基于利率市场化的商业银行风险控制对策探讨

利率市场化是市场经济发展的必然要求,是我国利率管理体制改革的既定目标。在当前利率市场化的思路和进程逐渐明晰的前提下,应积极创造条件以推进利率市场化改革的进程,防范和化解利率市场化进程中隐藏的各种风险。根椐中国的实际情况及国外成功经验,提出我国在利率市场化改革进程中商业银行风险控制管理的对策。     

利率市场化下农村商业银行的路径选择

利率市场化的推进在促进我国金融市场发展的同时也对我国银行业等金融机构带来了风险和挑战.农村商业银行作为农村金融体系改革的重要产物,发展迅速且取得了良好的效益.但在竞争激烈的利率市场化环境下,农村商业银行如何完善自身以获得稳定的发展十分关键.本文在介绍了农村商业银行发展现状的基础上,结合利率市场化产生的影响,提出了农村商业银行的路径选择,具有重要的现实意义     

利率市场化条件下我国商业银行面临的风险及对策分析

近年来,我国利率市场化改革不断取得新进展,虽然我国利率市场化起步较晚,但发展迅速,利率市场化加速了中国经济的发展,但同时也对商业银行利率风险产生了冲击,旨在通过对中国利率市场化己经取得阶段性成果的基础上,运用近几年我国部分商业银行的财务报表数据进行分析利率市场化条件下我国商业银行面临的风险,并结合我国国情提出相应的对策建议。     

利率市场化对我国商业银行经营管理的影响

2015年10月24日,中国人民银行进一步放开了对于商业银行与农村金融合作机构的利率限制,而在此之前,贷款利率限制也已取消。这标志着历时23年的中国利率市场化改革基本完成。利率市场化对于我国商业银行的经营管理具有显著的影响,分析这些影响并为我国银行业提出应对之策,对于促进我国银行业的健康、稳定持续发展具有十分重要的意义。     

存贷款利率市场化次序安排的有效性与风险性

我国政府一直在积极探索稳健的、具有中国特色的渐进式利率市场化改革之路,当前利率市场化改革已进入最为关键、最为核心的阶段--人民币存贷款利率市场化.本文从效率与风险出发,结合我国当前的具体国情,对现行公布的存贷款利率市场化次序进行深入的比较分析,指出现行已公布的存贷款利率市场化次序安排的高风险性和低效性,并提出相应的存贷款利率市场化次序安排与建议.     

浅谈农村信用社利率市场化面临的风险与对策

利率市场化是中国金融体制改革的必然发展。农村信用社率先实现利率市场化是中央银行的既定方针。但在货币市场畸形、不良贷款数额巨大、内部激励及制约机制不健全的条件下率先利率市场化将导致农村信用社利率风险巨大、支付风险突出等问题,可能造成一批农村信用社倒闭。当前国家应尽快解决农村信用社体制问题及历史包袱问题,在政策上予以倾斜;农村信用社自身也要尽快建立内部利率协调机制和定价机制,大力拓展中间业务,积极迎接率先利率市场化的挑战,最后提出相应的对策。     

利率市场化背景下中小银行利率风险分析——基于四川省4类中小法人金融机构的考察

目前利率市场化已经到了人民币存款利率市场化阶段,中小银行即将面临的风险尤其需要高度关注。本文以4类中小法人金融机构为研究对象,在系统梳理利率市场化过程中各类机构经营情况变化的基础上,对各类机构开展了利率敏感缺口分析以及利率市场化压力测试。结果显示,城市商业银行利率敏感缺口风险最突出,在利率市场化多变量压力下农村信用社的风险最大,农商银行和村镇银行的抗利率风险能力较强。文章最后提出了相关政策思考。     

浅析中国商业银行应对利率市场化改革的策略

利率市场化改革对中国商业银行提出了新的机遇与挑战,中国商业银行要适应利率市场化所带来的经营管理风险,须从制定合适的存贷定价机制、加强利率风险管理平台的建设、着力中间业务的发展、加强经营道路模式的创新、促进网上银行业务的发展、贯彻人才强行的战略等方面应对利率市场化改革。     

基于供需角度的农村金融抑制及农村金融深化的路径选择

中国长期以来实行轻农村,重城市的发展战略使得城乡经济发展不均衡,农村金融的发展也落后于城市金融,农村地区普遍存在着金融抑制现象,呈现需求抑制和供给抑制并存的特征,严重阻碍了中国农村经济的发展。只有改变传统的信贷供给逻辑,通过打造农村资金供给的回流机制,引入竞争机制,发展金融机构,在竞争中形成多层次的农村金融机构,进一步推进利率市场化改革的进程,完善农村金融法规、审核监管以及风险保障措施,才能提高农村金融市场的效率,加强金融对新农村建设的支持力度。     

利率调整与我国商业银行的利率风险管理研究

中国人民银行的加息政策意味着我国利率市场化的进程加速,随着利率市场化的进程,我国商业银行将面临极大的利率风险考验。文章在商业银行利率风险表现形式分析的基础上,研究利率调整会对商业银行产生怎样的风险影响,并提出了在现实国情下切实可行的利率风险管理对策。     

浅析浮动利率条件下国内保险业的应对策略

随着利率市场化改革在中国的推进,国内保险公司所面临的利率风险日益扩大,要求保险公司从建立利率风险管理体系,推行全面风险管理,加快寿险产品转型步伐等几方面展开应对。     

浅谈农村信用社利率市场化面临的风险与对策

利率市场化是中国金融体制改革的必然发展.农村信用社率先实现利率市场化是中央银行的既定方针.但在货币市场畸形、不良贷款数额巨大、内部激励及制约机制不健全的条件下率先利率市场化将导致农村信用社利率风险巨大,支付风险突出筹问题,可能造成一批农村信用社倒闭.当前国家应尽快解决农村信用社体制问题及历史包袱问题,在政策上予以倾斜;农村信用社自身也要尽快建立内部利率协调机制和定价机制,大力拓展中间业务,积极迎接率先利率市场亿的挑战,最后提出相应的对策.     

我国利率市场化路径和风险分析

目前,利率市场化改革已经成为我国经济发展下一阶段的重点工作之一。我国利率市场化改革进程的路径选择和风险控制成为这项改革能否成功的重要决定变量。本文通过分析国外利率市场化改革的经验和教训,指出我国在利率市场化过程中未来可能出现的风险,并提出相应政策建议。     

利率市场化对商业银行的影响及对策研究

利率市场化不仅是当今世界金融全球化的发展趋势,也是我国金融体制改革的大势所趋和客观要求。随着利率市场化改革的进行,商业银行面临着利率市场化带来的严重冲击和巨大风险,利率风险的防范与管理已成为商业银行的一项重要工作。文章回顾了利率市场化改革发展的进程,同时对当前利率市场化的现状进行分析,并在此基础上提出了相应的对策。     

农村信用社应适时改变利率定价机制

人行邯郸市中心支行在对辖区农村信用社贷款利率的调查中发现,在利率市场化改革中,农村信用社贷款利率普遍存在“一浮到顶“的现象,导致低风险借款人面临的利率水平相对较高,出现贷款定价与农村现实不适应的现象,影响农村金融市场运作的有效性,并给信用社经营带来了较大的负面影响.……     

利率市场化与我国商业银行风险防控研究

在中国宏观经济形势引起外部环境倒逼的背景下,中国的利率改革在流动性管理、"影子银行"体系、地方政府融资平台以及信托和理财产品等方面存在深层次矛盾,针对利率、信贷、市场和流动性风险,提出建立存款保险制度、银行同业间的定价协调机制、激活货币信贷存量、完善商业银行风险管理和加快金融创新能力建设等政策建议,以促进利率市场化目标的顺利实现。     

利率市场化对我国地方性商业银行发展影响分析

金融业是现代经济的核心,地方商业银行是金融业的核心。地方商业银行关系到整个国家经济的发展。影响地方商业银行安全性的因素有三个方面:市场风险、信用风险及操作风险。在利率市场化的背景下,利率风险无疑是地方商业银行所面临的最主要的市场风险。利率市场化为地方商业银行提供了前所未有的发展机遇,比如扩大经营自主权,自主定价权,有利于地方商业银行推动经营战略转型和金融创新及优化客户结构等。但是,在带来机遇的同时挑战也随之而来,利率市场化会对地方商业银行的经营和管理产生重大影响,加大了市场风险、流动性风险及信用风险,管理面临更多的挑战。本文主要分析利率市场化对于我国地方商业银行发展机遇和挑战,以及我国地方商业性银行如何应对,提出了相应的对策。     

利率市场化成功的条件及对中国的启示

资金是重要的生产要素,利率是资金的价格,利率市场化是生产要素价格市场化的重要方面,也是中国金融改革的重要内容。文章通过分析世界各国在推进利率市场化进程中遇到的各种问题以及出台的相关措施,提出对我国利率市场化进程的主要启示:我国采取"渐进式"利率市场化改革是内外部环境的"必然"要求以及我国采取"渐进式"利率市场化改革需要重点考虑的几个方面的问题。     

利率市场化视角下的货币政策风险承担渠道问题研究*

利率市场化进程的深入可能会对我国货币政策传导、金融稳定等产生不可忽视的影响。基于此,本文研究了利率市场化对货币政策风险承担渠道的影响。结果表明：（1）我国存在货币政策风险承担渠道,且从利率市场化间接度量的维度来看,在考虑以直接效应来衡量的贷款利率市场化之后,银行的实际风险承担水平上升;但是在考虑以价格约束效应来衡量的存款利率市场化之后,其效果并不明显。（2）从利率市场化直接度量的方法来看,直接引入虚拟变量的研究发现贷款利率市场化会使得货币政策对银行风险承担水平的影响变得明显;进一步从利率市场化综合度量的维度,引入整体的利率市场化指数的方法则发现,随着利率市场化进程的深入,银行的实际风险承担水平会上升。（3）利率市场化对货币政策风险承担渠道的影响在不同类型银行间存在差异。     

商洛市非充分竞争条件下利率定价与信贷投入调查

理论上研究以及国际实践认为,高利率有利于弱势群体得到贷款支持。对商洛市农村金融市场展开调查,从非完全竞争条件出发探讨影响利率定价的因素以及利率定价与信贷投入的关系。调研结果表明,农村金融市场的垄断性造成利率定价偏高,借款人对于利率定价改革产生错误认识。提出建立合理的贷款利率定价机制并严格执行,加大市场化利率改革的宣传力度等政策建议,以期改善农村信贷市场效率。