中国数字普惠金融发展现状及对策

随着5G、区块链、云计算等数字化技术的不断发展,数字金融与传统普惠金融进一步融合形成数字普惠金融新模式,这种新模式在解决了传统普惠金融的旧问题同时也带来了一些新的挑战.发展数字赋能普惠金融能够促进供给侧结构改革、促进传统普惠金融更快发展、加快银行数字化转型.当前中国数字普惠金融发展面临挑战,近年来虽然实现了跨越式发展,...     

银行数字普惠金融、银行竞争与企业融资约束

基于中国31个省份的相关数据,使用变异系数法构建银行数字普惠金融指数,以中小企业板上市公司为研究样本,讨论竞争程度变化时银行数字普惠金融对中小企业融资约束的影响及变化.研究发现:银行数字普惠金融发展有利于缓解中小企业融资约束,当银行竞争程度较高时,缓解作用更加明显.同时,相对于民营中小企业,银行数字普惠金融发展对国有中小企业融资约束的缓解作用更加明显,反映了当前银行在发展数字普惠金融时存在选择偏向问题.但随着银行竞争的提高,这种问题有所缓解.     

数字普惠金融发展的国际经验和启示

近年来,随着数字技术迅猛发展,数字普惠金融受到各国重视并得到了广泛应用,其存在的问题也逐渐凸显,这对银行利用互联网金融服务实体经济、支持经济高质量发展造成了一定的影响。本文分析了发展中国家和发达国家数字普惠金融的发展经验,有助于拓展数字普惠金融的发展思路。     

数字普惠金融助力共同富裕路径探析 ——基于甘肃视角

文章分析了数字普惠金融有助于缩小城乡收入差距、数字普惠金融有助于提升居民消费 增长等数字普惠金融助力实现共同富裕的作用机制;从数字普惠金融指数增速较为显著、发展水平显著提高、 发展水平和城乡收入差距现状高度一致等方面介绍了甘肃数字普惠金融发展的整体情况,总结了甘肃数字普 惠金融的实践有甘肃银行“陇银商城”、兰州银行“农村产权信息化综合服务平台”;指出数字普惠金融助力 甘肃实现共同富裕的机遇是脱贫攻坚成效奠定良好发展基础、金融科技发展提供强大技术支撑、“三农”业态 进化创造巨大需求空间,挑战是乡村领域客户基础比较薄弱、农村金融基础设施建设亟需提档升级、“数字鸿 沟”问题需引起重视、农村金融安全及风险防范存在漏洞;提出强化顶层规划设计、统筹推进农村地区数字 普惠金融发展、强化农村信用环境建设、加强金融风险防控等相关对策建议。     

数字普惠金融发展能促进我国区域创新吗？

数字普惠金融的发展不断推动着金融供给侧结构性改革,成为助力区域协同创新与高质量发展的重要动力。运用北京大学数字普惠金融指数与地区专利申请数据,就数字普惠金融对我国区域创新的影响进行实证分析,结果表明数字普惠金融发展对区域创新水平具有正向的促进作用。同时,对覆盖广度、使用深度、数字化程度等分维度及东、中、西部分区域样本的探究发现,不同维度的数字普惠金融指数对区域创新的作用存在差异,数字普惠金融对东、中、西部创新的驱动作用也存在异质性。机制检验发现,数字普惠金融的发展会显著提升区域数字经济发展水平,进而助力区域创新水平提升。     

数字普惠金融、新型城镇化与农民增收——基于2011-2020年30个省域面板数据

论文利用2011-2020年我国30个省域的面板数据,研究数字普惠金融对农民收入及新型城镇化的影响。实证结果表明,数字普惠金融可促进农民收入增长和新型城镇化水平的提高,新型城镇化在数字普惠金融和农民收入增长之间存在部分中介效应。数字普惠金融的覆盖广度、使用深度和数字化程度均可通过提升新型城镇化水平进而促进农民收入增长,使用深度的促进作用最大,覆盖广度次之,数字化程度的促进作用最小。因此,为促进农民增收,不仅要全面发展数字普惠金融,完善农村地区的数字化基础设施,还要大力推进新型城镇化的建设。     

数字普惠金融促进共同富裕及减缓相对贫困的实证研究

近年来,我国数字普惠金融的快速发展对促进共同富裕和贫困治理有重要意义。论文对中国数字普惠金融的发展现状以及各类银行在其中能够发挥的作用进行了分析,并通过建立动态面板模型,分地区考察了数字普惠金融对促进共同富裕及减缓相对贫困的实际效应。结果表明,数字普惠金融对中国相对贫困的减缓在全国范围内具有正效应,且数字普惠金融发展的饱和程度、减贫效应大小等在地区之间差异较大。国有控股大型商业银行可以通过鼓励中小型银行在中、西部地区开发数字产品和线上业务来推动数字普惠金融在当地的发展,缩小地区间差异。未来,为了促进共同富裕,应进一步增加中国数字普惠金融的覆盖广度、鼓励数字普惠金融创新、完善数字金融相关法律法规。     

大型商业银行普惠金融数字化转型的研究与实践

中小微企业是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础,是扩大就业、改善民生的重要支撑。金融作为现代经济的核心和血脉,是激发中小微企业活力、助推中小微企业成长的重要力量。大型商业银行实施普惠战略,既主动承担社会责任,又能赢得未来市场。当前,数字经济蓬勃发展,银行数字化转型是向上服务国家宏观经济治理、向下服务微观市场主体的必然选择,是推动数字经济和实体经济融合发展的责任担当。文章立足于大型商业银行普惠金融数字化转型的探索实践,着重探讨以数字化方式支撑普惠金融风控的关键技术、实施路径和应用场景,初步找到“数字普惠”新的发展路径,为不同金融机构实施普惠金融数字化转型提供参考依据。     

我国县域数字普惠金融发展指数：得分测度、结果分析与对策思考

当前，我国县域数字普惠金融已基本形成政府和业界“双轮强驱动的中国发展模式”，但县域数字普惠金融发展水平总体上仍然较低，区域间发展存在不平衡问题。本文利用网商银行的业务数据和县域社会经济统计数据，从服务广度、深度与质量三大维度，建构了中国县域数字普惠金融发展指数评价体系，测度了2017—2021年全国1 766个县（县级市、旗）的县域数字普惠金融发展指数，并进行了进一步分析。研究表明，五年间我国县域数字普惠金融总体发展水平持续提升，但回归常态化增长。不同区域和各省间县域数字普惠金融发展不平衡问题依然存在，但差距有所缩小。总体而言，中国县域数字普惠金融服务发展空间巨大，未来各级政府应进一步完善县域数字普惠金融基础设施建设，以及数字普惠金融发展顶层设计和法规政策，并增强对数字普惠金融发展的政策支持力度，健全农村金融服务体系，提高县域人口数字普惠金融素养，加强金融教育和金融健康建设。     

数字普惠金融与城镇居民就业质量研究

城镇居民高质量就业是经济高质量发展的重要组成部分。数字普惠金融作为一种依托数字技术的新型金融模式，可促进金融资源的合理配置，既能助力经济发展，又能促进就业结构的优化。然而数字普惠金融发展是否能提升城镇居民就业质量以及影响机制如何，还有待进一步研究。基于2011—2020年我国城镇居民省级面板数据，构建城镇居民就业质量指标体系，并结合数字普惠金融指数数据，探究数字普惠金融发展对城镇居民就业质量的影响机制。可以发现：第一，我国数字普惠金融的发展能够有效提升城镇居民的就业质量；第二，数字普惠金融的数字化程度、使用深度和覆盖广度三个特征，分别从缓解企业融资约束、提升人力资本质量和提升社会保障水平三个维度间接提升就业质量；第三，数字普惠金融对就业质量的提升存在区域差异，且对于经济发展水平相对落后的区域提升作用更加明显。研究结论有助于提升数字普惠金融的政策靶向性，助力城镇居民就业质量的提升。     

推进乡村数字普惠金融发展

2022年中央一号文件明确提出强化乡村振兴金融服务和大力推进数字乡村建设,为乡村数字普惠金融深化发展提供了重大机遇.从基层实践看,数字普惠金融能有效提升低收入群体和农业产业金融服务的便利性、可得性和有效性,对推进乡村振兴、促进共同富裕、强化银行乡村金融服务能力具有积极作用.但乡村数字普惠金融的广度和深度有待提升,面临银...     

数字普惠金融对区域经济高质量发展的影响研究--基于长三角27个中心城市的实证分析

通过熵值法,对2011-2019年长三角27个中心城市的经济高质量发展水平进行测度,并且利用北京大学数字普惠金融指数,证实数字普惠金融发展水平对经济高质量发展有积极影响,在覆盖广度、使用深度和数字化水平等三个维度上均存在正向促进作用。通过门槛模型的验证,证实数字普惠金融对经济高质量发展具有非线性影响。数字普惠金融对经济高质量发展具有区域异质性,在大中城市和中心城市,数字普惠金融的促进作用更为显著。     

数字普惠金融助推“金融精准扶贫”的路径探索

普惠金融提出至今,中国通过普惠金融进行金融扶贫,取得了显著成效,但限于传统金融模式存在的金融机构高经营成本、低效率、金融服务不均衡等共性问题,精准扶贫始终无法达到"最后一公里"。数字普惠金融实现了金融科技与普惠金融的深度融合,有助于提升金融服务的可获得性、成本可承担性、金融供需的可匹配性,是金融精准扶贫的助力器。本文从分析传统金融在精准扶贫中存在的现实问题着手,研究数字普惠金融借助数字化新技术实现精准扶贫的内在逻辑机理,梳理数字普惠金融的优势,探索数字普惠金融促进精准扶贫的现实路径。     

金融科技应用对提高中小银行普惠金融服务水平的研究

随着移动通讯、互联网技术的快速发展,通过互联网音视频相关技术在金融领域的应用,实现金融机构现场业务的远程延伸,对增加县域金融机构的核心竞争力,提升金融对普惠金融领域的服务能力具有明显作用。前郭县阳光村镇银行在这一方面进行了有益探索,通过营业网点智能化改造、开发“阳光远程宝”等金融科技产品,为普惠金融提供了全新的服务模式。本文以前郭县阳光村镇银行为例,通过对实际案例的研究探讨中小银行如何让金融科技在普惠金融领域发挥作用,阐述当前可推广经验、存在问题和困难,并提出了具有可行性的建议。     

数字普惠金融对经济高质量发展的影响研究——以新疆为例

本文基于新疆14个地州市2011-2020年面板数据，通过构建数字普惠金融与经济高质量发展指标体系，探索数字普惠金融对新疆经济高质量发展的影响。实证研究结果显示：从整体效益看，数字普惠金融对新疆各地州市经济高质量发展存在显著的正向作用，发展数字普惠金融是推动经济高质量发展的重要手段；从结构效应看，数字普惠金融的覆盖面、使用深度和数字化程度对经济高质量发展存在显著的正向影响；从区域异质性分析看，数字普惠金融的发展对新疆各地州市经济高质量发展的促进作用存在区域差异，其效果从大到小依次为南疆地区、东疆地区、北疆地区。     

数字普惠金融与农民增收——基于农户创业中介效应的再考察

数字普惠金融是数字化技术赋能金融的新产物，也是促进农户创业、提升农村居民收入的重要手段与方式。基于2011～2020年我国30个省市面板数据，研究数字普惠金融对农村居民收入的影响传导机制。研究发现：数字普惠金融对农村居民收入存在显著的正向增收效应；农户创业在数字普惠金融对农村居民收入的影响中，存在显著的中介效应，但中介效应不高；数字普惠金融对农村居民收入的影响存在显著的区域异质性和收入结构的异质性。因此，在共同富裕目标下，强化农村数字普惠金融发展，推动数字普惠金融支持政策与农户创业扶持政策重点向中、西部地区倾斜，引导农户创业类型的多元化成为当前进一步提升数字普惠金融增收效应的现实选择。     

数字金融对村镇银行经营效率的影响研究

数字金融的出现有效弥补了农村金融的短板，提高了农村地区金融的包容性和可得性，进一步促进了普惠金融的发展。数字金融所触达的中小微客户与村镇银行所服务的客户具有相似性，其发展将对村镇银行经营效率产生影响。本研究考察2016—2020年国内21家村镇银行经营数据，利用三阶段窗口DEA模型分析村镇银行近五年的经营效率变化情况，探究数字金融的发展对村镇银行经营效率产生的影响，发现数字金融发展与村镇银行的综合效率和规模效率存在着先下降后上升的U型关系，并有利于提高村镇银行的纯技术效率，基于此，建议村镇银行把握数字金融机遇，推动银行数字化转型，在转型中注重规模效率的提升。     

数字普惠金融发展与碳减排——基于县域面板数据的实证检验

文章基于我国县域面板数据,以“北京大学数字普惠金融指数”衡量数字普惠金融发展水平,研究数字普惠金融发展对碳排放的影响。研究发现,数字普惠金融发展具有显著的碳减排效应,通过替换工具变量、改变样本量、替换被解释变量等进行稳健性检验后结果依然稳健;数字普惠金融在不同分位数水平下的碳减排效应存在差异,随着碳排放从低分位点向高分位点移动呈现先扬后抑的“倒V型”变化趋势;数字普惠金融覆盖广度的拓展、使用深度的增加、数字化程度的提升是数字普惠金融推动碳减排的机制。为此,应纵深推进数字普惠金融建设,充分发挥其碳减排效应,助力实现“双碳”目标。     

数字普惠金融如何影响农民收入和城乡收入差距——来自河北省11个地级市的证据

数字普惠金融具备了数字化、普惠性和可持续性等特征,在经济发展中发挥着越来越重要的作用。利用河北省11个地级市2014-2019年的面板数据和北京大学数字普惠金融指数,实证分析数字普惠金融对农民收入和城乡收入差距的影响。结果表明:第一,数字普惠金融及其三个一级维度对农民收入具有普惠效果;第二,进一步的异质性分析发现,数字普惠金融也能提高城镇居民收入,但是对农村居民收入的提升效果要大于城镇居民;第三,数字普惠金融及其覆盖广度和数字化水平能够显著地降低城乡收入差距泰尔指数,其对城乡收入差距产生了收敛效应。鉴此,在政策方面,未来应做好数字普惠金融发展的顶层设计,引导数字普惠金融健康发展,同时也应防范数字普惠金融的风险,发挥其应有的普惠效果。     

数字普惠金融对农业碳排放的影响效应研究

数字普惠金的发展为实现“双碳”背景下绿色农业提供了可行的数字化路径。本文选取2011-2020年中国30个省份的面板数据,运用固定效应模型和中介模型进行实证分析,探究数字普惠金融对农业碳排放强度的影响效应。研究发现:(1)数字普惠金融对农业碳排放强度存在显著的抑制作用,稳健性检验结果表明以上结论依然成立。(2)数字普惠金融对农业碳减排通过农业技术进步效应得以实现,存在部分中介效应。(3)数字普惠金融覆盖广度、使用深度和数字化程度均对农业碳排放强度起负向影响,但影响程度大小存在差异。覆盖广度影响最为显著,其次是使用深度和数字化程度。(4)数字普惠金融对农业碳减排的影响存在区域异质性,东部地区数字普金融的抑制效应最高,其次是西部地区,而中部地区的抑制效应最低。本文丰富了数字普惠金融对农业碳减排的理论机制和实践效应。