强化金融科技赋能、激发创新内生动力，开启农业银行高质量发展新征程——2022年金融科技成效及2023年展望

<正>一、2022年金融科技态势回顾2022年是党和国家历史上极不平凡的一年，也是金融科技发展极具里程碑意义的一年。这一年，在金融科技政策引领下，行业共识不断凝聚，发展蓝图更加清晰。《金融科技发展规划（2022—2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等重磅文件相继出台，金融科技顶层设计日臻完善，发展目标更加聚焦，发展路径进一步形成行业共识。     

数字化转型下基于业务架构的创新

<正>党的十八大以来,党中央、国务院高度重视数字经济发展,数字经济发展顶层设计和政策部署加速推进。2021年国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》,强调加快金融领域数字化转型。2021年初,银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,提出以数字化转型推动银行业保险业高质量发展,构建适应现代经济发展的数字金融新格局。如何夯实数字化能力,让数字化成为裂变式增长的新引擎,     

绿色金融的量化评估

<正>2021年7月1日,中国人民银行开始实施《银行业金融机构绿色金融评价方案》(以下简称《方案》)。《方案》呼应了碳达峰、碳中和、低碳发展的时代主旋律,旨在提升金融支持绿色低碳高质量发展的能力,落实《关于构建绿色金融体系的指导意见》等文件精神,优化绿色金融激励约束机制。这也是由我国银行业率先发布的绿色金融评价方案,标志着我国金融机构接受绿色金融评价的开端。     

科技与绿色转型期亟待加快构建债券市场新型立体化安全体系

<正>党的二十大报告首次提出以新安全格局保障新发展格局,坚持安全与发展并重,安全被摆在了更加重要的位置。金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,保障包括债券市场在内的金融市场总体风险可控,是金融安全重要的任务之一。中国债券市场新发展格局初现绿色债券健康发展,增长迅猛,成为最受青睐的债券品种第一,《中国绿色债券原则》正式发布,系列政策呵护下绿色债券产品创新不断丰富。2022年印发《银行业保险业绿色金融指引》,指导银行业保险业加大对绿色、低碳、循环经济的支持。2022年7月《中国绿色债券原则》正式发布,进一步提升绿债可信度,推动市场蓬勃发展。绿色债券产品创新不断。     

新规划推动金融科技积厚成势

<正>2021年12月31日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》（以下简称《规划》），明确到2025年金融科技发展的愿景、原则和重点任务。近年来，人民银行会同各方出台一系列监管基本规则，多措并举引导金融业运用数字技术赋能，有效规避互联网金融风险，推动金融科技规范有序发展。《规划》是未来四年我国金融科技发展的总纲领。在《规划》引领下，     

绿色信贷支持金融创新与产业结构转型研究

发展绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,优化信贷资源配置,支持金融创新与产业结构转型,促进经济和生态环境协调发展,是商业银行履行社会责任的客观要求,也是加快自身转型发展的内在需要。本文对改革开放以来我国绿色信贷的政策演进进行了研究梳理,总结了上海辖内银行业在绿色信贷领域取得的成效,分析了目前影响和制约绿色信贷发展的内外部主要因素。在此基础上,本文从监管角度提出了建立银行业绿色信贷行业标准、加强顶层设计、加大政策激励以及提高环境风险专业化管理能力等政策建议,以进一步推动我国银行业转变观念,使绿色信贷在促进商业银行转型发展的同时,成为产业结构优化升级和金融创新的助推器,促进经济、社会与环境的可持续发展。     

2021年中国金融十件大事

1.多项金融政策出台支持乡村振兴2021年2月21日,《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》正式发布。4月,银保监会发布《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》,从八个方面对银行业保险业服务乡村振兴提出具体要求。5月,人民银行、中央农办、农业农村部、财政部、银保监会、证监会联合发布《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》。     

2021年中国金融十件大事

1.多项金融政策出台支持乡村振兴2021年2月21日,《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》正式发布。4月,银保监会发布《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》,从八个方面对银行业保险业服务乡村振兴提出具体要求。5月,人民银行、中央农办、农业农村部、财政部、银保监会、证监会联合发布《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》。     

略论我国商业银行合规建设及组织架构

随着适应我国金融体制改革方向与要求的《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》与《中华人民共和国商业银行法》(下简称人民银行法、银行业监督管理法与商业银行法)的出台与实施,我国银行业监管工作进入了一个崭新的法律环境。在贯彻“银行三法     

碳达峰碳中和目标下绿色金融改革创新发展探析

一、中国绿色金融发展成效 (一)顶层设计日益完善,初步形成五大支柱 2016年以来,中国"自上而下"不断完善绿色金融顶层设计,党中央、国务院高度重视并大力支持、持续推动绿色金融发展,初步形成了标准体系、信息披露、机制构建、市场体系、国际合作等五大支柱.2016年8月,人民银行联合财政部等部委印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》(银发[2016]228号),建立了系统性绿色金融政策框架.2017年12月,人民银行联合证监会出台《绿色债券评估认证行为指引(暂行)》,从机构资质、业务承接、监督管理等方面,规范完善绿色债券评估认证行为.2018年,人民银行牵头成立绿色金融标准工作组,出版《绿色金融术语手册(2018年版)》,对绿色金融产品和服务标准等进行规范界定.2019年第一季度起,绿色信贷业绩评价在全国范围内正式实施,逐步完善约束机制,中国成为全球第一个广泛开展绿色信贷业绩评价的国家.2021年初,全国金融标准化技术委员会编发《金融机构环境信息披露指南(试行)》,规范和强化金融机构开展环境信息披露.与此同时,中国积极借助G20等平台,日益深化绿色金融国际交流与合作,推动绿色金融市场和标准与国际接轨.在各项政策推动下,中国绿色金融产品和市场体系不断完善.据人民银行公布的数据,截至2020年末,全国绿色贷款余额近12万亿元,居世界第一位;绿色债券余额8132亿元,居世界第二位.     

浅谈信用卡中心内部控制评价、监督检查模式革新

<正>近年来,监管部门陆续出台各项监管政策,如《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等,不断强化市场乱象治理整顿,加强对从业人员行为、信用卡业务、消费者权益保护、反洗钱等方面的合规管理,持续引导信用卡业务回归消费本源,对信用卡合规经营、风险管理及业务创新都提出了更高的要求。在“强监管、     

新政策

<正>银监会推动发行绿色金融债近期,中国银监会和国家发改委联合发布《能效信贷指引》,鼓励银行业金融机构在有效控制风险和商业可持续发展的前提下,加大对重点能效项目的信贷支持力度,并明确商业银行建立相应的激励约束机制。能效信贷属于绿色金融领域。所谓能效项目,是指通过优化设计、更新用能设备和     

巴塞尔协议监管的优势与局限

<正>巴塞尔协议是巴塞尔银行监管委员会制定的一系列银行业监管规则,旨在提高金融稳定、降低银行体系风险、促进银行业公平竞争。巴塞尔协议自问世以来,已经有过三个版本,两次大的修订。2017年12月巴塞尔委员会推出了《巴塞尔协议Ⅲ：后危机改革最终方案》（以下简称《最终方案》）,并确定于2022年在各成员国实施《最终方案》,标志着全球银行业监管正式逐步实施《巴塞尔协议Ⅲ》。     

以资本充足率管理为核心全面提高经营管理和风险控制水平

《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称《办法》)的出台，是我国银行业发展史上的一件大事，在金融日益全球化的大背景下，它标志着我国金融监管部门的监管和商业银行的经营管理将逐渐与国际接轨，金融监管的规范化和法制化也将明显提升；同时也突显了中国银监会对银行业金融机构实施资本监管的新思路。这一思路借鉴了世界银行业监管的基本原则，符合我国银行业监管的实际，是促进我国银行业重视资本补充，缩短与国际同业差距的现实举措。     

新趋势下汽车消费金融发展思路

<正>我国汽车产业的升级,关键在需求侧。目前我国人均制造业增加值是美国的42%,但人均消费支出却只有美国的9%,消费的疲弱影响了我国汽车产能利用率的提高,也不利于投资扩大和产业升级。为了破局,国家层面在2023年密集出台了多项政策扶持汽车消费市场,金融监管机构也在同期细化了汽车金融市场的顶层设计和资源导向。2024年2月最新发布的《汽车金融公司监管评级办法》,为扩大业务范围后的汽车金融公司制定了分类监管体系。面对市场与监管的新趋势,商业银行该如何顺势而为,利用自身的资源禀赋构建汽车消费金融业务的长期竞争力,值得关注。     

统筹构建中国绿色金融标准体系

<正>2022年4月,证监会发布的《碳金融产品》行业标准,为国内碳金融产品提出了分类依据以及实施要求。这是继2021年8月人民银行发布首批两项绿色金融标准以来,金融监管机构在绿色金融标准体系建设领域的又一重要实践。当前,中国绿色金融标准体系建设的序幕已经拉开,但全面统筹构建科学、规范的标准体系仍需要政府、金融机构及其他市场机构共同努力,任重而道远。绿色金融标准体系建设取得初步进展标准体系建设是市场长期高质量发展的重要基础。根据《中华人民共和国标准化法》（以下简称《标准化法》）的规定,所谓标准,包括国家标准、行业标准、地方标准和团体标准、企业标准。当前,我国绿色金融标准体系建设已取得初步进展,已有正式出台的行业标准、地方标准,国家标准正在征求意见,团体标准、企业标准则仍需培育。     

多项金融防风险政策有望加速落地

<正>中国银行保险监督管理委员会于2019年1月11日公布了我国银行业2018年主要监管指标,当前,我国银行业运行稳健,风险总体可控。2019年,多部委继续把金融风险防控作为重点工作之一,或是已经出台具体措施,或是对下一步政策进行规划。根据目前透露出的政策信号,为了防范金融风险,金融控股公司相关监管办法、商业银行补充资本相关政策等均有望在2019年内出台,而资管新规等框架性政策的配套文件也将在年内落地     

《G20转型金融框架》的主要内容及启示

2022年11月15日至16日，二十国集团(G20)领导人峰会在印度尼西亚巴厘岛举行。各成员领导人在峰会上批准了G20可持续金融工作组(SFWG)提交的《2022年G20可持续金融报告》，其中包括《G20转型金融框架》等重要内容。这是继2016年G20领导人在杭州峰会上就发展绿色金融达成共识后首次就发展转型金融形成国际共识。《G20转型金融框架》由五个支柱、22条高级别原则组成，包括对转型活动和转型投资的界定标准、对转型活动和转型投资的信息披露、转型金融工具、激励政策以及公正转型。该《框架》的出台对进一步普及转型金融概念，规范全球转型金融的发展方向，提升转型活动的可信度和透明度等方面具有重要意义。目前，我国正处于转型金融的探索起步阶段，借鉴《G20转型金融框架》，建议尽快出台符合我国国情的转型金融框架和界定标准、规范信息披露机制、创新转型金融工具箱、研究出台相关激励配套政策以及注重公正转型，加强国际交流，以推动我国转型金融走在世界前列。     

银行稳健运行 监管表现卓越——中国银监会发布2010年年报

银监会于3月底发布了《中国银行业监督管理委员会2010年报》,这是银监会自2006年起连续第五年发布年报。《年报》全面介绍了2010年经济金融形势与银行业概况,银行业改革开放与科学发展、贯彻国家宏观调控政策,银行业审慎监管、监管能力建设、存款人和金融消费者保护与教育、银监会及银行业履行社会责任等方面情况,并对银行业相关数据做了较为全面的公布。     

大资管时代金融理财监管的困境与出路

基于金融理财市场事实上的混业经营状态,我国金融理财市场面临“政出多门”、“多头监管”的法律困境,现有监管机制难以适应大资管时代金融理财发展的新格局.当前,有必要进一步明晰金融理财的信托属性,进行顶层设计,以出台《信托业法》为契机,统摄各类金融理财行为,发挥司法权对金融理财市场的调控作用.