加快技展表外业务着力打造“表外农行”

农业银行的表外业务是指“不列入资产负债表，但占用经济资本或需农行承担风险的业务”或“在资产负债表内，属于信贷业务但不在信贷类科目核算的业务”。当前，各商业银行业务经营表外化已经成为不可逆转的趋势，业务竞争也由单一的表内业务竞争演变为表内、表外业务的全方位竞争。基层农行如何在打造“表外农行”的战略指引下，有效提升表外业务服务功能和价值回报，实现表外业务稳健和协调发展，已成为亟待解决的一个重要课题。     

县域农行如何有效提升价值创造能力

农业银行作为一家新近上市的大型商业银行,业务发展的制约因素已由原有的资金单一约束向资金、资本双重约束转变。而县域农行如何在日趋激烈的同业竞争态势下,围绕＂价值创造＂推进业务转型,实现自身经营效益最大化,已成为当前亟待解决的课题。本文从剖析当前县域农行在实现＂价值最大化＂过程中存在的问题入手,探索全面提升县域农行价值创造能力的新思路和新对策。     

整合资本约束下商业银行发展模式分析

资本约束已成为阻碍我国商业银行发展的重要瓶颈之一,如何突破现有资本发展模式,彻底改变商业银行经营策略。是商业银行亟需解决的问题。坚持在资本硬约束的条件下,处理好质量、效益、速度、规模的关系,大力发展资产业务和中间业务。发展低风险的、资本占用少的业务,优化资产结构和盈利结构,使商业银行走上合理、健康有序的发展模式。     

资本监管、流动性约束对商业银行贷款行为的影响北大核心CSSCI

本文研究资本监管与流动性约束的交互效应对商业银行贷款行为的影响。结果表明:(1)资本监管会促使商业银行调整表内外资产结构,减少表内贷款发放,扩张表外未使用贷款承诺业务,严格执行监管惩罚措施有利于抑制商业银行表内外信贷增长;(2)资本监管与流动性约束具有互补性,资本监管对商业银行贷款行为的非线性影响依赖于流动性比率的大小,流动性比率越高,其促进资本监管压力下的信贷紧缩效应越明显;(3)逆周期监管政策的实施,有助于减弱资本监管与流动性水平交互作用对商业银行贷款行为的负向影响。     

商业银行表外业务发展存在问题及对策建议

随着经济全球化发展,金融业日益繁荣,我国商业银行在表外业务上逐步拓宽领域,利润增长比例逐年递增,但距离先进的商业银行还有较大差距。为了满足我国金融发展趋势的需求,我国商业银行应当重视表外业务的研发及推广,控制表外业务风险,同时监管部门应监督及扶持商业银行表外业务的发展,逐步提高我国商业银行的市场竞争力。     

关于商业银行表外信贷业务现状的分析及解决方案的探讨

近年来,商业银行表外信贷业务发展遇到诸多困难,如单笔业务金额较小、经济资本占用较高、容易被伪造、操作流程复杂、基层信贷人员营销意愿不强等问题。许多商业银行表外业务停滞不前甚至萎缩。通过走访和沟通,我们发现,为减少经营现金流出、充分利用财务杠杆,许多客户对银行承兑汇票、保函等表外信贷业务需求旺盛,与商业银行停滞的表外业务形成矛盾。目前,许多大型企业集团正在鼓励成员单位使用财务公司开立的保函、承兑汇票等表外信贷产品。作为解决大型企业表外信贷业务需求的一种尝试。同时,众多网络支付机构也提出"让信用当钱花"的口号,从个人信贷业务开始,逐步向小微企业渗透。面对激烈的市场竞争,本文从商业银行角度出发,探讨在激烈的市场竞争中,如何将表外信贷业务集中处理。     

从风险资本理论透视商业银行表外业务风险控制

本文以风险资本理论为切入点,在对我国商业银行表外业务与风险资本理论的相关性分析的基础上,进一步探讨我国商业银行表外业务风险管理,并有的放矢地提出促进和发展我国商业银行表外业务风险管理的相关建议。     

RAROC原理与青海农行市场营销

今年,农业银行建立了新的约束机制,全面实施经济资本管理,转变业务增长方式。当前青海农行正在加大市场营销力度,落实总行与省政府签订的100亿元金融合作协议,以加快有效发展。本文拟从经济资本管理——R A R O C原理的角度,谈谈青海农行在实施营销战略中,如何加强经济资本管理     

我国商业银行表外业务发展的思考

近年来我国中央银行为贯彻稳健的货币政策,连续多次下调利率,利差水平随之同步缩小,这导致我国商业银行依赖传统业务增加收益的路子越走越窄.另一方面,由于国内资本市场发展迅速,许多优质企业纷纷通过资本市场筹集资金,降低了对银行信贷的依赖.面对这一情况商业银行迫切需要进行业务创新,大力发展表外业务,以寻求新的利润来源.     

表外业务:新型商业银行经营模式

积极发展表外业务,实际上就是要为企、事业单位和个人提供更多、更全面、更个性化的金融服务。大多数表外业务对农行来说还是新生事物,需要引进、熟悉、运用和不断完善。近年来,国内一些商业银行的表外业务发展迅速,极大地提升了其市场形象和竞争能力。要积极发展农行表外业务,就必须尽快改变各级行“重内部管理、轻市场营销”的观念,“以市场为导向、以客户为中心、以资源为手段、以效益为目标”,尽快整合内部资源,在较短的时期内构筑起适应市场要求的表外业务拓展体系。农行表外业务的发展现状(一)表外业务起步较晚,品种较少。农行表外业…     

数量值考量银行新监管标准

商业银行要想改变资本监管对规模扩张的限制,保持盈利能力的可持续增长,就必须降低对传统的存贷款业务的依赖度,改变“信贷高速扩张——风险资产累积——再融资——再扩张”的现有发展模式,积极发展中间业务和表外业务,增加非得息收入的比重,走低资本消耗的业务发展之路。     

浅析商业银行表外业务风险及管理

随着国际国内金融形势的变化,近年来国内商业银行表外业务发展引入关注。受国际金融危机影响,资金面紧张时,商业银行打包转让贷款、办理银信合作产品等表外业务迅速扩张,理财品种花样繁多,商业银行借“贷”收费,中间业务收入剧增;而资金面宽松时,受货币政策扩张、财政投资力度加大等影响;信贷投放出现天量增长,表外业务回归表内,国内商业银行面临资本充足率下降、存贷比攀升的局面。     

利率市场化条件下我国商业银行的发展问题——基于表外业务视角

随着我国利率市场化改革逐渐步入尾声,这具有历史性的一步将会对我国商业银行的发展产生深远影响。本文基于商业银行表外业务的视角,指出了利率市场化可能对我国商业银行发展产生的影响,结合我国商业银行表外业务的经营现状,阐述了表外业务发展面临的问题与存在的风险,并提出我国商业银行表外业务发展的相关建议。     

商业银行的表外业务管理

开展表外业务是世界商业银行业务发展的趋势。随着我国金融体制改革的不断深入,表外业务也得到了迅速发展。但是由于管理没有跟上,影响了中央银行宏观经济调控手段的实施和商业银行业务规范化的建设。作者认为,要规范商业银行表外业务管理,需要从三个方面加以完善:首先是加强宏观监控,实施资产负债比例管理;其次是加强微观监管措施,规范表外业务行为;第三是加快政府职能转变,强化商业银行自身的约束与发展。作者从分析现有商业银行表外业务发展情况入手,提出了自己的观点。     

从县域农行个人贷款结构分析谈个人金融业务的发展措施

随着我国民营个体经济的不断发展,个人金融业务的需求也迅速增长,并已成为商业银行的主要表内业务之一,但在县域农行的部分基层营业网点,对个人业务的发展没有引起足够的重视和关注,在对具体业务的实施中也存在一些问题,本文对县域农行个人贷款业务进行结构性分析,着重探讨个人金融业务的市场定位和发展措施,确保个人金融业务能够持续、稳定、健康的发展.     

我国商业银行发展表外业务风险与收益的实证研究——基于巴塞尔协议Ⅲ的视角

本文在巴塞尔协议Ⅲ的框架下,运用我国15家商业银行2005—2012年的面板数据,对我国商业银行发展表外业务④的风险与收益进行了实证分析。结果表明,我国商业银行发展金融衍生交易类表外业务的风险较高,收益却较低。在传统表外业务中,金融中介服务类表外业务风险较低,收益较高,且不占用经济资本,商业银行应大力拓展金融中介服务类表外业务收入;担保类、承诺类表外业务总体上收益较低,缺乏资本精细化管理,其中部分担保类表外业务可能风险较高,应纳入损失准备的计提范围。     

规范发展商业银行理财业务

近年来,我国银行业理财业务呈现井喷式增长的态势。研发和推广金融理财产品已成为当前商业银行调整发展战略、推进业务转型的现实选择。笔者就某市工行、农行、中行、建行、交行五家银行的理财业务发展现状进行调查,发现目前商业银行在理财产品的     

资本约束下的商业银行经营管理策略

随着全面实施新巴塞尔资本协议时间的日益临近，我国商业银行正在彻底摒弃传统的以贷款速度和贷款规模增长为目标的祖放经营模式，资本约束日益成为我国商业银行业务发展和风险控制的核心指导思想。科学理解资本约束的本质内涵，辩证审视资本约束的制度功效和制度缺陷，对于当前我国商业银行的稳健运行来说显得非常重要。     

加强统筹 创新产品 突出重点——关于加快中间业务发展、增加中间业务收入的几点思考

目前商业银行的中间业务正处于高速成长期,中间业务的增长已经成为股份制银行利润增长的重要推动力。农行青岛分行课题组对如何加快中间业务发展、增加中间业务收入进行了深入探讨。本文对于促进农业银行业务经营转型、优化业务和收入结构、降低经营风险、培育核心竞争能力和实现可持续发展有着极为重要的意义.     

经济资本管理对基层农行业务经营的影响分析和策略选择

经济资本管理是世界先进银行业广为运用的一种风险管理工具。农总行为加大与国际接轨力度,适应股份制改革对资本约束的要求,在全行自上而下实行了经济资本管理。这一管理制度变革将促进基层农行优化资源配置、提高盈利能力、降低经营风险,但同时也将给基层农行带来业务增长模式、资源配置方式和经济资本约束三大挑战。