中小股份制银行零售业务发展探析

正近年来,中小股份制银行强化零售银行业务发展战略,加大资源投入,银行业务结构发生了巨大变化。未来应进一步深化零售银行战略实施,实现零售银行业务的超常规发展。零售银行业务发展的趋势未来几年是中国银行业转型最快的时期,也是零售银行业务发展的关键时期,零售银行业务市场将呈现以下重要发展趋势。零售业务将成为国内银行重要赢利性业务。发展零售银行业务是全球银行业的重要趋势之一,国际先进银行的零售银行业务利润占比一般在40%～60%。许多国际性商业银行的利润来源大都呈现出由以     

对我国加快发展零售银行业务的思考

批零结构失衡、零售银行业务发展严重滞后，是我国银行业存在的一个突出的结构性矛盾。目前，我国大多数商业银行零售利润占比在10％以下。与此相比，零售银行业务在西方发达国家银行业中占有举足轻重的地位，是商业银行最重要的利润增长领域，各大银行利润总额的30％～70％来自零售业务，一些国际性大银行总收入中零售业务的份额甚至高达80％。零售银行业务发展严重滞后给我国经济社会发展带来了许多不利影响。加快零售银行业务发展，开展一场“零售银行业务革命”，势在必行。     

关于我国零售银行业务发展的几个问题

我国居民金融服务需求的多样化、金融监管的变化、资本市场的蓬勃发展等挑战着银行传统的盈利模式，使我国银行业从传统的批发业务开始向零售银行转型。未来十年，零售银行业务将成为银行收入与利润的更重要来源。但就目前来说，要把握市场机遇，快速实现向零售银行的战略转型。客户是零售银行之根本，要将“以客户为中心”的理念尽快落到实处，提高客户价值，构建忠诚壁垒，并利用先进的CRM管理理念和IT技术，在未来的市场竞争中把握机遇、赢得主动。     

财富管理“三步上篮”——交通银行零售业务创新内外兼修

许多银行都曾提出“向零售银行转型”的口号，他们希望提高自己零售业务的比重，并将此业务视为银行未来发展的核心竞争力。     

我国零售银行与批发银行的比较

零售银行业务是全球金融服务行业的“发电站”。因此,在零售业务方面取得成功是全球众多银行的工作重点。零售业务不仅在收入方面占总体的一半左右,其利润率也比其他许多银行业务要高。这在全球是如此,在亚洲也同样如此。中国的零售银行业务是个新兴、增长中的行业。与国外银行相比,我国零售银行由于文化和监管的原因,大多数至今尚未建立非常先进和成熟的零售运营。与之相对应的,我国批发银行的竞争异常激烈,客户关系工作做到及至。     

浅议地方股份制商业银行的零售银行业务发展

2005年起国内各家银行都看好零售银行业务市场,加大经营业务的转型,从传统的批发业务向零售银行业务过渡。2006年零售银行业务更是硝烟四起,各家银行都使尽浑身解数,纷纷推出针对个人银行业务的创新服务和创新产品,争夺个人客户和零售银行业务市场,在如此激烈的市场竞争中,作为银行业中处于相对弱势地位的地方中小股份制商业银行如何扬长避短,充分发挥自身优势,在激烈的市场竞争中占有一席之地,并使个人金融业务得到长足发展,是摆在我们面前的一个现实问题。一、大力发展零售银行业务的现实意义当前发达国家和地区的商业银行中,零售银行业务的比重通常都在50%以上,零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。零售银行业务涉及到居民的生活、消费、投资等方方面面,与证券、保险、基金等多个金融市场有着非常强的交叉性和互补性,业务创新的空间广阔。地方中小股份制商业银行的地缘优势和发展定位决定了其在创新居民服务、发展个人业务方面是大有可为的。零售银行业务收入将构成银行收入的重要来源。零售银行业务收入在银行总收入中的占比上升是当今银行业发展的大趋势。美国银行业2003年零售银行业务收入占比为43.7%,纽约银行更是以72%高居榜首,而英国大型商业银...     

关于我国零售银行业务发展的几个问题

未来十年，零售银行业务将成为银行收入与利润的重要来源。但就目前来说，要把握市场机遇，快速实现向零售银行的战略转型。客户是零售银行之根本，要将“以客户为中心”的理念尽快落到实处，提高客户价值，构建忠诚壁垒，并利用先进的客户关系管理理念和IT技术，在未来的市场竞争中把握机遇、赢得主动。     

我国银行业务跨入＂零售时代＂

近年来，我同居民金融服务需求的多样化对商业银行提出了更高要求，而金融监管的变化、资本市场的蓬勃发展也挑战着银行传统的盈利模式，使我国银行业从传统的批发业务，开始向零售银行转型。著名咨询机构麦肯锡公司分析指出，未来十年，零售银行业务将成为银行收入与利润的更重要来源。目前，     

全面聚焦零售银行业务转型

自我国加入WTO以来．外资银行直指零售银行业务,加快网点布局,加大人才和高端客户资源的抢夺。对此．国内商业银行也纷纷加大改革力度,积极推进零售银行转型。继招商银行提出“做中国最好的零售银行”．工商银行提出“打造中国第一零售银行”、中国银行提出”公司业务与零售银行业务并重”、建设银行提出”建设国际一流零售银行”之后．交通银行、民生银行、中信银行等也纷纷加大零售银行改革力度。     

关于发展零售银行业务的几点思考

加快发展零售银行业务已经成为我国商业银行业的共识近几年,为在激烈的竞争中生存和发展,国内商业银行纷纷提出了加快发展零售银行业务的战略构想。其所以要“加快”发展,有三个原因:一是提升发展速度,达到规模经济要求;二是从成本管理角度,对现有产品进行整合;三是通过发展零售业务,形成与公司业务互动、共同发展的格局,全面提升综合竞争能力。加快发展零售银行业务符合国内外银行业发展大趋势。目前,国际上大多数综合性商业银行的利润来源已经由以公司业务为主转向公司业务和零售业务并重。据统计,国际性大银行的资产业务中个人贷款占比一…     

国有商业银行零售业务发展的问题及对策

由于零售银行业务收益的稳定性和增长性,国内商业银行纷纷提出向零售银行业务的战略转型,使得零售市场的竞争日益激烈。本文基于我国零售银行市场结构特征的演变趋势,分析了我国国有商业银行零售业务发展中面临的问题和困难,并借鉴国外活跃银行发展零售业务的基础条件和经验,为我国国有商业银行零售业务的拓展提出了相应的对策。     

网上银行——金融创新热点

2005～2006年,我国银行业的热点是战略转型,很多银行开始向零售银行迈进。目前,我国银行的中间业务占比低,而主要依靠利差收入,这给银行长期经营带来了很大风险和不稳定因素。实现向零售银行转型,是改变银行现有收益结构的重要举措,其前提条件是实现业务处理方式及产品的销售方式的转型。以香港2002～2005年的银行业数据为例,91％的业务是靠电子银行处理的,人工处理的业务占比仅为9％。     

个人银行业务的重组与创新—对深圳市场的研究

一、个人金融资产的快速增长呼唤商业银行零售业务加快创新与变革，随着经济的发展，人们收入水平特别是个人可支配收入水平稳步提高。在未来的一段时期，以个人客户为主要服务对象的银行零售业务在现代商业银行业务中的占比将有很大提高，零售业务有可能成为现代商业银行的主要利润贡献者。因此，以个人客户群为重点争夺对象的零售银行业务竞争将日益激烈，商业银行零售业务市场正酝酿着一场新的变革。这种变革在深圳等市场尤为显著和激烈。     

零售银行成“黑马”：零售业务成为银行的重头戏

回首2005年．各家商业银行在零售业务方面的动作都不小。民生银行已开始改革零售业务，在总行成立了零售银行部“2005年11月．中信实业银行更名为中信银行去掉“实业”二字不仅仅是称谓上的改变．而是该行向零售银行业务发展的战略性调整。     

个人高端客户服务的多方位思考

根据“二八”法则，商业银行20％的客户可以带来80％的收益。很多商业银行的高层管理者也认为，对个人高端客户的服务是未来银行业竞争的焦点，一家银行对个人高端客户的服务能力也是衡量银行核心竞争力最重要的体现之一。近年来，零售银行业务占整个银行业务的比重越来越大，谁掌握了高端客户，谁就掌握了零售银行业务。因此，如何做好个人高端客户服务，是商业银行在制定经营战略时必须重点思考的问题之一。[第一段]     

求解中国零售银行困局

“中国是全球最大的零售银行市场，中国零售银行是一块具有巨大发展潜力的黄金宝地。”自2006年12月中国内地全面开放银行业务以来，这是内外资银行对中国金融市场抢滩、布局与竞争开发的共识。事实上，在上个世纪90年代中后期，国际知名跨国银行公司商业银行业务发展中的一个显著特征，就是零售银行业务的重要性不断提高，反映到具体数据上，就是该项业务收入对总收入的贡献率大都在60％。[第一段]     

关于国有商业银行个人业务发展障碍及其对策分析

银行个人业务是指银行向居民个人及其家庭提供的各式金融服务。银行个人业务具有风险分散、效益稳定等特点，因此，个人业务一直是国外商业银行增长最快和收益最稳定的业务。据统计，美国全部银行贷款中零售银行业务的比例由1985年的31％上升到1996年的45％。多数香港银行的个人贷款占总贷款的1／2左右，香港恒生银行的住房按揭贷款和信用卡授信业务占其总贷款的比重高达56％。美国花旗银行1994年零售银行业务收入占其总收入的比例超过40％，香港恒生银行2000年零售银行业务对盈利的贡献率达到48％。由此可见，个人业务已是国外商业银行创利的主要来源。在我国，随着经济的发展和市场的变化，     

以信息化建设推进优化零售业务转型

信息技术的广泛应用,正在深刻地改变银行的服务方式、盈利模式和管理体系。当前IT技术已经渗透到银行经营管理的方方面面,已不再是单纯的技术应用,而是与服务、创新、管理、流程和文化紧密结合的战略性资源。近年来,农业银行提出了零售业务转型的战略目标,把提高零售业务在整体业务中的占比视为未来竞争力的核心,农业银行的零售业务转型同样也离不开IT技术的支持。信息部门要本着“以客户为中心,     

社区银行：银行业转型之路

随着互联网技术的发展，银行的媒介作用正在减弱，零售银行业务正在成为银行日趋重要的业务之一。为了川页利发展零售业务，银行纷纷开始关注社区银行这一发展方向，希望通过社区银行进行战略转型。     

网点转型之路——访中国建设银行个人金融部总经理赵富高

2年前，刚刚完成了股份制改造的中国建设银行（以下简称“建行”）提出了业务转型战略，从以批发业务为主向批发和零售业务并重转型，从以传统业务为主向积极拓展新兴业务转型，从以利差收入为主向收入结构多元化转型，从过分偏重国内业务向积极开拓海外市场转型，“打造国际一流的零售银行”成为建行努力的方向。