关系型贷款和小银行优势论述评

关系型贷款理论和小银行优势论主要是针对中小企业融资问题而言的，本文通过对关系型贷款理论和小银行优势论的系统分析，解读了关系型贷款为何能降低银行向中小企业贷款过程中的交易费用，理清了中小银行优势论的理论内涵，希望能为我国缓解较为严重的中小企业贷款难问题提供理论上和政策上的启发。     

发展中小金融机构 缓解中小企业融资困境

融资难已经成为制约我国中小企业发展的瓶颈，国有商业银行的贷款政策向国有大中型企业倾斜，加之直接融资渠道不畅，是造成中小企业融资难的根本原因。深化金融体制改革，建立并完善与中小企业发展相匹配的中小金融机构，无疑是解决这一问题的有效途径。本文对此进行了深入地分析和探讨。     

信用评级在中小企业融资中的作用

本文从信息经济学的角度,将信用评级看作一种揭示企业的质量的信号机制,分析它对信贷市场,特别是中小企业贷款市场的影响。通过分析,作者认为中小企业贷款难的根本原因在于大部分中小企业质量低下,还款能力差。银行由于信息不对称,无法从中小企业中发现高质量的中小企业。因此即使是高质量的中小企业也无法获得贷款。信用评级通过揭示中小企业的质量,有利于改善信息不对称的困境,从而解决中小企业融资难问题。     

我国中小企业贷款模式及定价研究——基于开发性金融机构的视角

中小企业在经济社会中贡献显著,但其长期以来却面临着融资难题。开发性金融机构的特殊定位在中小企业贷款方面具有特殊优势,而银行信贷的一个核心问题是科学合理的贷款定价。本文认为,除一般企业贷款定价需考虑的基本因素外,开发性金融中小企业贷款定价还应考虑机制建设、战略客户、社会责任等因素的影响。在此基础上,本文建立了基于开发性金融的中小企业贷款定价模型,并提出了建议。     

论贷款技术创新与中小企业融资

在比较关系型贷款和市场交易型贷款动态竞争优势的基础上,笔者认为保理等新型交易型贷款技术在缓解中小企业融资困境方面初见成效,因此国内商业银行应加强市场交易型贷款技术的引进与运用,通过使用适合中小企业的金融产品来解决信息不对称和风险控制问题。     

中小券商的比较优势与盈利模式选择

目前,我国经济面临转型,其证券业处于大中小券商并存发展的行业竞争格局.本文认为,中小券商只要充分把握机遇,发挥自身的比较优势,形成独特的盈利模式,就可以立于不败之地;当前,居民理财顾问业务和中小企业财务顾问型投行业务是能够发挥中小券商比较优势的盈利模式.     

关系型贷款和中小企业融资

如何实现合理完善的中小企业融资是我们当今面临的问题之一。文章对中小企业融资现状进行探讨,并分析了关系型贷款及其优势,最后提出完善关系型贷款与中小企业融资的相关对策。     

以互助联保方式解决中小企业融资问题

中小企业融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈。本文通过分析得出解决信息不对称问题是解决中小企业贷款难的关键,受孟加拉小额信贷的启发,提出通过建立合作社帮助中小企业贷款,并说明合作社在解决信息不对称和控制道德风险方面都有较大优势。     

关系型借贷与中小企业融资

银行信贷是中小企业的主要融资渠道，而信息不对称被公认为中小企业融资难的基本原因。抵押担保型贷款虽然能够给银行带来安全感，却使无力提供抵押品的中小企业望洋兴叹。大量实证研究表明，关系型借贷可以有效缓解信息不对称，增加中小企业的贷款获得量。我国缺少关系型借贷的原因有国有商业银行管理链条过长；中小银行分支机构集中于大城市，且客户定位不准。针对存在的问题给出几点建议。     

发展社区银行——解决中小企业贷款难的有效途径

中小企业贷款难是一个世界性的难题。笔者在分析我国中小企业贷款难的成因后,认为社区银行能有效处理关系贷款并且能降低交易成本,所以能为中小企业提供更好的金融服务。最后,笔者提出了发展社区银行的相关建议。     

中小型银行对促进中小企业发展的比较优势分析

中小企业融资困难一直是阻碍其发展的重要问题。中小商业银行和中小企业作为规模相似的企业群体,应该充分发挥中小商业银行的比较优势,实现与中小企业的协同发展。本文从中小企业融资中存在的信息不对称问题出发,指出了中小商业银行的比较优势分析,中小商业银行具有决策效率高、经营灵活、熟悉当地客户以及经营管理体制等具有一定的优势。在此基础上,提出了通过充分发挥差异化的作用、进行金融产品及管理创新以及完善治理结构等方式促进中小银行对于中小企业融资的支持。     

浙江应建设中小金融机构为主的金融体系

浙江是中小企业的大本营,对浙江经济起着较大的贡献度,而中小企业融资历来是个难题,对提升浙江经济存在瓶颈制约。中小金融机构存在信息优势,从而成为中小企业融资的最佳"人选",为提高浙江经济发展的稳定性,应积极建设以中小金融机构为重点的金融机构体系。     

中小科技企业融资现状分析与对策研究

中小企业以其灵活的经营方式和市场、资金、人才等生产要素的聚集,成为科技人员转为企业管理者乃至企业家的必经之路。但资金问题特别是向银行融资贷款难的问题逐渐成为制约民营科技创业者和中小型科技企业发展的瓶颈问题。     

中小企业贷款有所松动

据统计，我国中小企业贷款占金融机构放款比例的16％左右，优质中小企业只有30％的信贷需求能够得到满足，中小企业贷款难一直是一个社会问题。不过，一段时期以来，在各级政府、银行和中小企业的共同努力下，在利率市场化加速推进、金融不断创新、直接融资迅猛发展和国内银行业全面开放的背景下，银行对中小企业贷款其实已有所松动。对于商业银行来说，大力发展中小企业客户已成为经营战略转型的基础，尤其是在央行紧缩政策条件下，中小企业贷款不但不会受影响而减少，反而会成为银行业务追逐的新的贷款增长点。     

关注中小企业融资难

国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松认为，目前中国的整个金融体系，有两个问题十分值得关注。一是中长期贷款占比居高不下，二是中小企业的融资难问题有所加剧。这两个问题密切相关。虽然2003年以来的宏观紧缩，使贷款增幅有明显的下滑，但被压缩的大多是短期贷款，中长期贷款依然保持十分稳定的上升，这使得中小企业的融资难问题有所加剧。尽管当局也采取了一系列的措施试图引导商业银行降低中长期贷款的比重。但实际效果有限。这凸显了银行的四大软肋。     

发展我国中小企业金融机构的一些探讨

现在,中小企业贡献着50％以上的工业产值和GDP,用着不到30％的金融资产,它的发展肯定不足。中小企业需要的资金不多,而且分散在各地,大银行等大金融机构获取其经营和信用状况的成本很高,因此,中小企业难以得到大银行的资金支持。即使想用间接融资,也因为规模小,承担不起股票发行的费用,也不易取得公开发行上市的资格,因此中小企业一般不依赖间接融资。中小银行则因为资金规模小,无力经营大的贷款项目,只好以中小企业为主要服务对象。而且,中小银行与中小企业一样,分散在各地,对当地的中小企业资信和经营情况比较了解,信息费用不高,因而中小银行也较愿意为中小企业服务。因此,发展我国中小银行、信用社等中小金融机构在目前显得非常必要。但是,由于 观念的问题和中国改革的具体情况,使得是否发展中小金融机构并未达成共识。在此,笔仅就发展我国中小金融机构提出几点看法。     

私营企业员工流失的原因及改善措施

私营中小企业是最具活力的经济增长点，是区域经济发展中最活跃、最有优势的经济成分，在我国国民经济中具有重要的作用。然而中小型私企业中人才流失的情况比较严重，人才的大量流失已经成为制约私营经济发展的一大瓶颈。     

中小企业政策性银行的构建探析

中小企业作为推动社会经济的重要力量，对于支持国家经济增长、解决劳动就业起着重要的作用。但融资难的问题一直是制约中小企业发展的一大瓶颈。构建中小企业政策性银行可以有效弥补商业银行对中小企业贷款的缺口。缓解中小企业融资困境。国家应从产权结构、组织结构、资金来源、业务对象、业务范围等方面入手，同时借鉴国外的成功经验，并结合中国的实际，依托现有商业银行及其网络优势，构建中小企业政策性银行，从而为中小企业服务。     

大银行信贷与中小企业融资的适配性问题研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资,文章研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题：首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象;其次是银企之间的信息不对称,阻碍了大银行向中小企业贷款。在中小企业信用系统不健全,银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资难和融资贵的问题。     

美国放松银行业地域管制与中小企业贷款

美国放松银行业地域管制后出现大规模的银行并购,但银行业的并购和跨区域扩张并没有使美国银行业市场过度集中和对中小企业贷款造成明显冲击。中国银行业可以从中得到有益启示:放开中小银行跨区域限制的同时必须保证足够数量的中小银行业机构,使银行市场保持适度的竞争;中小银行应更多立足本地,积极发挥对中小企业关系型贷款优势;大型银行发展中小企业贷款必须进行贷款技术创新,以降低对中小企业交易型贷款成本。