1980—1994年间美国银行危机及其启示

1980-1994年间，美国经历了一次大的银行危机，大批银行在危机中倒闭。总体来看，宏观经济、区域经济和行业经济衰退，监管机构放松监管，银行业自身经营管理的不规范是引发这次银行危机的主因。虽然危机已经过去，但这次银行危机中暴露的问题对我国银行业的发展仍具有启示意义。     

银行业监管的国际协调机制研究

一、引言 银行业监管国际协调合作源自20世纪70年代。1974年6月，西德赫斯塔特银行（BankhausHerstatt）倒闭，几乎在同一时间，美国富兰克林国民银行，倒闭。为防范系统性银行危机。1975年，十国集团‘中央银行行长聚首瑞士巴塞尔，     

银行压力测试：一次不成功的信心把戏

银行危机改变了监管者和大银行的关系；二者共同用一次压力不足的测试粉饰太平、提振投资人信心。这有助于大银行以更快的速度和更低的代价获得更多的资本金。但是，几家大银行即使能够顺利地补充746亿美元资本金，也不会有足够的资本金应对还在逐渐暴露的损失；大银行要避免倒闭，必定需要下一次融资；美国银行业正处于一个倒闭的高峰，显示华尔街的危机尚未见底，抄底华尔街的风险仍然很大；粉饰太平的做法不能真正恢复市场信心；充分披露银行业损失是危机见底的基本前提，隐瞒损失将推迟危机见底。     

速览

英国政府推进银行业改革近期英国政府正式公布白皮书,拟落实独立银行委员会(ICB)有关银行业改革的大部分建议,内容包括:一、结构性改革。通过建立围栏(ring-fence)隔离零售银行和投资银行等高风险业务,以使零售银行业务免受金融危机的冲击,并使银行可以在濒临倒闭时有序分解,保障纳税人的利益,减少危机中政府     

硅谷银行倒闭的监管教训及启示

2023年3月10日，美国硅谷银行在遭受挤兑后倒闭，成为美国历史上第二大规模的银行倒闭事件，引发美国金融市场动荡并向全球蔓延。硅谷银行倒闭暴露出美国金融监管存在诸多问题：特朗普对《多德—弗兰克法案》的放松为硅谷银行倒闭埋下了伏笔，美联储等在监管执行中奉行的宽松政策延误了应对硅谷银行危机的最佳时机，而监管机构难以摆脱监管对象的捕获则对硅谷银行倒闭起了推波助澜作用。汲取硅谷银行倒闭的监管教训，建议强化对我国非系统重要性银行特别是中型银行的监管，与时俱进不断优化完善金融监管框架，同时严惩重大风险事件背后暗藏利益输送、监管失守等问题，着力构建“亲”“清”健康监管关系。     

我国银行危机处置浅议

银行危机从银行诞生以来就一直存在，但银行危机的界定并不是一件容易的事情：研究人员界定银行危机的方法通常基于多种事件的组合，综合各种定义的分析．可以得出银行危机的实质是由于各种原因导致流动性或清偿性的极度丧失所带来的市场失败。界定的标准如下：依靠自身的资源难以支付到期债务；出现了大规模的挤兑：大量银行倒闭，政府强制性援救等。     

建立完备有效的银行危机管理体系主动有为的做好风险管控工作

银行危机管理是银行为应对各种危机情境所进行的规划决策、动态调整、化解处理及员工培训等活动过程．其目的在于消除或降低危机所带来的威胁和损失。如果处理得当。危机完全可以演变为“契机”。此次金融危机说明银行面临的风险比过去更加多样、更加复杂，面临突发事件倒闭破产的几率更大．目前我国银行业驾驭突发风险的能力明显不足，因此，建立完备有效的银行危机管理体系，主动有为的做好风险管控工作成为当今我国银行业的紧迫性选择。     

关于我国商业银行内控制度建设的思考

20世纪90年代以后,随着衍生金融工具交易的迅猛增长,银行面临的市场风险日益增大,发生了亚洲金融危机、巴林银行和大合银行倒闭一系列银行危机。银行危机的爆发使各国银行监管机构意识到,银行依赖政府监管部门的保护和约束获得生存的权利和竞争地位的时代已经过去,改善和加强银     

“两房”悲剧警示

自从次贷危机爆发以来，美国金融体系的绚丽光环便逐渐消逝，财务丑闻、银行倒闭等事件层出不穷，也使得美国政府经常陷入顾此失彼的困境。     

美日存款保险制度的特点及启示

一、美国存款保险制度的分析 美国是世界最早建立存款保险制度的国家,成立的起因主要是上世纪三十年代席卷全球的经济衰退所触发的金融危机.当时美国银行纷纷倒闭,在1929-1933年经济大危机的五年间,美国共有9108家银行倒闭,传染性的挤兑使得效益好的银行和效益差的银行一起倒闭,整个银行体系几乎瘫痪,存款人利益受到严重损害,金融体系面临着崩溃的灾难.     

百年瑞信的坍塌与警示

<正>与硅谷银行的突然倒闭不同，瑞信银行“爆雷”可谓是多年的沉疴痼疾所致，是多种“基础病”积重难返的必然结果2023年3月注定是一个多事之春。继美国硅谷银行(Silicon Valley Bank)、签名银行(Signature Bank)倒闭之后，成立于1856年的瑞士信贷银行(Credit Suisse，简称瑞信)也陷入重大危机。瑞信是瑞士第二大银行，2021年底瑞信的资产管理总规模高达1.7万亿美元，是全球系统重要性银行之一。     

关于我国商业银行内控制度建设的思考

20世纪90年代以后,随着衍生金融工具交易的迅猛增长,银行面临的市场风险日益增大,发生了亚洲金融危机、巴林银行和大合银行倒闭一系列银行危机.银行危机的爆发使各国银行监管机构意识到,银行依赖政府监管部门的保护和约束获得生存的权利和竞争地位的时代已经过去,改善和加强银行内部控制制度,成为银行生存和发展的基础.     

全球性银行兼并潮简析

全球性银行兼并潮简析复旦大学世界经济研究所刘志国一、全球性银行的大动荡与大改组９０年代中期是国际金融界的多事之秋，继墨西哥金融危机、巴林银行倒闭、美元危机之后，又出现一个新的热点──国际金融原有格局正在被银行间联合兼并狂潮所改变。这次银行业的动荡和改...     

中央银行的最后贷款人职能与应注意的问题

现代银行制度下,当同业救助等市场机制不足以向商业银行提供防范流动性冲击的保障时,为防止单个银行的流动性危机向清偿性危机甚至系统性银行危机转化,从而维护整个银行体系的稳健运行,中央银行的最后贷款人(LLR,Lender of Last Resort)职能是对付系统性银行危机的有效制度安排。本文将对最后贷款人职能的起源、作用、形式和可能带来的问题进行初步研究。     

次贷危机风口浪尖上的人物

近期，次贷危机没有平息之势，反而愈演愈烈。印地麦克银行倒闭，美国两大住房抵押贷款公司房利美与房地美股价腰斩，雷曼兄弟公司股价八年来首次低于20美元……次贷危机出现再升级。本刊特选出几位相关要人供读者参阅。     

对加强国有商业银行内控制度建设的几点思考

随着金融创新步伐的加快,以及世界经济、金融的全球化、一体化,金融机构的风险越来越大,特别是银行业的危机频繁发生。从世界各国大量的银行危机案例中,我们可以看到,尽管原因多种多样,但无不与商业银行的内部控制制度相关联,从巴林银行的倒闭到日本大和银行事件,从国际商业信贷银行的倒闭到东南亚经济危机,无一不验证了这一点。因此,如何加强银行内部控制建设是国有商业银行必须研究的重要问题之一。为了有效地控制风险,必须建立健全商业银行的内部控制制度。     

系统性风险、金融稳定与中央银行

一般认为(Bandt and Hartmann，2000)，系统性金融风险指金融机构的不利消息、金融机构倒闭、金融市场崩溃等事件对其他金融机构或金融市场带来的严重冲击。在上述概念中，包含两个基本因素：冲击(Shock)与危机传染机制。     

国外银行倒闭动因及其启示

进入20世纪90年代以来,金融危机频繁爆发:先是在1992年爆发了英镑危机,然后是1994年12月爆发的墨西哥金融危机;最为严重的是1997-1998年东亚金融危机。银行作为金融体系的重要组成部分,在频繁的金融危机中自然也会受到很大的影响。在过去的20年的时间里,全球范围内发生过多起银行倒闭的案例。 一、银行倒闭的动因分析 1、超额贷款及银行治理结构的不完善是银行倒闭的重要内在原因     

一元钱建起大银行

二战结束后,日本经济陷入危机。多年的战争使这个岛国千疮百孔,日本国内的银行、财团纷纷倒闭,历史悠久的三菱银行也被迫重组,改名为千代田银行。重组后的千代田银行还是     

近期国外银行危机事件的政策启示

<正>我国金融管理部门应汲取近期国外银行危机事件教训,保持货币政策相对稳定性,强化商业银行资产负债监管,稳妥推进问题机构化险,健全问题机构处置长效机制,确保金融整体稳定。2023年3月10日,美国联邦存款保险公司正式宣布硅谷银行破产,此次破产事件是2008年国际金融危机以来美国金融业最大的倒闭案。随后,美国签名银行和瑞士信贷银行相继倒闭,市场恐慌情绪逐渐蔓延,各国投资者对银行业经营状况进行更多审视,