我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入,国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降,非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下,正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向,将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察,及对不良贷款和信贷发展的认识,运用科学发展观,提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道,应逐步实现信贷业务调整,更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用,在发展中实现信贷的新跨越。     

信托制度若干问题研究

我国的信托是指信托机构作为受托人接受委托人的委托为受益人的利益经营和管理财产,强调的是其所体现的经济法精神和商法精神的结合,即个人正义与社会公平、正义的协调。但这种强调在现实中却被扭曲了,一方面过度强调信托融资的性质,而忽视其财产管理的性质,许多信托机构从非信托业务经营为主,并且某些专业信托业务,如信托存贷款业务,与银行的信贷业务没有区别;另一方面,某些信托机构又以"信托"之名自居,不接受国家对金融的监管,违章吸收存款并使用不正当手段使社会资金无序分流,违反利率政策规定,提高存货款利率,严     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入，国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降，非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下，正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向，将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察，及对不良贷款和信贷发展的认识，运用科学发展观，提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道，应逐步实现信贷业务调整，更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用，在发展中实现信贷的新跨越。     

试分析会计信息披露及银行信贷风险防范

信贷业务是金融信贷机构的主要业务,信贷的质量就决定了金融信贷机构、金融企业整体发展的效益.在金融信贷企业发展的过程中,企业内部的管理制度是否完善,会影响企业的整体发展状况,特别是会计信息披露制度是否完善,如果会计信息失真就会引发银行的信贷风险、造成损失.为此,就需要重视会计信息披露的重要性,保障会计信息的完整性与真实性,强化信贷风险的管理,不断提升银行信贷的质量.本文分析会计信息的价值,探讨了当前银行信贷风险产生的原因,并进一步提出提升会计信息披露的质量,防范银行信贷风险的措施.     

供应链金融的深层观察

《银行家》:唐博士,供应链金融一直是商业银行的热门话题,参与这项业务的非银机构也比较多,切入点、业务模式也不同.您怎么界定供应链金融这个概念? 唐庆春:供应链金融实际上就是过去说的贸易融资,用供应链这个概念说明更多地集中到实体经济的生产流转,供应链金融引起银行关注说明银行信贷业务向支持实体经济倾斜,也表明这个业务规模在...     

采用客户/服务器模式建造银行信贷业务计算机综合管理系统

银行作为经营存款、放款、汇兑等业务以及充当信用中介和支付中介的金融企业，信用中介是其最基本的职能。而信用中介职能又是通过吸收存款和发放贷款来实现的。因此，信贷业务在银行业务活动中始终居于主导地位。但是，目前金融电子化的主要范围还集中在银行会计业务和储蓄业务上，对于在银行业务中有重要作用的信贷业务则很少涉及，最多只是一些零散的、非系统化的软件应用，这与信贷业务所处的地位和需求是很不相符的。从国外银行的实践看，计算机已渗透到银行信贷业务的各个方面，极大提高了信贷工作的质量和效益。随着国内各银行信贷业…     

信贷咨询系统走出瓶颈

银行信贷登记咨询系统，是对与银行有信贷业务关系的企事业单位和其他经济组织的信息管理系统。2002年底，人民银行信贷登记咨询系统通过科技成果鉴定。专家一致认为，该系统在全国率先建立了统一的银行信贷数据库，推进了我国银行信贷业务的规范化，系统功能的综合性和技术水平处于国内领先地位。     

商业银行资产业务经营多元化探析

国内商业银行必须积极转变发展理念、加大创新能力、调整信贷资产结构、培养信贷业务多元化的高级专业人才,努力应对利率市场化和金融脱媒化,致力顺应金融变革的趋势要求。其资产业务经营多元化的路径:一是信贷资产经营证券化。用存量贷款替代股票,大力推行借款人股票质押的贷款类融资;二是资产业务租赁化,除办理融资租赁外,还要向实物租赁领域辐射;三是资产业务信托化,注重构建信托业务文化;四是加快投资银行业务发展。发挥股权融资的杠杆作用,加大重组并购业务,提高基础类、品牌类投行业务覆盖率;五是切实加强信贷结构调整。以创新型产品撬动中型客户市场、挖掘制造业优质市场。     

金融抑制条件下影子银行的利与弊

影子银行通常指商业银行资产负债表外的信贷融资活动。在中国,它最早出现于80年代,但到了2010年以来才迅猛发展起来。这种表外业务是以银行规避监管而谋取利润为特征的：银行向投资人（许多是银行储户）推销所谓的“理财产品”,绕过法定存款准备金的监管要求,将所得资金通过影子银行渠道变相地贷给融资方（经常是房地产开发商和地方政府）;或者银行利用银行间信贷市场和信托公司,绕过监管部门对银行设定的存贷比要求和利率管制,通过复杂的信托受益人权利转让交易来最终实现信贷投放。鉴于影子银行是一种在传统商业银行表外业务的间接金融,相对于“金融脱媒”（disintermediation）而言,金融抑制条件下出现的影子银行可以说是一种“准金融脱媒”（quasi-disintermediation）现象。     

法国兴业银行的创建与发展

法国兴业银行的历史可以追溯到法国经济与金融结构大动荡大变革的第二帝国初期的1850年。当时法兰西银行与高级银行组成了法国的银行机构。这种银行机构长达50年没有什么变化。组成高级银行的商行不设分行,与公众也没有直接联系,它只是运用自有资金以及少数富人的存款进行经营。高级银行不办理任何商业信贷业务,但参与各种新兴业务,如:煤矿、钢铁、海上运输、保险等。随着这些新兴业务的发展,十年问先后有4家银行宣告成立。其中的“动产信贷银行”(该行的创建者是佩雷尔兄弟)在其与铁路、海上运输业的合作中业务发展之快大有实行独家垄断之势,以至使诸家银行与企业都感到不安。这样“动产信贷银行”就成为众矢之的。在这种背景之下,经过长期的艰苦努力。     

票据融资流动性与对策分析

根据中国人民银行公布的“社会融资规模”“货币统计概览”“金融机构信贷收支统计”月度数据,文章对票据融资业务资金的间接供给情况、外币信贷本外币信贷和人民币信贷活动对票据融资的影响,以及银行机构信贷等对票据融资的影响,运用Excel VBA模型,对票据融资的资金供应与场景应用情况进行相关性分析,观察社会融资、货币供应和金融机构的信贷活动资金来源（占用）与票据融资业务的勾稽关系以及相关性特征,提出了我国票据市场的发展对策与措施。     

资源型县域经济信贷承载力弱化原因分析及对策建议——以白银市平川区为例

文章以白银市平川区为例,通过对辖内银行机构2015年以来余额存贷比进行分析,指出资源型县域经济存在较为严重的信贷承载力弱化问题,从产业结构、“双碳”政策、银行信贷体制、金融生态环境、融资担保和风险缓释机制等五个方面分析原因,并从地方政府、金融监管、银行机构、融资环境等四个层面提出了政策建议。     

金融信托与经济信息

银行开展金融信托业务和经济信息工作,就是为了适应把银行工作搞“活”,把经济搞“活”的需要。一、金融信托业务信托是信任、委托的意思。信托业务是资本主义银行的传统业务。随之而起的信托公司于十九世纪初期开始于英国,十九世纪     

应对“影子银行”持包容态度

吴晓灵：应对“影子银行”持包容态度 中国央行前副行长吴晓灵20日表示,政府应该对国内所谓的“影子银行”机构持包容态度,这些机构的存在有助干实现金融领域的多样化。在中国,“影子银行”内涵广泛,可以指那些受监管较宽松的信托基金,也可以是那些正规银行系统之外的各种形式的信贷机构。吴晓灵在一个学术会议上表示,未来信托基金将成为一个重要的融资来源。     

关于强化对“影子银行”金融监管的若干问题的思考——以黑河市为例

“影子银行”,又称“平行银行系统”或“准银行体系”,一般是指那些有着部分银行功能,却不受或少受监管的非银行金融机构。从现阶段情况看,我国的影子银行主要涵盖了两块：一块是商业银行销售得如火如荼的理财产品,以及各类非银行金融机构销售的类信贷类产品,比如信托公司销售的信托产品;另一块则是我国的各类民间融资体系。当前,我国的影子银行体系发展迅速,其对地方经济金融的影响与日俱增,业务风险也在不断加大,     

县域经济发展中金融支持弱化问题研究

县域经济发展的金融支持弱化问题是国家宏观政策调整、社会信用制度、县域经济结构、银行信贷管理制度和信贷资源配置机制综合作用的结果.它不仅打乱了县域经济和中小企业通过银行融资的正常秩序,使其融资需求无法得到满足;而且导致了银行存贷款资源配置严重失衡,潜在的系统性风险增大.因此,县域金融应在优化县域信用环境、增加有效信贷需求、整合金融服务体系、改进信贷管理的同时,建立有利于县域内组织的资金在县域内充分使用和良性循环的信贷资源配置机制.     

平顶山“银行信贷登记咨询系统”开通运行

平顶山“银行信贷登记咨询系统”于１９９９年１２月１５日全面开通运行,目前纳入系统管理的信贷业务量已达到１３３３．２亿元,占全市贷款余额的７２％。 平顶山“银行信贷登记咨询系统”是人民银行信贷登记咨询系统城市行分系统,它是以贷款卡（磁条卡）为媒介,使用现代化通信和计算机网络技术手段,连接各级金融机构的信贷信息登记咨询的网络系统,是平顶山人民银行金融电子化项目中最复杂的系统工程之一,工程涉及平顶山辖区所有人民银行、所有承办信贷业务的金融机构;业务涉及所有办理信贷业务的企事业单位及其他借款人;内容包括…     

中国金融结构缺陷与优化策略探讨

一、我国金融结构的现状与缺陷: 改革开放以来,随着我国经济货币化程度的不断提高,我国金融业在规模和结构方面均获得快速发展:从机构改革来看,金融机构由开放前单一的银行制发展为银行、信托、证券、保险等多元化金融机构共同发展的格局;银行在全部金融机构中的市场份额比重下降,外资金融机构进入中国市场,地方性金融机构比重逐步提高.从金融市场来看,已由简单的银行信贷和国债市场发展为信贷、同业拆借、债券、股票、保险等多层次货币市场与资本市场共存的良好格局.金融资产结构随着市场结构变化而显著改善,直接融资比重迅速增长,股票债券融资规模的加大,使金融结构与经济结构相互间日趋优化.     

我国商业银行业务乱象、博弈与治理

正2008年以来,随着信贷大投放后政策转向形成的刚性融资缺口,利率市场化及金融"脱媒"加速,信贷政策及存贷比、资本监管等约束变动,国内商业银行开始以同业、理财和投资资金等方式对接企业融资需求,并借助信托、证券、保险和基金等通道,开展类信贷业务等影子银行业务。这些业务在满足市场金融需求的同时,暴露出不规范、管理不到位和监管套利等问题。在微观层面加大了银行经营风险,不利于合规文化建设;在宏观层面则对宏观调控造成干扰,加剧市场波动,并造成系统性金融风险的累积,以及经济杠杆率和社会融资成本的不良变化。     

数字金融减轻了企业对银行信贷的依赖吗?北大核心

本文基于功能效应,考察数字金融对企业信贷融资的影响机制,结果表明,数字金融的发展显著降低了企业信贷融资水平,减轻了企业对银行信贷的依赖程度,且该效应是通过提高资金供求双方的信息对称程度、降低企业的融资成本以及缓解企业的融资约束来实现的。在经济发展水平较高的地区,数字金融对企业信贷融资的降低效应更为明显。此外,对于民营企业及中西部地区企业,数字金融对企业信贷融资的替代效应更为显著,说明数字金融促进了金融普惠。因此,未来应重点围绕“数字金融服务实体经济”的理念,持续提升数字金融的覆盖广度和使用深度,针对不同区域制定差异化的数字金融发展策略,并利用数字化金融的技术优势与平台优势推动传统银行转型。