农行临柜业务面临的法律风险及对策刍议

随着银行业务种类的不断拓展,规避相关风险显得尤为重要,本文结合银行相关临柜业务,以农行临柜面临的相关风险为例,提出解决问题规避风险的相应对策,以期对银行安全拓展业务具有一定指导和借鉴意义。     

银行风险防范少些“技术性漏洞”

最近听说一件事儿：某商业银行一位临柜人员,在为其亲属办理网上银行业务时,亲属一不小心,误将这位临柜人员的信用卡当成自己的卡递进了柜台。这位临柜人员操作后发现情况不对,赶紧退出了业务系统。尽管如此,事后这位临柜人员还是被其所在银行坚决予以了辞退。因为该银行内部管理制度中明确规定,临柜人员绝不允许为自己办理业务,违反的话就必须受到严厉惩处。     

对柜面业务精细化管理的一点思考

市场经济的基本特征是竞争。作为每天必须直接面对客户的临柜业务,是银行在激烈竞争中取胜的最前沿,也是银行防范操作风险的重要部位之一,所以对临柜业务实行精细化管理势在必行。笔者认为做好临柜业务精细化管理,应当通过制定有效的工作制度、激励措施来充分发挥基层网点会计主管的作用．调动每位柜员在经营工作中的主动性和创造力．来共同实现精细化管理的目标。     

新型银企对账系统的应用

操作风险的防范和控制是商业银行普遍关注的焦点。近年来,出于安全和审慎原则的需要,国内商业银行不断加大内部风险控制的力度,特别针对临柜会计业务风险,制定并实施了一系列制度来进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。问题分析银企对账是银行会计核算的基本要求,是确保账     

基于控制论的银行事中监督模式探讨

一、事中监督模式概述银行临柜业务一类是实时性要求很高的业务如现金、汇票和提出交换业务,另一类是转帐业务。临柜人员是按接柜、记帐、复核来分别处理，并且客户必须在固定窗口按科目结算。为了保证安全，每天交易结束后，专门有事后监督部门对票据及录入的要素进行核对。这种模式有很多弊端,主要表现为以下几方面：1．安全性差目前金融犯罪大多是在银行内部人员中发生，正是临柜人员相互复核这种模式所造成的。而且当事后监督发现问题时，损失往往已无法挽回。2．人员多，效率低银行必须配备专人来进行临柜复核及庞大的事后监督部门，造…     

商业银行临柜会计风险分析及对策思考

<正>目前,不论是金融监管部门,还是金融从业机构,都加大了对操作风险的管理和控制的力度。临柜会计业务操作,是指商业银行营业时,临柜会计人员接受和处理现金、转账业务时的业务操作。临柜会计人员接受和处理业务时,能否熟练地按有关临柜业务操作规程办理业务,不仅体现了临柜会计人员的业务素质,也体现了其工作态度。     

如何防范银行承兑汇票业务风险

开办银行承兑汇票业务是银行和企业融资的重要手段，是商业银行优化信贷结构、防范信贷风险的重要途径，也是人民银行进行宏观调控的重要工具。随着银行承兑汇票业务的不断发展，银行在办理此项业务过程中存在的一些问题逐步暴露，给银行资产带来了潜在的风险和损失。银行承兑汇票风险不仅使一些金融机构蒙受了经济损失，更使其经营信誉受到了极大损害。如何有效防范银行承兑汇票风险，维护金融机构的正常经营秩序，已成为各家银行重点关注的问题。     

如何提升“三化三铁”创建水平

随着金融业务的快速发展,临柜业务风险防控的压力更大。而三化三铁创建是防控临柜业务风险的一个重要抓手。为此,应认真分析运营管理中存在的薄弱环节,对进一步加强风险防控和创建工作提出建议,通过提高基础管理水平,促进各项业务稳健、高效、安全运行。     

银行风险防范少些“技术性漏洞”

最近听说一件事儿:某商业银行一位临柜人员,在为其亲属办理网上银行业务时,亲属一不小心,误将这位临柜人员的信用卡当成自己的卡递进了柜台。这位临柜人员操作后发现情况不对,赶紧退出了业务系统。尽管如此,事后这位临柜人员还是被其所在银行坚决予以了辞退。因为该银行内部管理制度中明确规定,临柜人员绝不允许为自己办理业务,违反的话就必须受到严厉惩处。     

商业银行开展国际保理业务面临的法律风险及防范

近年来，国内各家商业银行纷纷重视国际保理业务，并且试图从操作层面进行规范，以有效地防范风险。对于操作层面的业务人员而言，国际保理业务的法律风险尤为值得关注。国际保理业务既涉及了进出口商之间的买卖法律关系，又涉及到出口保理商和出口商之间的保理关系，还涉及了出口保理商与进口保理商之间的法律关系，这些关系都可能影响到银行保理商开展保理的风险大小及其控制问题。因此，银行保理商了解国际保理业务的法律风险极为必要。本文首先论述了国际保理的意义及其法律特征，然后分析了银行开展国际保理业务面临的主要风险，最后提出了银行开展保理业务防范法律风险的对策建议。     

银行承兑汇票业务存在问题及对策

伴随着银行承兑汇票业务的迅速发展，其风险和案件也频频发生，对社会和经济发展造成了一定的危害。本文就当前银行承兑汇票业务发展中存在的问题进行分析，并提出防范和化解风险的应对措施。     

浅析银行票据业务存在的问题及风险防范

随着银行票据业务的发展,票据业务竞争日益激烈,无论是票据业务的品种,还是票据业务的笔数和金额都逐步进入了快速发展阶段。同时问题及风险也不断显现,风险防范任重道远。     

建立风险—收益控制原则下的信用风险管理体制

银行的风险管理不是简单地规避风险，而是在控制风险的基础上使收益最大化，银行发展战略也是在不断地对业务风险-收益进行权衡的过程中形成的，这是当今银行业风险管理的主要特征。     

浅谈银行会计风险的控制

会计业务作为银行的传统业务,在银行业不断开拓与创新的今天显得尤为重要。强化会计风险的识别和控制,有效地防范和化解银行风险已成为各家银     

从建设银行柜面业务风险现状探析提升管控水平

柜面是银行业务经营的直接对外窗口，也是银行操作风险最为集中、最难控制、关联最广的工作区域。银行柜面业务的风险控制对银行资金安全、经营效益起到了至关重要的作用。经营银行也是经营风险，在银行正常业务管理过程中，时常会暴露出一些柜面业务的风险隐患，其中大量案件均发生于柜面业务中，不仅涉案员工付出惨重代价，而且严重影响银行的声誉，甚至对银行的经营管理造成恶劣影响。     

银行柜面业务风险管理

柜面业务风险指银行网点柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。据统计，仅2005年全国银行机构共发生各类案件1272件，涉案金额54．1亿元，其中大量发生于柜面业务中。如再加上差错事故或其他涉讼事件，     

浅析银行承兑汇票业务的风险防范

近年来，随着票据业务的蓬勃发展，银行承兑汇票业务已成为商业银行新的利润增长点，呈现出快速发展的态势。但是随着银行承兑汇票的广泛应用，银行承兑汇票业务风险也逐渐显现，如何加强银行承兑汇票管理，有效规避承兑汇票风险，维护银行机构的正常经济秩序，已成为迫在眉睫的重要任务。笔就目前承兑汇票业务存在风险的防范措施作一浅析。     

人民币外币掉期一路走来

随着利率、汇率市场化改革的不断向前推进，我国金融市场上推出了一些新的规避风险的金融衍生产品，如不涉及利率互换的人民币与外币掉期业务。比起银行、企业所熟悉的远期结售汇业务，掉期业务则是一个新面孔。同样是避险工具，掉期业务与远期结售汇业务有何不同的“避险之处”呢？它能为银行，企业带来哪些好处？银行、企业在运用时该注意哪些问题？编者认为，在人民币汇率弹性不断加大、汇率风险无处不在的今天，这些问题值得银行、企业及相关学者关注。[编者按]     

如何有效提升柜面业务操作风险管理水平

柜面是银行业务经营的基础平台，也是银行操作风险最为集中、最难控制、关联最广的工作区域。长期以来，柜面业务操作风险管控一直是银行管理者不断实践和探究的问题，如何正确处理控制不足与控制过度的矛盾，采取怎样科学有效的方式进行管控，可谓仁者见仁，智者见智。     

关于银行个人结算业务风险防范的探讨

本文作者通过自己从业经历中对个人银行结算业务服务经验，针对目前个人银行结算业务办理中存在的问题，提出了明确未成年人结算业务中的监护人顺序、建立结算业务公证授权认可制度、建立银行之间个人结算代办业务收费制度、建立客户身份识别确认制度等建议，对个人银行结算业务的风险防范提出了建议。