社兴民富的有益探索—山东省潍坊市农信社全面推广小额农贷业务

近年来，人行潍坊市中心支行立足当地农业产业化发展的实际，组织和引导辖区农村信用社把握为“三农”服务的市场定位，大力开办小额农户贷款业务，提高农村金融服务水平，成功地走出了一条推动农村经济发展、支持农民增收和实现信用社自身发展的双赢之路。全市农业结构发生了深刻变化，“两高两创”（高科技、高效益，创汇、创税）农业发展迅速，粮经作物种植面积比调整到４０：６０，基本形成了“市场牵龙头，龙头带基地，基地连农户”的产业化格局；农民人均纯收入已达３５５０元。２００１年，潍坊市农村信用社累计发放小额农贷６８．２…     

信合短波

●山东省沂源县联社实行联社主任包片、科室包社责任制，把领导干部和机关工作人员的效益工资与所包片、社的经营考核捆在一起，出现了下基层搞调查研究的多了，真心实意为基层办实事的多了，为基层服务的意识和效率明显提高了，对基层信用社的监督明显加强了。（秦太元杜明华）●湖北省咸丰县联社通过开办农户小额信用贷款和创建“农村信用工程”，已为辖内农户发放农业生产资金贷款２７００万元，其中：烟叶生产贷款１６００万元，魔芋生产贷款４００万元，茶叶产业贷款２００万元，花菇产业贷款１００万元，其他调整产业结构的贷款４００…     

拓展农村信贷市场的对策

农村是个大市场,现在正面临着土地承包后的第二次革命,即产业结构调整,资金需求潜力巨大。这一产业革命的实施必然引起对金融服务的大量需求,现在农民从事产业结构调整的热情空前高涨,党和政府把农业产业结构调整作为施政的中心目标,信用社资金的“买主”将逐步增加。帮助农民调整产业结构是拓展农村信用社信贷市场的有效措施,也是信用社摆脱经营困境的重要途径。     

影响农民贷款难的成因与对策

农民贷款难的问题是一个复杂的经济政策问题,解决农民贷款难需以金融体制、信用环境、政策扶持等多方面采取协调配套的综合措施。我们认为信用社在解决农民贷款难问题上应从以下几个方面加以改进: 第一,加强与政策性银行及商业银行的协调与合作,共同做好支农服务工作。农业银行政策性支农资金的投入,有政策性引导和调整农业产业结构优化的作用,信用社在政策性资金的引导下,适当地跟进注入资金,可对农村产业结构和农业可持续发展起着积极的作用,但     

携手闯市场──山西省大同市农村信用社扶持再就业工程纪实

携手闯市场──山西省大同市农村信用社扶持再就业工程纪实胡日明，阎雪君有人说：信用社支持下岗职工再就业容易，多贷些款就成；信用社干部职工却说：不能光靠钱。靠什么？市场！围绕市场，扶持再就业工程的龙头项目大同市是闻名全国的煤炭生产基地，年产原煤达８０００...     

农户小额贷款中的“五道坎”

近年来,农村信用社以发放农户小额信用贷款为契机,加大支农力度,有效地解决了农民＂贷款难＂的问题,成为广大农民面向市场、调整产业结构、发展优质高效农业的＂助推器＂。然而,目前小额农贷中的＂五道坎＂,却对农民和信用社形成了双重制约：一、门槛高。目前,在广大农村,农村信用社是农民合法取得贷款的金融机构之一。农民需要贷款,一般要向农村信用社入股,然后再由信用社对其信用情况进行评估,     

应从内部着手优化资金运营环境

近年来，农村信用社一方面大力组织、筹措资金，另一方面又为信贷资金的充分利用苦苦求索出路，从目前来看，资金运用渠道越来越窄，资金的使用效率不能得以很好地发挥，导致资产负债结构不合理，一定程度阻碍了资金的良性循环，困扰了信用社的经营和发展。那么，富余资金的出路在哪里呢？要解决这一问题，当前信用社应重点从改善资金运营环境着手。拓宽支农领域，提升服务手段。一是在继续支持“三农”常规生产经营、产业结构调整的同时，充分认识农村市场的巨大潜力，不失时机地发放农村生活与消费贷款，这样，不仅给富余资金找到了出路，…     

从“基地＋养殖”贷款透视产业链条

在农村产业结构调整，农业产业化的推进过程中，理论上形成了“龙头企业＋基地＋种养殖户”的模式，这种模式本身无可厚非，但在利益共同体中谁是真正的受益者，最大的受益者？谁是亏损者？“龙头”与“龙尾”投入与收益的反差，提供贷款者面临的风险，提醒信贷部门在透视产业链条的同时应关注基地贷款的连带风险。     

水利产业化经营的实践经验

泰安市在不断总结经验的基础上，通过政策引导、市场推动等措施，调整水利产业结构，采取优化供水，培植龙头骨干企业，抓好基地建设，积极发展产业化经营。1围绕结构调整，实施水利产业化经营近几年，泰安市水利经济有了长足发展，年均增长速度25％以上，1996年全市水利经济总     

农村信用社资金出路在农村——对信阳市农村信用社贷款营销的调查

资金富余问题一直是困扰农村信用社经营的一个突出问题。为了深入了解贷款投量减少的原因,掌握农村资金需求情况及农民对信用社工作的评价,近日我们组织全市农村信用社开展了一次大规模贷款营销调查。调查结果表明,我市农村信用社还不能完全满足农民资金的需求,农户贷款需求量大且需求多样化,农村信用社资金出路归根到底在农村。 　　一、调查范围与方法 　　此次调查以信用社调查为主,县联社和市农金改办进行重点抽查,在总行信合协会筹备办调查组的直接指导下,共调查行政村 3147个,占全市行政村总数的 100％,调查农户 41500个,…     

对大额农户贷款 难的调查与思考

近两年，在农村金融运行中，出现一种怪现象：一方面 是农村信用社资金相对充裕，并为富余资金找不到出路而犯愁；另一方面是信用社服务的主要对象——千家万户的农民和地方政府，却反映贷款难，尤其是大额贷款更难。最近，我们选择辖内南昌、荆州、益阳三市以及黄冈市、湘西州等部分地区，采取全面调查与典型抽样相结合、面上座谈与基层走访相结合、定性分析与定量分析相结合等多种形式，对农户贷款供求状况、影响农户贷款难的基本因素以及解决农户贷款难的有效途径进行了深入调查研究，目的是为货币政策决策、优化农村产业结构、推动农村…     

贯彻治理整顿方针 调整农村信贷结构

一九九○年和今后一个时期,我省农村金融工作贯彻治理整顿和深化改革的方针,要按照国家产业政策和我省的实际情况,认真研究如何进一步调整农村信贷结构,发挥信贷的杠杆作用,促进农村产业结构的合理化,实现农村经济持续稳定协调发展。本文就此谈一点浅见。 一、我省农村信贷结构经过调整趋向合理 近几年来,我省各级农业银行、信用社,根据省委、省政府制定的中、东、西、城市效区四种类型的产业政策,通过组织融通资金、控制贷款总量、优化贷款投向、硬化贷款条件、活化贷款存量,初步调整了农村信贷的产业、区域、企业和资金结构,促进了农村产业结构     

南丹县农贷部门积极支持农村产业型经济发展

南丹县农贷部门转变经营策略,根据“信贷扶龙头（企业）、龙头（企业）带基地,基地连农户,万家奔小康”的工作思路,及时调整信贷结构,把投入重点转移到支持农业产业化发展,帮助农民发展经济奔小康上来。据统计,该县农贷部门累计发放农产业贷款1．5亿元,支持建立林果、林经、药材、桐果。烤烟、茶叶。桑蚕、蔬菜等种植基地138万亩,发展畜牧水产养殖大户及专业公司等大小养殖场120O多家,连结105万多农村贫民。在此基础上,该县农贷部门还支持新建扩建20多个农副产品集贸市场。基地化产业提供的产品占全县农产品的70％以上,1997年…     

朝阳万名经纪人搞活农村市场

随着市场经济体制的逐步完善和农村产业结构调整、“三大基地”建设，朝阳市初步形成了具有本地农业产业特色的各类农民专业合作经济组织和经纪人队伍。目前全市已注册的农民专业合作经济组织50个，各类经纪人超万人，涉及产业项目20多个，服务范用拓展到生产、储藏、运输、资金和技术等多个方面。     

浅议农村信用社的股份合作制改造

近年来,农村信用社得到了较大的发展。目前,信用社面临的挑战:一是信用社经营状况恶化。突出表现在“三多一大一弱”上,即贷款规模超负荷的信用社多,贷款呆滞呆帐多,经济案件多;亏损面、亏损金额大;负责结构脆弱。二是随着农村资金市场的开放和新兴民间金融组织的崛起(特别是农村合、作基金会的发展),农村资金分流现象严重,发债券、搞集资,致使农村资金流向城市,信用社存款下降,     

塔城农村信用社农业贷款运行调查

发展农村经济，帮助农民脱贫致富，需要资金的支持。农业贷款则是农村金融服务的一种模式，农业贷款是信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的需要联保或抵押的贷款，贷款的具体额度由信用社根据本地农村经济状况、农户生产经营收入、信用社资金状况等具体确定。塔城农村信用制度发展较为落后，目前农村信用社并未在塔城推行农户小额信用贷款，而是仅发放农业贷款。     

农业保险敲开农村信用社放贷大门

“梨树县是吉林省生猪养殖年出栏量超百万头的大县，农民发展生猪养殖得不到足够的贷款支持，而当地农村信用社里却有1亿元资金闲置在那里。不是信用社不想贷款给农民，而是风险过高，信用社不敢冒然贷款。”目前在长春举行的农业保险联席会议上，安华农业保险股份有限公司董事长宗富国向同行们这样介绍说。     

“再贷款”的效应——对甘肃省永登县农村信用联社再贷款效益情况的调查

自１９９９年至２００１年，人行甘肃永登县支行累计向永登县农村信用联社发放支农再贷款１３３００万元，分别由县联社转贷给２６家农村信用社，其中：投放农业种植业贷款６３９４．４万元，养殖业贷款３１７９．３万元，农副产品加工及储运贷款２９８３．２万元，农民生活贷款７４３．１万元，在贷款发放使用过程中，农村信用社按照人行再贷款管理办法要求，围绕全县农业发展目标，紧紧把握“农民跟着市场走，贷款跟着农民走”的思路发展特色种养业和农产品加工，支持农业产业结构调整，出现了农民增收，信用社盈利，再贷款如期收回的好势…     

架起农民致富的金桥

垫江是重庆市的一个农业县，经济总体比较发达。但５年前全县农村信用社存款仅３．１亿元，人均存款不足１００万元，贷款余额仅１．５亿元，农业贷款５２１０万元，全县１１个社亏损２２７万元。到２０００年，存款已达６．２４亿元，全年累计发放支农贷款２．１亿元，辖内１１家独立核算信用社都实现了盈余。抓好支农点 残疾夫妇踏上致富路 近年来，垫江县部分乡镇信用社资金相对富余，而穷困的农民却不愿意贷款发展。垫江县信用联社领导深入基层调查发现，农民不愿意举债发展，其中的重要原因之一是对贷款发展农业缺乏了解，缺乏信心。 …     

应注重对农业产业调整中借款人的选择

当前农业产业结构调整需要较大的资金投入，资金需求也比较急，但信用社必须按照农村信用社的贷款条件选择借款人，不能放宽要求，放弃原则，给信用社带来新的风险。１、对贷款农户要全面了解，区别对待。建立农户经济档案要细，想办法调动村组干部向信用社如实反映农户动态情况的积极性。对那些诚实善经营，特别是围绕当地主导产业发展生产的农户，信用社要分两种情况给予扶持。一是对有经济实力、财产担保的农户，按农村信用社贷款管理的各项规章制度办理。二是对经济实力不强，又无财产担保的农户，信用社可采取多户联保方式解决，由农户…