我国对银行海外经营的监管实践

随着银行国际化程度的加深,对银行海外分支机构的监管已引起我国金融监管当局的高度重视。其监管内容包括对银行海外分支机构设立的监管,业务经营监管,跨国经营外汇监管和海外机构组织形式的监管等方面。     

电子银行市场准入监管立法探析

文章分析了电子银行市场准入监管立法的经济本质，介绍了巴塞尔银行监管委员会以及典型国家（地区）电子银行市场准入监管立法的状况，并在反思我国电子银行市场准入监管立法的基础上，对我国相关立法提出若干建议。     

提高国有商业银行分支机构监管有效性的几点建议

一、目前对国有商业银行分支机构监管中存在的主要问题 1．有效监管力量紧缺，监管能力亟待提高。目前各银监分局普遍存在的一个不争事实便是监管人员紧缺，且素质有待于进一步提高。人员紧缺，将会使监管工作疲于应付，素质不高，各项工作往往停留于表面，难以对其本质现象做深刻挖掘。这两点是分支机构监管工作最大的阻碍，因为对分支机构的监管涉及面广、内容多，即使不是搞全面检查：专项性的检查涉及内容也会较多，工作量也会较大，上述二点缺陷势必在一定程度上影响监管工作的质量与效果。     

我国商业银行监管模式的理论与现状——从国际商业银行监管模式演进的视角

加入WTO后，我国银行业结构变得越来越复杂，业务发展速度越来越快，新的业务品种不断推出，银行监管成本和监管难度将大大增加。在此背景下，加强银行监管理论和监管模式研究，寻求建立我国有效监管机制的途径，全面提高监管效率。防范降低银行风险，进一步促进我国银行业健康发展，已成为金融理论界高度关注的热点。     

构建符合我国国情的持续性监管工作框架

我国银行业监督管理委员会核心原则评估小组指出：持续性监管是有效银行监管的重要手段。如何充分借鉴先进国家和地区的经验，建立符合我国国情的持续性监管工作框架，实施对银行业的有效监管，是当前银行业监管面临的一个重要课题。为此，本文在对持续性监管的内涵进行深入细致分析，并总结了前期我国持续性监管的工作成果，在此基础上提出了我国持续性监管的工作框架，即包括监管环境、监管基础设施、监管过程和监管措施四个方面，通过监管法规和监管理念的落实，以及监管手段和监管措施的实施，按照监管标准的要求，取得最终监管目标。     

对中外资银行竞争新格局下金融外汇监管的思考

一、外资银行的竞争对中资银行的冲击和启示及对金融外汇监管的挑战。（一）外资银行经营地域和客户限制的取消[调研情况]江苏省作为我国外向型经济的一个大省，是吸引外资银行的一个重要地区，自1997年末日本住友银行在苏州设立分支机构开始，目前全省共有三井住友银行（原住友银行）苏州分行、渣打银行南京分行、比利时联合银行南京分行和台湾彰化银行昆山代表处四家外资银行开展业务。     

罚单下给谁？——商业银行分支机构行政处罚责任能力辨析

行政处罚是银行监管工作的一部分，行政处罚权是银行监管机构的一项重要权力。有权必有责，有权力就有监督。从客观上讲，对监管当局监管行为合法性的要求，必然会随着经济市场化的步伐而日益提高。尤其是我国即将开始全面适用WTO规则，又在客观上为进一步规范银行监管活动中的行政处罚提供了动因。近年来，为了适应建设社会主义市场经济的基本国情，我国在金融领域开展了大规模的体制改革，无论是银行经营模式还是银行监管格局都发生了重大的变革。如何在变化中贯彻依法监管的总体目标，是一个值得认真研究的问题。如何规范银行监管工作中的行政处罚，更是其中的一个重要内容。本文试就其中银行分支机构行政处罚责任能力问题做简单辨析。     

我国电子银行迎来发展新机遇--四大银行相关负责人谈电子银行业务发展新战略

《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》从 2006年3月1日起正式施行。《办法》和《指引》是银监会在认真分析总结我国商业银行电子银行业务发展的基础上,结合我国现有金融法律制度,并借鉴境外监管机构对电子银行业务的监管经验而制定的,是迄今为止我国银行监管部门出台的最为完整、全面的电子银行法规性文件。最近,我们特约工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四家的电子银行部门负责人就《办法》和《指引》的重要意义、今后电子银行业务的发展战略以及规范电子银行业务的新举措,发表看法。     

阿根廷BASIC银行监管体系对我国的借鉴意义

20世纪90年代早期,阿根廷经历过严重的金融危机后,开始进行经济和银行监管改革,推出了鼓励私有化、以市场约束为核心的BASIC银行监管体系。这一体系在亚洲金融危机、俄罗斯金融危机等危机中被证明是十分有效的。阿根廷BASIC银行监管体系被认为是新兴市场经济国家中两到三个最成功的案例之一。阿根廷的银行监管改革经验,对于我国改革银行监管体系、发挥市场约束作用、提高监管的有效性具有一定的借鉴意义。     

大型银行分支机构应用“腕骨”监管指标体系的思考

随着国内外经济金融环境的巨大变化,商业银行改革创新力度不断加大,尤其是巴塞尔协议Ⅱ、巴塞尔协议Ⅲ颁布实施后,以前的监管指标已不能满足对各商业银行进行监管评价的要求。对此,银监会创立了针对大型银行法人机构的＂腕骨＂（carpals）监管指标体系,为更加科学合理地对大型银行分支机构进行监管评价,本文在＂腕骨＂监管指标体系基础上,结合山东实际,初步构建了适合分支机构监管实际情况的监管指标体系。     

商业银行分支机构分类监管体系研究

构建分支机构分类监管体系是深化现代金融监管、完善现代金融监管治理体系以及现代金融监管实践的客观需求,文章在借鉴国内外分类监管理论基础上,结合烟台辖区基层股份制银行监管实践,构建了以分支机构风险偏好与内控管理水平、信用风险管控能力、操作风险管控能力、业务构成、上级行支持度和监管政策落实为维度的分类监管的指标体系,并结合当下银行监管的体系、机制设计,对基层分支机构分类监管的步骤、方法和动态调整实施进行了制度性尝试安排,同时,从顶层制度、组织架构、信息采集等方面提出了政策实施建议。     

我国货币政策与银行监管协调问题探讨

我国银监会的成立以及将银行监管职能相应地从中国人民银行分离出来，客观上提出了货币政策与银行监管应该进行有效协调的问题。但是，从运行三年多的实践看，央行与银监会在其职责履行中其实绩却并不是十分理想，这主要表现为货币政策效率不高，银行监管还有待加强。无疑，为提高央行与银监会履行职责的绩效，必须从央行货币政策与银监会银行监管的异同关系中清晰地了解货币政策与银行监管之间的互动关系，有效解决货币政策与银行监管之间的协调问题。     

不良贷款清收降比监管工作的思考

今年以来，人民银行连云港中支以强化风险监管为主轴，狠抓信贷资产质量监管工作，总体上看取得了一定效果，一季度辖内银行不良贷款总额净减少1113万元，不良贷款占比净下降2．32个百分点，但相当一些分支机构信贷资产质量没有明显好转，极少数分支机构不良贷款甚至不降反升。     

香港银行监管制度的特点及其借鉴

香港实行三级银行制，现有136家持牌银行、42家有限制牌照银行及40家接受存款公司。作为市场经济制度框架下的银行监管体制也有其独到之处，银行监管机构是香港金融管理局(简称金管局)，其银行监管的特点主要有以下几点：     

模式 方式 效率——银行监管理论与实务的国际考察

监管当局怎样提高银行监管的绩效，这是一个非常复杂的问题，问题之所以复杂，是因为它涉及到整个社会的信用观念、商业银行的企业制度，以及监和当局的监管体制、监管模式和监管方法，敝开前两个问题不谈，就后一问题，笔者近期研读了若干国家的相关文献，特别对发达国家及发展中国家的银行监管情况作了分门别类的考察，现将结果发表出来，以期对我国银行监管的改革有所裨益。     

电子银行业务外包的监管问题探讨

电子银行业务外包的出现,改变了银行业传统的经营方式与业务模式,在提高银行效率的同时也加大了银行的风险与监管的难度。针对电子银行业务外包制定相应的监管规范并构筑有效的外包监管体系势在必行。本文在借鉴和比较国内外电子银行业务外包监管模式的基础上,对我国电子银行业务外包监管体系的健全也作一探讨。     

论基层银行监管治理的改善

我国的金融监管部门随着金融市场体系的建立，从中央银行逐步独立出来，其角色定位、工作模式、监管手段等，随着市场经济体系的逐步建立和完善而不断转变。监管治理的提出是对现代监管理念的革新，对我国银行监管部门也有很重要的借鉴意义。比如有效监管目标、五大基本治理标准以及市场化、服务化等监管手段的提出，为我国银行监管实践提供了参考依据。[第一段]     

浅析银行监管的有效性

有效实施银行监管是金融安全和经济发展的重要保障，结合巴塞尔委员会制定的《有效银行监管核心原则》，浅析我国银行监管的有效性如下：     

商业银行综合化经营和监管问题探析

近年来，我国银行业出现的与证券、保险等业务领域逐渐融合的综合化经营趋势，既对银行创新发展和经营管理提出了新的要求，也对我国金融法律制度和分业监管体制提出了挑战。银行跨行业、跨部门经营，金融业务组合交叉，关联交易增多，管理复杂，引起风险传递和风险集聚等银行综合经营风险。如何在我国现有“分业经营、分业监管”的法律框架内实现对银行综合化经营的有效监管，逐步构建科学的银行综合化经营监管模式，防范和控制银行综合化经营风险，稳步推动银行综合化经营发展，是亟待研究的新课题。     

对外资银行监管有关问题的看法

改革开放以来，我国在引进外资银行的同时，逐步建立起了对外资银行的立法框架和监管体系。一方面，制定了有关专门的法规规章，相继制定颁布了《中华人民共和国资金融机构管理条件》及其它实施细则、《在华外资银行设立分支机构暂行管理规定》、《外国金融机构驻华代表机构管理办法》、《上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理办法》等，使监管工作走上了法制化的轨道。