银行理财的“三大纪律”“八项注意”

很多人认为银行理财产品风险小，收益稳定，完全可以放心投资。其实．理财产品也需要仔细鉴别和掂量。如何购买人民币理财产品，建议投资者首先应该遵守“三大纪律”：     

我国商业银行理财产品发展研究

理财产品是一种重要的金融工具,进入21世纪我国才出现了第一个正式的理财产品。由于银行为了扩大收入,不断的开发理财产品,而投资者由于缺少高收益的投资手段也乐于投资理财产品,所以理财产品市场能够迅速发展,到2016年底我国的理财产品种类已经7万种,筹集的资金也超过了121万亿。虽然理财产品市场能够发展迅速,但是我国的投资者仍然需要面临通货膨胀风险、违约风险、政策风险、管理和操作风险、市场风险等风险,而理财产品市场同样存在品种类似缺乏创新、缺乏明确的信息披露机制、产品销售方式落后等问题。因此笔者认为应当增强监管,建立信息披露机制,引导银行对理财产品的创新,与此同时银行应当改善销售策略并提高销售人员的专业素养。     

银行理财产品信息披露及其影响因素分析

从利益相关者、逆向选择、道德风险以及交易费用等视角分析，我国有必要构建银行理财产品信息披露机制。然而，由于利益相关者权利意识薄弱、专业知识匮乏、监管效率低等原因，导致我国银行在理财产品信息披露方面存在着局部披露、表述模糊、时间滞后、弱化风险等问题。为此，我们必须规范银行理财产品信息披露方式与内容，明确信息披露的一般性原则，提高监管效率，完善相应法律法规，培育专业化评级平台，以促进我国银行理财产品信息披露制度的完善。     

保本理财：安全第一

一般来说，目前的理财产品，风险由低到高依次是：储蓄、债券、银行理财产品、基金、信托产品、股票、权证、期货。当然，风险高，收益也高；风险低，收益也低。     

基于消费者风险承担的银行理财信息披露研究

充分的信息披露是保护金融消费者权益的基础。保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三类理财产品中,消费者承担的风险有差异,故对银行理财产品的信息披露宜分类规制。在对银行理财产品信息披露实施规制时,应考虑三个重要问题:银行理财产品的数量庞大问题、信息披露的有效性问题、信息披露涉及的"泄密"问题。     

县域商业银行个人理财业务五大缺陷

一、产品营销不规范。部分银行在推销理财产品时,没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险,甚至为了完成发售任务,过分宣传收益率、弱化风险提示,误导投资者,或吸引无金融基础知识、不适合该理财计划的客户购买理财产品。     

银行个人理财客户识别矩阵构建及实证研究——基于感知利益与感知风险权衡的视角

银行个人理财客户的购买决策建立在对理财产品整体评估的基础上。本文对感知价值的内涵进行理论拓展与创新,提出银行个人理财客户对理财产品的感知价值是感知利益与感知风险的权衡,并归纳了感知利益与感知风险的构成维度。根据感知利益与感知风险水平差异对个人理财客户类型进行识别,通过实证研究检验了整体及各客户类型感知利益与感知风险对感知价值及购买意愿的综合影响效应。     

银行理财产品的影子银行属性及风险控制

由于2012年11月发生的华夏银行员工私自出售投资产品事件,使得公众对影子银行风险的关注度迅速提升。从影子银行的界定着手估算中国影子银行规模,结合理财产品的分类从资金来源、资金监管和资金利用三个方面探讨其影子银行属性及其主要风险,并据此提出从完善法律法规、加强内部控制、加强队伍建设等方面做好风险控制工作。     

银行理财产品四大陷阱

当前，银行理财产品面临的最大问题是，各银行推出的产品信息往往是不透明、不对称的。银行理财产品说明书的专业术语越来越多，对于含糊不清的语句，要向银行的专业人士咨询，对于投资者来说，防范银行理财产品说明书中的文字“陷阱”显得尤为重要。     

我国商业银行信托类理财产品的现状、优势及风险

银行信托类理财产品凭借其高收益及良好的稳定性已成为目前市场上深受投资者青睐的理财的方式之一,然而此类产品所存在的问题及风险仍不容忽视.本文从优势与风险等方面分析了信托理财产品的发展现状,并提出了一些探讨性的对策和建议.     

商业银行发展个人理财业务的思考

当前个人理财业务发展的主要特点是品种不断增加、产品线不断丰富、竞争愈来愈激烈、客户需求日益增加.个人理财业务发展中存在的问题是理财产品"零收益"引发银行中间业务所隐藏的法律风险、创新能力差、理财品种雷同、风险控制有待完善、理财队伍建设亟须加强等.促进个人理财业务发展的措施是,进一步建立健全风险控制机制,加大个人理财产品创新,进一步强化综合理财服务功能,加强理财市场培育.     

我国个人理财产品创新研究

随着金融改革深入和金融创新的发展,个人理财产品竞争将会在更广泛的产品层次上展开.通过对国外理财产品创新的比较,提出我国的商业银行推出个人理财产品策略应该兼顾两个方面:在短期,理财产品结构要逐步由储蓄存款为核心过渡到以投资咨询为核心,完成以储蓄存款为核心的产品结构逐步过渡到以投资咨询为核心的理财产品结构;在中长期,向全能型"金融百货超市"式私人银行方向发展,实现个人理财业务的全能化、综合化是当今国际银行个人金融业务发展的趋势.     

警惕：“潜伏”在人民币理财产品中的风险因素

一、理财产品中的潜在风险理财,已经成为人们茶余饭后的一个话题。当下,理财产品种类之丰富、购买渠道之广泛、宣传推广之迅速等等这些似乎成为理财的标志性特点。然而,不同理财产品之间收益的差异性、门槛的选择性、风险的揭示性这些敏感问题非常值得我们关注。     

商业银行票据信托理财计划的有效性分析

分析票据信托理财计划的有效性时,应依据帕累托改进原理,从流动性、盈利性和安全性兼容的要求出发,以利润对比分析为重点。该类理财计划是否有效,主要取决于客户为购买理财产品而提前将资金存入银行的时间、理财计划到期后客户将本金和相应的投资收益继续留存在银行的时间、客户投资理财产品的收益率、再投资的期望收益率等九大因素。为增强票据信托类理财计划的有效性,必须使该理财计划的制订和实施与特定经济背景相适应,并辅之以产品创新和相应的营销支持手段,同时还应该充分考虑投资者的收益率和理财产品期限对有效性的影响。     

余额宝收益率对我国商业银行理财产品收益率的影响研究

基于"市场结构-厂商行为-市场绩效"理论(Structure-Conduct-Performance,S-C-P理论),运用2012-2015年我国各银行人民币理财产品和余额宝数据分析余额宝对银行理财产品收益率的影响机理并提出研究假设。研究发现,余额宝的出现在一定程度上促进了银行理财产品收益率的提高,余额宝收益率对于银行理财产品收益率有正向相关关系,这意味着余额宝的出现加剧了金融市场内的产品竞争。     

银行资金直接投资股市的风险控制机制研究

银行资金直接投资股市是大势所趋,但是银行资金直接投资股市后面临风险,该风险由风险因素、风险事故和风险损失构成.应该建立银行资金直接投资股市的风险预警机制,包括信号示警机制和趋势判断机制.同时,还应该建立起风险控制机制,包括制度约束机制、法规约束机制、行政监管机制、社会公众监督机制和市场制约机制以及利益约束机制.     

银行理财顾客感知价值权衡因素的测评体系

针对银行理财产品营销实践中仅仅关注顾客感知风险的片面做法,从感知利益与感知风险的双重视角对影响理财顾客感知价值的核心权衡因素进行了测评。结合文献回顾与内容分析的结果,构建了银行理财顾客感知价值权衡因素测评指标体系,从感知利益与感知风险的构成维度开发出一套测度量表,并通过对1 010位银行个人理财顾客的调研验证了量表的信度与效度。     

银行结构理财产品创新与风险控制

中资银行在结构性理财产品上依赖国外技术,缺乏自主创新能力。要改变现状,必须从内外两个方面同时入手来提高银行的创新能力。在加强创新的同时,必须做好同步的风险控制确保风险与收益对称。     

银行结构理财产品创新与风险控制

中资银行在结构性理财产品上依赖国外技术,缺乏自主创新能力。要改变现状,必须从内外两个方面同时入手来提高银行的创新能力。在加强创新的同时,必须做好同步的风险控制确保风险与收益对称。     

关于有效防范信贷操作风险的思考

<正>银行在办理信贷业务的过程中有很多风险存在,涉及的范围也比较广,从管理人员和信贷员,再到交易员以及存在违法行为的相关工作人员等都有很可能为信贷操作造成风险,对这种风险进行有效的防范是银行管理人员和工作人员必须重视的工作。本文主要分析了信贷操作主要存在的风险,并阐述了相关的防范措施。对银行的信贷操作存在的风险进行防范,有利于银行的自身发展和需求,也利于国家经济的稳定发展,这是我们都应该清楚的问题。银行在经营的过程中会伴有一定的风险,一般来说,银行的风险主要就是信用风险以及市场风险,金