中国保险精算业法律制度中的问题、原因与对策

我国保险精算业持续、快速发展的同时,作为规范保险精算行为的法律制度,却存在严重的滞后和缺陷。因此,借鉴美国经验,应尽快对中国现行《保险法》进行修订,通过修法从根本上消除法律内容上的空白点或缺陷,取消保险市场准限制,放松对保险资金运用的限制,允许混业经营,转变保险精算监管模式,力求加快完善中国保险精算业的法律环境。     

中国保险精算业法律制度中的问题、原因与对策

我国保险精算业持续、快速发展的同时,作为规范保险精算行为的法律制度,却存在严重的滞后和缺陷。因此,借鉴美国经验,应尽快对中国现行《保险法》进行修订,通过修法从根本上消除法律内容上的空白点或缺陷,取消保险市场准限制,放松对保险资金运用的限制,允许混业经营,转变保险精算监管模式,力求加快完善中国保险精算业的法律环境。     

国外行为保险经济学研究脉络梳理和简评北大核心CSSCI

在认知心理学和行为经济学中与风险判断和风险决策相关的研究成果的支持下,行为保险经济学相关研究逐渐兴盛。本文从研究起源、心理学研究基础、保险需求异象及其解释、投保决策模型的行为学改进、保险供给异象及其解释五方面,梳理了国外行为保险经济学研究的发展脉络,发现现有研究主要存在两方面不足:一是现有的行为投保决策模型要么形式优美但解释力欠佳,还存在结论不稳定问题,要么解释力较佳但不像经济学模型更像心理学模型,存在决策因素和决策目标过多、无法解释群体或社会保险需求规律等问题;二是现有研究主要针对发达国家的保险市场,对中国等发展中国家保险市场异象的研究相对较少。本文提出行为保险经济学未来发展的两个方向:一是研究群体的风险判断偏差分布规律,并通过寻找核心变量等方法建立简洁有效的行为投保决策模型,力求稳定解释群体或社会保险需求规律;二是加强针对中国等发展中国家特有的保险市场异象的研究,尤其需要对中国保险市场上常见的“冒险经营”“过度营销”等供给异象开展研究。     

非理性保险消费行为对中国保险市场的影响

在面对风险和保险的时候,消费者往往表现出诸多违背(基于理性人假设的)传统保险需求理论的行为,这些(基于人性的)偏离传统保险需求理论的非理性保险消费行为必然会对保险供给进而对保险市场形成巨大影响。本文研究了非理性保险消费行为对中国保险市场的影响,研究发现,鉴于典型的承保小概率大损失风险的短期保障性保险和寿险、护理险、养老年金等长期人身险的需求都相当疲弱,保险业在产品设计、营销模式等方面做了诸多针对性改进或变革,进而使我国保险市场呈现如下特征：一是车险成为财险业主要险种,二是寿险业产品结构总体以储蓄型为主,三是真正的养老年金市场尚未起步,四是长险销售费用高暗含退保引发的声誉风险。鉴于市场化的保险供给对非理性保险消费行为的矫正能力和矫正效果有限,社会很难通过商业保险交易完全解决小概率大损失风险的损失外部化问题和未来长寿时代的社会养老问题,因此,发挥保险功能以解决社会问题往往需要政府通过税收优惠、政企合作、强制保险等支持性政策不断助力。     

入世：中国保险业面临结构调整

加入WTO是推进和完善市场经济体制的巨大的外部力量，中国保险业应当以此为契机，大力推进保险产业结构调整，加快保险体制改革，完善保险市场，当前，清理和修订保险法规，使之与国际贸易规则相接轨，是我国保险业加入WTO后实现兴利除弊的关键。保险业应当按照国际惯例和我国对WTO的承诺，首先向国内开放，形成国内的市场竞争机制，为下一步对外开放和国际竞争做好准备。     

关于完善我国农业保险制度的思考

农业保险是世界各国普遍采用的管理农业风险、降低农业生产不确定性的重要措施。农业保险市场失灵现象在世界各国普遍存在。本文从农业保险的特点和主要类型出发,概述了全球农业保险的发展态势和典型经验,以及我国农业保险的发展概况,结合农业保险研究进展对我国农业保险发展存在问题和挑战进行讨论。为建立多层次农业保险体系,应当明确界定我国农业保险的目标,厘清与宏观经济目标的区别,制定农业保险发展的长期战略性规划;注重农业保险创新的科学性、有效性验证,避免农业保险创新催生新的风险;改革农业保险核损的组织形式,提高农户分散经营背景下的农业保险经营效率;加强微观层面的研究,切实提升农业保险需求;深入全面地研究政府支持农业保险的效率和效果,动态调整支持力度,丰富支持农业保险的方式。     

潜在保险市场需求转化探讨

影响潜在保险市场需求转化为有效保险需求的原因及因素分析 潜在的保险市场需求是指人们尚未认识到或虽已认识但无法实现的保险需求.这是风险的客观性与人们认识风险的有限性造成的.风险是一种不以人们的主观意识为转移的客观存在,由于人们认识上的缺陷,对一些风险认识不足,防范风险引发的保险需求,也只能以潜在的形式存在.但潜在的保险需求在一定条件下可以转化为有效的保险需求.     

谈财产保险中的保险公估

保险公估作为一项保险中介服务，目前在我国还处于探索和起步阶段。保险市场体系的健全和完善除了要有有效的保险供给与需求外，还应有相对发达的保险中介市场。特别是在我国加入WTO后，国内保险业面临着外资保险机构进入中国保险市场的竞争压力，完善保险中介服务显得尤为重要。保险公估事业的发展可以进一步完善保险市场体系，     

发展与完善保险经纪人制度

发展和完善中国保险经纪人制度,既是中国保险市场与国际保险市场接轨的需要,也是增强我国保险业的国际竞争能力,促进保险事业健康发展的需要。保险经纪人因其独特的市场职能,在整个保险业发展中起到不可或缺的作用。但目前我国保险经纪制度的发展十分缓慢,尚存诸多矛盾和问题,未能发挥出经纪人制度本身应有的功效,阻碍了保险业的快速发展。文章通过对保险经纪人制度的剖析,确立了保险经纪人制度有利于改变投保人（或被保险）在保险市场上的劣势地位,有利于促进保险公司规范化经营,加快保险市场的深度开发和保险产品的创新。并从品牌建立、经营管理、法律规范、保险监管等方面探讨了如何发展和完善我国保险经纪制度。     

发展与完善保险经纪人制度

发展和完善中国保险经纪人制度,既是中国保险市场与国际保险市场接轨的需要,也是增强我国保险业的国际竞争能力,促进保险事业健康发展的需要。保险经纪人因其独特的市场职能,在整个保险业发展中起到不可或缺的作用。但目前我国保险经纪制度的发展十分缓慢,尚存诸多矛盾和问题,未能发挥出经纪人制度本身应有的功效,阻碍了保险业的快速发展。文章通过对保险经纪人制度的剖析,确立了保险经纪人制度有利于改变投保人(或被保险)在保险市场上的劣势地位,有利于促进保险公司规范化经营,加快保险市场的深度开发和保险产品的创新。并从品牌建立、经营管理、法律规范、保险监管等方面探讨了如何发展和完善我国保险经纪制度。     

规范发展我国的保险公估业

保险公估机构作为保险市场中介之一,在理赔过程中既可以缓解当事双方的矛盾,又可以使保险人增大回旋余地,维护保险人、被保险人的合作关系。目前我国的保险公估机构存在规模小、业务单一、效率低下、服务不尽人意等问题,据此,我们必须正确认识、借鉴国际经验规范发展我国的保险公估业,以适应中国保险市场的发展需要。     

当前高校与保险公司合作存在的问题研究

保险市场的发展需要保险专业人才的注入,但是中国高校保险专业教育由于种种的原因导致所培养的毕业生不能满足保险市场需求,这就要求高校与保险公司密切合作,建立合理合作机制,解决保险市场人才稀缺与保险专业毕业生就业困难的矛盾,这需要政府、企业、高校共同努力。     

我国保险市场发展状况

20世纪90年代的中国保险市场发生了巨大的变化。保险人在保险市场的开放中不断成熟 ;国民经济的发展极大地推动了保险商品的需求 ;保险创新成为保险市场发展的主旋律 ;然而 ,在中国保险市场取得迅猛发展的同时 ,也存在一些不容忽视的问题 ,如保险中介制度不完善 ;保险监管的规范化不够 ;保险机构的自律还处在起步阶段等。中国“入世”在即 ,本文旨在探索保险市场发展的内在规律 ,准确定位新世纪中国保险市场的发展方向 ,促进中国保险业持续、稳定、健康发展     

试论我国自保公司的成立对保险业的影响

专业自保公司的发展一方面能够促进保险经营主体多元化,有利于保险创新和再保险市场的发展,另一方面也会对传统保险行业造成一定的冲击。面对专业自保公司的挑战,传统保险公司应该做好加强保险产品创新、降低保险费率、提高服务水平、开拓中小企业保险市场、建立白保管理公司五个方面的工作。     

大型能源项目保险关键要选好用好保险中介

成熟的保险市场应具有保险人、保险中介人、被保险人三个要素。在一个完善的保险市场中，应该同时存在一个健全的保险中介市场。保险中介市场对于处于信息不对称弱势的被保险人来讲尤其关键。大型能源项目的建安险、营运保险等保险标的动辄数十亿美元，风险相对集中且巨大，投保时保险费率的微小变动便会导致数十万甚至上百万美元保费的绝对差异；     

保险供给对保险需求的影响——基于寿险代理人制度的分析

中国保险市场的发展建立在计划体制向市场体制转轨的基础之上,所以当前市场结构中存在的失衡问题也带有一种必然性,这种问题实质就是保险供给与保险需求发展的非均衡,而其他的一些问题也是与保险市场的供求相联系的。供给与需求问题是保险市场两个最高层次的变量,二者的变化的方向和速率,决定了保险市场运行的基本态势。只有以供求为切入点,深入分析中国保险供给和保险需求的关系,才能把握保险市场的发展方向,才能为做大做强中国的保险市场提供相应的政策支持。     

我国保险公估业发展存在的问题及其对策

我国的保险公估业自上个世纪九十年代产生以来,已经发展成对于我国保险业的发展起着至关重要的地位的一个保险市场主体。然而,我国保险公估业在快速发展的同时,也存在保险公估机构类型单一、市场认知度较低等,诸多问题,严重阻碍着我国保险公估业的进一步发展。文章在总结了我国保险公估业发展历史短,但发展速度快,经营效益稳步增长,越来越受到保险公司的认可等现状特点的基础上,提出了建立健全保险公估制度,培养保险公估专业人才等发展我国保险公估业的对策。     

传统农业大县的农业保险需求与供给——湖南省武冈市的案例

农业保险是通过保险的手段管理农业生产风险的一种制度安排。通过对武冈市农业保险市场需求进行深入调查与实证研究,发现购买水稻保险的农户基本不了解农业保险这一令人疑惑的现象,并分析影响农业保险需求的因素,提出促进农业保险市场发展的建议。     

资本市场的保险创新

随着自然灾害造成的损失越来越严重，传统的再保险方式很难满足分散风险的需要，通过资本市场的保险交易可以以廉价而高效的方式承担巨大的保险风险，本分析了保险市场进行资本创新的必要性，列举了近年来资本市场主要的保险创新，并论述要使保险创新成功的要素。     

航空保险风险证券化的法律路径探析——以航空器机身险债券为例

当前我国航空再保险市场的综合实力薄弱，无法较好地承担起国内航空再保险业务的实际需求，过于依赖国际航空再保险市场，经营十分被动。适时开辟航空保险风险证券化等新型风险转移途径，坚持市场偏好、政府引导、财政支持、经验储备的正确道路，以构建航空器机身险债券为例，将航空器机身保险与资本市场相连接，使之成为航空再保险市场的有效补充，通过资本市场分散与缓解航空保险风险的压力，可极大程度地获取新的风险容量。职此之由，提出考察航空器机身险的特征构成、规范特殊目的机构设立及赔付、明确机身险债券触发机制选择，为航空器机身险债券搭建起合理机制框架，继而创设航空器机身险债券法律合规监管指引。以期凭借多元化途径突破我国航空保险市场的发展困境，在一定程度上提升我国航空保险市场自身承保实力，扭转对国际航空再保险市场严重依赖的畸形局面。