银行流程转型的IT架构支撑

顺应国际、国内银行业发展潮流，从客户需求出发，突出业务流程、组织流程、管理流程的整合，是未来商业银行推动业务经营转型，实行精细化管理的一项重要基础性工作。“流程银行”对“部门银行”是一次颠覆性改造，在商业银行向“流程银行”转型过程中，信息技术不仅是转型的催化剂，也是实现成功转型的基础。     

向流程银行转变

我国商业银行属于典型的“部门银行”。流程银行这一先进的银行业态，必将成为我国商业银行再造的一种选择。     

“流程银行”：再造农行革命性未来

农行股份制改革正在紧锣密鼓地推进中，股改后的农行业务是延续以往流程，还是进行全面流程再造？本文试图通过对农行现有业务流程的剖析，提出以信息化为抓手，依托信息流动和数据仓库技术，将信息流全面贯穿于行政决策流，客户服务流，金融产品更新流，通过三者之间的交互，建立起“管理高效、摊薄成本、创新产品、服务客户”的现代流程银行。     

流程银行推进银行业改革

当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着一定弊端，只能称为“部门银行”，而不是“流程银行”，这种状况导致银行在服务、创新和风险防范等方面受到人为限制，内部相互制衡机制难以有效发挥作用，从而滋生了诸多问题。[编者按]     

流程银行：特点及构建

流程银行是商业银行为摆脱不适应发展要求的“部门银行”模式的羁绊,紧紧围绕客户需求,以业务流程的：阿造为核心,对其组织架构、业务及管理流程体系、信息系统、人力资源及文化理念等进行基本的、框架性的重新构造,获得在成本、质量、效率、风险、客户满意度、市场反应能力等关键指标上质的突破后,形成的一种全新银行模式。     

流程银行构建路径初探

商业银行向流程银行转变,应当成为推动我国银行业更深层次改革的一个突破口。流程银行是相对于已有的以“部门银行”为特征的银行而言的一种全新的银行模式,是通过重新构造业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念,改造传统的银行模式而由此形成的以流程为核心的全新银行模式。流程银行的构建目标是以银行     

“流程银行”解析

2005年10月，银临会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上强调：“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，仍只是‘部门银行’而不是‘流程银行’，导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。因此，合规机制需要建立在‘流程银行’基础上。”刘明康主席的话可谓一语中的，直接揭露了中资银行的短处，并指出这是“重大弊端”。     

商业银行资产组合管理机制的框架与流程

由于市场竞争、金融脱媒等因素造成的信贷业务收益下降、信用环境改变等不利情况,国外越来越多的银行开始采用积极主动的资产组合管理，许多领先的国际性大银行采用金融市场创新技术,积极管理信贷资产组合，一些具有创新性的金融工具和实践探索已成为引领国际银行业信贷管理发展的重要组成部分。比如：     

试论国内商业银行信贷业务流程再造

国内商业银行现有的信贷业务流程设计是建立在劳动分工论基础上的，与新经济时代的发展要求相距甚远，已成为银行创新与发展的制肘和国内商业银行信贷领域大案要案不断发生的隐患，本文在重新审视信贷业务的客户中心化、计算机化的基础上，结合信贷业务流程的内在联系和运行机埋，提出了再造的五大策略。最后，对国内商业银行信贷业务流程进行了再设计，并提出了框架模型。     

作业成本管理理论在建设流程银行中的作用

当前，银监会、各大银行和学术界都在呼吁建设“流程银行”。构建流程银行最重要的是找到一个切实可行的方法论，用正确的理论指导实践，抓住要领，把“流程银行”从理念导入实践，让现代银行经营模式在国内落地生根，开花结果。本文建议运用作业成本管理理论和方法指导银行的流程梳理、流程再造，并在管理会计、风险控制、战略选择等方面充分发挥作用。     

从"部门银行"到"流程银行"的转型

有人曾经说过:“一个不知道资本计算的银行可能是好银行,但没有流程管理的银行不可能是好银行。”目前,我国银行业的总、分、支行部门的垂直考核机制被称为是“部门银行”,这种机制从表面上看制度、流程都很完备,而一旦出了问题,上下级之间、部门之间相互推诿扯皮,推卸责任。种种弊端,均须通过建立“流程银行”来克服解决。实践证明,一个完善的银行服务体系,必须建立有效的服务流程管理,缺乏充分的产品服务流程和知识,银行的客户经理们便会在扩大服务范围、增加服务种类方面消极坐观,疲于应付。就国内外银行的发展趋势来看,“流程银行”对银行业来说至关重要,鉴于此,我们11期封面栏目推出相关系列文章,探讨——从“部门银行”到“流程银行”这个具有前瞻性的研究专题。     

商业银行经营革命：流程银行的构想与现实

传统商业银行是典型的“部门银行”,其在业务流程、组织结构、管理方式以及企业文化上存在诸多缺陷。“流程银行”是一种全新管理模式,根据客户或市场需求设定业务流程,再根据业务流程设机构和配置人员;业务流程步骤经过整合,形成流程模块,可以避免重复劳作从而提高管理效率;围绕着业务流程,各环节配合衔接紧密,资源配置效率高。从“部门银行”向“流程银行”转型是中国商业银行经营改革的主导方向。     

构建流程银行 促进业务发展

现代管理学研究表明，业务流程是商业银行业务经营的生命线。尽快实现“部门银行”向“流程银行”的转变，是我国商业银行当前一项重要而艰巨的任务。     

借鉴国际经验 加快流程银行建设

上世纪八十年代以来，许多西方商业银行进行了流程改造，核心竞争优势得以巩固或重塑。目前，我国国有商业银行的股份制改革已全部完成，盈利能力得到大幅提升，但是当前“部门银行”的架构已成为阻碍商业银行发展的体制性弊端。本文将在介绍流程银行的内涵、管理理念和竞争优势的基础上，详细阐述国际知名银行流程改造的经验，并结合当前国内银行部门银行的体制弊端，提出加快流程银行建设的必要性和策略建议，以供参考。     

流程银行的基本逻辑

2005年10月,中国银监会刘明康主席在出席“上海银行业首届合规年会”时,直陈中资银行管理的弊端,指出中资银行是“部门银行”而不是“流程银行”,第一个提出了建设“流程银行”的概念。那么,什么是流程银行,流程银行产生的根源何在,建设的重点如何,将是本文所要着重探讨的问题。流程银行产生的哲学基础所谓“部门银行”,指的是金融机构遵循传统的分工理论,服从内部管理的需要,按照职能分工构建内部组织体系。但是,从客户需求的角度看,这种组织体系往往使得完整的业务流程被人为分割。反之,流程银行则是以流程系统为主轴的新的银行组织模式和…     

农业银行流程再造研究

如何结合“面向三农”的市场定位．同时借鉴当前国外先进银行普遍采用的流程银行模式，对农业银行内部组织结构、人力资源和运行机制等进行彻底、全面、深刻的再造，将农业银行打造成以面向“三农”为市场基础、以市场为导向、管理科学、内控严密的现代化商业银行，是农业银行当前迫切需要解决的重要问题。     

流程银行:从概念到现实的要求

中国商业银行从制度上的改革来看,经历了依次为银行机构多元化、业务专业化、经营企业化、制度公司化、股份化的改革路径后,目前定格在建立现代银行公司治理这一界面。从银行内部经营机制或管理方式的改革过程看,经历过实贷实存、差额包干、资产负债比例管理、风险管理乃至全面风险管理等管理模式。目前关于商业银行经营改革的热点集中在如何建设流程银行的探讨。基于模糊概念中的“流程银行”与发展方向目前,对于流程银行的定义基本趋同于这么一种表述,即:“通过重新构造商业银行的业务流程、组织流程、管理流程以及企业文化理念,以实现银…     

基于模块化核心的流程银行变革研究

模块化管理是当前国际银行变革与发展的主流模式,模块化以网络化的组织形式,实现了各种资源在银行内部、银行与外部经济组织之间的有效整合。模块化体现了客户导向、市场观念和成本的最小化等基本管理理念。模块化应用到流程银行建设是中国金融界的全新经营管理视角和新的尝试。中国目前的银行开始实行了一些流程银行方面的初步探索,但认识还不清晰,措施还不完善,变革成效还不明显,未来的变革之路还很长。流程银行的模块化研究很好地回答了这一系列的管理问题,指明了中国商业银行未来“流程银行”建设的目标和方向。     

流程银行模式与科技部门变革

随着金融机构发展环境的变化、行业监管要求的提高及其自身管理的需要，以客户为中心、理顺业务流程越来越引起国内商业银行的重视。2005年，银监会主席刘明康从商业银行合规化角度提出“合规机制需要建立在‘流程银行’基础上”。“流程银行”一经明确提出，各商业银行立刻积极响应、着手摸索实践，商业银行改革进入一个新的阶段。     

流程银行的战略认知及合规风险管理研究

以流程为主线、以客户为核心、以IT技术为支撑,以组织创新和流程优化、变革和再造、以全方位的资源整合为主要特征的流程银行模式,它体现现代银行层次扁平、责权明确、团队合作以适应市场快速变化的柔性能力和竞争能力.流程银行的建立,为合规风险的管理提供了一个很好的落角点,即将合规风险的管理建立在对作业(流程的组成单位)的合规管理上.流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式.