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小微企业是国民经济发展中最活跃的力量,但融资缺口问题长久困扰着成千上万的小微企业,究其原因是银行等金融机构与小微企业间严重的信息不对称。本文尝试从小微企业主体及其管理层的经济行为出发,认为针对小微企业财务信息不完善的特点,通过非财务信息与管理层行为信息的挖掘,可以有效缓解银企之间信息不对称的问题。 相似文献
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小微企业融资难是制约其发展的关键因素,而银企之间的信息不对称是造成融资难问题的主要原因,小微企业信用评级工作的展开将有效地缓解目前小微企业融资难的现状。但小微企业信用评级中,信用评级机构之间的过度竞争、评级机构内部评级指标体系的不统一、小微企业信用评级意识薄弱等问题的出现,需要政府、信用评级机构和金融机构的相互配合,共同改善信用评级行业状况和小微企业资信水平。 相似文献
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现有金融体制下,融资困难一直是困扰小微企业的一大难题。信贷市场的信息不对称造成银企之间缺乏正常的信用关系,进而造成了小微企业融资难的困境。本文在信息不对称的视角下,运用博弈论的分析方法,研究了银行与小微企业在融资过程中的博弈,探讨了小微企业融资难的形成机制,并提出了减少信贷市场信息不对称政策措施,促成小微企业与商业银行互利共赢。 相似文献
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小微企业的融资获得情况与其实际需求不相匹配,在新冠肺炎疫情和数字化转型的影响下,商业银行小微金融的发展面临新的形势。研究发现,小微企业的资金实力较弱,虽然在融资过程中面临一些制约,但商业银行的小微金融服务已得到逐步改善。通过对比分析传统的小微信贷模式发现,开展小微金融服务的核心思路在于平衡收益与风险,关键要点在于解决银企信息不对称问题,需要整合现有资源对小微金融的服务模式进行创新。创新小微金融服务模式的实现路径分为以下三个方面:重新认识小微客户并建立新的评价指标体系,从供需两端入手建立多层次的小微金融生态体系,以及深化数字技术和数据要素在小微金融供需生态中的应用。 相似文献
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小微信息主体包括小型、微型企业,个体工商户及农户。要突破小微信息主体“融资难一发展难陷阱”,关键在于加快金融服务体系改革,建立健全服务于小微信息主体的金融基础设施。其中,首要任务就是要建立专门针对小微信息主体特点的征信服务体系(即小微征信服务体系),以客观反映小微信息主体的信用风险状况,解决借贷双方的信息不对称问题。构建小微征信体系的关键在于建立可持续性的非银行信息采集机制。 相似文献
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传统商业银行由于信息不对称,无法甄别小微企业的真实信息而经常惜贷。互联网金融采用信息技术,利用网络平台所累积的信用信息,依据大数据分析,使小微信贷成为可能。本文重点从需求、供给、风险防范角度探讨了依靠互联网金融向小微企业提供信贷的可行性。 相似文献
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金融科技可以有效破解银企信息不对称问题进而提升银行对小微企业的金融服务水平。目前银行借助金融科技手段已形成了基于供应链或贸易链模式、基于小微企业经营成果模式、基于小微企业自身信用积累模式、基于电商平台或社交网络模式等四种金融科技信贷支小模式。但银行金融科技发展水平参差不齐、破解信息不对称所需的外部数据获取难度大、金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险分担机制缺乏及金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险处置措施滞后等因素影响了银行运用金融科技支小支微。为进一步改进小微企业金融服务,本文建议银行机构要提高金融科技发展水平,要加快建立数据共享机制,不断完善对银行金融科技信贷产品的风险分担机制,并加快建立针对金融科技信贷产品案件的司法处置机制。 相似文献
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作为我国市场经济重要单元的小微企业,融资难是一个长期困扰其发展的瓶颈,而其症结很大程度归咎于小微企业信用体系缺失,金融机构与小微企业之间"信息不对称"。本文认为小微企业应抓住当前我国金融综合改革大环境下信用体系建设出现的机遇,根据当前我国小微企业信用体系建设的现状和存在的问题,通过建立小微企业信用信息共享机制、培育和提高小微企业信用意识、构建适用的小微企业信用评价体系等进一步完善小微信用体系建设,推动解决小微企业融资难问题,改善金融生态环境,促进经济可持续发展。 相似文献
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小微金融是普惠金融的重点领域,也是金融服务实体经济的薄弱环节.小微企业融资面临的"痛点"既有信息不对称、成本收益不匹配导致的逆向选择、道德风险和"三元悖论",也有财务管理不规范、缺乏抵质押物、新冠疫情冲击等限制其融资能力的因素.区块链、人工智能、云计算、大数据、5G等金融科技底层技术的创新特征能够直击小微金融"痛点",解决信息与信任不对称,构建智能风控体系,创新金融服务模式,降低融资成本,助力破解小微企业融资困境.要进一步发挥金融科技对小微金融的赋能作用,需要扩大金融科技创新监管试点,促进底层技术与小微金融场景深度融合,引导小微企业信息化转型,营造良好的小微金融环境. 相似文献
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小微企业是国民经济和社会发展的主力军,但受其自身及外部系统因素的制约,小微企业一直面临“融资难”的困境。商业银行作为国家的主要金融机构,在支持小微企业发展方面肩负着时代重任。基于我国小微金融服务发展现状及困境分析,本文以美国富国银行、德国储蓄银行和泰国开泰银行为例,分析了这些银行的小微金融服务模式并借鉴其成功经验,为我国商业银行发展小微金融服务提出对策建议。 相似文献
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调查显示,小微企业与银行间信息不对称导致的风险评估难题,制约着小微企业金融服务,逐渐成为提升小微企业金融服务的关键瓶颈.建立高效率、低成本的信息共享平台,对于破解小微企业融资难问题至关重要. 相似文献
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小微企业融资困境是当前经济转型发展急需解决的重大课题.通过调研发现,金融机构服务小微企业的动力不足、力量薄弱,小微企业融资担保与风险补偿机制不健全,小微企业金融信息服务平台发展滞后,银企间信息不对称广泛存在是小微企业融资难、融资贵的重要原因.从被调研地区在创新小微企业信贷激励机制,完善小微企业信用担保与风险补偿机制,构建小微企业金融服务平台等方面的经验与做法,总结出加强小微企业金融服务创新的启示:一是必须坚持政府引导,二是必须坚持市场化运作,三是必须立足长远、着眼长效. 相似文献
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小微企业作为市场经济中最基础、最广泛、最活跃的主体,其对城镇化发展的推动作用是强大而深厚的。近年来,小微企业的发展越来越受到全社会尤其是银行业的密切关注和高度重视。本文从信息不对称理论出发,研究了小微企业的融资困境,并结合目前商业银行对小微企业信贷市场的认识,总结了小微企业"业务零售化、客户集中化"的特点,最后通过讨论大型商业银行的自身优势,为其如何更好支持小微企业发展提出对策性建议。 相似文献
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近年来,国家不断加强对小微企业金融服务的政策支持力度,通过落实各项税收优惠以及改善小微企业金融环境等措施来扶持小微企业,促进小微企业金融业务的可持续发展。小微企业在我国国民经济中占据着越来越重要的地位,小微金融服务也从最初的模式探索阶段进入优化提升阶段。本文正是立足于国内小微金融业务发展的创新引领者——民生银行小微金融的发展,比较分析其在激烈的竞争环境中体现出来的优势和不足,展望其未来发展方向。 相似文献
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