图治,打造科技赋能新形态——工银亚洲信息科技回顾与展望

银行4.0时代,为更好地顺应时代发展和客户需求变化趋势,银行业态将进一步深刻变革,银行服务模式、产品形态、管理方式将快速转型。同时,银行业金融科技发展同质化将更加明显,同业竞争愈演愈烈,各家银行普遍将金融科技作为核心发展战略。在当下及未来,当社会各界对金融科技手段已经有了比较充分的理解时,技术运用的先发优势将不再明显甚至消失,而如何将金融科技手段与自身经营发展战略更好地结合以打造核心竞争力,如何为客户提供更好的服务,将成为各家银行比拼的重点。     

竞争之下的合作

顾玮说,对金融机构业务,汇丰通过提供区别于企业和个人业务需求的、更为专业的产品和服务渠道/系统,与同业建立起全方位的合作伙伴关系。从近几年上市银行的年报中我们不难发现,做大金融机构业务已成为很多银行的共同选择,各家银行往往将金融机构业务作为与公司、个人业务并列的三大主要业务之一。金融机构业务,是银行与金融机构客户之间相互往来的各类业务。该业务主要由同业负债、资产和中间业务组成,是横跨信贷市场、货币市场和资金市场的综合性和边缘交叉性业     

Windows终端在福建农行理财中心的跨平台应用

当前，国内各家银行纷纷大规模的开设理财中心，大力推广彰显各自优势和经营特色的个人理财业务。提高服务质量、争夺高端客户市场已成为各家银行个人理财业务竞争的焦点，也是各家银行提升个人业务竞争力的关键。     

关于推进银行信用卡业务发展的战略思考

2007年是我国金融业全面开放的第一年，随着金融业的全面开放，各家商业银行均把零售业务确定为重点发展的主营业务，各类零售产品的销售介质——银行信用卡业务因此发展迅速。但与此同时，随着同业竞争的日趋激烈，信用卡业务的发展也开始面临前所未有的严峻挑战。本文就如何大力发展银行信用卡业务谈几点粗浅的看法。[第一段]     

励精图治,全力打造农业银行个人业务持续发展的竞争优势

近年来 ,各家银行都把个人业务作为新的业务增长点。本文分析了个人业务发展的前景及农业银行个人业务的现状 ,提出了以构建持续竞争优势为宗旨 ,以市场细分和目标客户选择为基础 ,以产品和服务组合为手段 ,以业务和技术创新为依托发展农业银行个人业务的思路模式     

兴业借“银银平台” 重塑“银银关系”

近年来，各家银行纷纷对同业金融业务投入大量资源，改善服务、抢占市场。四大银行以及民生、浦发等一些股份制商业银行也专门设立了同业业务部门。同业业务发展非常迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行业务的分类占比和贡献明显提高，但也普遍存在同业竞争加剧、经营管理体系有待完善、业务领域有待扩大、同业合作方式有待改进、合作内容有待丰富、市场营销有待加强、风险管理急需提高等问题。     

实施优质客户发展营销战略

按照国际通行的二八法则:百分之二十的客户能为银行带来百分之八十的收益。当前形势下,银行间竞争的焦点就是对优质客户的竞争,谁能拥有较多的优质客户,谁就能赢得市场竞争的主动权。因此,优质客户的选择和维护关系到业务经营又好又快发展。在争取优质客户的过程中,银行会通过各种营销手段,提供各种便利与优惠,以促使客户在该行     

风险管理视角下的银行同业业务发展转型

近年来,作为收入税负少、资本占用低、拨备约束小的银行同业业务,在商业银行息差收窄、盈利模式趋同、竞争白热化的当下,为商业银行扩大利润来源、降低系统风险、拓宽融资渠道发挥了不可磨灭的功劳,但其野蛮生长逐渐暴露了逃避监管、推高融资成本、资金脱实向虚等一系列问题,引起监管部门的高度重视,成为监管重地。如何在监管风暴裹挟下另辟蹊径开展同业业务,成为各家银行面临的难题。笔者从风险管理的视角,结合先进的风险管理理论及银行同业风险管理方面的实操,对商业银行同业业务发展转型进行探讨。     

抓住源头谋发展 业务创新获突破——云南省分行机构业务发展纪实

机构客户、公司客户和个人银行客户共同组成商业银行的三大客户群体，在国际先进的商业银行业务结构中，机构业务早已成为金融创新、风险控制、结构优化和稳定收益的重要支撑。近年来，国内各家商业银行纷纷把机构业务作为组织机构、发展战略和资源配置上的重点，对机构业务的竞争愈演愈烈，一场以政府机构、财政社保、军队武警、医院学校等为代表的优质机构客户争夺战也悄悄拉开了序幕。     

树立参数业务风险防范质量观保障NOVA系统的安全稳定运行

以综合化、柜员制和面向客户为基础，以会计核算子系统为中心，涵盖工商银行23个业务处理子系统的全功能银行系统（NOVA系统），是工商银行在国内同业中保持领先的一套超大型应用软件系统，业务处理实现了以银行产品为中心到以客户为中心的根本模式转变。在全功能银行系统中实现了一项重要创新设计，即由专用的参数管理系统实现业务参数化统一控制管理，同时在总行会计结算部内设了专职的组织机构——参数管理中心，率先在国内同业中实现业务参数集中在总行的统一管理模式。目前，参数业务紧紧围绕规范、集中两条主线，立足全行，服务于各专业、各系统，参数业务管理已经成为工商银行控制风险、提高核算管理质量的重要手段之一。     

安徽农行“银信通”（手机银行）业务知识问答

近年来，中间业务快速发展，各家银行不断推出新的服务品种，以期在商业竞争中抢占先机，扩大优势；另一方面，随着信息社会的飞速发展，客户对其银行帐户信息以及相关金融信息的关注率也在不断提高。为满足厂大客户金融需求，提高竞争能力，中国农业银行安徽省分行与安徽移动通讯责任有限公司合作推出了“银信通”(手机银行)金融信息服务业务。国内“银信通”(手机银行)业务是近几年刚刚兴起的新业务，我行也是近期刚开通，行内员工及客户对它了解不多。本期网上银行业务知识问答就“银信通”(手机银行)业务的一些常见问题做出解答，期望能对广大读者了解此项业务有所帮助。     

提高贷记卡市场营销有效性的思考

贷记卡作为银行卡的一项重要品种,当前被各家银行作为争夺高端个人客户的有利武器。他们都希望在新一轮银行卡业务竞争中取得优势。本文就如何提高贷记卡市场营销的有效性谈几点看法。     

历经风浪出险滩 淘尽黄沙得真金——正大支行车贷保险

2001年初，汽车贷款在宏观经济政策和社会需求的大背景下作为一种“旧产品新包装”或“旧事物新概念”的金融产品开始登陆各家银行，在传统的存贷款业务竞争日趋激烈的情况下，汽车贷款的出现无疑为银行提供了新的谋生手段，于是各家银行纷纷开始开办这项业务，争抢这块大蛋糕。汽车经销商更是奔走相告，纷纷找上门来要求与银行合作，以扩大自己的销售量，提高利润空间。保险公司也看准汽车贷款中车险的巨大业务空间，纷纷与银行签定保险代理协议。从而车贷“场”和“市”迅即形成，很快使汽车贷款跑上了快车道，汽车贷款业务迅速膨胀。     

关于商业银行同业业务发展的思考

近年来,面对监管升级、利率市场化进程加快、信用风险加剧等复杂多变的市场环境,银行同业业务以息差收入为主的传统盈利模式受到挑战。下一步,需要立足服务实体经济,借鉴先进银行的发展经验,将经营同业客户金融需求作为新的利润增长点,强化投研、交易、营销、风控能力建设,充分利用金融科技优势,推动金融市场和同业业务转型升级。