当前我国住宅金融存在的主要问题透视

从国际上看，凡是成功解决住宅问题的国家，基本上都借助于住宅金融的发展。我国住宅金融是伴随着城镇住房制度改革和金融体制改革的进程发展起来的，经过十几年的发展，已经取得了较大的成就。但从总体来看，我国住宅金融的发展速度相当缓慢，发展水平较低，与发达国家甚至部分发展中国家相比显得较为落后，无法为解决住宅问题和发展住宅产业提代完善的金融支持。本文就当前我国住宅金融发展过程中存在的主要问题作了较为深刻的分析。     

住宅合作金融：应若力推行的住宅金融形式

从国外住宅合作金融支持住宅建设与消费的成功经验入手,论证在我国住宅商品化进程中培育以居民支付力为基础的住宅市场应发展住宅合作金融及发展住宅合作金融可以采用住宅合作社的形式,并从资金来源保障和应理顺的关系两方面阐明发展我国住宅合作金融的策略。     

发展我国住宅抵押贷款证券化的几点设想

住宅抵押贷款证券化是目前国外普遍采用的住房金融形式 ,它是以一系列的购房抵押贷款为标的资产 ,并以其所产生的现金流作为担保 ,通过发行证券的方式将资产群出售给机构投资者的融资活动。发展住宅抵押贷款证券化的意义　　住宅抵押贷款证券化可盘活大量长期性抵押贷款资产 ,提高其流动性 ,为房地产市场提供充足的资金来源 ,实现住房金融的良性循环。它的推行必将对我国住宅产业的发展起到巨大的促进作用。在我国实行住宅抵押贷款证券化主要有以下几方面意义 :1.有利于改善我国国有银行资产的质量和经营效果。银行通过出售抵押贷款资产 ,一…     

借鉴日本经验发展我国合作住宅事业

1 日本住宅合作社的发展和特点。二战以后,随着日本工业的逐步恢复和经济的迅速发展．日本的城市人口也随之大量增加。由于战后日本的城市建设受到了毁灭性的破坏．以城市为中心的住房困难成为了日本政府亟待解决的问题之一。为了支持鼓励个人及民间的住宅建设,日本政府于1949年设立了日本住宅金融银行,并在税收方面给予一定的优惠．使住房的供给得到了一定的改善。     

住宅金融业务发展的现状与对策

住房分配制度由福利房制度改革为贷币分房制度以后，住宅金融业务市场潜力巨大。反现住宅金融业务的现状却远远不能适应住房市场的发展。应该采取加大住房改革力度、创新住房金融业务、建立个人资信系统、培育住房抵押证券化市场、健全相关法规、开展按揭保险业务、建立抵押银行、完善二手楼市场建设和住房抵押贷款中介服务机构等措施推动住宅金融业务提速发展，以保障贷币分房制度的运行并开创银行利润新源泉。     

建立以住房融资和住房储蓄为主的住宅金融体系

以建立完整的住房金融体系为主题,提出住房金融应是多方位、多品种互为补充的金融服务体系,这也是住房金融发展的必然要求。分三个部分加以阐述：⑴大力发展消费信贷,建立符合中国国情的住宅金融体系。⑵发达国家住宅金融体系的基本框架。⑶如何建立、完善我国的住宅金融体系。     

北京市住宅市场运行趋势及金融对策选择

住宅建设成为国民经济新的增长点和消费热点，各方对此已形成共识。住宅制度改革的整体推进，使得北京市住宅市场的运行呈现明显的市场化特征。如何在新形势下更好的发挥金融业的支持作用，有效利用金融资本，推动北京住宅市场健康、有序发展，已成为国有商业银行的重要研究课题，迫切需要结合当前住宅市场运行特点，探寻金融支持对策。     

美国发展住宅抵押贷款二级市场的经验

美国是世界上住宅金融最发达国家之一，可以说，正是由于住宅金融的高度发达，才推动了美国住宅自有水平的不断提高，概括美国住宅金融的发展状况，其最突出的特点就是大力发展住宅抵押贷款二级市场，确切地讲，就是实施了住宅抵押贷款证券化，从而形成了十分发达的住宅抵押贷款二级市场。     

关于推进住宅商品化的思考

关于推进住宅商品化的思考季雪新中国成立以来，我国在住房问题上一直实行统一建房、统一分配、统一使用的计划管理体制，随着经济形势的不断发展，住房计划管理体制已不适合我国经济发展的要求，住房制度改革势在必行。我国住房制度的改革的核心内容就是推进住宅商品化，...     

美国农村住宅金融体系及对我国的几点启示

近年来,与我国城镇住宅建设呈快速发展态势相反,农村住宅开发量呈下降趋势,2001年比1999年下降了10.4%,这一方面与城市化速度加快,相当一部分农民移居到城市有关,但另一方面与房地产金融尚未在农村建立与推广有密切的关系。虽然我国仍处在城市化加速期,但在相当长时间内农村人口都将占很大的比例,农村住宅建设仍占大头,农村房地产市场具有广阔的发展空间。(据统计,现在每年新竣工住房中有2/3在农村)。为推进现代化农村建设,加快农村住宅开发向规模化、商品化转变,改善农民人居条件,应该探讨如何建设我国农村住宅金融体系。本文以房地产金融…     

发展住宅经济的财税对策

在当前我国住房制度改革政策的推动下,住房消费的新一轮热点是可以预料的。如何帮助城镇居民早日实现“住房梦”和启动房地产市场,促进住房建设成为我国经济新增长点是摆在各级政府部门的新课题。本文试在分析住宅经济发展中所暴露的矛盾与困难的基础上进行可操作性的研...     

住宅融资体系的国际经验及启示

世界各国根据自身情况,建立不同的住宅金融模式,对中国而言,独立运行、专业经营和广泛参与是我国住宅金融体系的发展方向,包括:建立商业性和福利性相结合的金融支持体系,明确商业银行在住房融资中的地位和作用,完善融资保险和担保体系建设等。     

建立与完善住宅商品房《住宅使用说明书》的建议

建立与完善《住宅使用说明书》是住宅市场健康发展的保证，也是消费者与房地产企业沟通的桥梁。《住宅使用说明书》是消费者正确合理地使用商品房、延长住房使用寿命的保障，也是促使商品房开发商“三包”真正落到实处，便于物业管理企业的正常管理。     

个人住宅担保公司探讨

我国住宅市场上信用不足的问题,随着住房制度改革的深化．已成为制约房地产市场发展的一个重要因素。建立房地产新的中介服务机构——个人住宅担保公司,可提高房地产市场管理水平和效率,有利于调节各市场主体的经济利益关系,并实现公平交易,提高住宅市场信用。建立并发挥个人住宅担保公司作用,是活跃我国房地产市场的一条重要连径,     

流动性过剩下的住宅金融

2006年，为抑制固定资产投资过热，国家采取了一系列调控政策，而房地产调控又是重中之重。然而，在银行流动性过剩和银行可贷机会有限的大背景下，住宅投资呈现出逆市上扬的走势：2006年固定资产投资增幅趋缓为24．5％，房地产投资增幅降至21．8％，但商品住宅投资增幅为25．3％，比上年同期高3．4个百分点。住房投资的增长改变了固定资产和房地产的投资结构：房地产投资占固定资产投资比重降至20％，而住宅投资占房地产投资比重却上升至前所未有的高点70％（见图1）。推动我国住宅业稳步发展和住房需求旺盛的因素很多，如经济的持续增长、城市化进程加快、人口结构的变化和人民币升值的预期等，而金融的扶持也是其持续向好的因素。     

住宅抵押贷款证券化的运作步骤

所谓住宅抵押贷款证券化,是指银行集合广泛分散的住宅抵押贷款并将其组合包装出售,而后在资本市场上发行以这些抵押贷款为担保的证券进行融资的活动。通过住宅抵押贷款证券化不仅可盘活银行大量长期性抵押贷款资产,提高其流动性和资本充足率水平,有利于银行的安全、高效运营,而且可实现住房金融的良性循环,推动我国住宅产业的健康快速发展。因此,笔者认为,住宅抵押贷款证券化的运作可分为五个操作步骤:——筛选、剥离、组建证券化资产池住宅抵押贷款证券化的基础是一定量的、可证券化的抵押贷款。因此,住宅抵押贷款证券化的首要一步,是按照…     

论我国城镇住宅消费的发展趋势及金融配套

在商品经济条件下，城镇居民住宅消费的发展趋势受一些因素的影响和制约。在透析这些因素变化的轨迹，预测城镇住宅消费发展趋势的同时，针对目前我国住宅消费发展趋势的同时，针对目前我国住宅消费存在的问题，提出了推动我国城镇居民住宅消费健康发展的对策：改善住宅金融配套服务水平、提高居民有效住宅消费需求、建立高效健全的住宅消费市场和调整我国现行房地产政策等等。     

住宅市场风险、信贷约束与住宅消费选择——一个理论与经验分析

本文基于一个包含住宅市场风险和信贷约束的住房消费选择模型,利用CHNS数据,检验了住宅市场风险和信贷约束对住宅需求倾向的影响。本文的主要发现是,信贷约束对住宅消费选择的影响要比市场风险的影响效应更显著;在住宅权属选择方面,信贷约束呈现负向影响,而且高信贷约束的负向影响更显著;信贷约束对住宅权属选择的影响效应还存在家庭类型差异;在住宅特征需求方面,信贷约束的正向影响效应表明,与住房支付能力相关的非信贷约束是影响其需求规模的重要因素。本文的政策含义是,为抑制过度住宅需求,未来仍需采取适度的信贷约束政策。     

城镇居民住宅分配货币化存在的问题及对策

在加快住宅建设和深化城镇住房制度改革政策的推动下，我国城镇住房制度改革取得了积极进展。但同时，也面临着一些深层次的矛盾和问题，主要是：住房制度改革的预期进度和力度未能到位，商品房空置率较高，商品房隐性问题严重，住宅金融发展存在许多制约因素，物业管理矛盾较多，住宅市场机制尚待完善等。为进一步推进我国城镇居民住房分配货币化的进程，必须进一步深化城镇住房制度改革，促进国民经济的增长；采取有效措施降低商品房价格；面向市场搞好经济适用房的开发建设；致力于搞活二、三级住宅市场；扩大金融服务，促进住宅商品化；加强物业管理；建立、完善住宅质量保障体系；搞好房改的有关配套工作。     

韩国住房金融体系的现状及启示

韩国为应对住房问题,建立了完善的住房金融法律和组织机构,形成了由住宅城市基金、住宅金融信用担保基金等组成的政策性住房金融为主导的体系,为大量中低收入家庭提供差别化低利率住房贷款,同时,积极通过住房抵押贷款证券化、房地产投资信托的方式筹集低成本市场化资金,有力支持了住房建设与消费。我国住房市场存在严重的房价与购买力脱节问题,影响有效需求满足,在经济下行、住房需求萎缩背景下,借鉴韩国的政策性住房金融发展经验,我国应加快以住房公积金为基础的政策性住房金融改革,发展证券化市场,完善住房金融体系。