商业银行中间业务的发展路径与实证研究

过去15年来,由资产服务与证券化交易、投资银行与保险业务和其他运营性服务构成的附加非利息收入使得美国商业银行非利息收入得以实现阶梯式的发展.商业银行中间业务实质上来源于所提供的账户、交易、信用与混业服务.本文提出中国商业银行中间业务发展的路径应为立足账户服务、发展交易服务、推动信用服务、关注混业服务.笔者认为该路径的实现在于构建有效的领导、形成梯次发展的能力和进行科学的创新.     

中国商业银行中间业务的发展趋势与战略

商业银行发展中间业务是金融业竞争的必然要求,合作竞争和创新分别是中间业务发展的必由之路和关键,而自主开发理财产品和投行业务将成为中间业务竞争的焦点。因此,中国商业银行必须要有做大账户服务、做强交易服务、发展信用服务、推动混业服务的路径安排,并制定包括科技、人才、环境、创新和竞争合作五个方面的中间业务战略。     

解析美国商业银行的非利息收入

过去20年间,美国商业银行业的投资银行、资产服务、资产证券化、保险业务和其他运营性收入的增长使得非利息收入在营业净收入的占比增加了15.4%。而且,大型商业银行的非利息收入在行业中的占比从82.9%增加到93.0%。本文从发展动因、收入构成、分类银行、综合影响方面分析了期间美国商业银行业非利息收入的发展变化,以期为中国商业银行业发展中间业务提供阶段性目标与路径参考。     

新型中间业务平台系统的设计与实现

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债而形成银行非利息收入的业务。它大致可以分为六类:结算类中间业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、其它中间业务,其品种非常丰富。     

中外银行中间业务竞争分析

商业银行中间业务,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务.大致可以分为结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类中间业务及其他中间业务.本文首先从中间业务收入水平和业务品种两个角度对中外银行中间业务的发展水平进行比较.在此基础上,提出我国银行中间业务发展的相应对策.     

商业银行中间业务发展对策

1、摒弃陈规,转换观念,努力实现经营战略的转变.中间业务的发展直接影响到商业银行经济效益的提高,广大银行员工要积极转换观念,从战略的高度认识发展中间业务在商业银行经营与发展中所处的地位和作用,彻底摒弃"重表内、轻表外"的观念,确立表内业务与中间业务共同发展战略,由争存款、增贷款,转为依靠多元化的优质金融服务实现盈利;由传统的依靠存贷款利差盈利转向利息收入和非利息收入并进的多元盈利模式.     

论商业银行中间业务的风险管理与内部控制

中间业务是相对于商业银行传统的存贷等资产负债业务而言的，具有比较宽泛的范畴。根据人民银行《商业银行中间业务暂行规定》中的定义和分类，中间业务指不构成商业银行表内资产与负债，形成非利息收入的业务。主要分为结算支付类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、咨询顾     

商业银行中间业务收费问题思考

所谓商业银行中间业务,<商业银行中间业务暂行规定>将其解释为不构成商业银行表内资产、负债,形成银行非利息收人的业务.从商业银行中间业务的概念出发,笔者要探讨的商业银行中间业务收费与前段时间闹得沸沸扬扬的银行储蓄存款账户收费不能相提并论混为一谈.对仅有储蓄功能的账户,因为它属于基本的存取款业务,其发生的成本通过"利差"收入弥补,银行应该向客户免费提供储蓄账户,不应该对其收费;而中间业务属于"形成非利息收入的业务",对其收费则是理所当然的.由此可见,对国内商业银行的中间业务要解决的不是该不该收费问题,而是要正确认识其收费中存在的问题,分析其危害,寻找解决问题的对策.     

对发展商业银行发展中间业务的几点建议

一、对已开办的传统中间业务进行优化、整合。规范管理。 “商业银行中间业务”是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类中间业务和其它中间业务。我国商业银行现已开办的传统中间业务大体可分为：结算、信用卡、     

中国银行业非利息收入与利息收入相关性研究

实现非利息收入和利息收入并重发展是中国商业银行经营战略转型的目标之一.在非利息收入快速发展的同时,关注非利息收入与利息收入之间的相关性,是实现缓解银行收入波动、加强银行稳健经营的重要前提.检测1990年至2006年之间中国14家商业银行非利息收入与利息收入之间的相关性的结果表明,中国银行业非利息收入与利息收入之间相关性基本为正,且不断增加.但其中大型国有银行的收入结构较股份制银行具有较好的熨平整体收入波动的效果.     

我国商业银行赢利结构分析及对策

目前,我国经济发展水平和结构都已发生了巨大改变,货币市场和资本市场的发展也为发展中间业务创造了条件,发展中间业务顺应了各方的需求。不仅要首先从政策上取消严格分业经营的限制,向混业经营发展,而且要在银行内部实行全面制度改革,建立专门的中间业务管理部门和中间业务监管体系,使中间业务的开展具有制度安排、组织保证和适当的监控指标。要重视中间业务的风险防范,并需要建立自己的信用评价制度。实现差异化服务,推广特色服务。     

中间业务需要独立

目前,外资银行已开始对境内居民经营人民币业务,这无疑对中资银行竞争力的提高是一种鞭策。银监会主席刘明康认为,影响我国银行业竞争力的一个很大的障碍是中间业务的市场拓展有限,对利差收入的依赖性较大。从国际银行发展历史来看,非利息收入同银行的优秀程度和发展水平呈正相关关系,发展水平越高的银行,非利息收入占比越高。过去的十年间,四大银行境内机构中间业务得到了一定发展。但是,时间的短促使得中间业务收入对银行的整体盈利贡献度还十分有限。目前中资银行的中间业务在业务品种、服务手段、人才方面还有较大的改进空间。     

加快发展中间业务的举措和探究

在现代商业银行的业务经营中，中间业务的地位越来越重要。商业银行通过中间业务起到了服务客户、联系客户、促进传统资产负债业务发展的作用，同时给商业银行带来了巨大的利润。以中间业务收入为代表的非利息收入，占银行全部收入的比重逐年增加。在金融不断创新、金融竞争日趋激烈的今天，中间业务发展水平已成为商业银行现代化和金融现代化的重要标志。     

加快发展中间业务的举措和探究

在现代商业银行的业务经营中,中间业务的地位越来越重要。商业银行通过中间业务起到了服务客户、联系客户、促进传统资产负债业务发展的作用,同时给商业银行带来了巨大的利润。以中间业务收入为代表的非利息收入,占银行全部收入的比重逐年增加。在金融不断创新、金融竞争日趋激     

建设银行代理保险业务的效益及定价分析

一、代理保险业务的效益分析(一)改善收入结构目前在中国,中间业务收入在商业银行总收入中的比重仅仅在10%左右,其发展空间还很大。根据银监会公布的《商业银行服务价格管理暂行办法》,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。根据这一条例,中间业务可分为九大类,相比贷款业务,中间业务收益可观,风险相对较低,中间业务的大力开发和拓展已经形成银行新的利润增长点。通过表1的计算数据可以看出,建设银行的非利息收入占总资产的比重逐年明显提高,从2003年的0.22%到2006年的0.37%,共计增长了68.18%。而净利息收入占总资产的比重在2002年为2.76%,2003年下降到2.56%,虽然以后各年有一定的增长,但到2006年为止,仅为2.73%,呈负增长的趋势。这表明了建设银行的收入结构有了明显的改善,符合现代银行业的发展趋势。西方发达国家的银行收入构成中,非利息收入占了绝大部分,这也说明建设银行还有进一步增加非利息收入的空间,而非利息收入的主要来自中间业务。其次,建设银行的营业收入占总资产的比重逐年提高,除了2003、2004年略有下降以外,比重在逐渐上升,2006年达到3.03%。相...     

美国银行业非利息收入状况对我国商业银行中间业务发展的启示

纵观美国银行业的发展历程,伴随金融市场的发展和银行职能的不断转化,当前商业银行信用媒介的角色日益淡化,以投资、信托、基金、保险、代理、咨询等为代表的中间业务已经成为各家银行不愿放弃的"摇钱树"。这是外部环境变化与银行业自身努力两方面共同作用的结果。本文试图从美国银行业非利息收入的发展过程入手,结合对美国梅隆银行转变盈利模式的案例进行分析,以期为我国商业银行中间业务发展提供一些借鉴。     

浅析网络背景下商业银行中间业务的发展

一、金融网络化促进商业银行中间业务的发展中间业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上,不直接承担或不直接形成债权债务,不动用或很少动用自身资产,以中介人或代理人身份为社会提供的各类金融服务,形成银行非利息收入的业务。商业银行在开展中间业务的活动中,不直接作为信用活动的一方,而是扮演中介或代理的角色,业务的发生一般不在资产负债表中反映,商业银行的资产、负债总额也不受中间业务的影响。     

对发展信用卡分期付款业务的思考

随着经济的不断发展，社会信用体系的不断完善，信用卡业务的发展方式也在不断调整和转变，并且逐步呈现出产品多样化、服务多元化的特点。此外，从近几年商业银行信用卡业务收入结构来看，金融往来业务收入和包括利息收入与中间业务收入在内的主营业务收入从业务发展初期的“八二”结构逐步转变为目前的“二八”结构，     

谁分走了“蛋糕”？——农行湖北分行开放式基金代销业务经营管窥

在传统负债业务与现代中间业务的博弈中,基金代销是银行介入混业经营的必然选择,是发展理财业务的必然选择,是施行经营转型的必然选择,是踏上金融创新之路的必然选择,是扩大业务领域、增加非利息收入的必然选择。在当前各大商业银行瞄准这一市场,"大肆"瓜分这块蛋糕之际,农行应该如何作为?本文通过大量数据的分析,揭示出在基金销售的背后,是对个人优质客户争夺的大根本!并为此提出了紧急应对的措施。     

农业银行南京建邺支行：李廉 如何加快中间业务发展

大力维护和挖掘中高端客户资源,为客户提供全方位增值服务,实现中间业务与资产、负债业务联动、协调发展。对中间业务发展进行全面跟踪、监测和分析,及时发现薄弱环节,力促中间业务快速发展。规范中间业务收费行为。严格执行收费标准,严防跑冒滴漏,深入实施结算账户拓展工程,扩充结算客户数量;