地方中小银行金融科技发展的实践与思考 ——以庆阳市地方法人银行机构为例

地方性中小银行作为服务农村的主要力量,在健全农村金融体系、发展普惠金融、支农支小、支持乡村振兴中发挥着越来越重要的作用.本文从辖内中小银行金融科技发展现状出发,分析其发展金融科技存在的问题和难点,提出建立金融科技发展长效机制、加大金融科技投入、推动自主开发、加强多方合作、增强自主创新、有效提升竞争力等政策建议.     

商业银行数字化转型的可行路径

<正>面对国民经济各行业迈向数字时代的新热潮，商业银行必须逐步形成个性化、差异化、定制化的金融产品体系，以回应数字经济时代的市场需求中国人民银行继2019年发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》后，又于2021年末发布《金融科技发展规划（2022—2025年）》（以下简称“新规划”）。相应地，     

金融科技助力互联网银行高质量发展

2021年是“十四五”规划的开局之年,也是《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的收官之年。回顾第一个三年金融科技发展规划的历程,吉林亿联银行(以下简称“亿联银行”)作为我国四家互联网银行之一,秉持“数字银行、智慧生活”的发展定位,按照《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》提出的发展路径,实现科技与金融业务的不断融合,让金融更易得、安全和便捷,让客户乐享美好智慧生活,使金融科技成为银行高质量发展的新引擎。     

广西地方性金融机构科技伦理管理工作现状与实施建议

为贯彻落实《金融科技发展规划（2022-2025年）》,加快推进广西辖区金融科技伦理建设工作,人民银行南宁中心支行对辖区地方性金融机构开展金融科技伦理专项调查。调查显示,地方性金融机构金融科技伦理建设工作已经起步,但科技伦理管理组织体系、治理机制、教育培训3方面仍有待完善。文章建议金融管理部门统筹加强科技伦理统筹指导、完善监督评价机制、构建良性发展生态、协调推动金融科技伦理管理工作。     

重构我国农村金融体系的构想与策略选择

阐述了破解中国农村金融之谜需要拥有一种新思路和选择一条新路径;运用现代金融理论中的“功能观”,抛弃传统的“机构观”,放宽农村金融机构准入政策,逐步形成商业金融、合作金融、政策性金融和民间金融互为补充,相互竞争,协调发展,健康、可持续性的农村金融生态环境,为新农村建设提供强有力的金融支持;农村金融体系重构的目标模式应该是以国有商业性金融（中国农业银行）和国有政策性金融（中国农业发展银行）为主导与主体的,以商业性和政策性非银行金融机构（特别是农业保险等）为两翼的,以地方性农村合作金融（合作银行和信用合作社）和商业性金融及规范化的民间信贷组织（村镇银行、贷款公司、资金互助社）为庞大基础的农村金融新体系。     

新规划推动金融科技积厚成势

<正>2021年12月31日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》（以下简称《规划》），明确到2025年金融科技发展的愿景、原则和重点任务。近年来，人民银行会同各方出台一系列监管基本规则，多措并举引导金融业运用数字技术赋能，有效规避互联网金融风险，推动金融科技规范有序发展。《规划》是未来四年我国金融科技发展的总纲领。在《规划》引领下，     

数字化转型背景下银行数据治理能力研究

《金融科技发展规划（2022-2025年）》的发布代表以数字化转型为主线的金融科技发展已进入新阶段,商业银行普遍通过加强对金融数据的应用,推动数字化转型,构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系,实现客户洞察、个性化营销和精准服务。而部分中小银行还停留在弥补数据治理短板的阶段,亟须提升数据治理方面的投入产出比。文章将对数字化转型背景下商业银行的数据治理能力进行研究。     

CDM备份现代化技本加速数字化进程

0222年初,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》,开宗明义,将金融科技定位为技术驱动的金融创新,以加强金融数据要素应用为基础,服务于深化金融供给侧改革、增强金融服务实体经济能力。新《规划》更加强调了“数据”在金融科技发展中的重要地位,“将数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条,注重金融创新的科技驱动和数据赋能”。     

乡村振兴战略背景下中小银行金融科技发展研究

在乡村振兴战略背景下,面对农村金融服务智能化、便捷化、特色化的新趋势,以服务地方经济、服务小微及“三农”为市场定位的中小银行,具有与乡村振兴战略主体天然的亲密联系,如何加强金融科技创新应用,用技术手段打通支农助农的“最后一公里”,已然成为金融服务乡村振兴的关键所在。文章从金融科技服务乡村振兴的背景入手,对近年来中小银行金融科技服务乡村振兴发展的实践经验进行总结归纳,认真分析金融科技服务乡村振兴的制约因素,并据此提出中小银行利用金融科技服务乡村振兴的对策建议。     

资讯

01中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》近日,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)。《规划》依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》制定,提出新时期金融科技发展指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。     

腾讯联合毕马威发布《数实共生·2022金融科技十大趋势展望》

<正>世纪疫情叠加百年变革,金融科技如何更好的融入实体经济,已成为行业共同瞩目的关键议题。中国人民银行近期发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》,标志着我国金融科技“厚积成势”,正式迈入高质量发展的新阶段。金融作为现代经济核心,一直与技术相互穿插、聚合、激荡和动态发展,形成了金融科技等新业态和新模式,使金融生态和技术领域之间的集合区域更具生命力和成长力,深刻改变了现代金融服务供需两侧的结构和关系。近年来,在人工智能、大数据、     

中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》

近日,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)。《规划》依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》制定,提出新时期金融科技发展指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。     

“2023金融科技项目管理实践论坛”成功举办

<正>当前，随着金融数字化转型的持续深入，金融领域新业务、新技术、新场景层出不穷，对金融科技项目管理工作提出了更高的要求，在此背景下，《中国金融电脑》杂志社联合Ti D质量竞争力大会组委会、神州数据信息服务股份有限公司（以下简称“神州信息”）、北京汉克时代科技有限公司（以下简称“汉克时代”）于2023年8月15日成功举办了“2023金融科技项目管理实践论坛”，本次论坛得到华为技术有限公司的特别支持。     

解读《商业银行信息科技风险管理指引》

2009年3月,中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）正式印发《商业银行信息科技风险管理指引》（以下简称“新《指引》”）,以取代2006年发布的《银行业金融机构信息系统风险管理指引》（以下简称“旧《指引》”）。新《指引》以建立有效的机制,实现对信息科技风险识别、计量、监测与控制,促进商业银行安全、持续、稳健运行,推动业务创新     

新形势 新定位——央行确立金融服务“三农”工作思路

“下一步央行将从多方面找准突破口,深入推进农村金融改革、增强农村金融服务能力。”在2009年中央“一号文件”发布后不久,央行有关负责人就有关“农村金融”的相关问题作了深入阐释：如何鼓励县域内银行业金融机构将新吸收的存款主要用于当地发放贷款、如何加快发展多种形式新型农村金融组织和以服务农村为主的地区性中小银行、如何继续鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务、     

2016中国银行业十大新闻

“十三五”普惠金融发展规划出台 2016年1月15日,国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》,银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障I生安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务,普惠金融能力得到提升。     

有序发展金融服务业

十届全国人大四次会议通过的《国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》（下称《纲要》）提出要“有序发展金融服务业”，通过“健全金融体系，完善服务功能，创新服务品种，提高服务质量”，充分发挥金融服务业的功能和作用。这也确立了未来五年我国金融服务业发展的新的宏伟目标。     

深刻领会“十一五”规划建议 促进我国期货市场健康持续发展

2005年10月18日，中共中央发布了《关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》（以下简称《建改》）。“建议》提出，要“加快金融体制改革”，“积极发展股票，债券等资本市场”，“稳步发展货币市场、保险市场和期货市场”。《建议》体现了中央在我国金融发展方面的战略意图，为我国金融市场和期货市场下一步的发展指明了方向。     

中小银行金融科技发展：趋势、挑战和建议

随着科技在金融业的广泛普及和深入应用,银行业正处在数字化转型的关键阶段。金融科技在成为推动银行业特别是中小银行实现转型发展重要“引擎”的同时,也给中小银行传统业务优势、风险控制以及数据治理等工作带来了新的挑战。在当前中小银行金融科技发展的宏观环境和政策环境下,发展绿色金融、助力乡村振兴、关注零售业务、服务银发客群,理应成为中小银行在新冠肺炎疫情下主要的业务发展方向。在发展金融科技的过程中,我国中小银行仍然面临来自战略、人才、应用以及数据等四个方面的挑战。基于此,建议中小银行利用金融科技进一步巩固传统优势;强调以客户为中心的发展理念;搭建智能风控体系,构建金融科技生态圈;深入挖掘数据价值,加强数据全生命周期管理,保障数据安全;加大金融科技人才储备和队伍建设力度。     

金融“十二五”：我们能期待什么？

9月17日,《金融业发展和改革“十二五”规划》（以下简称“规划”）正式对外公布。该规划从改善金融调控、完善组织体系、建设金融市场、深化金融改革、扩大对外开放、维护金融稳定、加强基础设施等七方面,明确了“十二五”时期金融业发展和改革的重点任务。