新形势下对基层央行反洗钱有效履职的思考

一、宏观经济环境中洗钱活动较为活跃 1.洗钱活动涉及的领域不断扩展 随着经济的不断发展,洗钱活动中的金融与非金融的界限也被逐步打破,"非金融部门"中的房地产、珠宝行、会计师事务所以及常规的商业流通领域已成为洗钱活动涉及的领域,但这却是基层央行反洗钱工作的空白区域.     

新形势下对基层央行反洗钱有效履职的思考

一、宏观经济环境中洗钱活动较为活跃1.洗钱活动涉及的领域不断扩展随着经济的不断发展,洗钱活动中的金融与非金融的界限也被逐步打破,“非金融部门”中的房地产、珠宝行、会计师事务所以及常规的商业流通领域已成为洗钱活动涉及的领域,但这却是基层央行反洗钱工作的空白区域。2.国际热钱流动日益活跃根据国际货币基金组织的估计,每年有相当于1万亿美元的游资在世界外汇市场频繁游动。据测算,2006年,流入中国境内市场的境外投机性资金大约为230亿美元,其中大部分进入了A股市场。3.地下钱庄和非法集资危及区域金融稳定今年8月深圳警方披露了深圳杜氏43亿地下钱庄的破获情况。杜氏地下钱庄日均交易金额800万元,每笔汇款3分钟完成,客户涉及31个省市。7月30日公安部公布了上半年共破获747起非法吸收公众存款和集资诈骗案件。8月份披露的义乌市吴英本色集团非法集资案,共非法吸收存款90089万元,其中有4亿元左右的资金去向不明。4.反洗钱斗争日益激烈洗钱活动逐步演变成高科技、高智商的犯罪活动。反洗钱必将涉及到各种类型的高危犯罪活动,反洗钱是一场“没有硝烟的战争”,必然存在流血牺牲。二、欠发达地区反洗钱工作具有一定的特殊性和滞后性1.“地下...     

安徽省金融机构可疑交易数据报告现状分析及对策

金融系统是洗钱的易发、高危领域,通过金融机构监测并报告异常资金流动,发现并控制犯罪资金是预防和控制洗钱的基础工作和主要措施。大额和可疑交易报告与客户身份识别和交易资料记录保存是构成基层金融机构反洗钱工作的三大基础工作。本文深入分析了安徽省金融机构可疑交易数据的现状,针对金融机构在可疑交易识别和报送中存在的问题提出了改进建议。     

行业动态

央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》本刊讯中国人民银行11月14日颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,旨在指导金融机构报告和处理大额和可疑交易,这是较大规模的反洗钱措施的部分内容。该管理办法将自2007年3月1日起施行。人民银行公告称,对于单笔或者当日累计20万元人民币以上或者外币等值1万美元以上的现金交易,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。人民银行认为的可疑交易包括客户用于境外投资的购汇人民币大部分为现金或者从非同名银行账户转入的情况。人民银行表示,外商投资企业以现金投资于正…     

新形势下反洗钱工作的难点与对策

近年来，随着我国社会主义市场经济的建立和发展，社会经济活动日趋活跃，各类商品、劳务交易资金收付日益频繁。银行作为社会资金运动的总枢纽，极易被犯罪分子利用作为洗钱的渠道。2003年3月1日，中国人民银行关于《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告     

基层银行反洗钱工作的现状问题及建议

2003年，中国人民银行总行颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《外币大额和可疑交易报告管理办法》（以下简称“《规定》和《办法》”），从此揭开了银行业反洗钱工作的序幕，对银行业来说，反洗钱工作涉及面广，技术要求高，政策性和法律性强，无论对央行还是商业银行来说，都是一个巨大的挑战。因此，针对基层银行开展反洗钱工作存在的问题，如何从基层开始层层推动反洗钱工作，建立完善高效的银行业反洗钱工作体系，是金融工作者亟需进一步研究的课题。     

英美证券期货行业反洗钱制度比较及借鉴

英国和美国在证券期货行业反洗钱具体制度规定方面存在着担保、政治敏感人物、信赖其他金融机构的规定、共用账户、可疑交易报告、档案保存、保密与豁免、洗钱法的司法实践等等区别。我国应该借鉴其经验和教训,在证券、期货相关的反洗钱法律法规和指引中补充和完善共用账户、信赖其他金融机构、尽职调查措施无法完成的处理、可疑交易与大额交易报告、政治敏感人物及泄密罪的豁免等规定。     

基层外管局做好反洗钱工作的探讨

洗钱起源于20世纪80年代，洗钱犯罪，特别是利用金融系统和金融工具的洗钱犯罪活动，日益成为国际社会面临的一大公害，它已引起世界货币组织、世界银行以及世界各国执法机构的高度重视。2003年3月1日执行的“三个反洗钱法规”即《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，标志着我国在反洗钱领域筑起了防线，也是维护国家金融安全的重要信号。     

解读《反洗钱法》

反洗钱主体涵盖特定非金融机构银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。但金融机构并不是洗钱的唯一渠道,随着金融监管制度的不断严格和完善,洗钱逐步向非金融机构渗透。按照《反洗钱法》规定,在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制     

新形势下对基层央行反洗钱有效履职的思考

一、宏观经济环境中洗钱活动较为活跃 1.洗钱活动涉及的领域不断扩展 当前随着国内金融市场不断完善,资本市场交易活跃,金融创新带来的金融服务手段日趋多样,这同时给洗钱活动提供了更多的方法,洗钱活动在整个金融领域都非常活跃.     

浅析美国监管处罚与完善商业银行反洗钱管理的措施

<正>洗钱具有很大的危害性,既影响经济的健康发展,又对建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象,最易于为洗钱分子所利用,因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化,全球金融机构反洗钱工作任务也变得日益繁重。自2003年以来,人民银行陆续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《银行业金融机构反洗钱规定》等一系列反洗钱管理办法,反洗钱的制度建设日趋完善。     

浅议银行账户管理与反洗钱

反洗钱工作的传统三道防线,即客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度,都与银行结算账户密切相关,规范银行账户管理可以预防洗钱犯罪。本文从几个方面揭示了银行账户管理存在的问题以及洗钱者利用银行账户洗钱的几种方式,并提出了一些建议。     

金融机构反洗钱情况的若干思考

随着经济的发展，洗钱犯罪的猖獗，反洗钱已愈来愈受到世界各国的重视。2003年3月1日，由中圜人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（以下简称一个《规定》两个《办法》），已形成了以金融机构为前沿的反洗钱的基本构架，银行业反洗钱工作开始步入规范化、制度化的轨道。2004年修订颁布的《中国人民银行法》又将组织、领导金融业反洗钱的工作职责赋予了人民银行，使金融系统反洗钱工作得以进一步加强。但是实施情况，进展不尽人意，在反洗钱工作中出现不少新的洗钱动向和问题，值得关注。     

基层金融机构反洗钱工作任重道远

随着社会经济不断发展和科技不断进步,犯罪分子的洗钱手法日趋复杂化、专业化,利用金融工具洗钱犯罪的活动也日益猖獗。自2003年1月,中国人民银行连续颁布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三年多的时间,在各职能部门的共同努力下,我们国家的反洗工作得到较快发展,逐步进人了规范化、法制化的轨道,在很大程度上抑制了洗钱犯罪活动,打击了洗钱犯罪行为。但通过调查我们发现,在反洗钱工作开展过程中,仍存在许多不容忽视的问题,特别是在基层金融机构,反洗钱工作任重道远。     

《反洗钱法》利剑出鞘

中国洗钱金额约有多大规模?全世界每年的洗钱资金金额达3万亿美元,相当于世界各国生产总值的5%。但具体到一个国家中存在多大的洗钱数量,却缺乏过硬依据。但中国反洗钱检测分析中心的数据显示,到今年4月为止,该中心共累计接受大额、可疑交易数据1.61亿笔,涉及金额1804.63亿元,外汇48.14亿美元。俗语说“魔高一尺,道高一丈”,当国内洗钱活动早已从金融机构扩展到如房地产交易、贵金属交易、珠宝交易等种种大额资金流动的经济活动,“道”也总算迈出了一大步。最近通过的《反洗钱法》于明年1月1日实施之时,向国内五花八门的“洗钱”战争也将全…     

反洗钱的国际经验及启示

中国加入WTO后,国内金融市场与国际市场进一步接轨,外汇管制逐步放开,资本流动日趋自由化,随之而来的跨境洗钱活动将会活跃起来。本文提出我国金融机构应借鉴发达国家或地区已经建立起来的较完善的反洗钱制度,改进当前大额现金管理方法,完善储蓄存款实名制及建立内部报告制度等,加大对洗钱活动的打击力度,维护国家金融的健康稳定发展。     

充分发挥大疑信息在外汇交易中反洗钱作用

洗钱行为给我国经济发展、金融稳定带来很大的危害。金融机构报告大额和可疑外汇资金交易情况，是我国反洗钱工作的需要。但是，分析、利用好这些信息，并从中发现洗钱犯罪的信息，是反洗钱工作的重要一步。笔者在文中简述了对大额和可疑外汇资金交易分析的三种方法，并想以此通过讨论，完善对外汇资金交易业务的合理性分析。     

对我国金融领域反洗钱合力机制建设的思考

一、我国金融领域反洗钱现状 一是立法状况.近年来,我国陆续出台了一系列与反洗钱有关的国内法律、法规、行政规章,如《刑法》、《中国人民银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等,特别是《中华人民共和国反洗钱法》的颁布,标志着我国反洗钱工作进入了新的发展阶段.另外,我国还积极加入有关反洗钱国际公约,承担国际公约所规定的反洗钱义务.     

银行如何应对洗钱新旧手法

洗钱是指犯罪分子和组织将违法所得及其产生的收益,通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。随着经济的发展,这种新的金融犯罪正呈逐年上升势头。据国际货币基金组织官员估计,目前全世界每年被“洗”过的钱大约相当于世界各国GDP总和的2%到5%。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉,而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用,已成为国际社会的一大公害。传统洗钱方式传统金融意义上的洗钱方式有三种:利用非法渠道,如地下钱庄、借用他人或假身份证开立账户洗钱;利用跨境交易,如与境外公司签订虚假合同,以信用证付汇进行洗钱;利用现有金融市场借贷方式洗钱。传统金融意义上的洗钱不论以什么途径进行,都必须通过银行进行资金的划转。因此,银行是犯罪分子洗钱的必经途径,把好银行关口,对于反洗钱有着重大意义。银行的反洗钱对策———存款业务。银行在存款业务中的反洗钱重点是严格审查开户人的资料,执行“实名制”规定,在办理大额业务时必须按规定核对客户的真实身份,并根据人民银行制订的反洗钱法规规定,对一些大额的人民币支付交易进行监控,同时对所有大额和可疑资金交易记录,都将自交易日起至少保存5年。今后即使该账户出现异常交易,也...     

非常规业务操作造成的洗钱交易假象及其识别

根据《中国反洗钱报告2004177披露2004年1-12月，全国各银行类金融机构共报告人民币大额和可疑交易463．91万笔，交易金额累计165820．75亿元，平均每月报告人民币大额和可疑交易38．66万笔、1381.40亿元。其中，人民币大额交易报告460．30万笔，涉及金融165325．29亿元；人民币可疑交易报告3．61万笔，涉及金额495.46亿元。