新银行监管模式视角下我国商业银行经营转型的思考

随着巴塞尔协议Ⅲ及我国银行业新监管标准的推出,目前我国已确立微观审慎与宏观审慎相结合、具有中国特色的银行监管新模式,这不仅是全面风险管理的理念及资本计量方法的改变,更蕴含着新的银行经营治理要求,将对商业银行经营模式、资产管理方式及盈利能力产生深远影响.鉴于此,本文提出在新的银行临管模式下我国商业银行经营转型的对策建议.     

新银行监管模式下的商业银行经营转型思考

目前国内银行业以信贷扩张带动经营增长,以及注重粗放式经营扩张模式仍未得到根本性改变。随着巴塞尔协议Ⅲ及国内银行业新监管标准的推出,我国已确立微观审慎以及宏观审慎相结合,具有中国特色的银行监管新模式,新的银行监管要求不仅是全面风险管理的理念及资本计量方法的改变,更蕴含着新的银行经营治理要求,将对商业银行经营模式、资产管理及盈利能力产生深远影响。     

浅论资本约束强化对商业银行的影响

随着资本约束的不断强化,传统的以速度—规模扩张的商业银行增长模式变得不可持续,商业银行必须转变经营思路,加快经营模式转型,推动业务创新,大力发展零售业务和中间业务,提高赢利能力,降低资本消耗,增强自身积累才是银行业未来发展的根本之道。     

资本约束、路径选择与经营转型——基于我国上市商业银行的研究

选取我国14家上市商业银行2009-2014年财务数据为样本,运用格兰杰因果关系检验,发现我国商业银行主要通过留存收益、降低高风险资产比例和提高低风险资产比例来提升资本充足水平.在建立动态面板数据模型的基础上,运用系统广义矩估计方法,实证研究了资本约束对我国商业银行经营转型的影响.研究结果表明,资本约束对我国商业银行经营转型、调整经营业务结构、增加非利息业务比重、改变高度依赖利差的传统经营模式具有一定的促进作用.     

商业银行构建操作风险防范体系的阶段性目标

随着入世过渡期的结束，国内商业银行正处在经营战略转型和股改上市的攻坚阶段，能否有效防范操作风险，不仅影响商业银行的经营成效，还直接影响我国金融安全和银行业改革发展的大局：作者提出，构建操作风险防范目标体系，在短期内，应加快完善和健全操作风险的管理制度，强化监督检查工作，做到有章可循、违章必究；中期看，应立足于搭建健全的风险管理组织体系，重点解决内控管理软约束的问题，使风险防范与激励约束机制相匹配；就长期而言，通过培育银行风险管理文化，提高从业人员的职业道德水平．强化风险防范意识，有效降低操作风险防范成本，提升内控管理效率。     

我国商业银行经营转型的动因、目标与实施途径

商业银行经营转型是指商业银行面对外部变化的经营环境，主动或被动地调整自己的经营模式和增长方式。资本约束、金融脱媒、流动性过剩、同业竞争加剧、居民阶层的结构性调整等社会、经济和外部环境的变化是商业银行转型的外在压力。目前，我国商业银行经营理念和管理模式还比较传统，经营结构和效率还有待改善，风险内控水平还有待提升，改革创新意识还不足等，这一切构成了我国商业银行经营转型的内在要求。商业银行经营转型不应局限于解决短期内面临的各种问题，而要立足长远，主动适应市场变化，调整经营战略，构建现代商业银行体系，步入协调发展的良性循环轨道。     

资本充足率管理与商业银行资本金补充

新巴塞尔协议体现了资本充足率管理在银行的经营管理中的重要位置,从风险覆盖面更广、重要性和综合性更强以及指标管理的弹性化三个方面加强了对资本金的管理。资本充足率管理的核心是在盈利性和安全性之间进行权衡。盈利性和安全性的矛盾主要体现为两个方面：监管和市场的要求与股东对投资回报要求之间的矛盾;规模扩张与资本金不足之间的矛盾。资本金补充已经成为商业银行改革的战略性任务,商业银行应该采取有效措施补充资本金。     

我国商业银行资本充足率监管要求与银行经营绩效的关联性研究

近年来,由于对银行资本监管的放松所引发的大规模的金融危机,使各国逐渐认识到寻找适合本国金融发展的资本监管制度的重要性和必要性.中国银监会结合最新的巴塞尔协议对资本充足率的监管要求,对我国商业银行资本充足率提出了“区别划分、区别监管”新的监管政策.本文首先针对新政策出台后系统性银行资本充足率达标情况和银行经营绩效的变动情况做了描述性统计分析,然后再结合主成分分析法得到的银行综合绩效指标做回归分析,得到彼此的关联性.最后就商业银行经营绩效与资本充足率监管如何更好的协同发展提出合理化建议.     

巴塞尔新资本协议框架中的市场约束与商业银行风险管理

从监管理念角度考察，在2001年的新资本框架中，信息披露和市场约束的作用得到了空前的强调，市场约束与l988年版的最低资本金约束以及外部监管一起，共同成为巴塞尔新资本协议框架的三大支柱之一。应当说，市场约束机制正式成为新资本协议框架的支柱之一，是现代公司治理结构研究重大     

新巴塞尔资本协议与我国商业银行风险管理

巴塞尔银行监管委员会(BCBS)最近公布了巴塞尔资本协议第三版征求意见稿(2003年4月30日)，委员会拟于2003年底最终完成新协议的修改，并于2006年在成员国开始正式实施。对照新协议要求构建风险管理的基础框架无论我国是否执行该协议都对提高和完善我国银行风险管理体系有重要意义。本文在讨论新协议确定的风险监管基本框架的基础上提出了我国银行业目前需努力的主要方向。     

资本约束下的商业银行经营管理策略

随着全面实施新巴塞尔资本协议时间的日益临近，我国商业银行正在彻底摒弃传统的以贷款速度和贷款规模增长为目标的祖放经营模式，资本约束日益成为我国商业银行业务发展和风险控制的核心指导思想。科学理解资本约束的本质内涵，辩证审视资本约束的制度功效和制度缺陷，对于当前我国商业银行的稳健运行来说显得非常重要。     

论资本约束下商业银行如何实施战略转型

在国际金融形势的影响下,巴塞尔委员会提出了更高的资本监管要求,我国商业银行资本缺口在扩大,资本补充能力受到很多限制,对此,银行业要充分认识转型的必要性和紧迫性,加强核心竞争力,实现可持续发展。     

我国商业银行信用风险管理策略研究

在我国金融分业经营,利率尚未市场化,存、贷款利差收入仍是商业银行的主要收入来源的情况下,信用风险是我国商业银行面临的主要风险。对信用风险的准确度量和有效管理,既是商业银行进行贷款甄别、定价,提高风险的识别、评估、预警能力,从根源上降低不良资产的关键,也是监管部门进行风险性监管的基础。     

资本充足率管理与商业银行资本金补充

新巴塞尔协议体现了资本充足率管理在银行的经营管理中的重要位置,从风险覆盖面更广、重要性和综合性更强以及指标管理的弹性化三个方面加强了对资本金的管理。资本充足率管理的核心是在盈利性和安全性之间进行权衡。盈利性和安全性的矛盾主要体现为两个方面:监管和市场的要求与股东对投资回报要求之间的矛盾;规模扩张与资本金不足之间的矛盾。资本金补充已经成为商业银行改革的战略性任务,商业银行应该采取有效措施补充资本金。     

资本充足率约束与我国商业银行经营转型的关联性分析

对于商业银行资本充足率的构成、影响因素、解决资本充足率不足的途径等问题,国内外很多学者已经进行了研究,其中,对于影响因素的研究,尤其成为20世纪90年代以来的银行业研究的热点问题。本文着重分析资本充足率约束与我国商业银行经营转型之间的内在逻辑关系,借助计量经济学模型方法,对近年来,资本充足率约束与我国部分股份制商业银行经营状况之间的关系进行了实证研究,结果显示,巴塞尔协议中的资本充足率约束已开始对我国的商业银行的经营发挥效应。     

资本监管新要求与商业银行业务转型路径探讨

《商业银行资本管理办法（试行）》代表“巴塞尔协议Ⅲ”在中国的实施落地,对资本定义更加严格,资本约束机制更加强化,将进一步推进商业银行转变发展方式,增强抵御风险的能力。商业银行应按照资本监管新要求,积极转变经营方式,完善经济资本计量和管理,推动业务结构从资本依赖型向资本节约型转变。     

“资本约束与商业银行经营转型”研讨会发言摘要

《金融论坛》执行主编易秋霖：新的资本监管规定强化了对系统性风险和流动性风险的防范。过去比较重视资本监管,现在流动性监管与资本监管同样重要,这是此次金融危机后监管部门的一个新认识。新的资本监管规定对商业银行产生的资本补充压力,实质是业务转型、资本结构调整、发展模式转变的压力。     

资本约束对我国上市商业银行行为的影响

文章认为尽管<巴塞尔协议Ⅲ>提高了商业银行的安全度,但在短期内将会加大商业银行资本金压力和影响其盈利能力.因此,扩展资本金补充渠道及改进盈利模式是我国商业银行今后必须要解决的问题.     

浅析我国商业银行经营转型

随着直接融资的快速发展、客户需求的日益多样化,传统商业银行的经营模式受到了巨大的冲击。商业银行提高竞争力的内在要求和外在压力,将驱动我国商业银行进行经营转型。我国商业银行必须制定合适的经营转型策略,才能全面提高自身的竞争力。     

我国商业银行经营转型的动因、目标与实施途径

商业银行经营转型是指商业银行面对外部变化的经营环境,主动或被动地调整自己的经营模式和增长方式。资本约束、金融脱媒、流动性过剩、同业竞争加剧、居民阶层的结构性调整等社会、经济和外部环境的变化是商业银行转型的外在压力。目前,我国商业银行经营理念和管理模式还比较传统,经营结构和效率还有待改善,风险内控水平还有待提升,改革创新意识还不足等,这一切构成了我国商业银行经营转型的内在要求。商业银行经营转型不应局限于解决短期内面临的各种问题,而要立足长远,主动适应市场变化,调整经营战略,构建现代商业银行体系,步入协调发展的良性循环轨道。