浅析农行储蓄业务的发展趋势及对策

近年来,国家连续下调存、贷款利率,并从1999年11月1日起,按20%征收储蓄利息收入个人所得税,旨在分流储蓄,鼓励居民消费和投资,以启动市场,拉动内需。这些经济政策的调整,将使银行储蓄“蓄水池”回落,给银行储蓄业务的开展和储蓄存款的稳定增长带来一定的影响。对此,笔者通过对四川省农行储蓄存款业务发展现状的调查,浅析农行储蓄业务的发展趋势及对策。　　一、储蓄业务发展趋势(一)形成储蓄存款稳中有升的主要因素1、社会保障体系不完善,储蓄仍是城乡居民的首选投资。当前,企业经营效益普遍下滑,城镇下岗分流、失业人员增多,加上社会保障体…     

利率连续下调后的吸储对策

近年来,中央银行连续四次下调储蓄存款利率,居民存款收益率不断减少,商业银行吸储引力明显降低。存款是商业银行的立行之本,面对这种不利吸储形势,商业银行应采取何种吸储策略才能真正赢得客户,获得储蓄,增强资金实力,实现快速发展呢?     

对“储蓄大战”的新思考

对“储蓄大战”的新思考肖隆萍随着社会主义市场经济体制的确立，专业银行向商业银行转换，储蓄存款进一步成为各家银行竞争的焦点。特别是今年以来，储蓄存款更是受到前所未有的冲击和挑战，一些金融机构变相地提高储蓄利率，支付手续费，违规吸储，“抢夺”储蓄存款，再...     

银行如何应对储蓄分流

一是认清形势,直面现实。储蓄分流作为无法逆转的趋势,银行只有顺应这种趋势,将其视为突破现有经营模式的机遇。二是坚定信念,加大吸储力度。在目前的形势下,仍然有大量的储户忠实地守在储蓄的阵地,仍然有广阔的储蓄市场有待开发与维护,基层网点要继续拓展有效储蓄空间。三是顺势而为,加大中间业务拓展力度。加强中间业务产品开发,通过一批富有特色的理财产品和代理产品,满足客户需求,以此来吸引客户、创造新的利润增长点和提升经营层次。四是重新细分客户,建立回访制度。基层网点应重新细分客户,锁定储蓄存款新的增长点,重视客户回访,增进银行与储户之间的沟通,积极寻找储源。     

储蓄存款大幅度增长条件下金融市场的分流作用

1990年,银行各项存款为11644.8亿元,创历史最高水平,特别是城乡居民储蓄存款在年内两次调低利率的情况下,仍然持续大量增加,1990年末居民储蓄余额达到7034亿元。如何看待储蓄存款的大幅度增长,这是一个极难统一的问题。我们在思考这一问题时,联想到我国金融市场的有关问题,认为储蓄存款的大幅度增长对国家是一个不小的'负担'。这一'负担'就当前而言,从稳定通货、平抑物价上涨来说。     

将预防性储蓄转化为投资性储蓄

截至１９９９年６月末,全国城乡居民储蓄存款余额已达５９１７３亿元,比去年同期增长１８５％,是自１９９０年以来同期增幅较大的。在５月下旬中国股市发生“井喷”和第７次存款利率下调的情况下,城乡居民储蓄新增存款额增幅仍偏高,表明调整居民储蓄存款收益率及其他投资手段对储蓄存款分流的难度加大。其主要原因在于绝大部分的城乡居民储蓄是预防性的,不是投资性的,只要储蓄存款利率不为零,预防性储蓄存款是不会分流很多的。这一现实使得今后中央银行利用降低居民储蓄存款收益率的杠杆来加速储蓄资金分流的力度会越来越小。　　…     

储蓄利率政策效应实证分析

储蓄利率政策效应实证分析中国人民银行安庆分行钟四清随着城乡居民金融意识的增强，利率变动尤其是储蓄存款利率变动对银行负债的主要成份─—居民储蓄存款会发生相当大的影响。自１９９３年以来，利率经历了两次大调整，１９９３年７月份全面上调银行存贷款利率，１９９...     

推进银行储蓄业务发展的思考

在专业银行向国有商业银行转制中，储蓄作为银行信贷资金的主要来源，已为人们所共识。因此储蓄存款成为金融业竞争的焦点，开展储蓄业务正面临新的变化、新的问题。一、当前银行储蓄业务面临的难点（一）高度集中统一的利率管理体制失去了灵活性，与价值规律不相适应。我国银行由国家统一制定法定利率，不分地域差别，不管银根松紧和货币流通量多寡实行“一刀切”。本来，利率作为资金价格，应随市场物价变化而相应调整，调节以供求关系，这是很正常的做法。近年来的情况是，银行各项存款利率始终低于物价上涨率，背离货币的时间价值规律，…     

努力开展储蓄业务

随着农业和工业生产的增长,市场供应情况的好转,城乡居民勤俭节约风气的进一步发扬,最近一个时期,全国各地的城镇储蓄存款也不断增加。抓住当前的有利条件,努力做好工作,争取储蓄存款的继续稳步上升,是各级银行储蓄工作部门和储蓄工作干部的光荣任务。为了做好储蓄工作,各级行都需要加强对储蓄工作的领导。去年以来,各地基层储蓄机构,都作了一些调整,充实了储蓄工作人员,清理和健全了帐务制度,等等。目前,这些调整工作进行得如何,各级行都应当作一次检查,以便针对存在的问题,迅速研究改进,然后把主要力量放在积极开展储蓄业务上面来。做好储蓄的宣传和服务工作,仍然是做好储蓄     

谈在新形势下如何搞好储蓄工作

<正> 银行储蓄存款业务在个人金融资产日趋多样化、储蓄存款加速分流的情况下如何进一步拓展,是当前搞好储蓄工作亟待解决的首要问题。笔者有以下想法。一、必须更新观念,正确认识储蓄存款增量的变化今年伊始,我市银行储蓄存款一反1989年以来连年高增的状况,出现一月份低增,二月份负增长的态势。究其原因,主要是证券一、二级市场加速     

银行理财产品:收益PK风险

主持人:最近,国家银监局不断接到金融消费者对银行个人理财产品的投诉,对一些长期理财产品的收益及风险分担问题反映比较强烈。对此,银监局有关官员分析指出,造成这种问题的主要原因有两个:一是部分银行在销售理财产品及售后服务机制上还存在一定缺陷;二是我国金融消费者的风险认知能力与金融知识还有所欠缺,风险自担的意识不强。目前,我国城乡居民银行储蓄存款余额已高达13万亿元,在银行存款利率相对较低的情况下,部分居民储蓄存款转向了其他个人投资领域,如股市、债券、基金、信托、外汇、期货、收藏等,个人理财业务形成了一个新的市场空…     

拓展个人理财业务刍议

当前，由于储蓄存款利率的低迷和投资渠道的多元化，居民个人投资理财意识逐步加强。各商业银行相继推出了个人理财业务品种。个人理财是指个人资产通过银行理财专家的理财服务实现保值和增值的业务，这一业务品种受到了客户的认可和欢迎。     

七万亿储蓄存款的双重含义

2001年6月份以来，股票市场出现深幅调整，股票投资风险加大，储蓄存款成为居民的首选。中国人民银行三季度城镇储户问卷调查表明：城镇居民当期投资意愿明显减弱，银行储蓄增长较快。在当前物价和利率水平下，认为“提款购买股票最合算”的储户占0．5％，为2000年以来的储户占27．7％，为1999年四季度以来的最高点。8月末，我国城乡居民储蓄存款余额为7．06万亿元，首次突破7万亿元大关。     

发展教育储蓄的优势及不足

教育储蓄是1999年9月创新的为鼓励城乡居民以储蓄为其子女接受非义务教育积蓄资金而开办的储蓄品种。教育储蓄自开办至今不到两年的时间里，以其优惠的利率、免征利息税、提供助学贷款等优越条件而备受社会各界的青睐，已经成为银行储蓄存款的一个新的增长点。     

居民储蓄市场“利率效应”实证研究

近些年随着我国不断上调存款准备金率,各家商业银行都出现了资金紧缺的情况,纷纷展开了拉存款大战,研究储蓄存款的波动规律,分析各类影响因素,也就成为在竞争中制胜的关键。而储蓄存款利率是影响居民储蓄市场的一个重要因素,随着利率的波动,会对城乡居民的储蓄意愿产生影响,加之近年来央行频繁使用利率工具进行宏观调控,其重要性日益突出。利率调整对对居民储蓄的影响有多大,如何预测调控结果,成为当前商业银行普遍关注的课题。笔者通过实证研究,发现了利率影响的变动规律,本文将以＂利率效应＂为入手点,提供一种分析、预测利率水平变动对居民储蓄影响的有效方法。     

制约储蓄存款增长的外部因素分析

一、制约储音在我增长的外团因素分析储蓄存款是广大城乡居民把待用和节余的货币存入金融机构而形成的一种银行存款,是银行信贷资金的重要来源。各商业银行在资金营运中,十分重视储蓄存款组织工作,为支持我国经济建设发挥了重要作用。但是近几年来,由于局部地方经济运行不畅,金融秩序混乱,致使储蓄存款业务发展缓慢。笔者认为,当前制约商业银行储蓄增长的主要外部因素是：（一）部分企业搞非法集资活动,使居民手持货币分流严重。比较普遍的集资活动是各乡镇基层供销社以高股息为诱饵,公开向群众吸收股金。其利率一般都比银行同期储…     

正确引导居民储蓄分流 实现金融资产多样化

<正>一、居民储蓄分流的必要性 改革开放以来,随着国民经济的迅速发展和国民收入格局的变化,我国居民金融资产迅速积聚,城乡居民储蓄存款收入大幅度增加,截至1991年底止,全国城乡居民储蓄存款已达9240亿元,比1978年的210.6亿元增加了近44倍,为国家经济的稳定发展作出了巨大贡献。但是,这种几乎全部以银行储蓄方式出现的单一居民金融资产形式,却导致了以银行为中介的储蓄投资转化的单一模式,给经济、金融也带来了一些深层的问题。主要是: (一)银行借助居民储蓄存款为负债主体,通过信贷将储蓄存款转化为对企业的投资,在现行的经济体制下,形成了银行对企业的债权软约束和居民对银行     

对我国虚拟储蓄存款的探讨

近年来,我国城乡储蓄存款超常增长。1989年,全国城乡居民储蓄存款余额达到5147亿元,其中当年净增额1345亿元,比上年增长35.4%。1990年城乡储蓄存款又增加1887亿元,比上年同期多增加553.5亿元。储蓄存款超常增长的一个重要原因,是非储蓄资金大量涌进储蓄,形成大量的虚拟储蓄存款。所谓虚拟储蓄存款,就是金融部门在吸储过程中所吸收的     

金融脱媒对商业银行诸蓄存款的影响与对策

随着资本市场的快速发展,“金融脱媒”现象日渐突出。特别是去年以来,随着利率市场化进一步延续和深化,对商业银行储蓄存款传统的增长方式形成较大挑战,传统的储蓄存款存量资金和客户也面临着在金融同业间“重新洗牌”的可能。市场上高端客户在月、季末向多家银行主动询价、要价现象越来越多,大户储蓄存款在银行之间的流动更加频繁。本文结合某县级支行储蓄资金运行,提出商业银行应对金融脱媒的对策。     

当前金融运行中几个现实问题的探讨

当前金融运行中几个现实问题的探讨郭世邦一、提高直接融资比重能否有效分流银行储蓄？随着城乡居民储蓄存款的不断攀升，如何使储蓄分流便成为理论界和实务界探讨的一个重要课题。一段时期以来，提高直接融资比重，加快发展证券市场，尤其是股票市场，成为分流储蓄的主流...