商业银行信贷配给与企业规模关系研究

近年来,我国商业银行信贷配给现象严重,商业银行倾向于为大型企业融资,而中小企业却很难获得信贷资金支持。企业规模对商业银行信贷资金供给产生了重要的影响。信贷市场在我国资金配置中占据着主导地位,中小企业融资主要通过信贷市场来完成,如何解决中小企业融资难题引起了广泛的关注。因此,本文研究我国商业银行信贷配给与企业规模的关系具有一定的理论意义和现实意义。     

浅谈商业银行如何发展中小企业信贷业务

在我国,中小企业在获得银行商业信贷过程中面临的种种困难,始终是长期困扰其发展的主要难题。而从我国商业银行的角度来看,拓展中小企业信贷市场是其未来发展的需要。因此,如何实现金融服务与企业需求安全有效的融合,实现银企"双赢"目标,已成为各家商业银行实现战略转型必须面对并迫切加以解决的现实问题。     

基于银行业市场结构的小微企业信贷融资问题研究

小微企业在我国国民经济中发挥着不可替代的作用,但是信贷融资难问题严重阻碍小微企业的发展。因此,首先分析我国小微企业信贷融资和银行业市场结构现状,一方面是小微企业从银行得到的信贷资金少,另一方面是银行愿意向小微企业发放的信贷资金少;然后分析商业银行对小微企业“惜贷”的原因：外部原因是商业银行为风险厌恶者,且在贷款行为中表现出从众心理,内部原因是小微企业自身素质低下;最后,从充实和完善中小银行市场、提高大银行的市场竞争水平、完善政策环境和信用环境三个方面提出相应的对策,以期缓解小微企业的信贷融资困境,促进小微企业的健康发展。     

商业银行的信贷组合管理——基于我国上市银行信贷投向的分析

信贷资产构成了我国商业银行的主要的资产,该文以我国上市商业银行信贷投放为主要研究对象,分析了我国信贷资产的投向,研究我国各商业银行的信贷资产质量。分析得出,我国各商业银行都很重视行业信贷政策制定,但是缺乏行业间关系的研究。从贷款对象看,企业贷款是我国商业银行的最主要的投放对象,招商银行和深圳发展银行的个人贷款较为突出。我国的商业银行信贷资产行业投向同质性严重,主要商业银行的信贷行业投向类似,我国商业银行应加强对行业变动的持续关注。从区域特点看,国有商业银行信贷区域分布较为集中。     

探讨商业银行存在风险分析及防范策略

随着我国经济的不断发展和进步,我国经济规模不断扩大,我国银行也得到很大发展,我国商业银行是企业资本的主要供给者,商业银行通过间接地融资市场在社会群众进行资金的获取,然后通过信贷的方式将资金提供给社会。因此当前商业银行仍承担着很大的风险,本文通国对商业银行风险的研究,提出了一些防范措施。     

论防范银行信贷资产风险的对策

银行是我国金融业的主导，金融风险主要集中于银行。金融信贷资产风险是商业银行金融风险的重要组成部分。我们应充分发挥会计的管理职能，切实运用现代管理会计的理论与方法，对银行的经营业务，特别是对高风险的信贷业务，进行全过程的追踪与监控．运用银行内部采集的会计信息资料来直接反映和归集贷款单位最客观、真实、全面的风险信号，从而把握最佳时机退出信贷市场，把风险及损失降到最低限度的问题作如下探讨：     

信贷市场交易主体的异质性与借贷匹配研究——基于江苏80家商业银行和301家企业的样本数据

本文通过对商业银行和中小微企业的调查,分析信贷市场上不同商业银行和企业之间的匹配关系,研究表明:信贷市场上,不同银行信贷技术、信贷合约的异质性与不同规模企业信息禀赋和融资需求的异质性存在着匹配,但外部环境如信贷基础设施会影响商业银行相关信贷技术的采用,从而使交易主体的借贷匹配有所调整。贷款利率的全面放开进一步促进了商业银行的差异化定位,但该政策是否会提高小微企业的信贷可获性,还取决于信贷基础设施的完善能否促进大银行采用适合小微企业的信贷技术。     

大数据信贷的“第三条道路”*

目前，我国开展大数据信贷创新业务的主体主要有两大类：互联网公司和传统商业银行。互联网公司主要依赖自身电商平台或社交平台所积累的海量数据来获取用户信息。传统商业银行则利用自有账户或政府平台开放的数据信息自行搭建大数据平台，或通过与现有电商平台进行合作获取数据。但两种模式都存在一个共同的问题——可推广性较差。本文基于对中国最大的三家互联网银行——微众银行、网商银行和新网银行的一手调研资料，探索既不依靠自有互联网商业生态系统的数据，又不完全依赖自有账户或政府平台数据，适用于中小型商业银行的大数据信贷“第三条道路”。     

金融机构信贷集中问题的解决对策

近年来 ,为配合实施扩大内需的宏观经济政策 ,河南省方城县金融部门认真执行稳健的货币政策 ,信贷投放力度逐步加大 ,有力地支持了地方经济的良性发展。但从信贷资金供求情况看 ,当前信贷资金有供给向“大银行”、需求向“大企业”集中的趋势 ,信贷结构失衡问题日渐暴露 ,中小企业、非公有制企业资金供给不足时有反映。如何解决这些问题呢 ?1、中央银行应通过窗口指导、适时调控来防止商业银行出现过度信贷集中 ,引导商业银行合理配置和投放信贷资金 ,贯彻执行国家的货币信贷政策。一是规定各国有独资商业银行保证新增贷款的一定比例用于支…     

我国商业银行贷款定价模型设计

我国商业银行由于内部缺少贷款定价管理监督体制,没有科学的贷款定价计量公式,成本和风险对贷款定价的约束力降低,造成国内商业银行之间价格战加剧,违规操作增加,信贷风险加大,银行经营效益降低。本文从信贷市场实际情况出发,针对我国商业银行贷款定价现状和存在问题,试图通过在商业银行内部建立贷款定价的计量公式和贷款定价管理体制,从成本和风险管理的角度来降低商业银行信贷风险,提高经营效益,增强商业银行竞争力。最终结论就是银行应该兼顾银行和企业的情况,既要注意本行贷款的成本和承担的风险,也要照顾到企业给银行的带来的综合收益。     

商业银行信贷资金投向集中问题探讨

在当前间接融资占主导地位的情况下,信贷资金就是区域金融支持区域产业发展的主要手段.当前商业银行信贷资金投向仍然十分集中,中央银行连续发布的支持中小企业信贷、消费信贷、农业信贷、外贸信贷的指导意见,效果有限.银行信贷资金向少数行业和企业集中,集中支持了国家政策导向的基础设施建设、优势行业发展,培育了一批优质客户,对促进经济发展起到了积极作用,但由此而产生的负面影响也不容忽视.因此,本文以无锡市为例,分析商业银行2014年信贷资金投向集中的主要原因及对地区经济发展带来的危害,提出具体的对策建议,对引导信贷资金投向具有重要的决策参考.     

商业银行中小微企业信贷产品供求匹配情况调查

近年来,各类商业银行虽然加强了中小微企业信贷产品创新和供给力度,但由于供给侧效率不高,导致中小微企业融资难问题仍未从根本上得到解决。调研和实证研究发现,中小微企业信贷产品普遍存在银行供给侧与企业需求侧不匹配问题,且主要表现为有效供给不足。因此,完善商业银行中小微企业信贷产品供给结构,提高中小微信贷产品的供求匹配度,是解决中小微企业融资难问题的关键。     

世界金融危机下我国商业银行信贷风险的防范

我国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险,金融危机的冲击将会引起贷款者信用风险的集中爆发.在全球金融危机环境下,我国商业银行必须加大信贷风险管理力度.将自身价值的所有来源包含在管理范围内,提前防范对银行体系内信贷所产生的不良影响,严格控制贷款者的信用级别,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性并保持持续健康的发展态势.     

关于设立企业内部银行的探讨

一、企业内部银行的定义 企业内部银行是引进商业银行的信贷与结算职能和方式于企业内部，来充实和完善企业内部经济核算的办法。在运用和发展责任会计基本功能上，将“企业（基础）管理”、“金融信贷（银行机制）”、“财务管理（会计核算）”三者融为一体。一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作，在内部银行统一调剂、融通运用，通过吸纳企业下属各单位闲散资金，调剂余缺，减少资金占用，活化与加速资金周转速度，提高资金使用效率、效益，与目标成本管理、企业内部经济责任制有机结合，并监督、考核、控制和管理办法。     

货币政策信贷传递机制在我国存在性研究

货币政策的信贷渠道理论从信息不完全和不对称问题引发的信贷市场代理问题入手,强调银行等金融中介在货币政策传递机制中的重要性作用.银行信贷渠道的传导机制在我国表现抢眼,本文从信贷传递机制存在的前提条件入手,结合我国特定金融制度,重点从理论上阐述信贷传递机制在我国的重要作用.从而为我国深化商业银行市场化改革,为货币政策当局把握宏观经济管理提供改革思路.     

中小企业融资与银行信贷支持的平衡分析

本文涉及内容主要通过分析中国目前中小企业和银行在融资问题上存在矛盾的原因，为中小企业融资和银行信贷达到预期的平衡提出了一些解决方案。 我国的中小企业发展迅速，对资金的需求增加，但目前中小企业面临着从银行得到的资金融通困难。国家对银行投资的控制，银行加强信贷风险管理等一些现实情况，从而使得中小企业融资和银行信贷之间出现了失衡。通过分析，我们发现问题出现的主要原因在于资金供给的减少，银行和企业信贷成本的增加，及信息不对称和大型商业银行组织结构设置不合理。由此，本文提出了银行在产品开发、业务推销、企业制度等方面的建议。同时认为应该建立有利于中小企业融资的制度和渠道。     

对银行计算机及网络风险防范问题的分析

随着国际化进程对银行业带来的巨大冲击，我国的银行机构都在不断进行业务创新，极大促进了计算机及网络技术在银行业务领域广泛应用，也使银行机构电子化及服务水平都得到不断提高。我国银行业已普遍使用商业银行门柜系统、信贷系统、统计管理系统、电子联行，人民银行信贷咨询管理系统等，随着电子银行、自动柜员系统、综合业务系统大量投入使用，计算机及网络风险防范问题日益突出。     

商业银行信贷资金用途监控存在的问题及对策

近年来,随着国家宏观调控政策、市场环境和企业经营状况的变化,我国商业银行面临的信贷资产风险出现了新特点、新动向。本文就商业银行信贷资金用途监控存在的问题及对策进行了分析和研究,以推进商业银行进一步加强信贷管理,提高信贷资产质量。     

浅谈基层行信贷风险防范

商业银行是经营货币的特殊企业,目前信贷业务是我国商业银行的主体业务,商业银行获取赢利主要是通过经营信贷资产来实现的.由于银行信贷经营对象(货币)、经营方式(信用)的特殊性,其经营具有高风险性.在基层行信贷业务中,如何防范和化解来自贷款对象(借款人)、社会和银行内部管理等各种各样的风险,是基层银行信贷管理人员应该着重思考的问题.     

我国绿色信贷的创新实践、发展趋势及改进方向研究——基于商业银行的数据分析

绿色信贷是助力我国经济绿色转型、实现“双碳”目标的重要绿色金融工具。首先，介绍了我国绿色信贷的起源；其次，系统梳理了绿色信贷政策体系的构建及其在我国的创新实践，重点分析了绿色信贷在我国的发展趋势，数据基于主要商业银行绿色信贷余额及占比、不同类型商业银行绿色信贷规模差别、国有银行绿色信贷余额变化趋势、不同行业绿色信贷占比；最后，从创新金融工具，提高发展绿色金融内驱力；扩大绿色信贷规模占比，挖掘各类银行绿色信贷潜能；优化绿色信贷行业分布，促进经济结构绿色转型；推进绿色信贷利益相关者的协同合作等四个方面提出绿色信贷创新实践改进的方向。