对我国建立存款保险制度的思考

一、建立存款保险制度的现实意义 存款保险制度是指为从事存贷款业务的金融机构建立一个保险机构,各成员金融机构向保险机构交纳保费;而当成员金融机构面临危机或经营破产时,保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构在一定限度内对存款者给予偿付的制度.     

建立我国存款保险制度的构想

<正> 存款保险制度是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全,在金融体制中设立负责存款保险的机构,规定本国所有金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率向保险部门缴纳保险金进行投保的制度。当金融机构出现使用危机时,由存款保险机构向金融机构提供财务救援或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部     

构建具有中国特色的存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各类存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。建立存款保险制度有利于降低金融风险,防止挤兑发生及危机扩散。当个别银行出现流动性风险时,存款人因为有了相关的法律制度作保证,不再产生巨大的恐惧心理,避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构,同时,建立存款保险制度有利于保护存款人的利益。在投保银行面临支付危机时提供救助,在投保银行破产倒闭时依法清偿存款人的存款,从而保护了存款人的利益。     

浅析存款保险制度在我国的建立

存款保险制度,指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定,在金融体系中设立存款保险机构,强制或要求投保银行自愿地缴纳保险费建立保险基金,以便在投保银行出现支付危机或陷入破产境地时,能及时向其提供财务救援或直接向其存款人支付全部或部分存款的制度。存款保险制度作为一种金融保障制度,同中央银行最后贷款人和金融监管当局的审慎监管一起构筑了金融监管的三道防线,形成金融体系一个统一完整的公共安全网。当前,在面临金融海啸冲击的情况下,作为维护金融稳定的重要措施,在中国建立存款保险制度应当提上决策日程。     

中国建立存款保险制度应处理好六个重要关系

在设计存款保险制度时，应当处理好最后贷款人与存款保险制度在解救银行危机时的关系，协调好存款保险制度与相关法律的关系，处理好存款保险机构和银行监管部门的分工协作关系，建立起存款保险机构与投保金融机构的状态依存型契约关系。     

浅析存款保险制度在我国的建立

存款保险制度,指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定,在金融体系中设立存款保险机构,强制或要求投保银行自愿地缴纳保险费建立保险基金,以便在投保银行出现支付危机或陷入破产境地时,能及时向其提供财务救援或直接向其存款人支付全部或部分存款的制度.存款保险制度作为一种金融保障制度,同中央银行最后贷款人和金融监管当局的审慎监管一起构筑了金融监管的三道防线,形成金融体系一个统一完整的公共安全网.当前,在面临金融海啸冲击的情况下,作为维护金融稳定的重要措施,在中国建立存款保险制度应当提上决策日程.     

国际规则对我国存款保险法律制度创建的借鉴作用

通过对国外存款保险法律制度的比较分析,归纳总结出一些优秀的国际共同规则,包括存款保险法律制度要设置存款保险限额、强制投保原则、采取差别费率、存款保险机构必需功能多样,执法及时.结合国外优秀的共同性规则和我国国情,我国存款保险法律制度的主要内容应包括存款保险机构的设立、职责、对问题银行的处理方式、投保银行的范围、存款保险的业务等.     

关于尽快建立存款保险制度的探讨

存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制或自愿吸收银行金融机构缴存的保险费，建立存款保险基金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救授或由保险机构直接向存款人支传说中分或全部存款的制度。存款保险制度始创于本世纪三十年代的美国，旨在保障银行遭受损失时存款人的利益。在有效的存款保险制度下，即使发生市场波动及信用危机，在受保护范围内的存款人，也不会热衷于挤兑活动，大大地缓解了银行的压力，从而为激烈竞争与巨额风险并存的 银行提供了稳定因素。     

构建适合我国国情的存款保险体系

构建存款保险制度可以维护存款者的利益和正常的金融秩序。目前 ,我国要构建存款保险制度 ,一要构建我国的存款保险机构 ;二要筹集保险基金 ;三要确定保险对象和投保方式 ;四要扩大存款保险制度的标的范围 ;五要实行差别化的存款保险费率 ;六要划定存款保险限额 ;七要保证存款保险公司的资金运作 ;八要实施保险机构对投保银行的救助方式和理赔程序 ;九要加强存款保险公司对投保银行的监管。     

存款保险制度研究

存款保险制度的功能在于存款人损失填补、风险控制和降低损失,其不属于一般商业保险而本身具有金融监管的性质,我国有必要引入并建立自己的存款保险制度。存款保险机构在某种程度上具有金融监管机构的性质并且应享有相应的职权,我国存款保险机构应由政府投资设立并处于银监会领导之下。对于存款保险的投保人、受保障存款人及最高赔付限额范围应进行限制。存款保险机构可通过偿付存款人、解救存款机构来履行其保险义务,但应遵循成本最小化的原则。     

存款保险制度研究

自1924年捷克斯洛伐克首先创立存款保险制度以来，全球已70多个国家先后建立了存款保险制度。这一制度的建立为保护存款人利益，避免因个别金融机构关闭而对整个金融体系造成冲击，维护金融行业和社会稳定方面发挥了积极的作用。因此，存款保险制度和金融监管当局的审慎监管以及中央银行的最后贷款人功能一起被认为是现代金融体系安全网的三大支柱。在我国传统的计划经济体制下，金融机构的各种风险在强大的国家信用面前被暂时搁置了。随着逐渐向市场经济过渡，大量的中小商业银行和集体金融机构快速过渡，大量的中小商业激烈，经营风险放大。目前我国已有一些金融机构因经营不善出现支付危机而被中国人民银行宣布破产和关闭。由于没有适当的市场退出机制，有关部门在处理这些问题金融机构时常常处于被动的困境，严重影响了公众对金融体系的信心。所以，为了最大限度化解金融机构破产带来的风险，保护中小存款人的利益，维护整个金融秩序和社会稳定，有必要根据我国的实际情况，结合国际惯例，尽快建立我国的存款保险制度。     

《有效存款保险制度核心原则》研究及其立法借鉴

侧重于银行产生问题后的处理(银行破产处置),具有保护性事后监管功能的存款保险制度,在保护存款人利益、增强公众对银行体系的信心、维护金融秩序等方面的价值已被国际社会普遍接受.本文以我国存款保险立法进程中需要处理的若干问题为视角,以<有效存款保险制度核心原则>中明示立法的原则建议条款为线索,从我国建立存款保险制度的政策目标设定、存款保险机构在金融安全网中的定位以及现行法律和制度的完善等三个方面提出具体的意见和建议.     

美国联邦营款保险制度及对我国的启示

存款保险是为保证银行等金融机构的存款人不致因存款机构破产而遭受损失的一种保险.随着市场经济的深入发展,我国银行个别机构风险和系统风险都将不可避免地增加.为避免形成巨大的信用危机,维护金融稳定,建立我国存款保险制度显得十分必要和迫切.本文在借鉴美国联邦存款保险制度建立及运行情况的基础上,对建立我国存款保险制度的现实必要性进行分析,最后提出建立我国存款保险制度的相关政策和建议.     

建立存款保险制度 完善我国金融体系

一、存款保险制度概述 存款保险是指一国政府为了保障存款人的利益,维护金融体系的稳健运行,依法设立存款保险机构,对金融机构吸收公众存款实行强制保险,在金融机构破产倒闭时,向存款人给付存款保险金的一种金融制度.由于存款保险的标的不是一般商品,而是存款商品,它产生的时代背景、功能等与一般保险业务有很大的差异.存款保险制度起源于上世纪三十年代初期,当时世界经济处于大危机时期,在1930-1933年期间,美国有超过9100家的银行破产,银行挤兑浪潮引起金融市场动荡,直接影响金融体系稳健发展.1933年美国<银行法案>要求成立联邦存款保险(FDIC),将吸收存款的金融机构纳入到保险体系.存款保险制度的建立,给存款人的存款设置了一个安全网,有效地保障其利益不遭受损失,增强了公众对银行的信心,对维护银行信用起到了重要的作用.1989年,美国颁布<金融机构改革、恢复和加强法>(FIRREA),又修订有关联邦存款保险的法律,进一步完善存款保险制度.美国存款保险制度的成功经验,使许多国家认识到存款保险制度在保障存款人的利益,维护金融业合法、稳健运行方面的积极作用.上世纪七、八十年代以后,英国、德国、日本等国家或地区纷纷效仿其做法,相继设立存款保险制度,完善国家或地区金融安全体系.     

存款保险制度下银行破产债务清偿问题研究

我国《企业破产法》和《商业银行法》对商业银行破产后债务的清偿的原则性规定,是在我国尚未建立存款保险制度的情况下制定的,随着问题金融机构的不断出现,在我国建立旨在保护存款人利益、防范金融机构经营风险和维护金融稳定的存款保险制度的呼声越来越高,进程不断加快。本文从现行规定、受偿主体、清偿顺序、清偿比例等方面对存款保险制度建立后,如何确保破产金融机构债权公平受偿问题进行探讨。     

存款保险制度下银行破产债务清偿问题研究

我国<企业破产法>和<商业银行法>对商业银行破产后债务的清偿的原则性规定,是在我国尚未建立存款保险制度的情况下制定的.随着问题金融机构的不断出现,在我国建立旨在保护存款人利益、防范金融机构经营风险和维护金融稳定的存款保险制度的呼声越来越高,进程不断加快.本文从现行规定、受偿主体、清偿顺序、清偿比例等方面对存款保险制度建立后,如何确保破产金融机构债权公平受偿问题进行探讨.     

存款保险有望年内建立 将独立商业化运作

目前央行正在紧锣密鼓准备，有望今年建立起存款保险机构。这个机构有可能是一个独立的机构，并将赋予一定的监管权，对问题存款机构进行现场和非现场检查，必要时有权采取干预措施。     

建立我国存款保险制度的设想

存款保险制度不仅是维护金融业稳定的重要制度安排,更可以有效激励金融机构约束自身的高风险行为。中国应尽早建立存款保险制度,通过赋予存款保险机构必要的功能、良好的制度设计、有效的外部支持,以加强正向激励机制,减少道德风险。     

浅析存款保险制度中的道德风险

存款保险制度作为金融安全网三大基本要素之一，在保护小额存款人、维持公众信心等方面发挥着举足轻重的作用。但伴随着这一制度的实施，投保机构道德风险不可避免地产生并且带来相应的负面影响。本文在对投保机构道德风险产生原因分析的基础上，阐述二者的内在联系，并对其防范措施提出建议?     

存款保险制度的双重性及其法律对策

存款保险具有双重性，根据我国国情，建立我国存款保险制十分必要，但现实障碍也不少。应通过立法进一步深化金融改革；制定社会信用法、建立社会信用制度；健全信息沟通和披露法律制度；建立良好的监管法律机制；完善金融机构的市场退出机制；制定存款保险法律制度，依法设立存款保险机构。由此建立我国有效的存款保险法律制度，发挥存款保险制度的积极作用并克服存款保险制度的消极影响。