商业银行信贷审批中的主要风险及对策

在商业银行信贷审批工作中,存在审批条件设定不合理、审批条件落实不到位、违规审批等问题,反映出在信贷审批理念、决策标准、流程控制、检查监督等方面有所不足,对经营管理水平和信贷资产质量带来了不利影响。对此,本文建议进一步健全信贷审批机制,完善流程控制;前移风险关口,逐步推行无条件审批;建立审批条件落实报告和跟踪制度,强化监督机制;加大平行作业力度,提高审批效率;严肃责任追究,防范道德风险。     

关于我国商业银行信贷审批流程再造研究

信贷审批是商业银行信贷经营管理的一项重要工作，是全面判断信贷客户信用状态和全面把握信贷资产风险的最后一道关口。这道关口把得好坏，直接关系到银行信贷客户群体和信贷资产的规模与质量。由于基层商业银行在信贷审批流程运行机制上仍存在不少问题，因此，要加快对涵盖信贷业务前中后台各环节的全部业务流程进行改革优化。     

关于信贷业务审批中几个问题的认识

信贷审批是银行信贷经营管理的一项重要工作,是对信贷客户信用状态全面判断和信贷资产风险全面把握的最后一道关口,这道关把得好坏,直接关系银行信贷客户群体和信贷资产的规模和质量.因此,商业银行都非常重视而且越来越重视信贷审批工作.下面就当前银行信贷业务审批中遇到的几个问题,谈些个人的认识.     

基于区块链的商业银行信贷审批模式优化研究

信用风险是商业银行面临的重大风险之一,当前商业银行信贷审批存在着数据安全性与真实性隐患、审批流程及环节冗余梗阻风险以及审批科学性前瞻性风险,给商业银行信贷审批工作带来较大挑战。优化信贷审批模式是商业银行提升信贷审批效率和增强信用风险应对能力的重要途径。首先,分析当下商业银行信贷审批现状,基于文献对区块链技术及在其银行信贷审批中的应用进行综述;其次,提出可将区块链技术的去中心化、防篡改、可追溯、智能合约等特性应用于信贷审批模式中,并探讨如何解决信贷审批中数据管理、环节设计、审批科学性等问题;最后,构建商业银行信贷审批的区块链模型,并在审批各节点的身份验证、权限控制、智能合约配置等方面进行了创新,提出区块链技术优化信贷审批模式的具体措施。研究对于商业银行如何降低信贷风险、提高审批质量与效率、构建区块链信贷审批系统,具有重要的指导意义和实践价值。     

国有商业银行基层信贷审批问题及对策思考

信贷审批是银行信贷经营管理的一项重要工作,是对信贷客户信用状态全面判断和信贷资产风险全面把握的最后一道关口.这道关口把得好坏,直接关系银行信贷客户群体和信贷资产的规模和质量.因此,银行都非常重视而且越来越重视信贷审批工作.但国有商业银行基层在信贷审批运行机制上,无论从制度设计或是在实际运行中仍存在不少问题,这与国有银行在审贷分离制度下加强风险控制、提高资产质量,以及与市场、客户的要求来说,都存在较大差距,亟待进一步完善.     

信贷审批工作流系统的设计和应用

随着银行信贷业务的业务量和产品品种的不断增加,信贷审批工作由于环节多、跨支行、跨部门、专业性政策性强等原因,其管理难度也在增加。如何运用先进的管理工具和手段,采用统一的信息化技术,对信贷审批实行全过程、科学化、规范化的管理,达到对信贷审批业务实施有力监测、提高审批效率、使审批过程透明化、降低信贷资产风险的目的,是上海浦东发展银行管理层一直思考的问题。     

防范信贷业务法律风险的建议措施

第一,再造信贷审查与贷款发放流程,加强贷后管理,确保贷款审批条件和抵押担保及风险防范措施的落实。信贷业务法律风险的形成,问题主要出在操作上,贷款“三查”不严、贷后管理不实是主要原因。有必要再造信贷审查与贷款发     

如何提升授信审批在信贷结构调整中的战略价值

当前,国内外经济金融环境正发生着深刻的变化,机遇与挑战并存。我省提出的加快经济增长方式转变和总行提出的加快经营转型都要求我们必须主动加快信贷结构调整,使信贷结构更好地与宏观经济政策和地区经济发展相适应,与全行资产负债结构相匹配。在国家新一轮宏观经济调控周期和银行信贷政策调整过程中,授信审批工作如何从突出信贷结构调整的战略高度,结合信贷结构调整中面临的问题不断优化客户、产品、行业、期限、收益结构,并在审批理念、审批体制机制、审批服务、审批队伍建设等方面进一步提升授信审批的战略价值,保障其职能作用的有效发挥,对此,本文进行了一些积极探索。     

外资行信贷审批独立审批人制度经验借鉴及其启示

独立审批人制度是银行信贷审批的一种基本发展趋势,借鉴外资银行的成功经验,中资银行可以从注重细分领域的员工培训,注重信贷审批的规范化,积极运用激励制度等来完善独立审批人制度。     

外资行信贷审批独立审批人制度经验借鉴及其启示

独立审批人制度是银行信贷审批的一种基本发展趋势,借鉴外资银行的成功经验,中资银行可以从注重细分领域的员工培训,注重信贷审批的规范化,积极运用激励制度等来完善独立审批人制度。     

引入有效推演机制提高银行信贷审批质量

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款的重要原因是一些审批人在审批工作时：只强调信贷审批标准,不考虑信贷审批原理;只强调担保物和抵押率,不研究抵押物的可执行性等。商业银行信贷审批工作通过引入实战推演机制,可以有效防范审批人不作为的风险,提高银行信贷审批质量。引入推演机制的具体建议：借鉴行业运行和盈利模式,推演信贷业务真实性风险;借鉴行政文件和审批原理,推演合规性风险;借鉴审批原理和行业大数据,推演合理性风险;借鉴不良贷款作案手法和抵押物可执行性,推演安全性风险。     

基于大数据征信下的小微企业信贷流程优化研究

小微企业在我国经济的发展中占有重要地位,但是融资方面却存在一系列困难,制约其发展。在大数据征信时代,研究商业银行小微企业信贷流程优化,有助于破解小微企业融资问题。本文通过对原有信贷流程贷前调查、信贷审批和贷后管理三个阶段所存在问题的分析,结合大数据征信模式下的优势,提出大数据征信模式下新型的信贷流程,包含精准营销、申请受理、审批放款和监控预警四阶段,最后提出相关政策建议。     

信贷结构调整与贷款分户管理

目前,银行信贷工作的重点就是控制信贷总量和调整信贷结构,贯彻国家的产业政策。在实际工作中,信贷部门如何进行信贷结构调整,我认为,实行贷款分户管理,是调整信贷结构的一条措施。银行贷款分户管理方式,就是银行按贷款制度和程序审批     

信贷调查中收集客户董事会决议的思考

在银行的信贷业务操作流程中，要求客户向银行提供同意申请信贷业务或对外担保的董事会决议是一项原则性规定。笔者在参加信贷审批会议、审查信贷业务合同文本和事中法律风险检查中发现，银行信贷人员对收集董事会决议的认识不够明晰，收集的客户董事会决议没有遵循统一的样式，董事会决议的形式和内容不够完整等，这些问题的存在势必给银行的信贷业务带来潜在的法律风险。本文拟结合现行法律规定和信贷实践对收集客户董事会决议应该注意的问题提出自己的初步看法。     

基于短信平台的审批工作流系统

银行往往存在着各式各样的审批流程，如面向客户的信用卡审批流程、信贷审批流程，面向内部员工的设备申请流程、财务审批流程等。传统的审批流程在以往的银行电子化进程中，往往被开发成一个个单独的MIS系统，缺乏通用性和生命力，对审批流程中的过程管理重视不够。随着银行业市场竞争的日益激烈，很多银行都逐渐在实施和应用业务过程中重组技术以改进各类管理／生产流程，传统的审批信息系统已无法适应流程的日益优化。     

城市商业银行信贷流程再造的思考

银行信贷流程再造是以面向顾客需求为出发点,以信贷流程为对象,对信贷流程进行根本性彻底的重新思考和设计为主要任务,以简化和优化流程为手段,以提高和改善绩效为目标的管理学革命.城市商业银行信贷流程再造是对城市商业银行信贷经营管理理念、信贷组织结构、运作机制和业务手段等都是革命性的变革.城市商业银行与其他国有商业银行相比,具有明显的区域性、决策链短、机制相对灵活,在信贷流程再造方面具有其他国有商业银行无法比拟的优势.     

流动性过剩浅析及对策

一、流动性过剩对银行经营的影响l、银行信贷风险凸现。如果银行迫于流动性过剩或流动资产收益率下降的压力,在风险掌控能力不到位的情况下,过度投放信贷,可能在提高当期收益的同时积累下新的长期风险,     

关于提高信贷审批人员素质的几个问题

在可以预见的一个长时期里，建设银行仍将是一个以信贷业务为主业、以存贷款利差收入为主要收入和利润来源的商业银行。尤其是国家改革投资管理体制后，银行信贷的独立评估和审查决策权大大增加。因此，信贷审批工作的重要性越来越突出，责任也越来越重大。对各级信贷审批人员而言，当务之急是要提高自身的综合素质和审批能力。为此，信贷审批人员需要加强内在意识的修炼和外在能力的提高。     

商业银行优化中小企业信贷流程探析

本文针对中小企业融资难问题,介绍了国内外金融机构中小企业信贷流程的现状,分析了国内商业银行中小企业信贷流程存在的业务流程长、审批环节多、各条线分割、信息不对称等问题,提出了优化中小企业信贷流程的建议.     

议贷款决策的流程化与标准化——信贷工厂之我见

本文首先对传统贷款决策流程予以图文并茂的解释,得出传统贷款流程的弊端与不足,以此引出银行信贷业务的流程化和标准化的要求。接着详细的描述了作者本人对信贷工厂的看法．即信贷工厂自身的优缺点以及其对于目前中国现状的改善,最后得出信贷工厂需要在使用过程中不断改善的结论。