经营透明化与银行名誉风险管理

中国银行业经营透明化既是改革的要求,也是银行自身成本-收益比作用的结果,还是银行外部监管者提高监管能力的要求。然而信息屏蔽收益的递减并非意味透明化收益的自然递增,事实上,透明化也加大了银行的名誉风险。名誉风险有社会性、内生性、间接性和综合性等特征,对其进行科学管理能为银行带来巨大的商业利益。为此,中国银行业应加强名誉风险的基础管理,科学制订名誉规划,建立管理责任制度。同时,要强化名誉风险意识,扩大名誉风险管理视野,提高名誉风险管理人员素质,实行专业化管理。就现实而言,中国银行业名誉风险管理亟待解决商标管理、改革面临的矛盾、透明化进程及文化建设等四方面问题。     

银行风险管理文化与现代经营理念的冲撞

银行内部风险管理制度是银行掌握、控制风险的重要手段和方法，而内部风险管理制度除了包括合理的风险管理流程以及风险管理政策外，良好的风险管理文化也是其重要组成部分。     

浅谈商业银行风险管理与经营效益的关系

银行是经营风险的企业,只有正确认识风险,处理好风险与效益的关系,才能提高银行的经营效益。本文首先介绍了风险管理和效益追求是协调一致的新理念,并引入RAROC指标,引入资产组合理论,提出了如何在风险可控的前提下实现效益最大化。     

构建总体风险管理体系下的良性经营

伴随人民币汇率弹性的增强,汇率风险开始加大已是银行的共识,而难点在于如何控制风险。有作者指出,目前中资银行在风险认知,特别是风险度量上还存在一系列问题。但犹如一粒种子要发芽还需要合适的土壤、温度一样,本刊特约评论人认为,作为一个系统工程,风险管理的成败不在于是否有一个高级的"工具箱",而是建立和落实一套行之有效的规章制度落实风险监控和管理。     

新加坡商业银行风险管理经验的借鉴与思考

（一）新加坡的金融体系，新加坡的金融管理体系是由货币局、投资局和金融管理局构成的职权三分体系。货币局负责发行和收回货币，对货币流通实施管理，为防止通货膨胀，新加坡政府要求，发行货币必须有100%的国外资产作后盾。如果国际支付有盈余，则增加货币发行，反之则减少。投资局即新加坡政府投资公司，负责运用公共部门的剩余资金（包括部分外汇储备）以谋取最大的投资收益，如购买美国财政部发行的证券、黄金等流动资产，以及投资于美国、西欧、日本和澳州等的良好企业，股票与房地产等。金融管理局是代表新加坡政府参与金融市场活动的主要机构，除不负责货币发行外，全面行使中央银行的其他职权。     

商业银行经营转型下的声誉风险管理

商业银行声誉风险贯穿于经营管理的全过程中,几乎源于所有内部与外部风险,是其他风险发展的一种必然结果.国际金融危机之后,国内商业银行的经营环境发生了巨大的变化:监管日趋严格、金融“脱媒”加速、利率市场化进程加快等,在此背景下,各家银行不得不改变原有的发展模式,加快探索经营转型.银行若想提高声誉风险管理的效率和效果,有必要分析银行经营转型的趋势及其过程中潜在的风险点,这样才能有的放矢地进行声誉风险监测和防范.     

综合化经营模式下商业银行的合规风险管理

随着综合化经营的发展，为更有效地进行全面风险管理，一些国家开始要求银行主动合规。与专业银行相比，综合经营的银行要面临更多机构监管，合规管理难度加大。国际银行业管理合规风险的方法和机构设置尽管各不相同，但基本上都包括高管层的总体把握、合规部门的具体管理与协调以及全体员工参与这三个层次。由于我国对合规管理的重视才刚刚开始，综合化经营后的商业银行还将面临法规缺位、监管不一致、合规管理能力不够等问题，这需要银行自身加强合规意识，树立流程管理理念、切实发挥合规部门作用；监管部门也要尽快完善法规、改进三大监管机构的协调机制，保持监管的一致性。     

借鉴香港商业银行风险管理经验实施全面风险管理

风险管理由于具有不完全可模仿性．不完全可替代性．不完全可贸易性，已成为现代商业银行公认的核心竞争能力。“银行置身于风险管理行业中，并通过对风险的有效管理而创造价值”，这是香港先进商业银行对自身所从事业务的理解，他们的风险文化核心通常体现为六个C，即谨慎（Cautious）．稳健（Conservative），风险补偿（Compensation），建设性（Constructive）．内部沟通（Communication）和团队精神（Collective）。 现代商业银行风险管理的历史表明，实行全面风险管理是银行健康发展的必然选择。即由以前单纯的资产．负债或资产负债风险管理模式，转向信用风险．市场风险，操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。全面风险管理模式是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系．全面的风险管理范围．全新的风险管理方法．全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，已成为国际化商业银行增强竞争优势的最重要方式。[编者按]     

商业银行声誉风险管理组织体系的构建思考

商业银行声誉风险管理目标确定之后,需要由风险管理组织体系予以实施,即完善的声誉风险管理组织体系是有效实施声誉风险管理的基本保障。由于声誉风险管理既具有其它种类风险管理的共同特征,又有其个性化管理要求。构建商业银行声誉风险管理组织体系,除了要认真落实国家银行业监督管理委员会关于声誉风险管理组织体系的基本要求外,更要根据声誉风险管理的内在规律性要求构建体现商业银行声誉风险管理特定要求的组织体系。     

商业银行股改转型期声誉风险管理分析

对于商业银行尤其是处于股改转型期的商业银行，应当深刻理解有效规避声誉风险是商业银行健康、有序、可持续发展的重要保障，因而要有意识地建立和强化声誉管理意识，采取切实可行的措施防控声誉风险。本文着重分析了商业银行声誉风险管理的内涵及商业银行声誉风险的形成，针对商业银行声誉风险管理中存在的问题及商业银行股改转型期声誉风险管理的特点，提出了商业银行股改转型期加强声誉风险管理的措施与建议，     

商业银行股改转型期声誉风险管理分析

对于商业银行尤其是处于股改转型期的商业银行,应当深刻理解有效规避声誉风险是商业银行健康、有序、可持续发展的重要保障,因而要有意识地建立和强化声誉管理意识,采取切实可行的措施防控声誉风险.本文着重分析了商业银行声誉风险管理的内涵及商业银行声誉风险的形成,针对商业银行声誉风险管理中存在的问题及商业银行股改转型期声誉风险管理的特点,提出了商业银行股改转型期加强声誉风险管理的措施与建议.     

商业银行集团客户信贷风险管理研究

近年来，一系列集团客户先后爆发债务危机，给银行信贷资产带来重大损失和负面影响。本文针对集团客户的风险特征和我国商业银行的管理缺陷，指出集团客户信贷风险的成因。文中指出构建完善的集团客户风险管理体系主要在于：一是建立集中的信贷风险管理体制；二是建立集团客户风险管理长效机制，包括基础信贷风险管理制度、风险联动监督机制、风险信息预警提示制度、差别化的客户管理机制、有效的风险预警指标体系、双轨互动的风险管理机制、账户资金收支监测分析、内部风险评级体系建设等；三是构建社会监督机制，主要包括行际信息沟通机制、社会信息监督平台及完善银行同业协会功能等．     

银行国际化经营中的文化风险及跨文化管理策略

商业银行拓展海外业务,不可避免地会遇到一系列由文化差异引致的文化风险。应对文化风险,商业银行可以采取的跨文化管理策略包括:将文化审慎调查视为跨文化管理的前提和跨国经营计划的重要内容来实施;重视跨文化管理任务的落实,为跨文化管理奠定组织基础;酌情选择合适的跨文化整合模式;将应对文化风险的思维贯穿于海外经营团队建设的全过程;在管理与业务提升运作中提倡并鼓励本地员工参与;构建共同的企业远景,制定完善的规章制度;将内化企业文化机制作为长远目标;积极履行社会责任,努力融入当地社会。     

商业银行声誉风险及其防范研究

我国商业银行声誉风险管理刚刚起步,建立规范的声誉危机管理体系,将声誉风险纳入商业银行全面风险管理框架,防范和化解随时可能出现的声誉危机,是商业银行适应新时期市场变化的需要。本文回顾了我国商业银行近年来声誉风险管理的实践,分析了其中存在的不足,并提出了对策建议。     

商业银行操作风险管理研究述评

操作风险管理是银行风险管理一个新的研究领域，近年来出现了一些有意义的研究成果。现有研究成果大体可分为操作风险定义、管理和计量等几个方面。在定义方面，已有不少的探讨，但目前尚没有形成统一的操作风险定义；在管理方面，公司治理、内部控制和风险管理理论分别从不同的角度为操作风险管理提供了支持，但总的来说，还没有形成系统的理论和技术；在计量方面，出现了一些有一定影响的操作风险度量模型，但还远没有达到令人满意的程度。本文对现有主要研究成果进行了总结归纳；同时。针对现有研究存在的不足，提出了今后操作风险管理研究需要注意的问题。     

商业银行综合经营模式与风险预警机制研究

综合经营是一把＂双刃剑＂,在为商业银行带来协同效应、规模经济、范围经济等益处的同时,也为风险的系统性传递提供了土壤。因此在商业银行综合经营的大趋势下,构建风险预警机制成为一个首要核心问题。本文在研究发达国家商业银行综合经营模式以及我国商业银行综合经营发展现状与展望的基础上,从系统性风险和非系统性风险角度构建了商业银行综合经营的风险预警机制。