启动封闭运行确保贷款质量——对桂林商业银行发放《封闭贷款》情况的调查

自1998年以来，辖内商业银行在人民银行的窗口指导下，为支持亏损严重的工业企业和外经贸企业培育新的盈利增长点，帮助企业走出困境，先后对辖内部分有销路，有效益的产品发放了“封闭贷款”。为选择合理的着力点，寻求银行运行国有工业企业的切入点，缓解资金紧张的矛盾，更好地发挥“封闭贷款”的作用，最近，我们组织了调查组对桂林市“封闭贷款”的发放、使用及管理情况进行了调查。     

封闭贷款的效果与问题

一、封闭贷款运行效果 1.企业由停产半停产状态转入正常生产,产值增加.某水泥厂是拥有固定资产9745万元、职工1840人的国有大型二类工业企业.在发放封闭贷款之前,负债总额达14700万元,仅欠建行利息就达2300万元之多,资产负债率为82.4%,由于流动资金严重不足,处于半停产状态,月均产量2万吨.发放封闭贷款后,生产、销售良性运行,月产量提高到3万吨,产量增加,成本下降,使企业效益提高.某钢铁总厂发放封闭贷款前,由于流动资金不足,生产时开时停,1998年1至10月,焖炉多达7次,时间达97天,生产生铁24683吨,而每次焖炉后重开就需要20-30万元资金.发放封闭贷款后前两个月产量达到8700吨,比当年1至10月平均产量增加51%,生产成本明显下降.     

蒙城建行优化贷款质量之做法

经济的发展离不开资金的投入,而作为资金投入主渠道的银行如何处理地方经济发展与资金供求矛盾,走出贷款高投入企业低效益的怪圈呢?建行蒙城县支行在这方面作了一些尝试并取得一定效果。 一、大力调整贷款结构,改变重项目轻经营的建行传统贷款观念,压缩固定资产贷款,增加流动资金贷款,提高流动资金贷款比例。 二、根据择优扶持的原则,积极支持产品有销路     

对兰州市封闭贷款运行情况的调查报告

为了全面了解和掌握兰州市"封闭贷款"政策的执行情况和"封闭贷款"对国有亏损企业扭亏脱困所产生的效果,日前我们对人民银行兰州中心支行辖区内各家商业银行"封闭贷款"业务开展情况进行了全面摸底调查.     

关于封闭贷款管理的思考

一、发放封闭贷款对促进银企双方脱困具有重要作用封闭贷款是指商业银行根据“封闭核算、购货签证、足额贷款、专门管理、保值分利”的原则,对国有亏损工业生产企业的部分有销路、有效益、能回款的产品,在资金注入、材料采购、生产组织、产品库存与销售、销货款回笼等全过程实行封闭管理的一种贷款管理方式。实施、推广封闭贷款,对于帮助国有企业摆脱困境、盘活银行不良资产具有十分重要的意义。首先,发放和用好封闭贷款是帮助国有企业走出困境,逐步实现减亏或扭亏为盈的重要举措。其次,发放封闭贷款是商业银行防范信贷风险,盘活不良资产的…     

海南省商业银行及发放封闭贷款存在的问题

为了进一步加强国有亏损企业的贷款管理，有效地防范和化解金融风险，促使国有亏损企业扭亏为盈，根据人民银行总行《关于支持国有亏损工业企业有销路，有效益产品生产的通知》和《封闭贷款管理暂行办法》等件的精神，最近，我们对封闭贷款的发放情况进行了调查，1998-1999年海南省工商银行、农业银行和中国银行均对亏损企业发放了封闭贷款，两年间对8户企业累计发放贷款16笔，贷款金额为9104万元，其中：工业企业共7户，累计发放贷款15笔，贷款金额为8890万元，外贸企业1户，发放贷款1笔，贷款金额为214万元。     

对明阳淀粉公司实行贷款封闭管理的调查与思考

广西明阳淀粉化工股份有限公司（简称淀粉公司）是邕宁农行最大的贷款客户,１９９８年的贷款余额达１４０３６万元,占邕宁支行各项贷款总额的３３％,利息收入占邕宁支行全年各项财务收入的６６．６％。该企业的生产经营状况如何,对其信贷资金的监控和管理力度如何,将决定着邕宁支行信贷资产质量的好坏。最近笔者对该公司实行贷款封闭式管理进行了专题调查分析。一、封闭贷款发放前淀粉公司存在的问题（一）产品生产结构不合同,品种老化,市场竞争力下降。１、产品生产结构不合理,销售下降。从淀粉公司９７—９８榨季的产销实绩来看,…     

封闭贷款业务在基层的具体实践

19997年,济宁市为帮助困难企业尽快摆脱困境,开始对有市场、有销路、有效益且不出现亏损的产品(商品)发放封闭贷款。经过两年多的实践,取得了较为理想的效果。1999年末,全市封闭贷款余额20538万元,比年初增加11748万元,累计对81户企业发放封闭贷款27537万元。发放封闭贷款...     

安徽企业流动资金贷款情况分析

一、流动资金贷款总体变化情况 （一）总体情况 2004年6月末，全省商业银行机构（包括4家国有商业银行安徽省分行、6家城市商业银行、交通银行5家分行以及中信实业银行合肥分行、招商银行合肥分行、光大银行合肥分行、浦东发展银行芜湖支行，下同）流动资金贷款1703．93亿元，     

由“封闭贷款”引起的思考

一、金融机构必须开拓对亏损国企信贷业务的市场国有企业是中国经济的中流砥柱。国家确立了用三年时间基本搞好国有大中型企业的战略目标。国有企业摆脱困境是振兴国民经济的必由之路 ,但发展必须要有资金相配合 ,而目前很多国企按照银行的贷款条件来衡量都没有资格取得贷款。因此人行总行及国家有关方面在近两年里相继出台了一系列措施 ,“封闭贷款”便是其中很重要的一项。“封闭贷款”从本质上看就是会计概念中的“专款专用” ,是一项针对特定目标 ,按商业贷款方式操作的特殊商业性贷款 ,由商业银行自主发放。有些地方政府利用自己的财力…     

推行封闭贷款难在何处

一、安福县封闭贷款实施的基本情况 自1998年开始,安福县按照有关政策、规定着手封闭贷款的实施工作.尽管县人民银行加大了封闭贷款的宣传力度,多次深入到基层反复做开户银行和企业的工作,但由于种种原因,直至1999年7月才填补了该项业务的空白.     

强化封闭贷款管理

封闭贷款管理是银行对目前整体亏损（含潜亏）但部分产品有市场、有效益的企业发放信贷资金,实行专户管理,进行封闭运作的一种信贷管理方式。中国人民银行与国家经贸委联合发文《关于支持国有亏损企业有销路、有效益产品生产的通知》,对信贷资金实行封闭管理提出了明确...     

封闭贷款法律问题探讨

封闭贷款具有封闭性、他性和多重制约性等法律特征,而作为一项金融业务,封闭贷款管理制度尚不完善。应尽快出关于封闭贷款管理的司法解决,进一步提高商业银行实施封闭贷款的能力。     

工商企业流动资金贷款业务现状调查

近年来,我行工商企业流动资金贷款业务量成倍增长,大大增强了全行的服务功能,拓宽了吸存渠道。最近,我们对宣城地区中心支行进行了调查,实地考察了16个厂矿企业和集贸市场。调查表明:目前我行工商企业流动资金贷款业务已滞后于经济建设发展的需要。建设银行在向商业银行转变过程中,进一步调整信贷结构,提高工商企业流动资金在贷款总量中的比例,提高建设银行信贷业务的整体效益,已是当务之急。 近几年来,宣城地区经济一直持续、快速发展,已连续十一年财政无赤字,年经济增长率排在全省各地市前列,一大批企业产销两旺,生产规模不断扩大,前景看好。经济发展需要一定的资金投入,宣城地区的经济支柱是中小企业,目前,特别需要流     

反思流动资金贷款

流动资金贷款是工商银行的主导产品,也是经营时间最长,信贷人员最熟悉的产品。20年来,由于承担了大量政策性任务和国有企业的转制成本,工商银行的流动资金贷款中产生了巨额不良贷款。但是,为什么现在的新增流动资金贷款仍然出现许多问题,收回难度大,甚至使部分信贷人员产生“贷款恐慌”,影响到工行信贷业务的正常进行。笔者认为有必要对流动资金贷款再认识。一、要做好流动资金贷款,首先要搞清企业流动资金的特点与运行规律传统的理论,把企业的生产过程分为简单再生产和扩大再生产,简单再生产是在原有规模基础上周而复始、连续不断的周转和…     

管好封闭贷款的策略选择

发放"封闭贷款",可以促使金融机构与困难企业共渡难关,推动企业扭亏增盈和银行盘活不良资产,是重塑银企关系、谋求银企共同发展的良策.但封闭贷款的对象是生产经营困难的企业,其风险往往比较大,因而必须采取多种措施,既要推动困难企业走出困境,又能保证信贷资金的安全运行,笔者结合实际工作提出以下几点建议:     

房地产开发贷款封闭运行管理模式分析

房地产开发贷款封闭运行监管是银行监管部门和商业银行自身加强信贷风险管理的客观要求。前几年,房地产企业利用有利的市场优势和银行竞争加剧的时机,弱化甚至逃避了商业银行对开发项目资金的封闭监管。实际上,从行业长远发展而言,自觉接受和有效推进房地产开发贷款封闭运行监管,将封闭运行管理措施细化落实到贷款“三查”工作中去,正是商业银行房地产开发贷款风险管理的基础性工作,更是我国房地产行业稳健发展的现实需要。     

商贷基数贷款利率浅议

我支行农村商业信贷“存贷合一”的改革,继去年十一月在农机公司存贷分户试点以后,供销社企业将于今年一季度全面推行。在实践中,对其按流动资金周转期核定的贷款基数内的贷款（下称基数贷款）,利率可减收5%即按月息5.7‰计收利息,超基数的临时贷款利率才按月息6‰执行,为何这样做?有人解释说因为“存贷合一“是长期遗留下来的问     

关注房地产开发贷款的法律风险

为保证房地产开发贷款资金专款专用，促使房地产项目资金在银行内良性循环，商业银行对房地产开发企业贷款实行封闭管理。房地产开发企业贷款封闭管理是指：对审批确定的房地产项目采取资金全程监控，使项目建设资金投入及租售资金回流在同一账户内封闭运行。为了确保贷款安全，房地产开发企业贷款封闭管理需要防范以下法律风险。     

关于黑龙江省工业企业贷款满足率情况的调查

为全面了解和掌握黑龙江省工业企业资金需求情况及各金融机构对工业企业贷款发放情况,人民银行哈尔滨中心支行对中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行黑龙江省分行,交通银行、光大银行、招商银行哈尔滨分行,哈尔滨市商业银行,人民银行监测的100户工业企业2004年贷款满足情况进行了调查。调查涉及的工业企业贷款总量为4657笔,金额573.87亿元。其中流动资金贷款4487笔,金额492.2亿元;中长期贷款170笔,金额81.67亿元。一、黑龙江省工业企业贷款满足率基本情况2004年黑龙江省上述8家商业银行工业企业贷款申请4657笔、申请金额573.87亿元,…