数字普惠金融服务小微企业融资研究——以全国首个小微企业数字征信实验区为例

数字普惠金融将数字技术与普惠金融深度融合,为纾解小微企业融资困境提供了可行的新路。根据对全国首个小微企业数字征信实验区的案例剖析和区内588家小微企业的问卷调查结果,小微企业融资行为符合普惠金融“短、小、频、急”的典型特征,融资方式以信用贷款为主,资金用途多样,但是信息和信用不对称制约其融资可得性。实验区以服务小微企业为中心,构建综合金融服务体系、全国首个区块链数字征信平台、金融科技创新监管试点“三位一体”的运行模式,充分发挥了数字普惠金融的赋能效应。但是,要复制、推广实验区的建设经验,仍面临一些制约因素,因此要完善相关法律法规,稳步扩大金融科技创新监管试点,深化数字技术和数据要素融合应用,探索构建全国互联互通的数字征信平台和数字普惠金融“元宇宙”,以期在更大范围更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。     

大数据征信服务小微企业融资案例研究——以江苏银行“e融”系列产品为例

大数据征信作为传统征信的重要补充和创新,主要服务于小微企业,通过深度挖掘和分析小微企业的各类信息,有助于解决小微企业融资的信息与信用不对称问题。本文以江苏银行“e融”系列产品为例,深入分析大数据征信服务小微企业融资的产品运营、应用场景、业务流程和主要成效。“e融”系列产品通过“融创智库”大数据平台引入企业纳税、工商、电力、海关等多维度信用信息,把大数据征信与银行传统信用风险管理模式有机结合,赋能小微金融业务全流程,解决小微企业融资“缺征信”的痛点,同时有效防控了信贷风险。借鉴江苏银行运用大数据征信服务小微企业融资的经验做法,同时针对可能存在的不足,提出商业银行要进一步拓宽大数据采集维度,加强信用信息共享,创新信用融资服务和产品,充分利用银行内外部资源,探索构建数字征信“元宇宙”,更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。     

数字征信服务小微企业融资特征、机理与对策研究——基于全国首个小微企业数字征信实验区的调查

数字征信的发展有助于降低授信成本和风险,纾解小微企业融资难融资贵问题,提升小微金融服务质量。基于全国首个小微企业数字征信实验区168家样本小微企业的问卷调查,探析数字征信服务小微企业融资的特征事实和作用机理。为充分发挥数字征信的赋能作用,全方位服务小微企业融资和实体经济高质量发展,针对性地提出完善数字征信服务小微企业融资法律法规,深化金融科技创新监管;加大数字技术融合应用,探索构建数字征信“元宇宙”;加快小微企业数字化转型,提升运用数字征信融资能力等政策建议。     

“链”金融在小微企业融资中的应用研究——以浙商银行为例

融资难、融资贵问题一直阻碍着小微企业的健康发展。在传统供应链金融中,核心企业的上下游企业跨度大,信息流通的不顺畅和不透明常常导致资金周转效率低下,在疫情的影响下,政策扶持效果不明显,但是基于区块链技术的供应链金融新模式却通过大数据有效连接了供应链上的每个环节,能更有效地解决小微企业的痛点。本文首先探讨区块链和供应链双链融合的运作机制、相较于传统供应链的优势及分别对于核心企业、产业链上下游、银行三方面的应用价值,接着主要着眼于研究分析浙商银行应收款链平台的案例进一步剖析双链融合机制的解决力,最后给出双链融合在小微企业融资中的应用建议。     

基于征信系统支持小微企业融资的调查与思考——以南京地区为例

近年来,征信系统在支持小微企业融资过程中发挥的作用日益增强,在丰富征信主体信息、降低征信成本、拓展征信系统应用范围等方面进行了有益探索。但受到征信产品种类单一、信用信息完整性和时效性不强、大数据等新技术应用范围有限等制约,征信系统仍难以满足小微企业日益多样化的融资需求。本文基于南京地区的探索与实践,建议从长期和战略角度加强征信体系建设,推动传统征信逐步向大数据征信过渡,积极营造以信用促进就业创业的发展环境。     

基于大数据背景下的小微企业融资发展机遇探究

小微企业作为我国经济市场的主力军,其发展存在着许多亟待解决的问题。随着互联网金融的崛起,在我国大数据背景下,传统银行受到强烈的冲击,新的金融模式正在改变着我国小微企业信贷方式与环境。本文主要论述在大数据背景下小微企业的融资机遇问题,以阿里小贷为事例解析大数据的成功应用并分析其特点,最后对如何解决小微企业融资难的问题提出自己的看法。     

基于大数据平台的互联网金融与小微企业融资创新研究

小微企业的数量在国内中企业中的占有量不断增大,成为我国经济发展中的主要推动力.但是,小微企业经营发展中,由于小微企业融资成本高、融资渠道少等导致小微企业融资困难,这在很大程度上限制了小微企业的发展以及规模的扩大.大数据平台的互联网金融的发展,很好地弥补了小微企业融资渠道少、信息不对称、征信评价困难等问题.本文对大数据平台的互联网金融背景下小微企业的融资模式进行介绍,对传统金融环境中小微企业融资困难的问题加以分析,并对基于大数据平台的互联网金融下小微企业融资创新策略展开讨论.     

小微企业征信的美国模式

小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题,征信系统对小微企业的覆盖程度和服务水平会影响到小微企业融资状况.美国征信体系相对比较完善,其中小微企业金融数据平台(SBFE)模式的建立对小微企业征信体系运行的完整通畅起到了重要的作用.通过对美国小微企业金融数据平台的基本情况、特征和运行原理,数据应用与相关机构合作对外提供征信服务情况进行分析,结合我国小微企业信贷的现状,认为美国小微企业征信在信息共享机制、征信产业链的分工和技术实现等方面对国内还在不断完善的征信体系有很好的启示作用.     

基于区块链的小微企业供应链融资应用研究

为解决供应链中上下游小微企业融资难、融资信息不对称等问题,本文对"区块链+供应链金融"融资平台及运作进行深入分析,运用区块链追溯性、链式结构等技术特点,构建应收款管理系统,提出"区块链+供应链金融"方式为主的小微企业融资解决方案,以帮助小微企业解决融资难题。     

大数据征信在企业融资中的应用——以广东省中小微企业信用信息和融资对接平台为例

大数据背景下,以大数据分析系统为核心构建综合性信用信息融资对接平台,能够有效缓解中小微企业信用融资的根本难题。本文从大数据征信的背景出发,分析了大数据分析技术及其总体架构,最后以广东省中小微企业信用信息和融资对接平台为实例,探索大数据分析在中小微企业信用融资方面的应用。     

基于大数据征信下的小微企业信贷流程优化研究

小微企业在我国经济的发展中占有重要地位,但是融资方面却存在一系列困难,制约其发展。在大数据征信时代,研究商业银行小微企业信贷流程优化,有助于破解小微企业融资问题。本文通过对原有信贷流程贷前调查、信贷审批和贷后管理三个阶段所存在问题的分析,结合大数据征信模式下的优势,提出大数据征信模式下新型的信贷流程,包含精准营销、申请受理、审批放款和监控预警四阶段,最后提出相关政策建议。     

建设企业收支流水大数据征信平台的探索与实践——以江西省为例

大数据等新技术的应用,为缓解中小微企业融资难题提供了新契机,但同一企业主体的交易等信息分散于不同机构,导致金融机构难以对企业进行完整画像,银企之间的信息不对称难题始终存在.在此背景下,提出建设企业收支流水大数据征信平台,对各商业银行的企业客户交易流水数据进行整合、处理与输出,促进中小微企业融资发展.以江西省为例,设计了企业收支流水大数据征信平台的建设方案,且证明其在理论、技术、法律、现实需求等方面具有现实可行性.介绍了应用该平台对江西省企业状况进行的摸底分析应用价值,并对平台的信用评价、应收账款资产池质押融资、在线信用放款、融资欺诈预警、非法集资监控等应用场景进行了分析.     

互联网金融对小微企业融资的影响研究——基于互联网大数据的融资成本、风险分析

小微企业的融资问题一直成为国内外企业界和学术界的关注焦点。近年来,互联网金融的崛起,大数据应用的普及,在解决小微企业融资问题方面逐渐突显出较为重要的价值。文章着眼于互联网金融的时代背景,将大数据技术与小微企业融资困境联系起来展开讨论,解析大数据技术如何作用于小微企业的融资成本及风险,通过分析认为大数据技术在互联网金融市场的应用有助于破解小微企业融资悖论。     

征信文化理念助力小微企业融资的实践与探索——以宁夏回族自治区吴忠市为例

将征信文化理念融入小微企业信用理念中,并将征信文化与小微企业信用文化有机融合,可以激发小微企业自身信用财富的转化,提升征信文化软实力以解决小微企业融资难问题,促进全社会信用体系建设.     

以数字化征信破解小微企业融资难

小微企业在我国经济发展中占据着重要地位,却因为融资困难,发展受限。征信的重要职能之一就是为企业融资提供信用支持,但我国的传统金融征信在服务小微企业过程中表现出了一定的局限性。建设数字化征信将是改善小微企业融资环境的重要手段。从国家与社会观念、现有征信系统的基础支撑作用与市场的成功尝试来看,通过数字化征信破解小微企业融资难题具有现实的可行性。为实现这一目标,我国应该从顶层设计角度出发,推动数据共享,完善法律框架,加强小微企业及企业主数据保护,使数字化征信能够实现多场景应用,切实支持小微企业融资与发展。     

征信平台建设破解中小微企业融资难题的思考——以吉林省为例

目前,"融资难"仍是阻碍企业持续发展的主要因素.从吉林省实际出发,对中小微企业融资难困境进行调查研究,提出推动征信平台建设以缓解信息不对称、破解中小微企业融资难题的建议:强化新兴技术应用,全力推动信息公开共享;建立全新的数据管控体系,推进中小微企业信用融资产品创新;大力发展征信市场,激发平台活力;构建方参与的市场化风险...     

大数据时代供应链融资对中小微企业融资的影响

随着现代互联网技术的飞速发展,人类社会已经步入了崭新的信息化时代,被誉为“大数据时代”。在这个时代,通过大规模信息的收集、数据处理和深度分析,原本错综复杂的人类行为呈现出了可预测的规律。传统的生产方式和生活方式逐渐变得过时,而新的产业生态和商业规则如火如荼地涌现。数据已经成为一种崭新的经济资产,其价值媲美货币和黄金。同时,市场环境也经历了翻天覆地的变革,许多中小微企业也积极进行转型和发展。然而,在这个过程中,融资问题成为一大挑战,制约了中小微企业的增长。大数据时代背景下,金融市场孕育了一种全新的金融模式,即供应链金融。这一创新型金融模式为中小微企业提供了巨大的机遇。本文的目的是深入分析中小微企业的融资情况,以探讨供应链金融所带来的深远影响。     

关于应用区块链助力吉林省中小微企业融资的研究

新冠肺炎疫情影响下,中小微企业的生存发展面临严峻考验,对我国经济体制改革、经济结构改善、扩大社会就业、维护社会稳定产生重大影响.本文聚焦中小微企业融资问题,深入研究了中小微企业的发展现状,分析了传统供应链金融模式在解决中小微企业融资问题的不足,提出了应用区块链技术将企业应收账款"区块"化的供应链金融优化方案,阐述了"区...