对外汇指定银行履行"代位监管"职责的思考

新的<中华人民共和国外汇管理条例>颁布后,外汇指定银行履行"代位监管"的职责进一步加强.本文分析了"代位监管"存在的问题,对如何加强银行代位监管职能,提出相应的政策建议.如,强化银行对代位监管职责的认知度;提高外汇从业人员素质;整合外汇管理政策法规;建立充分体现代位监管职责的考核体系.     

关于个人外汇管理的调查报告

1998年以来,个人外汇管理政策多次调整,逐渐放宽.在此过程中,陕西省个人结售汇规模不断扩大.当前值得关注的问题是,个人外汇管理办法及其实施细则存在诸多漏洞,银行代位监管意识淡薄,统计失真等.应从立法上明确银行代位监管的职责范围、管理目标、违规责任、检查处罚等,提升外汇局对银行代位监管的管理层次,使管理规范化、制度化;调整完善相关政策,增加可操作性;优化系统配置,增加统计分析功能.     

银行代位监管执行效果评价和思考

2002年,外汇管理由直接监管向间接监管转变.银行在办理外汇业务过程中被赋予了一定范围内的对外汇资金交易真实性的审核权,银行代位监管的概念由此应运而生.本文分析了银行代位监管总体执行情况,指出了代位监管中存在的的问题,为下一步工作指明了方向.     

完善外汇收支非现场监管体系的思考

随着我国对外开放度的不断提高,涉外经济主体越来越多,涉外经济规模迅速扩大,对涉外经济监管的环境也日趋复杂.在这种情况下,及时、准确地掌握涉外经济主体的外汇收支状况,深入分析外汇收支变化的背景和趋势,对完善宏观调,维护国际收支平衡、实现经济增长目标具有十分重要的作用.为了加强对外汇收支的监管,近几年,外汇管理部门采取了一系列行之有效的方法,进一步加大了监管工作力度,收到了比较明显的效果.目前,我国外汇管理方式正处于改革的关键时期,由直接监管逐渐转变为间接监管,由监管企业逐渐转变为监管银行已在全系统取得了广泛共识.外汇收支监管作为外汇管理工作的重要内容,必须适应监管方式的这一转变,加大非现场监管力度,完善非现场监管体系,探索非现场监管模式,确定非现场监管指标,将外汇收支的非现场监管提升到一个更高的层次,并以此推动整个外汇管理工作的创新和发展.     

研究外汇管理前瞻性构建新的外汇监管框架

外汇管理目标的实现取决于外汇监管的有效性,而提高外汇监管的有效性必须加强对外汇管理的前瞻性研究.新形势对中国外汇管理提出新的要求,构建当前我国外汇管理框架设想为:以本外币汇兑环节为监管基点,以外汇资金流、存量为监测对象,以本外币金融市场为监管重点,以外汇综合治理为监管手段.     

开放经济条件下我国离岸金融监管问题研究

目前，我国国内离岸金融市场已初见端倪。以上海和深圳为中心的我国离岸商业运作日益活跃，发展国内离岸金融市场有其客观性和必要性。因此，我国应借鉴世界主要离岸金融市场运作和监管模式，选择适宜的离岸金融监管模式，从内外严格分离型或隔离型适时向适度渗透型演进，同时，银行监管部门应重点加强离岸银行的市场准入监管和离岸银行的风险监管，外汇监管重点应放在对居民外汇管制政策的有效执行方面，税收监管重点则为居民对外交易的合法性和合理性等。     

我国外汇管理政策变化及银行应对策略

近年来,我国外汇管理局不断深化外汇制度改革.外汇管理政策的变化给银行带来了便利和市场机遇,同时也对银行的经营和管理能力提出了更高要求.针对外汇政策的调整,银行应重点加强对客户经理和外汇会计的培训和管理.     

基于银行"展业三原则"的外汇监管方式探析

我国外汇管理改革的不断推进,在提高贸易投资便利化水平的同时,也对外汇业务风险管控提出了新的要求."展业三原则"作为巴塞尔委员会和反洗钱金融特别工作组等国际性金融组织大力推广的银行业基本要求,正是为应对新时期外汇监管要求而提出的.因此,有必要借鉴银行"展业三原则"在其他金融监管领域积累的国际经验,分析当前银行落实"展业三原则"中存在的问题,提出优化外汇监管的相关建议,进一步提升外汇管理的有效性.     

西班牙央行技术风险审计对我国外汇管理的启示

西班牙中央银行高度重视银行技术风险监管,基于COBIT框架,在商业银行业务连续性、业务恢复、风险化解和转移及业务真实性等方面存在的技术风险,已形成了一套规范化的监管方法。充分学习借鉴西班牙中央银行的这些做法和经验,有助于我们加深对商业银行技术风险监管审计作用的认识,对于在外汇管理中进一步改进外汇检查成本和风险控制手段,更好地履行外汇管理职能具有积极的借鉴意义。     

涉汇企业应对外汇信用监管探讨

近年来,为确保外汇市场的顺利运行,外汇管理部门加强了对外汇监管的力度,并与信用评级结合建立了新的外汇分类监管制度。在外汇信用分类监管制度下,信用分类等级越高的涉汇企业越能从中得到益处,其各项涉汇交易行为越容易顺利地得以实施。我们应大力推进外汇信用评级与监管。同时,各类涉汇企业应及时采取应对措施,适应外汇信用分类监管下的外汇市场环境,提高自身的外汇信用等级和交易效率。     

远期结售汇政策变革与商业银行业务发展研究

近年来,随着国际金融市场汇率波动的加剧和我国人民币汇率形成机制的逐步深化,我国远期结售汇业务经历了起步、推广和迅速发展阶段.同时,也存在着客户结构失衡,"实需原则"不能满足企业规避风险需求,银行产品设计、创新能力不足,定价机制缺乏合理性等问题.因此,从政策层面上,应加快人民币利率市场化进程,转变外汇衍生交易监管思路,建立高效的银行间远期外汇市场,开辟银行汇率风险对冲渠道;从实务层面上,要加强外汇风险管理人才培养,加强政策引导和业务培训,涉外企业要增强汇率风险意识,银行应提供各种规避汇率风险业务,以促进对外经济的发展.     

夯实基础强化管理提高国际收支统计申报工作水平

2003年新疆外经贸形势整体趋强,外汇收支呈现出大幅上升的发展态势,国际收支和银行结售汇增长近一倍,双双再创历史新高并实现了大额顺差.在业务量急剧成倍增长,人员缺乏的情况下,自治区分局国际收支统计申报工作在总局的正确领导下,认真贯彻落实全国国际收支工作会议精神,结合新疆实际,在继续发挥监管和服务的职能,努力做好日常工作的基础上,以对内强化内部管理,对外加强外汇收支监管和国际收支统计分析为工作重点,进一步强化非现场和现场核查手段,规范银行及申报主体申报行为,提升银行申报人员职业素质,全面提高全疆国际收支及外汇统计数据质量和时效,同时下大气力开展外汇收支形势的全面分析和综合利用,为上级行及当地政府有关部门提供了大量外汇政策信息及管理决策依据,为维护国际收支平衡,准确编制我国国际收支平衡表,推动全疆外汇金融业务持续、健康发展做出了富有成效的工作,得到了国家外汇管理局的肯定,在总局2003年度国际收支及外汇收支统计分析综合考核中荣获三等奖.     

论强化我国中央银行的外汇监管

随着世界经济一体化和金融业的国际化，我国开放金融业乃大势所趋，因而我国中央银行外汇监管面临新的国际国内金融环境，并进而产生新的问题。本文提出如下强化我国中央银行外汇监管的举措：一是外汇监管的基础法制化，应制定《金融监管法》，对外汇监管作出较详细的法律规范；二是外汇监管范围扩大化，要加强对外资银行业务的监管；三是外汇监管方式灵活化，合规监管与风险监管、存量监管与流量监管并重；四是外汇监管手段多样化，直接监控、现场与非现场监管、全面与专项监管多管齐下；五是外汇监管队伍优质化，提高中央银行外汇监管人员的综合素质。除此以外，我国中央银行还应考虑东中西部地区经济发展的差异，外汇监管体制及政策都应地区有别，以充分发挥金融对经济结构调整的积极作用     

对政策性银行监管工作的思考

一、政策性银行监管部门的设立 2001年7月,全国银行监管工作会议后,按照中国人民银行党委的决定和统一部署,总行、分行、分行金融监管办事处、省会城市中心支行对内部监管机构的设置和职责作了调整和完善.按照"坚持改革,合理分工,管监分离,集中监管"的原则,总行设银行管理司,负责银行类机构的市场准入和退出、业务规范、制度建设等.调整银行一司、银行二司的职能,负责银行类机构的现场检查和非现场监管.调整非银行司的职能,负责非银行金融机构的现场检查和非现场监管.合作司和信合筹备办合署办公,重点加强对农村信用社的监管.     

加强出口监管的调研和思考

加强出口环节的监管工作，对于海关切实履行好“把好国门”的第一职责、改进监管和服务、有效防好“三大风险”具有重要意义。宁波海关根据近期关区出口监管环节查获的走私违规案件及自查发现的有关违纪案件情况，对当前海关出口监管环节存在的主要问题及原因进行深入分析，并就新形势下如何加强出口监管工作提出4条建议。     

异常跨境资金流入渠道分析与思考

加强异常资金流入监管,是当前外汇管理工作的一项重要内容.本文结合外汇管理实际,对异常资金流入主要渠道、监管难点等进行分析总结,并从完善细化外汇管理政策措施、堵塞政策漏洞、加强预警、查控并重等方面提出应对措施和建议.     

规范陕西省外汇市场秩序推进外汇市场信用体系建设

信用是现代市场经济的基础,随着我国加入世界贸易组织和外汇管理方式逐步从直接监管向间接监管过渡,加强对金融机构外汇业务监管,提高监管工作效率日益成为外汇管理工作的重点,加快推进外汇市场信用体系建设,营造规范和良好的外汇市场经济秩序无疑被提上了重要的议事日程.     

银行消费者权益保护应纳入银行业监管范围

我国银行消费者权益保护问题日益突出,应将其纳入监管范围。国外发达国家银行消费者权益保护监管制度已相当完善,而我国目前尚未建立。急需对《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律进行修改,明确将银行消费者权益保护作为立法宗旨和银监会的监管职责加以规定,建立由专门监管机构查处银行消费者权益受损制度和纠纷调处制度,切实保护银行消费者的权益。     

基于激励相容的银行监管代理问题的机制探讨

随着金融全球化进程的加快,金融风险变得更加复杂,我国银行业改革已经到了关键时期,因此,对银行的监管研究也显得尤为重要。根据激励监管理论将银行监管问题置于信息不对称的委托-代理分析框架内,分析了银行监管中外部的“代理人问题”;针对我国银行监管中存在的监管机构缺乏明确分工、市场力量发挥作用有限、监管行政力量突出等委托代理问题,提出了在监管者与银行、存款人与监管当局之间应设计激励相容的监管机制,以促进银行业的健康发展的建议,并对激励相容的银行监管机制的建立提供了相应的对策。     

对纯网络银行风险特征的认识及监管思考

网络银行是依托信息技术和互联网发展而兴起的一种新型银行组织形式,其业务具有突出的虚拟性、动态性、地理位置无关性、技术依赖性以及客户导向性等特点.从监管角度看,网络银行虚拟的运营模式和对信息系统的高度依赖,使其面临的风险相较传统银行更具复杂性和特殊性,这也给我国银行业风险监管工作带来挑战.目前,我国网络银行刚步入试点发展阶段,如何在加强监管和推动创新之间取得平衡并没有一个简单通行的现成答案.对于网络银行的监管,不是也不应该是单纯的传统银行监管的简单平移,而是要在充分考虑网络银行多方面特殊性的基础上,设计具体监管框架并坚持“线上线下相一致”、“宏观微观相统筹”以及“规则原则相结合”三点实践导向,对网络银行实施全方位、综合性的监管.