基层央行“非义务性经济金融数据”采集的难点与对策

所谓非义务性经济金融数据,是指除金融机构义务报送的报表资料外,人民银行应利用而没有法律授权的经济金融信息数据。人民银行职能调整以来,对经济金融信息需求的覆盖面拓宽、需求量增大,对信息采集工作提出了更高的要求。尤其是基层央行调查工作任务越来越重,对非义务性经济金融信息数据需求量很大。然而,从目前法律赋予人民银行的信息数据采集权力及实际运用效果来看,都难以适应新职能的需要,     

基层央行非义务性经济金融数据采集的难点与对策

所谓非义务性经济金融数据是指除金融机构义务报送的报表资料外，人民银行应利用而没有法律授权的经济金融信息数据。人民银行职能调整以来，对经济金融信息需求的覆盖面拓宽、需求量增大，对信息采集工作提出了更高的要求。尤其是基层央行调查工作任务越来越重，对非义务性经济金融信息数据需求量很大。然而，从目前法律赋予人民银行的信息数据采集权力及实际运用效果来看，都难以适应新职能的需要，     

征信系统与金融统计监测系统信贷数据差异比较

目前，人民银行有两大系统统计金融信贷数据，一是金融统计监测管理信息系统，二是金融信息基础数据库（以下简称征信系统），两大系统分别在执行货币信贷政策分析、金融机构防范信贷风险、提高金融服务效率、促进信贷业务发展等方面发挥了积极作用。但是在具体运用征信系统反馈立方体数据与金融统计监测系统报表数据进行分析时发现，     

个人金融信息安全技防研究

个人金融信息是金融机构在提供金融产品和服务过程中积累的重要基础数据,也是涉及金融消费者信息安全的重要内容。如何收集、使用、对外提供个人金融信息,既涉及金融机构业务的正常开展,也涉及客户信息、个人隐私的保护。随着大数据、移动互联网和云计算等技术在金融行业的广泛应用,个人金融信息呈爆发式增长,海量汇聚,一方面通过海量数据的搜集、整理以及分析。     

个人金融信息保护的国际借鉴与启示

个人金融信息是金融机构日常开展业务所形成的一类关键数据,也是消费者隐私的重要组成部分。近些年来,我国频发个人信息泄露事件,严重侵犯了消费者的合法权益,也加大了金融机构的运营风险,引起了社会的高度关注。本课题在对比分析美国、欧盟、日本个人金融信息保护体系的基础上,指出我国在个人金融信息保护领域存在的不足,并从国家、监管部门、金融机构和消费者四个层面对改进我国个人金融信息保护工作提出相关建议。     

个人金融信息泄露责任保险发展探讨

<正>个人金融信息是个人信息在金融领域围绕账户信息、鉴别信息、金融交易信息、财产信息、借贷信息等方面的扩展与细化,是个人隐私的重要内容,也是金融机构在提供金融产品和服务过程中积累的重要基础数据（《个人金融信息保护技术规范》,2020）。日益频发的个人金融信息泄露事件,助长了各方对个人金融信息保护的需求。从金融消费者等信息主体角度来看,个人金融信息一旦泄露或被不当使用,     

大数据时代金融信息安全面临的挑战与对策研究

在大数据时代,金融行业正经历着前所未有的变革。大数据技术的广泛应用极大地提高了金融服务的效率和智能化水平,也给金融机构带来了丰富的数据资源。但是,随着数据量的激增和处理技术的复杂化,金融信息安全面临着前所未有的挑战,如何有效保护金融数据和客户信息,成为金融机构急需解决的问题。信息安全直接关系到金融机构的稳定运行和客户信任,随着金融科技的快速发展,新型的金融服务模式对数据的依赖程度日益加深。提高金融信息安全水平,是金融机构自身的需要,也是金融市场健康发展的必要条件。本文探讨了大数据时代下金融信息安全面临的主要挑战,并在此基础上提出有效的对策和优化策略。     

应加强个人金融信息保护

个人金融数据是金融机构开展业务时积累的重要基础数据,涉及金融消费者个人隐私保护。在金融业信息化水平不断加深的背景下,个人金融信息保护面临着前所未有的挑战。近期,笔者对内蒙古呼和浩特市部分金融机构个人金融信息保护工作开展情况进行了调查,发现其在不同程度上存在一些问题,有待从制度和操作层面加以完善。存在的主要问题一是现行制度体系不完善。个人金融信息保护方面的     

我国个人金融信息保护的问题及建议

随着金融科技和金融数字化转型的快速发展,人工智能、区块链、大数据等新技术在金融领域得到广泛应用,在带来便利的同时也不断带来新的挑战.技术驱动下,金融机构收集和积累的个人金融信息日渐增多,这些信息一旦泄露,会侵害消费者权益、影响金融机构运营,甚至引发系统性金融风险.文章对个人金融信息分类进行了简要概述,同时结合国外个人金...     

金融社保IC卡个人信息安全保护研究

个人金融信息,又称客户敏感信息,是由金融机构通过信息系统进行输入、输出及处理的用户重要基础数据及信息,是金融机构客户个人隐私的重要内容。     

转型金融信息披露研究——基于金融机构的视角

当前,转型金融在概念特征、产品框架方面已形成一定共识,并有积极实践,但金融机构在环境信息披露中尚未形成常态化、体系化的转型金融信息披露。本文在总结提炼国内外实践经验的基础上,提出金融机构转型金融信息披露的核心内容,并在现有环境信息披露的框架下建立转型金融的关键指标体系。在此基础上,从金融机构、政策、企业等角度,提出进一步强化转型金融信息披露的建议。     

在首届"交银经济学家论坛"上的致辞

我们力图通过交银经济学家论坛，放眼全球经济金融动向，探讨当代中国重大经济问题；银行战略转型。我们力图通过论坛，交流平台，为政府部门、金融机构、展望宏观经济未来走势，研完商业为经济学家们搭建一个良好的学术大型企业和社会各界提供丰富的前瞻性经济金融信息，为国民经济又好又快发展，为银行业稳健经营和科学发展献计献策。     

三方博弈视角下金融消费者信息安全保护研究

本文研究目的是探究金融机构、第三方机构与金融消费者三方的策略选择,促进金融机构建立健全个人金融信息全生命周期安全管理长效机制和防护措施。基于不完全信息动态模型,运用逆推归纳法分析金融机构、第三方机构与金融消费者间在博弈回合中的策略选择和得益情况。结果显示,随着博弈回合的增加,三方的得益会不断递减;金融机构在收集及共享个人金融信息时强化信息保护,能促进三方共赢。为切实保障金融消费者信息安全,应完善个人金融信息保护的法律框架体系、深化个人金融信息保护的监管科技应用、做好个人金融信息的安全保护工作。     

欠发达地区金融科技背景下个人金融信息保护的研究

移动互联、大数据、人工智能及区块链等信息技术的发展给金融领域带来了更多机遇和挑战。金融科技虽然给金融行业的转型升级带来了机遇,但是各种风险也随之显现出来,特别是2013年以来,以互联网支付、P2P网络信贷、众筹融资、机构内部个人信息泄露等侵害消费者权益事件频发,使得消费者个人金融信息保护问题日益凸显,其中欠发达地区因为对新技术方面的认识欠缺和管理不到位等原因,成为金融科技风险的最大隐患点。针对这种状况,从维护国家金融稳定,保护金融消费者权益出发,呼伦贝尔市中心支行对呼伦贝尔市地区535家金融机构开展调查研究,并整理出本地区金融机构在个人金融信息保护方面的存在问题,并结合国内外个人金融信息保护方面成果,探索欠发达地区在金融科技不断发展背景下如何有效实现对个人金融信息保护。     

金融机构在税收征管中的第三方协助义务——以金融隐私权为核心

随着金融交易在现代经济中的重要性日益突出,金融信息也成为税收征管不可或缺的重要课税资料之一。但金融机构基于金融隐私权的保护而承担的信息保密义务,却已成为制约税务机关获取金融交易信息的重要法律障碍之一;这一障碍即便是《税收征管法》明确规定金融机构的第三方协助义务后也无法予以清除。因此,如何在金融隐私权的保护与税务机关金融信息的取得之间实现一定的平衡,如何促进金融机构积极履行其在税收征管中的第三方协助义务,便成为《税收征管法》修改的重要内容。为此,有必要构建税务机关获取金融信息的渠道、确立金融机构协助义务的履行,并明确税务机关获取信息的法律界限。     

美联储监管信息共享机制的特点及其启示

20 世纪末 ,美国联邦储备银行对金融信息资源开发进行了大量投资。目前 ,已基本建立了以信息采集、加工、传输为一体的信息系统 ,实现了部门之间和岗位之间的信息共享 ,有效地促进了监管水平的提高。美联储监管信息共享机制的特点突出表现在以下几个方面 :1 监管信息网络化。美联储的监管信息来源广、数量多。按照信息渠道划分 ,金融信息可分为六种类型 :(1)金融机构依法定期向美联储提供的各种报表 ;(2 )金融机构向证券交易管理委员会定期提供的一系列财务报告 ;(3)美联储现场与非现场检查官所掌握的信息 ;(4 )派驻到大银行的检查官定期向…     

建立新型非现场监管数据处理模式的构想

一、当前金融机构非现场监管数据处理模式的缺陷 在这种分散的处理模式下,存在以下几方面的缺陷,影响了非现场监管效率的提高: 1.基础报表采集的真实性问题.金融机构向人民银行报送的报表,由于其自身的利益驱动,与其会计部门的真实报表有一定的差距.根据这样的基础报表或统计数据形成的非现场监管报告,很难全面反映金融机构真实的风险状况.对1999年度金融机构的不良贷款、盈亏状况进行真实性检查的结果表明,真实性检查确认的数据与检查前的基础报表数据差异较大,反映出了金融机构会计报表失实的严重性.     

管理系统提升金融服务水平

人民银行“新余市综合信息管理系统”的上线应用有效地解决了目前经济金融信息数据交叉管理、条块分割所带来的数据信息流转不畅的问题,实现了基础性经济金融信息和征信管理信息资源的共享。     

个人金融信息保护及监管研究 ——基于金融集团经营模式视角

近年来,我国金融综合经营趋势日益明显,金融集团业务具有内部关联性、隐蔽性等特点,金融集团为减少成本,增强竞争力,利用控股优势,在集团内部共享客户信息成为一种常态,但却呈现出一种无监管的状态。金融集团个人金融信息保护既存在一般金融机构在个人金融信息保护方面显现的共性问题,还存在集团模式下所引发的特殊问题,究其原因,主要在于法律法规缺位、监管不力、金融机构自律不够等。本文针对这些问题,提出了构建我国金融集团个人金融信息保护框架的构想。     

强化金融业信息风险管理

随着金融信息化的深入发展,信息风险管理成为金融风险管理不可忽略的重要组成部分。本文分析和论述了金融风险管理的重要性和我国金融信息风险管理存在的问题,并从建立金融信息安全体系、完善金融机构风险管理和决策支持系统以及研发使用具有自主知识产权的安全产品等三个方面提出了强化金融信息风险管理的对策。