教育储蓄存在的问题及对策

教育储蓄是国家为了促进教育事业健康发展,鼓励城、乡居民为其子女接受非义务教育积蓄资金,而开设的一种特殊储蓄品种。目前教育支出已成为居民的第二大消费热点,所以教育储蓄作为一个新兴的业务种类,有着积极而深远的现实意义。开展教育储蓄对促进教育产业化发展、提高国民素质及保持国民经济持续稳定增长具有重要作用,同时对银行来说也蕴含着无限商机。从长期来看,知识分子是银行的主要信贷、消费群体,银行的这项储蓄业务可培养一批高素质、可信赖的潜在客户,教育储蓄对银行的发展同样具有重大意义。但教育储蓄在开展中也存在一些问题,由于各金融机构为了自身的利益,忽视教育储蓄业务本身的规定,随意违规扩大业务范围和条件,造成国家税款流失,引发不正当的存款业务竞争,甚至在一定程度上扰乱了地方金融秩序。     

在治理整顿中加强金融业竞争的管理

<正> 去年四季度以来,我们认真贯彻执行治理经济环境,整顿经济秩序,全面深化改革的方针,切实加强了对金融业务交叉和竞争的管理,积极协调金融机构之间、银企之间的关系,取得了良好效果。 1986年5月,莆田市人行、工商行和农行签订了《关于开展城乡储蓄业务交叉的协议》,在全省率先开展了城乡储蓄业务的交叉和竞争。随着金融体制改革的逐步深入,竞争从金融机构之间进一步扩大到金融业务的各个方面,广度和深度都有所发展。从这几年的实践看,竞争是有益的,产生了积极的作用,但由于处在新旧体制转换进程中,物别是银行企业化和企业经营机制的改革未能同步进行,使得金融业务交叉和竞争产生了一些问题。     

关系型借贷、银行竞争与中小企业融资研究述评

目前,银企关系、银行竞争对中小企业信贷融资的影响还存在争议。本文系统梳理了银企关系和银行竞争对中小企业融资影响的相关文献,从中小企业借贷可得性、成本和风险的角度,全面考察了银企关系和银行竞争的影响,同时分析了两者的相互作用。结果显示,银企关系、银行竞争会对中小企业信贷融资产生影响,且银企关系与银行竞争之间存在交互作用,但银企关系、银行竞争对中小企业融资的具体影响方向、大小存在显著的国别差异。在考察我国中小企业信贷融资过程中,需要结合宏观经济和信贷市场实际情况,区分不同理论的适用性,以期为缓解中小企业融资难题的研究和实践提供借鉴。     

试论如何构建适应市场经济发展的新型银企关系

一、构建适应市场经济发展的新型银企关系的必要性(一)构建适应市场经济发展的新型银企关系是我国经济体制转变的客观要求。我国计划经济体制时期,国有银行的业务分工按产业结构划分,即称为国有专业银行,企业对国有专业银行更多的是依赖和无奈,银行处于主动地位。在这种情况下企业无法向银行提出更多更高的要求,银行可以根据自己的特点制定服务方式,这样银行和企业的公平对等地位在无形中被扭曲了。而市场经济体制下的国有商业银行需要自己寻求业务市场,对银行来说,拓展优质客户,建立一批稳定优质的客户群,构建良好新型银企关系是业务发展的…     

谈如何做好银企对账工作

银企对账工作对银行和在银行开立结算账户的单位来说,都是非常重要的工作。银行与开户单位之间通过核对账务,可以及时发现记账错误,便于及时查找问题,防范和化解可能存在的资金风险。人民银行《银行会计基本规范指导意见》中规定银行“至少按季与开户单位核对账务。”然而,在目前的银行结算业务实践中,银企对账却没有引起银企双方的足够重视,工作力度不是太大,存在很多问题和潜在的风险,因此,加强和完善银企对账工作是非常必要的。     

农行储户对柜台服务的心理要求初探

农行储户对柜台服务的心理要求初探黎静琴当前，在向商业银行转轨过程中的农业银行，存款业务已提到＂立行＂第一业务的重要地位。可见，开展存款业务如何直接关系农业银行的形象、竞争实力和经济效益。长期以来，组织资金的竞争一直是各银行之间竞争的焦点。由于储蓄工作...     

"单边账"的法律分析

随着网络技术的发展,银行加大了科技投入,与证券公司合作开通了"银证通"转账业务.该项业务的开展极大方便了投资者,对银企双方来说亦不失为一个双赢的选择,但随着业务的扩大,其中的问题也逐渐暴露出来.由于双方技术上的原因和邮局线路的问题,在实践操作中常发生"单边账"现象,即客户在转账过程中经常遇到一方记账而另一方未记账,影响了投资者的资金正常运转,同时由于银企双方未能理顺关系、及时查找原因,伤害了投资者对该项业务的兴趣,破坏了银证关系的和谐性,给银行、证券公司的声誉均造成了不良影响.本文试图从法律的角度对"银证通"业务涉及的单边账问题做一下分析,以期对问题的解决有所帮助.     

采取有效措施 发展银行储蓄业务

采取有效措施　发展银行储蓄业务中国工商银行福建省莆田市支行许福新发展银行储蓄业务，保持储蓄存款的稳定增长，一方面，能筹集大量的闲散资金，缓解资金短缺矛盾，促进经济发展；另一方面，也是当前抑制通货膨胀的一个重要手段，对稳定货币，抑制通货膨胀，保持社会稳...     

试论储蓄所经营承包

一、储蓄所实行经营承包责任制的必要性(1)实行经营承包责任制,是适应储蓄业务竞争形势的客观要求。金融体制的改革已经打破了银行独家垄断的局面,专业银行之间的业务竞争已不可避免,尤其是在组织资金开展储蓄业务上的竞争,形势更加激烈。有的地方的专业银行、信用社和邮政储蓄网点星罗棋布,密度已经超过了标准要求。储蓄业务的竞争,己从增设网点解决存款难转向优质文明服务的竞争,这实质上是人的活动能量的竞争,也是服务素质上的实力竞争。因此,要开拓储蓄业务,并在竞争中取得新的成效,就必须从内涵方面充分地挖掘潜力,启动内部活力,走储蓄承包之路,以内涵和外延同时并举的办法,迎接竞争的挑战。     

信息不对称与中小企业信贷风险缓释机制研究

本文基于中国某省2009~2014年43万笔中小企业信贷数据,研究信息不对称条件下,银企关系、银行竞争对中小企业信贷风险的影响。结果显示,银企关系对中小企业信贷风险整体上呈显著的正向影响,银行竞争对信贷风险有显著的负向影响,银企关系、银行竞争对不同类型企业信贷风险的影响存在异质性,并且银企关系与信贷市场垄断程度的影响相互加强。从影响渠道看,银企关系利于缓解企业逆向选择,但没有缓解道德风险,还会引发银行“套牢”企业,并加剧了信贷风险;银行竞争利于缓解银行对企业的“套牢”问题,降低企业融资成本,缓解了信贷风险。本文研究表明,降低信贷市场准入门槛,完善银行业市场竞争机制,加强贷后管理和监督,对解决我国中小企业融资成本高、风险大问题至为重要。     

如何构建我国新型银企关系

银企关系是银行和企业基于信贷行为产生的信用契约关系。在现代市场经济运行中．银企关系是最重要的经济关系之一。从静态上看，银企关系是银行、企业在社会经济活动和社会再生产过程中形成的以市场为导向的资金联系；从动态上看，银企关系是银行、企业以资金、产品、信息、技术为纽带．在利益均享、风险共担的前提下形成的平等互利关系。     

研究储户心理的重要性

在激烈的市场竞争中,大力吸收储蓄存款是银行增强资金实力的重要途径。但要吸收储蓄存款,必须赢得储户的支持和合作。在银行与储户间,储户处于主动地位,而竞争发生在各家银行之间。银行竞争和企业竞争不同,货币是无差别的“产品”,银行服务内容又基本相同,要在竞争中保持优势,争取客户的理解、信任、支持是非常重要的。从某种意义上讲,储户就是上帝,是银行存在和发展的基础。所以必须认真研究储户的心理,有针对性地做好储蓄服务。通过对储户心理的研究,制定揽储方案,大量吸收居民手中闲置、零散的资金。     

经营行应加强对公结算账户的营销管理工作

对公结算账户是商业银行低成本资金、中间业务收入来源的主要渠道，是推行各种新型结算业务、代收代付业务的基础，是银企价值实现的纽带。从某种意义上来说，一家银行拥有结算账户的数量、质量，可以体现该银行在同业中的实力和潜力，因此，结算账户的营销和管理，对商业银行而言是一项非常重要的工作。笔者近年来在人民银行办理开户业务过程中，     

浅谈如何构建新型银企关系

一、新型银企关系的内涵及特征新型银企关系是指银行与企业在各自的发展过程中,以信用为基础建立的相互促进、相互影响的关系,其实质是互利互惠、诚实守信。从静态上看,银企关系是指银行与企业在社会经济活动和社会再生产过程中形成的以市场为导向的资金联系;从动态上看,它指银行与企业以资金、产品信息、技术为纽带,在利益均享、风险共担的前提下形成的"荣辱与共"关系。在市场经济条件下,新型银企关系主要具有以下几方面的特征: 1、银企双方是资金买卖关系。银企双方均以经营者的身份出现,追求利润最大化是双方共同的经营目标。在这种市场主体明确的前提下,银企之间的资金关系不再是     

浅析降低资金成本的重要意义及其途径

<正>经过几年的努力,中国银行的储蓄业务迅速发展,储蓄存款余额成倍增长。以我省中国银行为例,“七五”期间储蓄余额翻了9倍,年平均递增55.72％,发展速度位居我省各行之首。储蓄的迅猛发展,为我行人民币信贷资金提供了稳定的来源,提高了我行的资金自给率,也大大改变了我行资金来源结构,储蓄存款比重从1980年17.6％上升到1990的48.5％。由于储蓄存款属于高成本的资金来源,近来越来越多的人看到了储蓄过多对银行资金营用效益所带来的不利影响,提出储蓄发展应该规模适度,目前要认真研究降低资金成本,提高资金来源质量的问题。笔者通过对我省中行近几年存贷款数据的统计分析,试图揭示各资金来源对银行资金运用效益的定量影响以及降低资金成本的宏观战略和可能采取的措施。     

浅谈如何利用集中对账管理系统加强对公客户的集中对账管理

银企对账作为银行内部控制的重要手段,是为了真实反映银行与客户之间的债权债务关系,保证银行会计核算业务的真实性和完整性,对确保银行和客户的资金安全,防范柜面操作风险起着重要的作用。     

浅谈基层商业银行银企对账面临的问题及建议

银企对账是指银行和企业对当前发生账务进行核对的工作。作为银行结算业务的重要一环和内部控制的组成部分，银企对账在防范操作风险，预防金融案件发生，最大限度保障企业和银行资金安全，提升银企合作关系等方面发挥着极其重要的作用。然而，由于对银企对账的重要性认识不足和工作力度不够，基层行在实际工作中也面临着一些问题，对账不及时，对账回收率不高，难以达到预期的效果。为此，有必要加以改进，以便充分发挥银企对账的应有作用。     

浅谈推行储蓄承包责任制

农业银行改革的方向是实行企业化经营,改革的重点是基层县(市)支行,改革的总体要求是把基层行逐步办成自主经营,自负盈亏,自担风险,自求资金平衡的国家金融企业。不言而喻,农业银行作为经营货币信用的特殊企业,资金的有效筹措则是搞活企业的核心问题。从这个意义上说,农业银行要获得最佳的社会经济效益和良好的自身经营成果,主要取决于组织筹措资金的能量。而实行储蓄承包责任制,则是基层行增强组织资金活力的有效途径。1.金融体制改革打破了独家银行垄断的局面,专业银行之间的业务竞争已不可避免,尤其是在组织资金开展储蓄业务上的竞争,发展态势更加激烈。从目前柳州市的情况看,全市储蓄网点呈罗棋布,各家专业银行、城市和农村信用社以及邮政等储蓄机构已达96个。市区储蓄网点其密度已超出按人口比例务置储蓄机构的要求(根据有关规定,城市按人口,1200人设一个储蓄所,柳州市为1:6458人)。储蓄业务的竞争,已从增设网点解决储户存款难问题转向优质文明服务的竞争,实际上是人的活动能量的竞争,也是服务素质上的实力竞争,因此,要拓展储蓄业务,并在竞争中取得新的成效,必须启动内部活力,走以储蓄承包之路。     

谈谈银行储蓄告知业务

银行储蓄告知业务不是储蓄种类,是银行向储户提供的一种服务方式。主要是指银行储蓄所(柜)用电话或信件等向定期储蓄存款户及时告知其存款到期时间,提醒储户支取定期储蓄存款,以便及时办理存款转存业务。 银行储蓄告知业务的产生,体现了银行服务随着     

银企对账中的风险需引起关注

银企对账工作是对银行与企业资金流动的起点和终点进行监督的全过程,是加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间所进行的制度约束,对于早发现、早防控案件风险具有极其重要的现实意义.虽然,目前企业与银行普遍提高了对银企对账的重要性认识,但是在实际工作中,仍有部分企业与银行对银企对账不够重视,暴露出许多风险和隐患,甚至有的已成为引发案件的导火索.为此,银企对账存在的风险隐患应予关注.