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金融危机后,资产池类理财产品已经成为国内商业银行理财业务的主流运作模式,并成为各家银行中间业务收入新的增长点.本文通过对商业银行资产池类理财产品产生背景、内涵、现状及运作模式的逻辑性分析,提出资产池类理财产品实质上是金融脱媒大背景下,国内金融市场利率市场化的重要性步骤,体现了存款投资化和贷款证券化的特点.同时深入分析了目前资产池运作中存在的主要风险及其控制措施,并对国内商业银行资产池类理财产品未来的发展方向提出建设性意见. 相似文献
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商业银行资产池理财产品的风险管理 总被引:1,自引:0,他引:1
商业银行资产池理财产品内涵、特点商业银行资产池理财产品内涵资产池理财产品,是指有别于传统的一对一理财产品,以债券、回购、信托融资计划、存款等多元化投资的集合性资产包作为统一资金运用,通过滚动发售不同期限的理财产品持续性募集资金,以动态管理模式保持理财资金来源和理财资金运用平衡,并从中获取收益的理财产品运作模式。 相似文献
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商业银行理财资产池模式研究 总被引:1,自引:0,他引:1
本论文概述了资产池模式的产生环境以及产生的历史进程,结合案例剖析了资产池模式的特点,揭示了理财资产池模式存在定价缺乏依据、沦为高息揽存的工具、信息披露不充分、期限错配风险高等问题。最后指出,银行业应对照监管要求规范理财产品的设计和管理,理财资产池模式应向资产管理模式下的投资组合模式转型。 相似文献
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资产证券化是一种操作复杂、设计精巧的金融创新工具,它的本质和特性非常适合商业银行用于资产经营管理,正确运用资产证券化可以提高现金回报率、资产回报率和股本回报率,降低资本要求、信用风险、流动性风险和利率敞口风险,但运作不当也会产生新的风险。 相似文献
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商业银行的资产证券化(Asset-Backed Securitization,简称ABS)是指将商业银行将缺乏流动陆的资产,转换为往金融市场上可以自由买卖的证券的行为,使其鼠有流动性。利用金融资产证券化可有效增加资产流动性,改善银行资产与负债结构失衡,提高金融机构资本充足率。同时,银行还可以利用金融资产证券化来降低筹资成本,降低银行嘲定利率资产的利率风险。证券化资产必须县备以下特征:资产在未来可以产生稳定的、可预测的现金流收入;资产应具有标准化的合约文件,即资产县有很高的同质性;原始权益入已经持有资产一段时间,且信用表现记录良好;资产抵押物变现价俏较高;债务人的地域和人口统计分布广‘泛;资产的历史记录良好,即违约率和损失率较低;资产的相关数据容易获得。 相似文献
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基于信贷资产证券化模式的高校贷款风险研究 总被引:1,自引:0,他引:1
信贷资产证券化是银行化解贷款信用风险的有效手段,我国目前正处于尝试阶段。当前高校信贷资产规模不断扩大,导致银行面临巨大的信用风险。本文阐述了高校信贷资产证券化的重要意义和实现途径,试图为今后商业银行利用资产证券化模式解决高校贷款风险问题提供理论支持。 相似文献
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盛弘彦 《中国农业银行武汉培训学院学报》2001,(4):6-8
资产证券化(Asset Securitization)是把缺乏流动性、但具有未来现金收入流的资产如各类应收账等汇集起来,通过结构性重组,将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的过程.它是近三十年来世界金融领域最重大的创新之一,它的使用会给商业银行的发展带来相当多的好处.对于中国的金融改革而言,商业银行的资产证券化尤其具有深远的意义. 相似文献
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资产证券化是始发行机构以非抵押的自存收益性资产出售或转让给发行机构,发行机构将同质性收益性资产现金流进行组合和打包,使其转化为可进行市场流通的证券形式,然后通过必要的金融中介机构推销给各方面投资者的过程或趋势. 相似文献
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2008年金融危机发生后,银行理财产品保持了强劲的增长势头。本文对银行理财产品资产池模式和利率市场化进程的内涵,现状和特点进行逻辑性分析,指出了资产池运作存在的信息披露不充分、期限错配风险高、沦为高息揽储工具和定价缺乏依据等问题以及利率市场化过程中的理财产品发展限制。最后对国内商业银行理财产品的未来发展提出宝贵意见。 相似文献
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2008年金融危机发生后,银行理财产品保持了强劲的增长势头.本文对银行理财产品资产池模式和利率市场化进程的内涵,现状和特点进行逻辑性分析,指出了资产池运作存在的信息披露不充分、期限错配风险高、沦为高息揽储工具和定价缺乏依据等问题以及利率市场化过程中的理财产品发展限制.最后对国内商业银行理财产品的未来发展提出宝贵意见. 相似文献
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我国银行业信贷资产数额巨大,截至2014年9月末,银行业金融机构信贷贷款余额达到84.74万亿元。然而预计到2014年底,我国银行业信贷资产证券化规模才达到5000亿,规模的悬殊对比说明我国开展信贷资产证券化空间巨大,而且势在必行。本文介绍了信贷资产化的基本理论,分析我国信贷资产证券化运作机制存在的问题,并对我国商业银行信贷资产证券化的发展提出合理化建议。 相似文献
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资产证券化就是把非流动性的资产转变为流动性的证券,它是一项复杂、专业化程度高、技术性强的系统工程。我国商业银行的不良资产短期内还难以满足资产证券化的基本条件。由于条件相对比较成熟,加之我国近年来商品房市场发展十分迅速,所以我国银行资产证券化可以考虑从住房抵押贷款切入。只有把银行业高效的微观运作与宏观政策及制度有机结合,才能积极稳健地推进我国银行业资产证券化。 相似文献
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利率市场化下我国商业银行资产定价机制研究 总被引:2,自引:0,他引:2
商业银行资产定价主要以利率为基础。我国开始利率市场化改革以来,商业银行在资产市场化定价能力上已经得到了一定提高,积累了一定经验,但仍然存在一些不足。本文针对我国商业银行资产定价现状,借鉴国外经验,分别从经营环境与商业银行自身制度建设两个层面就利率市场化环境下如何提高资产定价能力进行了探讨,提出了相关建议。 相似文献
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近年来,我国利率市场化改革加快推进,在利率市场化进程中,分析比较国外历史经验和教训对我国商业银行正确应对利率市场化改革十分必要。本文梳理了美国利率市场化的进程,研究分析期间商业银行资产配置变化情况,并在此基础上提出我国商业银行转型发展的对策建议。 相似文献
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本文从资产证券化的融资流程和特点出发,分析信贷资产证券化面临的系列风险,深入研究信贷资产证券化的风险控制路径。在发展模式上,通过借鉴资产证券化的国际发展实践和经验,构建符合我国国情的信贷资产证券化发展模式,并提出相关思考和建议。 相似文献