金融服务产业数字化的能力改变与提升

当前,社会和经济发展运行的方式正在发生深刻的变革,数字经济已深刻融入国民经济各领域,成为把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。在新形势下,产业与数字技术和数字金融的融合更加紧密,对金融服务提出了更高要求,产业数字金融应运而生。顺应产业数字化发展大势,立足数字经济与实体经济深度融合,商业银行在未来发展中需加快产业数字金融的探索步伐。因此本文探索产业数字化发展背景下金融需求变化,深入分析商业银行发展产业数字金融面临的难点,建立符合产业数字化发展趋势的产业数字金融服务机制,明确产业数字化背景下商业银行的金融服务能力提升方向和改变路径,并提出切实可行的对策建议。     

数字金融成为数字化转型新动能

2022年第2期《求是》杂志刊发习近平总书记重要文章《不断做强做优做大我国数字经济》一文中指出:数字技术、数字经济是世界科技革命和产业变革的先机,是新一轮国际竞争重点领域,我们要抓住先机、抢占未来发展制高点①.同时还强调:把握数字经济发展趋势和规律,推动我国数字经济健康发展②.刘鹤副总理也提出:更加重视金融科技,充分发挥金融科技在弥合"数字鸿沟"、提升普惠金融能力方面的作用,提升金融服务质效③.     

数字普惠金融支持乡村产业振兴探索

产业兴旺是乡村振兴的重要基础，产业兴则乡村兴。数字普惠金融可以利用科技优势扩大金融服务范围、完善服务网络、降低服务成本。近年来，我国围绕发展数字普惠金融进行了丰富的实践探索，但当前数字普惠金融服务乡村振兴仍面临一些挑战，未来应推动区域数字普惠金融协同发展，进一步提升农村地区消费者金融素养和农村地区金融机构数字化服务水平。     

《新金融》2022年征稿要点北大核心

1.中国特色金融发展之路研究2.全球经济金融新趋势、新变化、新问题研究3.金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革研究4.金融服务构建新发展格局研究5.践行金融为民、助力共同富裕研究6.金融支持科技强国战略和服务企业科技创新研究7.金融支持现代产业体系发展研究.     

构建与现代化产业体系相适应的金融服务体系研究——基于商业银行的视角

构建现代化产业体系是当前和未来经济发展的重要战略目标。现代化产业体系是一个动态概念,涉及存量资源的优化与增量资源的调节,而金融作为最重要的资源配置,在现代化产业体系构建中具有功能驱动、产业协调、结构优化等多重功能。明晰系统构建与现代化产业体系相适应的金融服务体系的重要性,认清金融支持的优势、现代化产业体系的特点及当前金融支持现代化产业体系中的矛盾,有利于提出切实可行的金融服务政策。文章以商业银行为例,认为金融支持现代化产业体系的建设应发挥金融内在服务功能,优化金融体系与现代化产业体系的协调发展路径,鼓励数字经济、数字要素、金融科技驱动金融体系与产业体系互相赋能,加快形成中国特色的现代化产业体系并不断完善优化。     

浙江数字金融生态建设实践

<正>近年来,浙江发挥数字经济先行省优势,持续打造具有浙江辨识度的数字金融生态,不断增强数字金融服务实体经济能力中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,对数字金融高质量发展提出了新要求。数字金融是与数字经济相匹配的金融形态,是铺就金融强国之路的重要基石。近年来,浙江发挥数字经济先行省优势,以深入实施数字经济创新提质“一号发展工程”为契机,扎实开展金融数字化改革,推进金融机构数字化转型,强化业技融合、数字驱动、多方联动,纵深推进金融活动和金融监管的数字化,夯实“数据+金融科技”的数字金融基座,持续打造具有浙江辨识度的数字金融生态,不断增强数字金融服务实体经济能力。     

我国数字金融创新发展的挑战与应对

2019-2020年是我国数字金融发展的重要转折点,是实施《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的关键年份.近年来,金融科技在中国迅猛发展.金融机构数字化转型持续推进,产品和工具应用日益丰富,金融服务的效率和包容性大幅提高.但是,金融科技风险监管在“摸着石头过河”的过程中,遇到过不少问题,也积累了一些经验教训,比如整治P2P网贷机构1.经过互联网金融的探索、发展金融科技的顶层设计,我国数字金融进入制度重构和规范发展阶段.我国的数字金融行业风险总体可控,相关细分领域创新动力强劲,发展金融科技赋能市场和监管创新成为行业共识.2020年新冠疫情的爆发,数字金融服务实体经济的优势更加突显,也为金融数字化转型带来契机.     

CDM备份现代化技本加速数字化进程

0222年初,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》,开宗明义,将金融科技定位为技术驱动的金融创新,以加强金融数据要素应用为基础,服务于深化金融供给侧改革、增强金融服务实体经济能力。新《规划》更加强调了“数据”在金融科技发展中的重要地位,“将数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条,注重金融创新的科技驱动和数据赋能”。     

全球视野下金融科技发展与治理趋势

<正>当前,全球数字经济发展浪潮蓬勃兴起,金融科技作为数字经济时代下科技驱动的金融创新,是推进现代金融体系建设和深化金融供给侧结构性改革的关键驱动力量,在助力数字经济高质量发展、提升金融服务质效、满足疫情期间“非接触式”金融服务需求等方面发挥了积极作用,已日益成为各国、各地区提升金融核心竞争力的共同选择。本文从全球视角出发,围绕金融机构数字化转型、新兴金融业态发展、网络平台金融业务发展、     

"十四五"电商规划促进电子商务与金融创新协同发展

10月18日,中共中央政治局就推动我国数字经济健康发展进行第三十四次集体学习,习近平总书记强调,"催生新产业新业态新模式,不断做强做优做大我国数字经济".电子商务是我国数字经济最重要的源头,是数字经济最活跃、最集中的新产业新业态新模式,是数字经济最重要的组成部分,是数字经济发展最主要的推动力.电子商务高质量发展将全面引领我国数字经济高质量发展.近期,商务部等三部委颁布的国家《"十四五"电子商务发展规划》提出,多维度加强电子商务金融服务,开展电子商务金融服务创新行动.电子商务发展离不开物流、信息流、资金流的生态系统和要素市场建设,需要各种各样的资源支持,包括人才、数据、金融、土地、技术等.电子商务高质量发展,离不开要素资源配置优化,创新金融服务是重要的举措.作为国家《"十四五"电子商务发展规划》的专家编写组主要执笔人,笔者的理解是,电子商务发展既需要多维度金融服务的支持,也为金融服务创新提供了土壤和载体,电子商务和金融创新融合发展、相互支撑、协同发展、互利共赢.     

做好科技金融大文章 打造专精特新第一行

<正>中央金融工作会议指出,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”科技金融作为“五篇大文章”的首篇,既凸显了科技创新在我国现代化建设全局中的重要战略地位,也明确了金融服务实体经济的重点领域方向。金融服务实体经济,首要的是服务好科技创新。商业银行支持科技创新,既是践行金融工作政治性、人民性的具体体现,     

数字普惠金融引领金融发展新航向

2016年9月召开的G20杭州峰会通过了《G20数字普惠金融高级原则》及升级版《G20普惠金融指标体系》,倡导发展数字普惠金融,为新时期金融发展指明了新航向. 数字普惠金融强调对数字技术如计算机、互联网、移动通讯设备等的利用.数字技术在降低金融服务的成本、扩大金融服务的覆盖面和深化金融服务的渗透率三个方面具有显著优势,数字普惠金融的推广必将使普惠金融向更深、更广的领域迈进,并将引领数字经济全面、加速发展.     

找准市场定位推动地方经济“加速跑”

<正>绍兴银行始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,与地方经济携手同行、共谋发展中央金融工作会议提出,要坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2022年,绍兴市制定了“4151”产业发展计划,明确提出：到2026年,全市工业增加值突破4000亿元,规模以上工业企业全员劳动生产率达到40万元/人以上;打造形成10个左右具有全国乃至全球竞争力的重点产业集群,数字经济核心产业增加值占GDP比重突破10%;     

一体化支撑多业态金融服务的运维管理平台设计与实现

为了深入贯彻执行《广州市数字经济促进条例》,助力广州创建数字金融标杆城市,越秀金融科技有限公司根据越秀集团数字化转型战略要求,不断完善数字基础设施,构建了以运维数据中台和运维管控中台为核心的磐石运维管理平台,形成了一体化支撑多业态金融服务的科技服务运营体系,打造出坚如磐石、稳定可靠的数字化、智能化运维服务,进一步夯实数字金融的底座,加快金融科技自主创新和高质量发展。     

数字金融平台运营模式的优化策略

<正>数字金融平台以其独特的运营模式为金融服务注入了新的活力，但也面临着诸多挑战。面向未来，数字金融平台需要克服重重困难，成为金融服务领域的一股重要力量，为我国经济的持续发展做出更大贡献。数字金融平台作为金融与科技相结合的产物，以其便捷、高效、低成本的优势迅速崛起。在我国金融市场上，数字金融平台已经成为金融服务的重要补充，对于推动金融市场的发展具有重要意义。     

数字化驱动中小银行普惠金融高质量发展

随着信息技术的快速发展,数字经济要求金融机构加快数字化转型步伐,中小银行如何在金融科技浪潮中顺势谋变,充分发挥科技驱动优势,提升普惠金融服务能力显得尤为重要。本文概述了中小银行数字普惠金融发展背景,分析了发展数字普惠金融面临的困难,提出了加快数字普惠金融发展的对策建议。     

金融科技企业如何在开放金融中创新发展

开放金融是一种平台化的金融发展模式,金融机构通过与金融科技企业、数字科技企业以及商业生态系统的市场主体等共享数据、算法、交易、流程和业务功能,创造新的金融服务价值,打造新的金融服务能力。在开放金融的发展过程中,金融科技企业和数字科技企业的角色和作用越来越重要。未来,金融科技企业和数字科技企业的创新发展情况,很大程度上决定着开放金融的发展速度和质量。     

关于构建数字科技金融发展生态的策略研究——基于小微科创企业发展的视角

小微企业是我国实体经济的重要组成部分，也是科技创新的主体。小微科创企业的发展环境近年来虽有改善但仍面临资金投入不足、抗风险能力较弱等多种困难。升级现行科技金融服务模式，打造数字科技金融发展新生态是解决小微科创企业融资环境的必由之路。通过以区块链技术打造数字科技金融生态基础架构，以大数据技术提升科技金融服务小微科创的授信能力，以物联网技术增强科技金融风险控制系统，以元宇宙技术拓展科技金融全面管理新路径，以人工智能技术提升科技金融服务运行速率，以平台化管理提升服务科技金融的能力，不断提升小微科创企业金融服务能力，推动实体经济质量总体水平的提升。     

银行推进金融科技在工业互联网应用的分析

随着产业技术和信息技术的发展,工业互联网平台逐渐兴起,推动了产业数字化的发展.工业互联网对银行业务具有深刻影响,其加剧了金融脱媒风险,同时为银行数字化转型提供了新的机遇.本文认为银行应以数据融合为切入点,以数字化视角审视金融服务需求、供给两方面的新变化,把握金融服务主体普及化、金融服务需求多样化的新趋势,以金融科技手段创新金融服务能力,并以3个具体应用为例进行分析,为银行在工业互联网场景下的金融科技创新提出建议.     

关于中国数字金融创新与发展的几个观点

形成经济发展新格局需要技术创新和金融创新.数字技术包括大科技平台、大数据、人工智能、区块链、云计算等,这些工具运用于经济或者金融活动中,有助于金融服务扩大规模,改善服务体验,提高服务效率,同时降低成本并控制风险.数字金融有可能重构金融体系,改变货币政策、金融政策作用的机制,甚至改变未来国际金融体系的布局.