切勿“大意失荆州”——提示信用证的不符点

信用证是当前国际贸易业务中运用较广的一种结算方式。信用证实际上就是银行有条件的付款承诺,只要受益人提交了符合信用证条款的单据,开证行或其指定的银行必须向受益人付款。由于信用证下开证行承担第一性的付款责任,且付款的前提是相符交单。那么,相符我单将关系到信用证能否最终顺利承付。但在国际贸易实务中,不符单据往往多于相符单据。“不符点”成为国际贸易进行信用证结算最为常见的词汇,也是国际贸易交往中诸多“陷阱”之所在。     

条分缕析：偿付信用证项下开证行的操作风险

19世纪中叶，随着海洋运输业中提单的广泛运用，以及保险、公证和检验机构的发展，商业跟单信用证逐渐成为国际贸易的重要支付工具。最初，商业跟单信用证的付款方式主要有三种：(1）议付行或保兑行直接借记开证行账户；（2）开证行贷记议付行或保兑行的账卢：（3）单到开证行付款。     

进口远期信用证风险及其防范探析

在国际贸易结算中，因为信用证业务，有银行信誉作为担保，所以受到进出口商的青睐，信用证以其不可替代的优势成为国际贸易中最为重要的结算方式之一。近年来，在进口开证业务中，远期信用证因付款期限较长而受到进口企业的追捧，开证数量逐年上升，在国际贸易中发挥着越来越大的作用。但远期信用证的付款时间是在进口商提货后的某一个时间，开证行不可能要求进口商交存100％保证金后再放单，所以一旦对外承兑，既失去了对物权的控制，也失去了拒付的权利。     

银行国际结算中出口收汇的风险与防范

国际贸易情况复杂 ,在实际操作运用中 ,常常受到各方面因素的影响 ,因而使国际贸易结算中存在各种潜在风险。加强风险对银行来说是一项十分重要的工作。一、存在的风险1、“软条款”信用证的风险。“软条款”信用证是申请人要求开证行在信用证加列各种限制性条款 ,把信用证变成实质意义上可撤销的信用证 ,以控制受益人的权益 ,减低开证行的确定付款责任。归纳起来有以下四种典型的“软条款”信用证 :(1)信用证规定本证暂不生效 ,待进口许可证签发后通知方生效。(2 )品质证书 ,收货收据或装运指示必须由开证申请人签发 ,而且签字必须同开证行…     

远期信用证项下的风险及防范

远期信用证是指开证行或其指定付款行收到受益人交来的远期汇票后，并不立即付款，而是先行承兑，在汇票到期时再行付款的信用证。在国际贸易中，远期信用证因其是出口商及其银行对进口商的一种融通资金的方式，所以很受进口商的青睐，客户对远期信用证的需求越来越大。然而由于远期信用证项下付款时间较长，国家风险、政策风险、市场风险等情况不易预测．这就使得远期信用证比即期信用证具有更高的风险性。     

时间，只早不晚才好——两起典型的信用证结算案例分析——“花钱”买来的教训——出口信用证项下寄单延误被拒付案例分析

信用证结算是当前国际贸易结算中最重要、最常用，也是最安全的结算方式。只要做到符合国际惯例，单单相符、单证相符，就可获得开证行的第一性付款保证。但这种结算方式时效性也非常强，如果由于时间因素的客观原因造成开证行拒付，信用证结算方式也就失去了意义。     

穿越偿付信用证迷雾

信用证中开证行的付款方式有两种:一是信用证规定开证行将根据交单行的交单面函指示的路径支付款项,二是开证行在信用证中规定偿付行,被指定银行按照规定向偿付行索偿进而取得款项。直接付款的信用证占多数,带有偿付银行的信用证也是实务处理过程中经常遇到的。由于有偿付银行的存在,信用证当事各方的关系显得有些复杂,让人有雾里看花之感,其实偿付信用证的实质就是多了一个受开证行委托执行支付职能的银行——偿付行。     

关于国内信用证法律制度的几点思考

信用证指一家银行(开证行)根据客户(申请人)的请求和指示作出的在满足信用证要求的条件下，凭规定的单据向第三人(受益人)付款的一项约定。信用证业务产生于国际贸易的付款需要。由于交易双方位于不同国家，国际贸易存在着较大的商业信用风险，出口商在收到货款前发货存在可能无法     

审单义务引发的离奇案

信用证,归根结底,是一纸开证行凭单付款的承诺。开证行付款的依据是相符交单,这基于对交单的审核,以确认所交单据是否符合银行事先在信用证承诺中的内容。     

进口信用证业务风险分析与防范的思考

进口信用证业务是目前国内银行普遍采用的一种国际结算方式，它是指开证行根据进口商的请求和指示，在满足信用证要求的条件下，凭规定的单据向出口商付款的一种约定。信用证结算有以下四个特点：第一，开证行承担第一性的付款责任，只要提交给开证行的单据单单相符，单证相符。开证行就必须付款；第二，信用证以贸易合同为基础，但又独立于贸易合同之外；第三，信用证处理的是单据而不是货物；第四，信用证以银行信用代替商业信用，进口商可以获得银行信用和融资。     

穿越偿付信用证迷雾

信用证中升证行的付款方式有两种：一是信用证规定开证行将根据交单行的交单面函指示的路径支付款项,二是开证行在信用证中规定偿付行,被指定银行按照规定向偿付行索偿进而取得款项。直接付款的信用证占多数,带有偿付银行的信用证也是实务处理过程中经常遇到的。南于有偿付银行的存在,     

三刻拍案惊奇——“历时十年”纷扰间

这起贸易纠纷诉讼，历时长达10年，几经波折，最终定案，但教训是深刻的。银行应明晰，开证行的付款责任是自开出信用证即开始生效的。一旦指定银行议付了信用证项下相符单据并将全套单据寄至开证行，开证行的付款责任将不可推卸。     

对不符点单据付款的博弈故事——保全银行资产的积极选择

在国际结算业务中,开证行开出信用证,遇到申请人遭遇官司,法院冻结开证行已开出信用证项下的保证金,开证行应如何应对?根据《最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》(法释[1997]4号),在信用证到单后,如单证一致,开证行应先履行开证行付款义务,再向法院申请解冻保证金。如单据存在不符点,开证行可采取拒付行为,解除开证行的第一性付款责任。但是在这种情况下又如何保护申请人的利益?授信发起行的利益?本文仅从开证行(授信发起行)的角度列举一个我们在实务中遇到的案例供大家探讨。     

防止信用证垫款和诈骗的两点建议

银行的信用证业务是国际结算业务的重要组成部分，而所谓信用证即是指银行有条件的付款承诺。这种“有条件”是指企业申请开证时，必须向开证行提供买卖合同，开证行在出口方提供贸易单据、提货单等足以证明买卖双方具有真实商品交易的文件资料后方可承诺对外付款。在当前大量开展信用证业务时，如何防范金融风险，防止信用证垫款的发生，     

纠纷案启示：开证行如何防范违约风险

在以信用证尤其是远期信用证作为付款方式的对外贸易中，开证行与开证申请人之间，常因对各自责任范围存在歧义而引起纠纷。下面是一远期信用证纠纷的案例。     

信用证开证行应注意的问题

信用证是银行的一种书面付款承诺.UCP500规定,只要出口商按信用证要求提交的单据正确无误,开证行就必须无条件付款.     

远期信用证的风险与防范

远期信用证的风险与防范哈明宣远期信用证是指开证行或其指定付款行收到符合信用证条款的单据后,根据信用证规定付款期限到期才付款的信用证。远期信用证作为出口方对进口方的一种较常用的融资方式,已开始被我国的进口商日益频繁地采用。目前,在远期信用证的使用中存在...     

“软条款”搏弈

遭遇“软条款” 2010年4月,出口商A公司分别在两份出口信用证项下向开户行B银行提交了两套单据,信用证开证行同为西班牙C银行。两份信用证均为开证行付款信用证,付款期为提单日后30天。     

备用信用证担保贷款业务的风险与防范

备用信用证是应支付人的要求，由开证行开始受益人的证书，保证在开证申请人未能履行付款义务时，受益人只要按信用证规定向开证行开具汇标，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明件，即可得到开证行的偿付，由于备用信用证操作简单，只要受益人严格按照信用证惯例操作，在特定期限内，以开证银行的信用担保并承担特定金额的支付责任，因而在世界各地受到广泛欢迎。     

开立进口信用证业务中保证金账户管理的若干问题探讨

信用证是开证银行的一种对外承诺,在信用证开立后,开证行对外承担第一位的有条件付款责任,只要受益人提交的单据做到单证相符、单单一致,不论客户是否同意付款,开证行必须对外付款。为了避免客户信用风险造成银行垫款的风险,在开立进口信用证时,根据客户的信誉状况、财务状况、进口业务的具体情况等因素,客户必须存入相应比例的保证金,作为进口开证业务的担保资金。为了实现保证金的担保作用,银行对保证金账户制定了专门的管理办法来确保保证金的安全和充足。