构建农村银保合作机制分析——以辽宁省为例

目前,国家提出大力发展"三农"政策。建立农村信贷与农村保险相结合的机制,是金融服务在"三农"发展面临的新问题。本文主要是以辽宁省为例,对农村银保合作现状进行分析,发现农村银保合作的问题和不足,结合当前农村发展的实际情况提出建立农村银保合作机制的对策。     

浅议银保合作中存在的问题及解决策略

银保合作就是银行业与保险业之间为了谋求共同利益,促进共同发展,利用共享资源而建立的业务合作关系。近年来,随着我国银保合作不断加强,在拓宽保险服务领域,提供综合金融服务方面发挥了积极作用本文通过阐述发展银保合作的必要性,介绍当前银保合作现状,分析问题之症结,提出完善银保合作中产品销售、产品创新、客户资源和渠道维护等策略,探索加快银保合作发展步伐,建立战略伙伴关系,实现银保共赢。     

农村小额信贷保险协调性发展问题研究

＂三农＂发展一直是我国的首要问题。2009年中央＂一号文件＂首次提出要探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制,指明了农业保险的发展方向,也为小额信贷保险发展赢得了难得的机遇和广阔的空间。事实上,早在2003年,小额信贷保险就已率先由太平洋人寿试点破冰。在我国,小额信贷保险是以小额贷款为切入点,一般是针对办理短期贷款的借款人遭受意外伤害身故或伤残而意外致贫、无力偿还债务的风险量身定做的险种。小额信贷保险是传统保险的衍生品在服务＂三农＂、创新银保合作等方面发挥了积极作用。其实质是针对贷款中的信用风险提供保险服务与支持。     

信息共享、风险分担与农村银保互动机制

通过保险分散农村信贷所蕴含的风险是农村信贷风险分担的重要途径,也是农村金融发展的主要趋势。农村银保间信息共享可以有效防止信息不对称造成的逆向选择;农村银保间风险分担可以通过利益捆绑和激励相容解决道德风险。通过研究张家界市的＂信贷＋保险＂缔约过程与履约条件发现,银保合约创新分担了信贷机构的信贷风险,改善了缔约中的信息结构,降低了保险机构的运行成本,提高了农村金融体系的效率。     

建立我国银保深层次合作风险防范机制刻不容缓

银保合作是银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物。我国的银保合作处于起步阶段,在当前银保合作快速发展中,问题不断暴露,风险防范机制缺失。本文就通过分析当前银保合作中存在问题,存在的风险,提出了建立银保合作风险防范机制的重要性。     

视点

银监会:探索推进农村银保合作近日,中国银监会表示,将探索推进农村地区的银保合作,积极协调推动农业保险机制的不断完善,适时推出涉农信贷与涉农保险合作政策措施。2009年底,银行业金融机构涉农贷款余额为9.14万亿元,比年初增长34.8%。银监会合作金融监管部主任臧景范在银行业金融机构支持三农情况     

银保农合作：一种培育“农村大户经济”的新模式

“银保农合作新模式”的基本内容 “银保农合作新模式”是一种新型的农村经济合作发展模式。在这个模式下．银行业金融机构、保险公司、农村种植大户或者农村养殖大户三方联手,以银行确保贷款资金供应、保险公司负责提供农户生产经营保险服务、区县政府设立担保公司提供贷款担保、农户生产经营风险损失得到有效补偿为前提条件,以联手合作,共同发展”农村大户经济”样板,     

大力发展银保合作 破解农村融资难题

农村银保合作是一个三方共赢的举措2007年以来,受国家宏观经济调控等各种因素的影响,农村地区信贷资金供求矛盾逐步加大,支农资金不足,农民申请贷款满足率不足三成。产生上述问题的根源是农村融资风险过大,农村金融体系缺乏风险分散机制。发展农村银保合作是一个三方共赢、多方受益的举措。     

基于合作博弈下的银行保险利益分配机制研究

银行保险的产生必然导致原有利益分配格局产生变化,在委托代理体制下,在商业银行和保险公司之间建立合理顺畅的利益分配机制,是保证银保合作健康发展的前提之一。本文在分析银保利益分配机制的现状的基础上,建立合作博弈模型,分析影响银保手续费分配的关键因素,并用Shapley值法求解银保手续费的最优提取比例。最后在模型结论的基础上为完善银保利益分配机制提出对策。     

银保独家交易模式的条件及影响研究

针对目前银保合作过程中出现的诸多问题,本文认为建立银保独家交易的合作模式是一种有效的解决方式。为揭示这种合作模式背后的机理及其作用,本文构建了银保交易模式的决策模型,比较了独家交易和共同代理两种交易模式下的银保市场均衡,得出了市场自发状态下银保独家合作的条件及其影响。研究发现保险公司的市场份额、保险市场竞争程度以及银行谈判势力决定了银保合作模式的选择。保险公司市场份额越大、保险市场竞争越激烈、银行相对于保险公司的谈判势力越强,银保之间越容易形成独家交易的合作模式。反之,则容易形成共同代理的合作模式。研究结果还表明银保独家交易模式并不会提高保险产品的市场销售价格。相反,可以促使银保企业深入合作,提升合作效率。基于以上结论,本文认为相关监管部门可以鼓励、引导市场中大型保险公司尝试独家交易的合作模式。     

建立农村银保互动机制的思考

探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制,是金融业发展面临的新课题.银保互动机制的建立与完善.将为农业农村经济发展、广大农民持续增收提供优质高效的资金支持和保险保障,同时,也必将为金融保险业提升服务农村的能力发挥重要的作用.农村银保互动机制的建立,不可能一蹴而就.     

农业保险与农业信贷互动实证研究

农业信贷对现代农业发展具有促进作用,农业保险对现代农业的稳健和可持续发展具有保障作用,农业、金融业及社会各界越来越重视农业保险与农业信贷的有机结合问题.2009年中央1号文件首次明确提出“探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制”,这为推动农村金融合作提供了有力的政策支撑.如何建立银保互动发展平台,改善农村金融服务,推动农村经济发展,既是近年来银行保险机构的金融创新实践,也是国家惠农政策的重要着力点.本文基于沽源县农业保险与农业信贷结合实践,总结成就、归纳问题并提出对策建议,为加强银保互动,推动农村经济发展提供有益的借鉴和启示.     

混业经营背景下银保合作模式的发展的探讨

本文分析了当前银保合作的混业经营背景及银保合作模式发展的历史,在对发达国家银保合作模式比较分析的基础上总结了银保合作发展的规律。继而对我国目前的银保合作模式进行了综合分析,对目前我国银保主要合作模式存在的问题进行了深入阐述。     

社—政支持型农村银保互联模式研究

农村信贷与农业保险市场面临着双重约束，且二者互联之后所产生的合作积极性低、运行成本高和深度协调难等问题也亟待解决，由合作社与地方政府共同支持的农村银保互联模式为破解上述约束及难题提供了新视角。在构建一个包含“逻辑起点—运行条件—运行机制—创新目标”的社—政支持型农村银保互联模式的分析框架的基础上，考察长丰县草莓种植社—政支持型银保互联模式的运行机制及其特点，以此揭示社—政支持型农村银保互联模式的内在逻辑和前提条件。研究表明：第一，社—政支持型农村银保互联模式的内在逻辑是借助合作社的组织优势和地方政府的补贴与协调，通过银行与保险公司的合作互联，有效构建信息共享机制、风险分担机制和互利共赢机制，降低交易成本，实现银保互联模式的可持续发展。第二，社—政支持型农村银保互联模式有效运行须具备以下前提条件，凭借农民专业合作社的中介作用和地方政府的补贴与协调作用，多主体之间可以进行积极合作与互动，形成新的互联结构，进而加强对农户的联合风险管控。以上研究结论为优化银保互联模式提供了一定的参考借鉴。     

论我国银保合作现状及其发展

在经济全球化和金融自由化的推动下,银行与保险业务相互渗透、资本相互融合已成必然趋势。本文通过对银保合作的产生、发展以及现状的分析,讨论发展我国银保合作的策略,提出解决困扰深化银保合作的政策建议,即通过实现技术创新和渠道的维护,趋利避害,加快银行保险业务的发展步伐,建立战略伙伴关系,实现双赢。     

阻碍我国银保合作向深层次发展的原因分析

本文运用归纳分析法和因素分析法等理论分析工具,介绍了国际上银保合作的总体发展趋势,分析了目前阻碍我国银保合作向深层次发展的诸多因素,并指出我国银保合作必将从分业合作逐步转向为银保一体化。     

加强银保合作 促进共同发展——关于推进银行保险业合作发展的思考

随着经济全球化和金融自由化进程的加快,银行保险合作(以下简称银保合作)必将成为推动我国金融业加快发展的必然选择。但我国的银保合作目前仍处于起步阶段,双方的合作也仅停留于兼业代理层次,且银行代理保险业务的收入不多,还没有体现出银保合作的价值和作用。本文通过阐述当前加强银保合作的意义,分析其面临的问题,提出了加强银保合作的有关对策建议,探索实现银保互利双赢的途径。     

福建省银保合作发展现状调查与思考

银保合作是保险销售的第二大主渠道,自2010年11月银保新规推出后,银保业务增速放缓,陷入低迷。本文在对福建省银保合作现状进行调查的基础上,剖析了银保业务发展中存在的问题及潜藏的风险,并就促进银保合作的进一步发展提出对策建议。     

银监会：探索推进农村银保合作

近日,中国银监会表示,将探索推进农村地区的银保合作,积极协调推动农业保险机制的不断完善,适时推出涉农信贷与涉蓰保险合作政策措施。     

论银保新规下的银保合作转型与发展

2010年11月银保新规推出后,在银保市场上引起了较大反响。本文分析了银保新规出台后福建银保市场的变化和对银保合作的深层次影响,并对今后银保合作转型与发展提出对策建议。