谈谈信用社资产负债比例管理

资产负债比例管理是金融业经营最直接和最有效的管理方法。如何更好地利用这一科学管理手段,全面推动信用社各项业务均衡发展,是目前亟等解决的重要课题。 一、信用社资产负债比例管理的现状 (一)在负责及所有者权益方面(即来源方面) 1、资本充足率低,资本金少,承担风险能力较弱。资本充足率指银行的资本总额与加权风险资产总额的标准比率。按照人民银行的规定,信用社的资本充足率是信用社的资本总额与经过调整后的资产总额的比率,1996年末不得低于6%,1998年末不得低于8%。在对洛阳市洛     

农村信用社合作制规范的博弈分析

本文对农村信用社合作制规范进行了博弈分析。由于信用社既得利益的存在 ,政府和信用社之间合作制规范博弈的纳什均衡是信用社抵制合作制规范、政府放弃合作制规范 ;由于单个农民参与合作制规范的成本大于收益 ,政府和农民之间合作制规范博弈的纳什均衡是农民不参与合作制规范、政府放弃合作制规范。因此 ,在现有信用社基础上的合作制规范不可能成功 ,中国的农村合作金融必须另起炉灶。     

基金会:怪异的风景?──来自基层的观察笔记

基金会：怪异的风景？──来自基层的观察笔记张庆达农村合作基金会本应是社区范围内会员之间调节资金余缺的互助组织。但地方政府为“开辟新的筹资渠道”，迫切希望在银行、信用社之外，有自己支配的一块信用资金。因此，农金会的运作出现偏离自身宗旨以及受地方政府干预...     

按市场经济要求组建农村合作银行

一、实行股份制是组建农村合作银行的有效途径 在农村信用社基础上组建起来的农村合作银行如何在激烈的竞争中求生存、求发展,我认为,只有推行股份制,扩大股金,建立更广泛更稳定的合作关系。 (一)应对信用社现有的资产进行全面清理折股,将其产权关系明晰化、具体化。对信用社现有自有资金和财产可界定为“社员产权”和“企业产权”。对“社员产权”可按入股时间先后,分别给予增值,折为新股,也可以自愿退股。集体积累的资金和财产折为农村合作银行“企业产权”。 (二)在清产核资的基础上增股扩股。根据《国务院关于金融体制改革的决定》中关于“国有商业银行可以按《农村     

农村信用社体制改革刍议

《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决议》明确指出,农村金融体制改革的总体目标是“逐步建立在中国人民银行统一监管下,中国农业发展银行、中国农业银行、农村合作金融组织密切结合,协调发展的农村金融体系”,要“根据需要有步骤地组建农村合作银行”。这一决定为农村金融体制改革指明了方向。如何顺利的实现信用社与农业银行脱钩,组建商业性股份制的的农村合作银行,是当前信用社工作所面临的一项中心内容。 一、信用社体制改革的必然性和紧迫性 (一)农村经济的发展是信用社体制     

鄞州农合行成功获募次级债

去年12月26日,浙江鄞州农村合作银行获得银监会批准,向宁波市区域内的企业法人(商业银行除外)定向募集期限8年、总额为4亿元的次级定期债务,用于补充其附属资本,开辟了我国农村合作金融机构获得资本补充的一条新渠道。由此,该行的资本充足率将达到11％,接近“好银行”的国际标准,也为其今后的发展拓宽了更大的资本金空间。     

规范·改革·发展

规范、改革、发展是当今农村信用社工作中的三大主题。就其本身来说,规范、管理只是手段,不是目的,发展才是所要达到的目的,发展是个硬道理。按合作制原则规范农村信用社已经给信用社带来显著成效。通过规范：一是增加了社员入股资本金。到１９９８年末,全国信用社入...     

农村信用社如何实现向农村合作银行平稳转轨

农村信用社逐步实现向农村合作银行转轨,是建立新的农村金融组织体系的重要内容。本文着意提出信用社平稳转轨之论题。 中央关于组建农村合作银行的农村金融改革目标确定后,农业银行与农村信用社出于自身经济利益的考虑,使一些地方的关系出现了新的不正常状态。从农业银行方面来看:一些地方表现为“大撒手”,放松甚至放弃对农村信用社的领导和管理;也有一些地方又表现出“有权不用,过期作废”的思想,凭借其领导管理信用社的职权为本单位谋利益。从信用社方面来看:主要表现为部分信用社认为将来与农行平起平坐,不如现     

不可忽视规范中的“不规范”现象

根据农村金融体制改革要求，农村信用社将全面开展按合作制原则规范工作。作为合作性金融机构的农村信用社，它的生存与发展离不开地方政府的支持和帮助。按合作制规范信用社更离不开地方政府的支持配合。但我们发现一些地方政府在规范中的行为和做法确实不规范，必须引起...     

地方政府融资平台贷款应关注的问题

金融体制改革以来,银行与地方政府之间的合作更加深入。特别是2009年以后,随着地方政府融资平台的规范发展,农发行顺势而为,为地方农村经济社会发展提供了强有力的政策性金融支持,缓解了地方政府对农业农村基础设施建设融资难的问题。与此同时,农发行自身业务也得到了快速发展,并在金融支持地方经济建设中赢得了地方政府的赞誉,树立了良好的形象。     

贫困地区信用社改革应循序渐进

一、适合转化的经济环境尚未具备。成立农村合作银行,是金融体制改革的一大内容,也是经济发展到一定阶段的产物,商品经济和社会生产力发展到一定规模和水平,就必然产生与之相适应的金融体系为之服务。从经济区域划分看,经济发达地区商品流通活跃,社会生产力高度发达,信用社业务发展很快,一股社存款上亿元,自有资本人均超千万元,资金和经营都达到一定规模;而贫困地区商品经济不发达,农业经济结构单一,粮食产量低而不稳,信用社业务发展较慢,一个社的存款一般只有几十万元,甚至有的社在十万元以下。如我州东乡县有25个信用社,全县65个职工,实收资本仅74万元,人均一万多元,这与发达地区的信用社有着天壤之别。可想而知,信用社改革在这样悬殊的情况下,不可能搞一刀切,需要在改革步骤上区别不同情况、不同条件,来确定信用社体制改革的模式。对经济发达地区信用社,可先行一步成立合作银行,使之向商业化经营方向发展;而对贫困地区信用社,应保持相对稳定,继续发挥行、社互补作用,并对贫困社实行倾斜政策,帮助其发展业     

组建农村合作银行应采取分类指导的方法

农村信用社在现有基础上组建农村合作银行,这是农村信用社深化改革的方向。如何组建农村合作银行。笔者认为,应坚持从实际出发、分类指导、稳健组建的原则。 由于各地经济条件不同,信用社经营差异又大,应从实际出发,分类指导,有领导有步骤地组建合作银行。合作银行的机构模式应视地区经济条件和信用社业务发展要求决定,切不能强求一致。经济发     

论信用社的改革

近几年来,人们议论的中心是信用社应该办成什么样的金融组织,向什么方向发展,也就是怎样改革。本文从六年改革的实践中,谈谈个人的观点。 信用社的改革包括三个方面:一是信用社管理体制的改革,也就是由谁来领导;二是经营模式的改革;三是信用社经营机制的改革。在改革信用社管理体制方面,有人主张信用社应该从农业银行管理体系中解脱出来,或独自成立从中央到地方的信用合作体系;或直接由中央银行来领导;或由地方政府领导。也有人主张,仍由农业银行来领导,或银行营业所和信用社分门办公;或所社合署办公;或农业银行与信用社会并办成农业合作银行。在改革经营模式方面,有人主张信用社经营规模应该是小型多设;有人则主张宜大不宜小。在改革信     

谈农村信用社向合作银行转变中的几个问题

党的十四届三中全会作出了建立社会主义市场经济体制的决定,其中明确提出了要组建我国农村合作银行。这是适应社会主义市场经济的需要,是真正实现信用社“自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我发展”的需要,是新形势下合作金融组织形式的最佳选择,也是广大农村信用社干部职工众望所归。总之,是经济形势的发展决定了信用社必须向合作银行改革。既然如此,如何保证顺利实现农村合作银行的组建呢?我们认为,除了要更新思想观念外,还应着重解决好以下几个问题:     

关于农村合作金融体制改革的若干看法

随着农村经济改革不断向纵深发展,农村金融体制改革正面临着重要抉择。前几年,许多地方着手恢复农村信用社“三性”的种种尝试,收效甚微。尔后,伴随着农村自然经济向商品经济的急剧转化,农村资金需求量的矛盾愈来愈突出。地方政府要求创办自己的农村银行的呼声愈来愈高。随之而来,对农村合作金融改革的争议迭起,诸如改革的方向、内容,改革的中心环节,改革的实施方式和指导思想,改革需要理顺的各种关系及其对策,等等,都急待研究和回答。 (一) 当前,农村合作金融体制改革,面临什么样的重大抉择呢?主要有以下几个方面。第一,是限制民间借贷组织的发展,继续固守银行、信用社单一模式,还是建立和发展多层次、多形式的农村合作金融组织,建立农村合作金融体系。持前一种意见的同志,主要是担心五花八门的民间借贷和农村合作金融组织发展起来了会扰乱国家信贷计划,不利于国家的宏观控制。持后一种意见的同志却认为,这种担心是完全没有根据     

邛崃国民村镇银行开业

2007年12月28日,由浙江鄞州农村合作银行发起组建的邛崃国民村镇银行挂牌开业。这是我国首家由农村合作银行发起的村镇银行。邛崃国民村镇银行于2007年9月获准筹建,注册资本5000万元人民币,系目前全国注册资本金最高的村镇银行,     

信用社向新体制转换的关键在于加强自身建设

国务院《关于金融体制改革的决定》,明确了在农村信用社联社基础上逐步地组建农村合作银行。面临这一重大改革,对于信用社,特别是具联社来说,其着跟点放在哪里?笔者认为,信用社向合作银行转换的主要问题不在于行社如何“脱钩”,而关键是重视和加强自身建设。     

关于农村金融问题

我国农村银行类金融机构主要有五类、九种，分别是商业银行中的农业银行，政策性银行中的农业发展银行，农村合作金融机构中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，新型农村金融机构中的村镇银行、贷款公司和农村资金互助社，以及邮政储蓄机构。目前，五类机构资产总额13．6万亿元，占金融机构资产总额46．7万亿元的29．1％；负债总额13.2万亿元，占金融机构负债总额44．2万亿元的29．8％。     

国外农村合作银行的几个特征

从多数国家看,农村合作银行是信用社与其它合作组织,根据融资范围发展的需要,在健全的信用合作法规下,创立的一种高层次的资金联合组织,它是合作金融组织的一种主要形态,其主要职能是为合作组织融通资金。由于各国的社会制度与国情不同,因而其农村合作银行也各具特色,但它们的共同特征是:     

对加快县联社建设步伐的思考

县联社是农村信用社的联合组织,也是组建农村合作银行的基础。因而,要把农村信用社从农业银行分离出来,自成体系建立农村合作银行,必须加快县联社建设步伐,为“根据需要有步骤地组建农村合作银行”奠定基础。保证信用社深化改革朝着稳妥、健康方向发展。笔者根据当前工作实际,拟对这个问题谈几点看法。