观点

黄大智:房地产贷款集中度新规,影响几何?2020年12月31日,人民银行及银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》)。贷款集中度新规的出台,必然会对房地产行业产生深远影响。     

房贷集中度管理 如何影响房地产与银行业?

过去十余年,房地产市场因上下游产业链条长,且横跨生产、消费、流通等领域,对经济增长发挥了拉动作用,但房地产资金与金融体系绑定较重,使其成为现阶段我国金融风险方面最大的"灰犀牛".2020年12月31日,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,明确建立银行业金融机构房地产贷款集中度...     

银行房贷集中度管理: 结构性调整,总体影响有限

2020年12月31日,央行和银保监会发布房地产贷款集中度管理办法,对商业银行房地产贷款集中度进行了明确限制.《通知》的核心要点为房地产贷款分档与集中度管理,并设置了较长的过渡期和差异化的监管要求.我们判断,当前大部分银行业金融机构符合管理要求,且考虑到相对温和的过渡期要求,本次房地产贷款集中度管理对银行的总体影响有限...     

房贷集中度新规的 影响及银行业应对之策

2020年12月31日,中国人民银行、中国银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》).《通知》的颁布实施将推动银行业金融机构资产配置优化调整,促进银行业和房地产行业稳健可持续发展,进一步增强我国金融系统抵御风险能力.银行业金融机构应积极落实新规要求,优化增量、盘活存量,...     

房贷集中度新政对县域金融的影响 ——以湖北安陆市为例

2020年12月31日,央行、银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》),这是继房企融资"三道红线"政策之后,我国金融管理机构推动金融供给侧结构性改革,促进房地产和金融市场平稳健康发展的又一重要举措,必将对银行经营及房地产行业产生重要影响.为此,笔者选定湖北省安陆市为...     

乐山市房地产贷款风险调查

为进一步了解房地产市场及政策变化对房地产贷款的影响，乐山银监分局对乐山市各银行业金融机构的房地产贷款(包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款)情况进行了调查。此次调查情况表明，目前的房地产贷款业务存在几个方面的风险因素：     

房地产贷款集中度设限,住房租赁业务迎来新机遇

房地产贷款集中度政策有助于"三促进"促进金融供给侧改革,释放资金资源支持实体经济。房地产一直是国内资金角逐的重点,对其他行业有明显的挤出效应。近年来国内资金过度流向房地产行业,银行偏好房地产信贷,房地产行业占用了太多金融资源。通过估算,国内金融机构的房地产贷款余额约为50万亿元,占据了全部信贷资源的30%,且个人住房贷款占全部房地产贷款的70%左右,引致我国居民杠杆率大幅上升,限制了消费能力。     

数字印记

截至2013年年末,主要金融机构房地产贷款余额146万亿元,同比增长191％,增速比上年增加63个百分点。房地产贷款余额占各项贷款余额的21％,同比增加12个百分点。2013年全年新增房地产贷款23万亿元,新增贷款额占各项贷款新增额的28.1%。     

数字

股份制银行总资产规模近12万亿 据中国银监会近日公布的银行2009年年报,12家股份制银行过去6年内实现了飞跃式发展。2009年股份制银行总资产规模达到11.78万亿元,为2003年的4倍,即增长3倍。股份制银行占整个银行业总资产规模的比例则由2003年的107％上升至2009年的15％。除规模快速扩张外,过去6年来银行业金融机构中长期贷款占比不断提高,短期贷款占比则不断下降。银行业金融机构中长期贷款在6年内增长了25倍,短期贷款占比则由2003年的51．48％下降至2009年的356％。     

经济后发展地区如何支持小企业融资与发展

2005年银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》,提出鼓励银行业将开展小企业贷款业务作为支持和引导个体私营等非公有制经济发展的突破口。其考虑主要基于以下两点：一是个体私营等非公有制经济在我国小企业中占主体。长期以来,金融服务难以适应和满足非公有制经济迅速成长带来的旺盛金融需求,“融资难、贷款难、结算难”等问题一定程度上制约了个体私营经济的发展。二是积极开展小企业贷款业务可以促使银行业金融机构革新经营模式,促进银行业金融机构积极调整信贷结构,有效降低信贷集中度,分散贷款风险,从而有助于银行业金融机构调整发展战略和持续健康发展。基于此,白山银监分局对制约小企业发展的主要因素进行了研究分析,并就相关职能部门如何支持小企业进一步发展提出意见。     

数字

2010年房地产贷款增速大幅回落 中国人民银行26日发布的《2010年金融机构贷款投向统计报告》显示，2010年房地产贷款增速大幅回落10．6个百分点。     

对当前市场化条件下贷款利率情况的实证分析——呼伦贝尔市个案

2013年7月,人民银行全面放开金融机构贷款利率管制以来,呼伦贝尔市各银行业金融机构均重新定价或调整了贷款利率。总体来看,金融机构贷款利率呈上升趋势,而且中小金融机构利率定价偏高、小微企业和农牧民融资贵等问题值得关注。一、基本情况2014年1季度,我市金融机构累计发放贷款117.61亿元,加权平均利率10.00%,同比上升0.37个百分点,比全区高出0.45个百分点。     

密切关注中长期贷款行业投向

主要商业银行中长期贷款投向的前五位行业分析 从主要商业银行中长期贷款前五位行业的分布情况看，房地产业属于各金融机构竞相放贷的热点，其贷款所占份额及同比增速在各行业中居于第一、二位。例如，2006年第一季度，国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的中长期房地产业贷款同比增速分别为29．3％、30．9％和40．9％。由此可见，房地产业贷款投向的行业集中度偏高，行业信贷风险较高，特别是在当前房地产价格一路飙升，房地产业宏观调控开始实施的背景下，各金融机构应注意把握房地产业放贷的规模和节奏，严格防范房地产业的信贷风险。     

《民法典》抵押物转让新规对银行的影响

随着1998年《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》的发布,房地产市场化在我国开始全面启动,以商业银行为主体的金融机构通过发放房地产贷款助推了这一进程。据中国人民银行统计,2020年年底,人民币房地产贷款余额49.58万亿元,占金融机构人民币各项贷款余额172.75万亿元的28.7%。     

行业动态

中国央行网站1月26日消息,中国人民银行公布的2010年金融机构贷款投向统计报告显示,2010年全年,主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社房地产人民币贷款新增2．02万亿,年末余额同比增长27．5％,     

动向

央行发布《2013年一季度金融机构贷款投向统计报告》 4月24日，中国人民银行发布（（2013年一季度金融机构贷款投向统计报告》。报告显示．一季度贷款投向的主要特点包括：企业贷款增速减缓；小微企业贷款增长企稳；轻工业、服务业中长期贷款增速回升．重工业中长期贷款增速回落；农村（县及县以下）贷款增速回落，但仍高于各项贷款增速；房地产贷款快速增长等。     

我省个人住房、汽车消费信贷制约因素浅析

近年来,随着房地产及汽车市场的迅猛发展,我省个人住房及汽车贷款业务亦成良性发展,尤其是国有商业银行住房和汽车消费贷款一直保持较快增长,在消费贷款中占主要地位。截至2004年12月底,国有商业银行金融机构个人消费贷款余额为173979万元,其中个人住房贷款余额166111万元,占消     

行业纵深

全国人大常委会副委员长乌云其木格26日介绍，截至2012年9月末，银行业金融机构涉农贷款余额约17万亿元，比上年同期增长21．8％，高出各项贷款平均增速6．5％，连续三年涉农信贷投放增量高于上年。     

数据点睛

2005年末，县以下银行业金融机构存贷比为56.3％，全国为69．02％，比全国低12．72个百分点；农村地区人均贷款余额不足5000元，城市人均贷款余额超过50000元，差额10倍多；县以下银行业金融机构贷款年均增长率为9．72％，全国为15．66％，相差5．94个百分点。     

房地产贷款集中度风险与防范

近年来,房地产市场的持续升温,造成了银行业房地产贷款集中度不断增加,随着国家对房地产业逐步实施了一系列的宏观调控政策,特别是日趋严格的土地和金融信贷政策,使得房地产贷款集中度风险产生的可能性逐步加大。