金融科技伦理治理的价值、经验与路径

在金融科技创新和发展过程中，数据治理、算法伦理、数字鸿沟、无序竞争等问题产生，伦理作为一种兼具柔性和规范性的工具，对于数字经济时代有效规制金融科技发展意义重大。金融科技伦理治理既要在鼓励创新的氛围中实现金融创新，又要有助于保持金融稳定，同时要最大限度保护消费者权益。掌握大量技术、数据信息的市场主体理应强化科技伦理探讨、筑牢数据信息安全网，实现经济价值与社会价值的共赢，也应充分汇聚监管、行业组织、公众监督等合力，形成多元共治模式，进一步完善金融科技伦理体系，提升金融科技伦理治理能力，有效防控金融科技伦理风险，不断推动金融科技向上向善。     

金融科技应用过程中的违法行为分析

金融科技伦理治理工作范畴不仅包括对从业者的行为约束,同时也包括对金融科技产品使用者的行为治理。另一方面,任何新技术的出现都有着不可避免的安全隐患,纵使经过了开发公司的缜密测试,在面对我国巨大的用户基数时,出现逻辑或技术漏洞也是在所难免的。这些潜在漏洞对于普通用户可能不算什么,但在那些别有用心的人眼里将是他们获取不义之财的摇钱树。因此说,来自行业外部的金融科技风险同样是我国金融科技高质量发展的巨大阻碍。如何有效遏制此类违法行为的发生是金融科技伦理治理工作中的一项重要工作。本文将从技术应用角度来详细分析各类金融科技违法犯罪行为,探索此类违法行为快速增长的原因,并以此提出可行性建议,最终实现遏制金融科技违法犯罪增长态势的目标。     

金融科技伦理的关键问题与治理路径

<正>过去几年,金融科技在快速发展中取得了一系列成果,为金融业带来了新产品、新模式、新生态,但同时,也产生了数字鸿沟、算法滥用、数据安全等一系列问题,给金融监管和金融伦理带来了新的挑战。本文针对金融科技伦理这一主题进行了讨论,从基本概念切入,根据金融科技伦理问题的内在成因划分成了三类关键问题,并通过对现有金融科技治理经验的梳理,进一步提出了金融科技伦理治理中应把握的“三个结合”,以期为完善金融科技伦理体系提供参考。     

消费者权益保护视角下金融科技伦理探究

金融科技的迅猛发展提升了金融机构的服务精准度和效率,为金融消费者提供了灵活便利和个性化的产品和服务,但也衍生出个人信息泄露、算法固化和算法歧视等金融科技伦理问题,侵害了消费者的合法权益。文章从消费者权益保护视角分析了金融科技发展过程中伦理失范问题的表现和成因,梳理了国内外研究经验,并提出了相关的监管政策和建议。     

“逆全球化”下建设国际金融新体制的中国方案——基于“一带一路”研究视角

全球金融危机后,国际经济治理体系呈现"逆全球化"抬头新趋势,国际金融治理结构、国际金融监管体系和国际信用机制已无法满足中国"一带一路"倡议投融资需要。中国可主导构建"一带一路"国际金融新体制,引领区域金融治理,参与全球金融治理。具体而言,中国需要秉承促进金融合作、提高国际地位、推动全球金融治理改革的目标和"开放包容、兼收并蓄、公平公正、合作共赢"的基本原则,从国际金融组织、国际货币体系和国际金融监管体制三个方面落实建设"一带一路"国际金融新体制,为携手应对国际金融风险,推动新型全球化发展,实现世界经济持续增长贡献中国智慧,提出中国方案。     

金融科技风险监管的治理路径分析

金融与科技的深度融合深刻地改变着金融业的行业发展格局,金融科技在促进金融业产业升级、推动普惠金融发展、防范化解金融风险的同时也呈现出新的风险特征.金融科技在发展中存在着法律规制不全面、金融科技应用作用低、传统的监管方式落后等问题,这些问题对金融科技风险的有效治理产生反作用.因此,笔者提出要健全法律法规、提升监管科技、创新监管方式,以应对金融科技风险,构建良好的金融监管环境.     

科技通讯

中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于加强科技伦理治理的意见》近日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强科技伦理治理的意见》(以下简称《意见》)。《意见》提出科技伦理治理的总体要求、治理要求,并对明确科技伦理原则、健全科技伦理治理体制、加强科技伦理治理制度保障、强化科技伦理审查和监管、深入开展科技伦理教育和宣传等作出规定。     

全球金融治理与金砖国家合作研究

全球金融治理是一个新兴的国际政治经济学研究领域。随着以金砖国家为代表的新兴经济体强势崛起,全球经济重心正在转移,全球金融治理的深度和广度也随之拓展。在当前及今后一段时期内,有效推进金砖国家金融合作,充分发挥互补优势,相互提供更多的贸易和投融资机会,共同应对各种风险和挑战,有利于保持经济包容性增长,并拉动世界经济强劲、可持续、平衡增长。同时,这也有利于金砖国家彼此间加强在联合国、二十国集团等框架内的协调和配合,有效参与改善全球金融治理进程,推动国际货币体系和国际金融体系的改革。基于此,本文通过对与全球金融治理和金砖国家合作相关的基础性文献的研究,对金砖国家参与全球金融治理的可行路径、时间节点、形式方法、制度规则、价值取向等方面加以研判,为进一步研究提供理论依据和技术支撑,并结合实际问题,提出相关政策建议。     

欧盟金融数据治理：框架、重点与启示

加强金融数据治理,促进金融数据顺畅流动和高效使用,是经济高质量发展的内在要求。经过多年发展,欧盟积累了较为丰富的数据治理经验,并逐步建立起较为完善的数据治理体系。前期,欧盟强调个人数据保护;但在过去的3～4年,数字经济立法更加强调消除数据流动障碍,促进数据共享。目前,欧盟在数据权利界定、权利保护、跨境流动等方面已建立了较为完善的法律体系,并形成了从欧盟到成员国再到金融业最后到单一金融机构的统一性、垂直性和专业化的金融数据治理体系。我国可学习欧盟经验,加强对国家数字经济和数字金融发展的顶层设计,以法制建设为核心完善金融数据治理的长效机制,强化金融数据跨境安全流动机制,加强数据流动应用和价值挖掘,高质量发展数字市场和数字服务,提升数字金融的国际竞争力,推进金融强国建设。     

价值伦理视角下高校金融科技人才培养路径研究

在金融全球化的背景下,金融技术的发展极大地促进了经济和社会的发展,但也产生了复杂而多样的伦理问题和潜在风险,传统金融学人才培养在目标定位、课程体系、教学方式和内容等方面都无法满足现代金融科技发展的需要。本文基于价值伦理视角,首先分析了当前金融科技发展的特点,阐释了金融科技伦理的基本内涵及主要表现,提出了金融科技人才培养的新标准,然后指出高校金融科技人才培养存在培养目标跟不上时代、教学方法相对落后、课程设置不合理等主要问题,最后从优化课程设置、创新教学方法等方面提出加强高校金融科技人才培养的建议。     

金融科技监管中的数据治理

随着金融科技的广泛应用,数据已经成为关键生产要素,而数据治理也成为制约金融科技监管的重要问题.文章主要针对金融科技监管中的数据治理展开研究,阐述了制约数据治理的主要因素,提出应对挑战的措施,主要包括加强顶层设计、加强科技支撑、提升数据安全融合等,以此增加监管效力,提高风险防范水平,确保金融科技监管效用的充分发挥.     

基于金融伦理的公司治理问题研究

近年来，企业伦理逐渐受到人们的重视，鉴于金融行业的特殊性，金融领域的伦理问题就显得尤为重要。伦理直接关乎金融机构效率问题，金融伦理这一研究领域的出现对于公司治理问题提供了更多思路。本文首先对金融伦理定义进行了阐述，并对其理论依据做了简单介绍；然后在此基础上分析了金融机构治理问题的特征，所含伦理冲突；最后，对解决此类问题提出了一些构想。     

从多角度看国际金融组织在全球金融治理中的重要性

从全球层面出发,全球金融治理的主体主要有主权国家、国际组织和私人部门三大类。进行有效的全球金融治理,需要明确哪一类主体更为重要这一核心的理论问题。本文认为国际组织是全球金融治理中更为重要的主体。文章将从三个角度:历史的角度、国际政治经济学理论的角度和经济学供求均衡的角度,对国际组织的重要性进行分析。     

如何构建科技金融利益相关者共同治理机制

金融创新与科技创新良性结合是经济增长的原动力,而金融创新与科技创新存在的不同步、不互动、不匹配和不协同等问题制约了金融对科技创新的推动作用。本文遵循利益相关者理论,以杭州为例,从协同机制、动力机制、风险分散机制、保障机制四个方面构建科技金融促进科技创新的利益相关者共同治理机制。     

双循环新发展格局下金融科技的风险衍生、监管挑战与治理路径

近年来,金融科技凭借互联网、大数据、区块链、人工智能等高新技术与传统金融业态深度融合,有效提高了金融服务质效、促进了金融创新发展。2020年5月以来,习近平总书记提出并多次强调要“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。推动形成“双循环”新发展格局,是未来一段时期经济发展的首要任务,也是“十四五”时期金融改革发展的着眼点。在此背景下,加强高新技术在金融领域的应用,以金融科技改变金融领域生态,重塑金融发展格局,是金融改革发展的重要抓手,但同时也给金融监管带来了诸多挑战。因此,本文以金融科技的发展现状为出发点,剖析金融科技的风险衍生机理,深挖当下金融科技发展面临的诸多监管挑战,并提出相关治理路径。     

英国金融数据治理：框架、重点与启示

金融数据治理的目标是在维护金融系统稳定的前提下充分释放金融数据价值,包括治理愿景、监管体系、基础设施、技术工具等要素,涉及数据归属与确权、数据收集与分析、数据共享与交换等基本环节。英格兰银行和英国金融行为监管局分工协作推进金融数据治理,进行数字监管报告改革、金融业数据收集和使用、数据跨境转移等一系列重大改革,构建了以通用数据标准和现代化报告规则为基础的高效高质金融监管数据收集流程,并通过以监管科技为工具的自我革新为金融产品创新和业态优化提供保障,实现维护金融稳定、促进市场竞争、保障消费者权益的职能使命。这为正在进行金融数据治理现代化建设以助力新时代金融高质量发展的中国提供了重要的政策参考。     

对改善金融生态环境的思考

金融生态环境与经济社会发展联系得越来越紧密,甚至直接影响到该地区经济金融发展水平。改善金融生态环境是一项系统的社会工程,需要包括政府、金融及相关组织、单位在内的社会各界的共同参与。文章对金融生态环境的内涵进行引述,概括提出优良金融生态环境的架构,通过实例对本区域金融生态环境进行监测分析,并从几个方面提出治理金融生态环境的政策建议。     

金融科技赋能乡村振兴:国际经验、中国案例与启示

金融科技在“三农”领域的应用不断深化,目前已从提供基础金融服务逐步扩展到农村清洁能源使用、定制化服务、低碳农业生产、智能投顾等诸多场景。本文总结了国际上金融科技支持“三农”、普惠金融发展等方面的应用案例和国内金融科技赋能乡村振兴的实践探索,以及“政府+市场“”线上+线下“”普惠+绿色/科创“”创新+风险防范”等金融科技赋能乡村振兴的经验启示。最后,本文从加强基础设施建设、提高商业可持续性、丰富应用场景、建设金融科技伦理治理体系等方面提出了建议。     

过度金融化、全球金融危机与中国金融治理体系的现代化

防范系统性金融风险,引导金融体系健康稳定地高质量发展,是金融治理现代化的主要目标之一。美国次贷危机以来,金融市场的大幅波动成为全球各国尤其是发达经济体的一种“新常态”。研究金融危机的最新特征和发生机理,对我国的金融治理体系现代化建设至关重要。本文通过分析新冠肺炎疫情引发的新一轮全球金融动荡的基本特征和内在机理,发现金融自由化当前面临着一个严重的与实体经济大背离的制度性困境,而金融从业人员的短视主义、有限理性、认知缺陷、职业精神衰退和道德伦理缺失,则构成了其中的微观原因。在当前的全球金融波动环境下推进现代化金融体系建设,需要提升维护金融稳定的国家金融治理能力,完善金融监管和金融市场等系统性法治体系,培养具有国际专业能力和高尚金融伦理道德的“金融家精神”。     

新型全球金融治理模式下的IMF改革

在金融全球化的背景之下,新型的全球金融治理模式应该是以国际组织为侧重的多元多层合作金融治理模式,同时坚持以多边主义思想为原则。在新型治理模式下,IMF作为唯一核心的正式机构,地位非常突出。改革IMF使其成为＂国际最后贷款人＂,是建立新型全球金融治理模式的要求。本文在新型全球金融治理模式的理论指导下,深入分析了IMF的进一步改革问题,提出了许多具体性建议。