商业银行保单质押贷款风险防范

商业银行保单质押贷款业务的现状及意义商业银行保单质押贷款业务,是指借款人以保险公司签发的具有现金价值且未到期的长期寿险业务保险单（以下简称保单）作为质押物,从商业银行取得一定金额人民币贷款的个人授信业务。     

死保单也能变活钱

人寿保险单有着多重效用，不但为客户提供风险保障服务，还拥有相当可观的现金价值。由于人们对保险知识了解有限，对人寿保险单的现金价值并不完全知道，以致珍贵的资源被“雪藏”起来，没有很好的开发利用。其实，人寿保险单作为个人资产的一部分，其现金价值     

保单质押贷款的法律分析

保单质押贷款能满足广大要保人与保险人的需求,具有重要的经济和社会意义.保单质押贷款的标的为保单所具有的现金价值,性质为附债权质担保的消费借贷合同.若"资本性"保险的保单具有现金价值,则其要保人便享有保单质借权;借贷双方对贷款金额可以自由约定,但法律应规定最低额度.保险人及其他金融机构若违约时,应承担赔偿责任.要保人贷款后应负返还贷款及其利息的义务,但要保人违反此项义务时,保险人或者其他金融机构不得以诉讼方式请求返还.     

寿险保单质押贷款——银保合作的又一亮点

近年来，我国四大国有商业银行及部分城市银行纷纷与保险公司签字合作意向书，双方合作从银行代理销售保单延伸到代收保险费、代交保险金、融资业务和资金网络结算等方面，形成了业务渗透、资源共享、互惠互利、共同发展的新格局。寿险保单质押贷款，就是在这种大环境中经双方合作共同推出的一款新产品，它的出现受到了广大客户的一致好评。但由于寿险保单作为质押物的特殊性，如何规范的开展，仍需进一步研究、探讨。     

商业银行保单质押贷款风险防范研究

随着我国金融综合经营趋势的发展和“银保”合作的不断深入,商业银行的保单质押贷款业务作为“银保”合作中的一项新型金融服务,其前景已经为国内众多商业银行所看好,但囿于法律地位缺失等多种原因,此项业务一直徘徊不前,难以获得快速发展。     

我国保单质押贷款业务的法律评析

保单质押贷款业务在近年快速发展,而我国现行法律对该业务的调整存在诸多空白。本文认为从质押业务法理分析,具有储金或现金价值的一切寿险或非寿险保单均可作为保单质押对象,但设质的财产权利应限于退保金或现金价值,不应包括保险金请求权。保单质押后,投保人、贷款人和保险人按照质押协议承担相应的权利和义务,同时,投保人在保险合同中享有的部分权利,当有可能减少或流失质物时,该项权利应被限制或冻结。     

论我国银行保单质押面临的理论困境与实践难题——兼议银行法律风险的防范

传统的保单质押理论框架主要是围绕保险公司为借款主体予以构建,故无法适应我国现在部分由银行从事保单质押贷款业务的现状,加上实定法规则的缺位,因此银行从事保单质押贷款业务面临的两大突出问题:质权何时生效以及未来保单现金价值请求权归属于其他人而非投保人时银行质权是否存在都有进一步厘清的必要.经分析可知,因保单属于不完全有价证券,因此应以质押合同当事人前往保险公司核押而非保单交付作为银行质权的生效要件,而针对未来保单现金价值请求权归属于他人之情形,银行也必须分情况作出不同的风险防范.     

保单质押贷款,解燃眉之急

今年7月,在重庆一家广告公司工作的杨先生打算自己创业,不过却缺少一笔资金,这让他一筹莫展。这时,杨先生想起3年前曾购买了平安人寿的一份保险,并缴足了保费,于是他考虑将保单退保套现。保险代理人得知情况后,告诉他不妨作保单质押贷款,既可保全保单,又可获得和退保差不多的现金。经过考虑,杨先生当即办理了保单质押贷款业务。3天后,20万元的贷款就到账了,这些贷款解了杨先生的燃眉之急。     

递交保单之时

人寿保险单是重要的文件，也是具有现金价值的精品，造交保单必须郑重行事。如何递交保单有一定的步骤流程，依循正确的漉程适当地预以远用，可以让面谈更有效率，也可以增加营销员的信心。     

关于股权质押问题的探讨

<正>随着国家加大力度开展中小企业贷款业务发展,在政策上给予支持和引导,先后出台《物权法》及《工商行政管理机关股权出质登记办法》等法规,鼓励中小企业采用可行的担保抵押方式多渠道多