商业银行小微企业贷款业务发展浅析

小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,＂融资难、贷款难、结算难＂等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力拓展小微企业贷款服务,是商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。     

商业银行小微企业贷款业务营销思路探究

商业银行在进行小微企业贷款业务营销时,采取有效的营销思路,对提升营销质量和效率具有重要影响。基于良好的营销工作,不仅有效提升了商业银行贷款业务服务品质,同时也极大优化了业务开展模式。通过正确定位以客户为中心经营理念、健全小微贷款客户管理体系、提升小微贷款服务效率及审批流程、加强与政府相关部门的合作、不断优化存量小微贷款...     

商业银行小微企业信贷风险管理

新经济时代,小微企业是促进我国经济不断增长的主要内容,一些商业银行现已认清小微企业所具备的重要价值,争先在竞争和利润支配下不断扩大小微企业信贷业务范围。但是在此过程中由于小微企业本身运营方式比较特别,信贷额小、时间短,信贷流程和管理理念有所欠缺等因素较易造成商业银行小微企业出现信贷风险。在此情况下,本文首先对商业银行小微企业信贷特点及其信贷风险的表现进行了细致的分析,之后在此基础上对商业银行小微企业信贷风险中的问题及解决对策做了深入研究,望可以为商业银行及社会经济的稳固发展奠定基础。     

商业银行小微企业贷款的风险防范

目前,商业银行小微企业贷款业务已取得成效,但其风险管理仍存在一些问题：资金用途难以监管,贷款集中度较高,合作中介机构实力较弱,内部风险管理不足等。为防范商业银行小微企业贷款风险,应关注经济下行背景下面临的系统性风险,严格落实贷款三查,监控信贷资金流向,加强小微企业信贷基础体系建设,防范担保公司外部风险感染,并规范种子基金管理。     

商业银行小微企业金融服务研究

我国的小微企业占据了企业总数的95%,其资金主要来源于自身的积累以及民间借贷,其银行融资的比率很低,究其本质,在于小微企业的经营特征与我国金融行业的传统经营理念中存在着冲突。本文就制度创新的角度来对小微企业金融服务的发展模式进行了探讨,并希望能够为现阶段小微企业金融服务时间提供一定的借鉴与启示。     

我国商业银行个人住房贷款风险管理研究

随着房地产业的迅速崛起,商业银行个人贷款业务也面临着各种的风险。近年,商业银行个人住房贷款业务的风险不断加剧,对降低商业银行办理该业务的风险分析是目前亟待探讨的问题,对商业银行的发展具有重要意义。     

商业银行视角下小微企业融资问题研究

小微企业是国民经济发展中的重要组成部分。小微企业数量众多,不但在我国GDP增长中贡献了60%以上的份额,而且每年为毕业生提供了大量的工作岗位,如海南省2016届毕业生中,有超过六成的大学生选择在毕业后到小微企业工作。但是由于小微企业自身存在的问题,使得银行贷款仍然成为其选择融资的主要途径。本文从商业银行视角出发,对小微企业在银行融资中存在问题原因进行探究,并提出相应的解决对策。     

关于商业银行开展微型金融业务服务于小微企业问题研究

中小微企业是我国经济发展的重要力量,能够有效地增加就业、促进经济增长、科技创新与社会的和谐稳定.由于其自身特点使其面临着成本高、技术低,尤其融资难等问题,充分利用大中型商业银行现有优势,使更多的大中型商业银行通过开展微型金融服务这一途径,促推小微企业发展,实现社会责任和商业盈利的双赢,能有效地完善我国当前金融服务体系.     

商业银行支持小微企业发展的思考——以陕西省为例

本文基于商业银行视角,从小微企业发展的总体情况、政策环境和市场特征入手,充分借鉴国内外相关研究的最新成果,在对商业银行支持小微企业的体系设计、金融产品创新分析的基础上,深刻剖析银行业支持小微企业发展普遍存在的问题,提出了支持小微企业的业务管理模式及风险防控思路.     

差异监管下的小微企业贷款风险研究

小微企业融资困难是主要经济体普遍经历过的难题,各国尝试通过多种政策倾斜对其发展进行扶持,差异性监管是其中重要的一环.我国从货币政策、监管政策等多个角度鼓励金融机构支持小微企业发展,但一些由差异化政策引发的潜在风险也存在显性化的可能.诸如业务创新引发的风险变异、监管放宽背景下的内部风险约束不足等问题均可能诱发系统性金融风险.虽然通过引进、探索风险管理技术,国内银行不断完善和提高自身风险控制能力,但由于经营理念、业务范围、经营集中度等方面的约束和影响,小微企业贷款仍然具有较高的风险性,需要外部监管部门和金融机构自身从多方面强化风险控制,防范周期性风险形成和蔓延.     

商业银行小微信贷业务数字化转型分析

随着大数据及人工智能等金融科技的不断发展,为解决小微企业融资难、融资贵的难题,我国商业银行均在积极探索小微信贷业务的数字化转型。文章介绍了我国商业银行小微信贷业务数字化转型的现状,分析了目前商业银行小微信贷业务数字化转型所面临的问题,提出了商业银行小微信贷业务数字化转型应利用大数据从场景及平台中获客、打造复合型金融科...     

基于互联网金融的商业银行小微企业金融服务策略研究

商业银行应准确把握互联网金融的内涵和发展趋势,建立互联网金融的新思维,完善互联网金融基础设施建设,建立基于大数据和云计算技术的小微企业信用评价机制,完善互联网金融模式下贷款技术,为解决小微企业融资难、融资贵探索新的路径。     

浅析小微企业银行融资难问题

小微企业面临着银行融资难的严峻挑战,主要原因在于小微企业自身的结构发育不良,管理不善和财务管理混乱,商业银行的贷款多倾向于贷给大中企业,且贷款品种不能适应小微企业贷款需求。以及中小企业银行贷款市场信用评级和征信体系不健全,没有开发资产证券化产品等几方面。要解决小微企业银行融资难问题,应当从三个方面入手:第一,中小企业自身,要进行规范化建设,明晰财务状况;第二,银行应该适当放松贷款条件,开发适应小微企业的贷款项目;第三,市场方面,应当开辟资产证券化道路,减小银行给小微企业贷款的风险,健全信用评级和征信体系。     

关系型贷款与小微企业融资难的解决

随着我国金融市场的迅速发展,小微企业作为我国企业的重要组成部分,在我国经济发展中所占的比重越来越多。税收贡献、就业,促进经济发展都起着决定性的作用。然而小微企业的发展一直以来都受到融资难问题的阻碍,在一定程度上也制约了经济的高质量发展。通过对现有文献的综合归纳,总结关系型贷款是如何解决小微企业融资困难这些问题,以及使用这种方法的优势。     

对我国商业银行贷款风险定价管理的思考

随着利率市场化改革的推进,商业银行自主定价权限逐渐扩大,其风险定价能力将受到巨大挑战.商业银行的信贷业务要兼顾效率与安全,又要适应市场变化的要求,就必须按照风险定价原理,建立运作有效的贷款定价体系,完善信贷风险评级体系、分级授权体制和监测评价体系等.     

深度贫困地区小微企业信贷融资管理探析——以A地区小微企业信贷融资为例

2017年7月,在北京召开的全国金融工作会议指出要建设普惠金融体系,加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫。但在实际工作中,小微企业特别是深度贫困地区小微企业因其自身风险特点,融资难问题仍然较为突出。本文拟通过分析A地区11个深度贫困县小微企业融资现状,尝试从小微企业以及金融机构角度,针对小微企业信贷融资中主要风险点,探究相应的风险管控建议,旨在能有针对性地缓解深度贫困地区小微企业融资难问题。     

小微企业融资体系构建的设想

近年来,在解决中小企业融资难问题上采取了很多措施,虽取得了一定成效,但融资难现状依然不容乐观,中小企业融资难,尤其是小微企业融资难的现状并没有得到根本解决。文章分析了小微企业融资特点及现行商业银行政策上的障碍,提出应从政策和制度上突破,构建银行支持小微企业的各项机制体制,切实提高银行服务小微企业的积极性和源动力,才是解决小微企业融资难的主要途径。     

贷款流程视角下小微企业融资路径选择

如何破除小微企业贷款障碍、提升金融服务质量,一直是困扰银行业及其监管机构的难题。通过对从贷款申请到贷款收回或核销7个流程的分析发现,小微企业＂环境差、成本高、风险大、赢利小＂是导致银行业贷款积极性不高、小微企业融资困局的重要原因。解决小微企业贷款难的现实途径是银企分类对接、建立小微企业档案资料库、完善担保中介、提升小微企业不良贷款容忍度等。     

竞争性市场串谋的动态博弈分析——以商业银行信贷支持小微企业为例

厂商能否从串谋中获益不仅仅取决于其他厂商的决策,也取决于消费者对厂商串谋的反应,所以单个厂商在决定是否进行串谋时,除了必须充分考虑其他厂商的行为之外,也必须充分考虑消费者的反应.消费者的串谋决策也同时取决于其他消费者和厂商的反应,也就是说交易双方行为选择具有较强的相互依赖性.本文在充分考虑这一因素的基础上,运用两阶段动态博弈模型,以厂商串谋为例论证了即使是竞争性市场,在厂商数量较少而消费者数量较多的情况下.厂商也将进行串谋.最后以商业银行信贷支持小微企业为例说明了其适用性,并提出了相应的规制串谋行为的政策建议.