涉农金融机构开展农户信用评级存在问题及建议

近年来,平凉市涉农金融机构把开展农户信用评级作为推进农村信用体系建设的重要组成部分,通过积极的组织推动、广泛的宣传教育和扎实的实践探索,全市农户信用评级工作取得了一定成效.截至3月末,全市共有农村金融机构205家,已建立农户信用评级的金融机构有178家,已评定信用农户33.24万户,已建立农户信用档案34.16万户,分别占全市农户总数的76.34％和79.21％;对已参与信用评级的农户累计发放贷款49.69亿元,贷款余额为26.9亿元.     

农村信用社如何构建信用工程建设的长效机制

<正>信用工程建设是农村信用社为破解长期以来存在的农民"贷款难"、信用社"难贷款"这一传统难题,优化农村金融生态环境,支持社会主义新农村建设而采取的重要举措。通过开展信用户、信用村、信用乡镇资信评级---也就是平常所说的"三信"评定,对农户、个体工商户集中进行信用等级评定和贷款授信,按     

自然人贷款风险的主要类型及防范对策

农村信用社是农村金融主力军,是立足社区、服务三农的地方性金融机构,积极推广农户等自然人贷款业务是农村信用社信贷业务工作的必然趋势。近年来,临安市农村信用社在立足于"三农"发展实际需要的基础上,以产业为依托、以农户为基础、以评定信用户和创建信用村(镇)为抓手,大力推广农户小额信用和联保贷款,扩大支农覆盖面,取得了新     

欠发达地区农村信贷服务问题值得重视

涟水县农村信贷服务现状及问题 江苏省涟水县共有人口107．93万．其中农村人口93．9万．是一个以传统农业经济为主的农业大县．也是江苏省经济欠发达县（市）之一。全县拥有金融机构8家,营业网点54个,其中县以下网点31个．县城网点23个。至2008年末．各金融机构共有贷款客户61259户、贷款余额325072万元,户均贷款5．31万元．其中农业企业26户、贷款7800万元,分别占金融机构贷款总户数、贷款总额的0．04％、24％;农户贷款46251户、贷款余额37523万元．分别占涟水县各金融机构贷款总户数、贷款总额的75．5％、11．54％,农业贷款在涟水县各金融机构信贷总规模中所占比例很小,农村信贷服务水平不高的问题在涟水县较为突出。     

创新欠发达地区农村信贷产品研究——通辽市个案

一、通辽市农村信贷产品创新现状 （一）农牧民开办的信用、联保、财政贴息、抵押类贷款等是支持“三农”发展的主要信贷产品。辖内农村金融机构在对信用乡镇、信用村和信用农户评定的基础上,通过建立信用档案,对贷款户进行持续跟踪,从而发放具有一定额度限制（1万至5万元）的无抵押贷款或互相联保贷款。截至目前,通辽市已为35．81万农户建立信用档案,占到农户总数56．88％;通辽市8家地方法人金融机构共发放以农牧民为主的农户联保贷款、小额信用贷款、财政贴息贷款、农牧民抵押贷款19．5亿元,有26万农户获得贷款支持。     

农户贷款需求与供给的调查分析——以百色右江、田阳等五县(区)为例

本文通过对百色市右江区、田阳、平果、田林和凌云5个县(区)的8个乡(镇)383户农户信贷满足率进行了随机抽样调查,分析了基层农信社难贷款和农户贷款难的成因,提出了改善农村中小金融机构服务"三农"的对策.     

对当前农体建设困局的几点思考

2011年农村信用体系建设试点工作开展以来,各试点州市依托《农户信用信息管理系统》平台,运用农户信用评分结果,扩大贷款规模,为支持"三农"经济发展做了大量工作。然而,三年的试点工作中存在农户信用信息真实性有待提高;信用信息系统平台亟待完善;农户信用评级不被金融机构普遍认可;信息更新难度较大;配套政策难以落实到位等问题,这些问题既有层面上的问题,也有体制机制上深层次的问题,导致试点工作难于推进,试点效果难于显现。     

入社农户对新型融资方式的参与意愿及影响因素分析

论文以广东省清远市29家农民专业合作社292户入社农户为例,对其参与新型融资方式的意愿进行了调查和实证分析,结果显示:入社农户对合作社担保贷款、社员联保贷款、农村土地承包经营权抵押贷款、宅基地抵押贷款和组建农村资金互助社等新型融资方式参与意愿较高。农户所在专业合作社评级情况、农户对新型融资方式的认知程度是影响其参与意愿的显著共性因素。建议在运作规范、评级较好、农户认知水平高的农民专业合作社开展农地金融、合作金融等新型融资方式试点,以缓解农户融资难问题。     

入社农户对新型融资方式参与意愿及影响因素的实证分析

以广东省清远市29家农民专业合作社292户入社农户为例,对其参与新型融资方式的意愿进行了调查和实证分析,结果显示：入社农户对合作社担保贷款、社员联保贷款、农村土地承包经营权抵押贷款、宅基地抵押贷款和组建农村资金互助社等新型融资方式参与意愿较高。农户所在专业合作社评级情况、农户对新型融资方式的认知程度是影响其参与意愿的显著共性因素。建议在运作规范、评级较好、农户认知水平高的农民专业合作社开展农地金融、合作金融等新型融资方式试点以缓解农户融资难问题。     

基于Logistic模型的农户信用影响因素实证研究

本文对广西百色市12县(区)农村信用社307户农户贷款进行抽样调查,运用Binary Logistic回归对影响农户贷款质量的因素进行实证分析,其结论是农户贷款质量与农户家庭人口、收入水平及社会声誉等因素关系密切,并针对性地提出完善农户信用信息库、制定统一的农户评价指标体系等建议。     

建立贷款企业资信等级评估违约率统计问题的探讨

上海市贷款企业资信等级评估工作经过几年的实践，已基本上能反映各行业的信用状况，评级方法和评级标准保持相对的稳定性，并且建立了六年时间跨度包含完整性和连续性的数据库，但是各评级机构却未建立评级结果的检验系统——即违约率的度量。本文试从国外违约率统计的建设情况，探讨建立国内贷款企业资信等级违约率统计的可行路径。     

对农户信用体系建设现状的思考

我国农户信用体系建设刚刚起步,目前存在着许多问题,如信息档案不完整、评级授信不科学、法律保障体系不健全等。这些不仅影响着金融机构对农户的授信,同时也是农村产生放贷难、收贷难、难贷款的重要原因。构建农户信用体系,应从征信机构的完善、个人信用评价机制的建立、法律保障体系建设和失信惩戒机制的构建等方面入手。     

农户资金需求、融资困境和出路*--基于对农民专业合作社的调查

本文以广东省清远市29家农民专业合作社的292户入社农户为例,对其资金需求特点、融资困境和参与新型融资方式的意愿进行了调查。结果显示：入社农户资金需求旺盛,其资金需求呈大额、长期化的特点,且主要用于扩大生产规模;私人借贷是入社农户的主要资金来源渠道,并未由于加入合作社而改变其融资困境;入社农户从金融机构贷款依然较难,且缺乏可利用的社会资本;入社农户对合作社担保贷款、联保贷款、农村土地承包经营权抵押贷款、宅基地抵押贷款以及通过资金互助社融资的参与意愿较高。建议在运作规范、评级较好、农户认知水平高的农民专业合作社开展农地金融、合作金融等新型融资方式试点,以缓解农户融资难问题。     

应关注农村金融服务中的几个变化

农户贷款意愿明显下降.近日对四川省宜宾市部分乡镇调查显示17个乡镇农村信用社的农户贷款从"十一五"时期初期的2.24亿元增加到7.96亿元增加5.72亿元增长2.56倍.但是,贷款农户却从6.27万户下降到4.93万户,减少1.34万户,下降2.72％在继续对宜宾县、江安县、长宁县5个乡镇14自然村的农户调查显示,2011年金融机构有贷款的农户为59.4％比"十一五"时期初期的81.3％下降了21.9个百分点,和农村信用社的调查结果基本吻合.     

农民专业合作社信用评级难点及对策

分析农民专业合作社信用评级存在的参与评级意愿不强、难以统一评级标准、财务管理不规范、资产评佶困难等问题,提出建立农民合作社信用评级体系的对策建议:设立科学合理的评级指标体系、以评级为手段促进规范发展、调动参与评级积极性、借力地方政府与金融机构达成评估指标、规范评级操作,保证评级结果的公信力.     

农村信用体系建设存在问题及建议——以版纳州勐海县为例

2011年,云南省农村信用体系建设试点开展以来,各试点县市依托农户信用信息系统平台,运用农户信用评分结果,发放农户贷款,从而降低审核成本、提高审核效率、扩大贷款规模,最终实现支持"三农"经济发展和提高金融机构经济效益的双赢目标。为进一步了解农村信用体系建设中系统平台、数据更新、政策支持实际情况,通过对西双版纳勐海县农村信用体系建设情况进行了专题调查,供参阅。     

制约农户小额信用贷款的社会因素

(一)行政干预的制约.由于评定信用村镇和信用户要由地方政府参与,一些政府部门就把信用户、信用村镇名额与形象工程挂钩,使农民失去了贷款自主权,由于一些规定项目没有给农民带来预期的收益,致使收贷时有的相互观望,有的对原贷款不认账,甚至千方百计逃废债务,影响了信用社推广农户信用贷款的积极性.……     

制约农村土地流转信贷投放的因素与对策

农村土地流转存在的制约因素(一)法律法规不健全,迫使金融机构慎贷。受现行法律制度约束,目前我国《担保法》和《物权法》均规定土地不能作为贷款抵押物,同时现行法律规定土地承包经营权流转,不得改变土地集体所有性质和土地用途,上述规定导致银行以土地经营权质押的债权变现难度极大,挫伤了金融部门放贷的积极性。调查显示,由于农户信用贷款是在严格考核农户信用记录的情况下发放,农户的收入、大宗农产品的销售情况、发放机构都了如指掌,农户联保贷款更是因为有了5户以上的农户担保,贷款收回有足够保证,辖区涉农金融机构偏向于发放农户信用贷款和农户联保贷款,对发放土地流转相关贷款十分谨慎。     

农户房产抵押贷款意愿及影响因素分析

论文以安徽肥东和山东莱阳210户参与农村房产抵押贷款意愿调查的农户问卷为样本数据,通过建立Logistic回归模型来分析影响农户房产抵押意愿的各种因素。通过分析,得出影响农户房产抵押贷款意愿的最重要因素,以及对农户参与房产抵押贷款意愿有显著正影响和显著负影响的变量。最后建议,政府应加大宣传,提高农户对房屋抵押政策的认知;大力完善城乡一体化社会保障,实现城乡社会保障均等化,降低抵押贷款风险;以减税等方式鼓励金融机构推广和发展房屋抵押贷款业务。     

对海西州推广小额信用贷款和创建信用村活动开展情况的调查

推广农户小额信用贷款是创建农村信贷安全区,解决农民贷款难,促进农村经济发展,构建和谐金融生态环境的德政工程。为扎实有效地开展此项工作,中国人民银行下发了《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》,目的就是要加大对农业的信贷支持力度,支持农业增产、农民增收。海西州各农村信用社于2002年开始在全州开展此项工作,截止2004年末,共创建信用村16个,评定信用户3881户,经过近三年的运作,全州小额信用贷款和创建信用村活动开展的如何?这项金融政策贯彻落实的如何?最近,我们对全州6个县、乡政府,15家信用(联)社,5个行政村,78户农民进行了调查。调查显示,海西州推广农户小额信用贷款和创建信用村工作成效是显著的。