小微大计:商业银行小微信贷服务之道

小微企业是市场经济中最具活力的主体,在当前我国信贷融资在社会融资结构中仍居主导地位的情况下,商业银行开发创新针对小微企业的信贷服务,既有助于小微企业的持续发展,也有助于商业银行在日益激烈的同业竞争中发掘新的发展空间。本文从金融服务的角度厘清小微企业的概念,分析我国商业银行开展小微信贷服务过程中存在的问题,阐释商业银行拓展小微信贷服务的策略。     

商业银行小微企业信贷服务异业合作模式研究

商业银行在对小微企业提供信贷支持的过程中,开展异业合作已成为一大发展趋势.异业合作的目的是降低商业银行信贷支持小微企业的营销成本,提高综合收益.其动因主要是降低银企之间的信息不对称,分散信贷支持小微企业的风险,以综合服务提高客户的忠诚度.围绕这些动因,商业银行与异业形成了信息共享合作模式,风险共担合作模式,综合服务合作模式.为做好异业合作,商业银行需要谨慎选择合作对象,寻求合理的合作切入点,不断提高合作的广度和深度,以及严格控制合作中的风险.     

加强小微企业信贷服务的途径和措施

小微企业在我国经济发展过程中起到了巨大的推动作用,是我国经济的重要组成部分。小微企业的发展在增加就业、经济增长、社会稳定、科技创新等方面起到了非常巨大的促进作用。企业的经营和发展离不开资金,纵观企业成长的历史,任何企业都不可能单纯地依赖于内部资金来满足企业成长所需的全部资金,因此,外部融资、负债经营不可避免。目前,小微企业在发展过程中的融资问题成了一大难题,造成这一现象的原因涉及到多方面因素,本文通过对小微企业融资难问题成因进行深入分析,提出加强小微企业信贷服务的途径和措施。     

商业银行信贷结构风险浅探

我国商业银行信贷结构中存在着很多风险,本文从贷款投向结构风险、贷款的集中性风险、行业经营风险、流动性方面、期限管理方面、内部控制建设方面、信贷结构中的操作风险等内容进行分析,然后从优化贷款投向结构,防范贷款的集中性风险,提高商业银行资产的流动性,加强内控管理和降低操作风险,认真做好贷后还息和还款资金来源的调查和分析工作等方面提出了一些控制风险的措施。     

商业银行小微企业信贷研究

本书主要就推进商业银行小微企业信贷进行研究和探索。作者在介绍中国小微企业现状的基础上,剖析小微企业信贷的难点和成因,就小微企业信贷的商业模式、市场营销、信贷流程设计、风险控制、专业队伍建设以及保障体系建设等方面进行阐述,并就小微企业信贷的发展趋势和融资多元化进行探讨。针对商业银行小微企业信贷的发展趋势,作者认为不同类型的银行将采取差异化的小微信贷发展战     

商业银行小微企业信贷经营策略

小微企业是我国实体经济的主体,其融资需求非常旺盛。本文结合国内外实践,分析当前商业银行加快经营转型过程中,大力发展小微企业信贷业务的必要性,并从市场定位、市场营销、体制创新、模式创新、产品设计等方面,提出了有针对性的经营策略。     

商业银行对小微企业信贷配给的行为分析

文章从信息不对称、目标不一致性、法制追索体系不健全三个角度分析了小微企业信贷配给行为产生的原因,拓展了融资市场上信息不对称的分析框架。并从完善小微企业信息、建立信用担保体系和企业数据方面提出了相应的政策建议。     

工商银行购买企业应收款对商业银行信贷创新的启示

一、工行购买企业应收帐款的案例不久前 ,中国工商银行与摩托罗拉 (中国 )电子有限公司签订了总额为 10亿元的人民币应收帐款购买协议。即工商银行购买摩托罗拉公司在销售其产品时产生的应收货款 ,扣除利息后为摩托罗拉公司提供资金 ,收回的应收帐款归工商银行。摩托罗拉 (中国 )电子有限公司由于在国内业务的不断扩大 ,其应收帐款余额不断增加 ,这给企业的资金管理带来一定的压力。作为摩托罗拉公司的主办行 ,经协商 ,工行和摩托罗拉公司签订购买应收款协议。协议的期限暂定为两年 ,额度为 10亿元人民币 ,10亿元应收帐款是一个余额的概念 ,…     

践行初心使命 鼎力服务小微——从小银行业金融机构角度看小微企业信贷服务

针对小微企业"融资难、融资贵"问题,分析小微企业和商业银行努力方向,小微企业诚信经营满足商业银行准入条件,商业银行从业务流程尽量避免小微企业到期调头节省小微企业财务成本,共同努力推动小微企业稳健发展。     

商业银行发展小微企业贷款业务探析

由于历史和体制的问题,商业银行面临小微企业信贷市场的风险和成本,不敢轻易试水。然而无论从企业的发展还是商业银行自身的发展看,商业银行应当转变观念,积极拓展小微企业贷款业务,采取适宜的信贷分析方法和先进的信贷分析技术,从包括战略、内部控制、文化、程序、政策、信贷计划、信贷人员素质到信贷产品设计进行改革,以适应新的业务和环境需要。     

加强中小企业信贷服务问题的若干探索

中小企业是我国国民经济的重要有生力量。鼓励具有较强市场竞争力和成长性的中小企业加快发展，不仅符合国家当前的政治、经济政策，也是农行培育新的信贷增长点，调整和优化信贷结构，推进自身长远发展的一个重要客户群体。     

互联网金融对商业银行小微信贷的启示

本文从小微信贷业务面临的困境出发,得出“信息不对称”是商业银行小微信贷业务服务不顺畅的核心因素.互联网金融凭借其高效的数据处理能力,在解决“信息不对称”方面有着巨大优势,对商业银行形成冲击的同时,为商业银行推进小微业务提供了思路.     

服务小微企业 支持实体经济——赫山信用联社信贷支持工程机械小微企业调研

金融是区域经济发展的助推器,金融支持工程机械企业的力度,很大程度上决定着该地区工业发展的水平。金融企业如何有效发挥金融杠杆的作用,有效支持工程机械企业发展,促进区域经济又好又快发展?笔者随机抽取赫山区农村信用合作联社支持的6家工程机械小微企业,调研工程机械小微企业信贷需求,就农信社如何更好的支持小微企业发展和区域经济发展提出建议。一、基本情况(一)赫山区区域基本情况赫山区位于湘中偏北,是益阳市委、市政府所在地,是全市的政治、经济、文化中心。辖12个乡镇,4个街道办事处,1个工业园,总人口83.2万人。赫山区的工业按照一园两线     

农村信用社小微企业信贷服务特征及其局限性分析

为缓解小微企业融资难,政府出台了多项政策措施,并着手推动金融机构特别是农村信用社的改革创新。随着县域金融深化的推进,农村信用社(农商行)面临的竞争越来越激烈,因而农户、小微企业市场定位逐渐成为其战略选择。不过,目前我国农信社小微企业信贷产品的使用价值及小微企业信贷业务效率仍然较低,信贷产品还需进一步完善,同时,农村信用社对小微企业的其他相关服务水平也有待提高。     

小微企业信贷管理模式浅探

近几年来,大型银行小微企业的信贷管理模式并没有真正从小微企业的实际情况出发,而仍主要沿用大中型企业的信贷管理模式,导致小微企业信贷拓展踯躅反复。小微企业信贷风险控制与成本最优化对银行信贷管理是一个难题,本文提出基于业主诚信的小微企业信贷管理模式,不失为一种有益的探讨与尝试。     

商业银行助力小微企业发展的创新实践

服务小微,情系民生。当前我国小微企业仍存在融资难、抗风险能力差等问题。创新小微企业的融资担保方式,加强对小微企业的融资支持,不仅关系到商业银行未来的持续发展,更关系到我国实体经济转型升级的成效。本文以农业银行无锡分行和民生银行无锡分行为例,主要分析总结了两行在服务小微企业方面的创新实践和差异化服务,这对于商业银行开展小微企业特色化服务,助力小微企业发展具有良好的示范效应。     

以客户细分更好地服务小微企业

通过客户细分研发适合每种类型小微企业客户的标准化信贷产品,实现客户的批量化开发,从而降低信贷支持小微企业客户的成本,扩大小微企业客户的支持范围。党的十八大报告指出,不断推动金融创新,支持小微企业发展。小微企业作为国民经济的重要组成部分,在促进经济增长、扩大就业、推动创新、增加税收与增进社会和谐稳定等方面发挥着不     

商业银行信贷支持连锁经营企业的业务模式及建议

随着连锁经营企业的快速发展,其信贷服务需求也随之增加,为商业银行发展信贷业务提供了广阔的市场.从商业银行信贷支持连锁经营企业的业务模式看,主要包括总部担保、加盟商自行担保以及综合利用总部和加盟商信用担保的授信模式.为做好对连锁经营企业的信贷支持,商业银行需在信贷产品选择及要素设计、客户营销与准入、调查及审查审批、风险管理等方面做出努力.     

我国商业银行信贷风险管理浅探

随着我国金融市场的对外全面开放,我国商业银行信贷风险日益加大,尤其是在信贷业务方面表现更为突出,本文从信贷风险的概念与成因出发,结合我国现阶段实际情况,提出了完善商业银行信贷风险管理的建议。     

商业银行如何支持科技型小微企业发展

十二五期间,加快产业结构转型升级将作为我国转变经济发展方式的重要内容,而科技型小微企业将是新兴产业发展中不可忽视的萌芽和基础。本文通过针对科技型小微企业的特点,探讨商业银行如何建立科技金融服务体系,支持科技型小微企业又快又好发展的路径。