山东高青农商行创新“农民议贷”新模式

高青农商行针对支农贷款投放面广、管理难度大、风险监督难和一些贷户用信意识差的实际,积极尝试"农民议贷",通过实施农民自治、相互制约的机制,增强了农民守信、用信意识。"农民议贷"是指高青农商行选举农民代表成立议贷组织,对贷款行为进行公开监督,并将农商行贷款的有关规定、办贷款的程序、贷款办理的结果、贷款经营的有关情况向广大农户公开,以求对贷款工作进行有效监控,促进农商行信贷资金的良性循环的新模式。其流程为:一是建立健全了"农民议贷"组织。选举农民代表组成"农民议贷"小组,定期对支农贷款情况进行审查,     

从“摘桃子”看小企业贷款的营销

农商行面对的“桃子”对于农商行小企业贷款营销来说,是完全可以借鉴“摘桃子”的竞争策略的。类似于桃子有软有硬、有红有青、有大有小,小企业贷款按风险大小来分,风险小的或农商行有能力充分掌控风险的贷款品种就是好的、大的、成熟的“桃子”。在小企业财务报表信息失真的现实状况下,农商行目前     

动态

山西河津农商行在全省率先推广农户担保协会贷款新模式4月11日,河津农商行召开了小额农户担保协会贷款推广现场会,拉开了小额农户担保协会贷款推广的序幕。2009年底,河津农商行西城支行在辖内组建了小额农户贷款担保协会,初步形成了"农户+协会+银行"的发展模式。三年来,经该协会担保累计发放贷款350笔800余万元,到期收回率100%,现金收回率达95%,有效解决了当地农户因信用环境差而导致的贷款难问题,实现了小额农贷的良性发展。     

动态

河北文安农商行开展信贷资产风险分类业务检查活动为规范农商行信贷资产风险分类业务管理,有效防范和控制信贷风险,近日,文安农商行抽调稽核部门、各支行业务骨干共计20人,组成10个检查组,对全辖21个支行(营业部)、客户部、风险监控部等部门的信贷资产风险分类操作的合规性、分类结果的真实性、有效性以及科学性进行了专项稽核。本次共检查信贷资产风险分类业务10273笔,金额635304万元,入户核实贷款户406户,金额83649万元。(田长胜)     

活水涌流润庄园

<正>以推动农户经营转型为着力点,出台家庭农场贷款管理办法,完善服务机制,江苏如东农商行涌流的金融活水滋润着当地家庭农场的沃土如东县是江苏省传统农业大县,家庭农场注册数量110户。截至目前,江苏如东农村商业银行(以下简称如东农商行)共发放家庭农场贷款9笔,贷款余额127.9万元,未发生一笔逾期或不良,同时,支持土地流转3020亩。搭好服务框架如东农商行建立总行、支行、客户经理、家庭农场纵向服务网络,由总行业务部门与县     

贷款定价系统建设的江南样本

江南农商行贷款利率定价采用测算定价、特色定价、市场定价三种方法,在贷款定价管理系统内根据三种方法设定对应的模型江南农商行于2013年在农商行系统内较早上线了贷款定价管理系统,建立了逐笔贷款差异化定价的管理机制。经过三年运行,江南农商行借助定价系统引导银行增创收入,降低成本,控制风险,树立以资本为导向的经营意识,丰富了财务管理调控手段,有效促进了经营管理水平的提升。     

梯次推进农信机构贷款定价管理

对辖内先进农商行,引导其不断加强管理系统工具和风险管理手段的运用;对于其他农村中小金融机构,引导其在完善农户和中小企业信货技术的基础上:建立适合自身情况的贷款定价管理机制央行在2015年10月24日降息并放开存款利率浮动上限后,利率已在政策层面实现了完全市场化。农村中小金融机构资产负债管理能力面临考验,迫切需要强化贷款定价管理。江苏银监局积极推动辖内农商行提升贷款定价精细化管理水平,强化系统支撑,提升风险计量水平。     

顺位抵押的操作要点

<正>为有效缓解信贷客户担保难、转贷难的问题,防范过渡担保期间的信贷风险,浙江瑞丰农商行对同一债权人顺位抵押进行了积极的探索和实践,总结归纳了实际操作中的法律依据、信贷操作要点和注意事项为进一步加强抵质押物品管理,确保贷款抵质押担保的真实、有效,浙江瑞丰农村商业银行(以下简称瑞丰农商行)自2012年开始对全行抵质押物品实行总行库管中心集中管理,有效防范了基层贷款行随意调阅抵质押物品,清偿贷款债权前注销抵押重新登记等潜在操作风险。     

众手浇灌“创业花” 定向服务促升级

针对创业贷款需求急、抵押少、周期长等实际情况,商南农商行积极开发信贷产品,探索定向服务,为农户创业提供了条件2015年10月16日,在商南农商行魏家台支行20万元农户小额信用贷款的支持下,返乡农民工江贻武创办的大石峡生态养殖公司正式营业,该公司主要养殖中华鲟、大鲵等。如今,在商南县工业园区返乡青年创业园,神州实业、丰联工贸等企业也开办得热火朝天,这是商南农商行大力支持全民创业的缩影。     

保证保险贷款浇灌“小微”之花

三峡农商行推出保证保险贷款,破解小微企业无有效抵押物的尴尬局面,联手政府和保险公司共同解决小微企业融资难题近年来,湖北三峡农商行推出保证保险贷款,加大对"三农"和小微企业支持力度。截至2014年11月末,已发放保证保险贷款2.3亿元,累计支持22家小微企业和1000多户农户连片发展。开启"致富门"宜昌市是湖北省域副中心城市,创新型试点、区域战略性新兴产业集聚发展试点等15     

落实风险预警措施 促进资产质量优化

去年以来,江苏省张家港农村商业银行（以下简称农商行）有效把控经济增长下行周期中信贷资产的质量,不断完善风险监测分析机制,强化信贷风险预警监控工作,有效防范了信贷风险。截至2009年9月末,各项贷款余额187.41亿元,比年初增加了54.18亿元,同比增长46.15%,     

浙江温州 创新融资模式变抵押质押为托管授信

正2015年10月,浙江省温州市瓯海区开始探索推行"农民资产授托代管融资"模式,即,农户将自有动产、不动产及其他经济权益经由瓯海农商行、供销社合资组建的瓯海农合发展公司评估和托管,便能获得农商行的授信和贷款。这种变财产抵(质)押为托管授信的融资模式,拓展了农民的产权价值,激活了农村巨量沉睡资产,实现了农户增信、资产增值、普惠增效,有效破解了农村贷款难、担保难、融资贵问题。     

动态

山西北都农商行开办首笔个人住房装修贷款近日,刚买了新房的王先生得到了大同北都农商行开发区支行投放的10万元个人住房装修贷款,这标志着大同北都农商行个人住房装修贷款正式投放市场。同时,其也是大同市银行业首家开办此项业务的银行。此次开办的个人装修贷款业务是继北部农商行推出个人商用房按揭贷款业     

广东农村金融需求与供给失衡及其机理研究

广东农村金融供求失衡比较严重,从宏观角度来看,农业方面的信贷配给程度在70％左右,且有不断上升的趋势;广东农村金融机构存贷差比较大且增长速度较快。从微观角度来看,通过调查问卷发现,有62．75％的农户近几年没有向金融机构贷过款,许多农户的贷款规模及期限得不到满足,而且农村贷款的利率比较高。探究广东农村金融失衡的原因,大致有以下几个方面：农业经营的风险制约了农村金融的有效需求,涉农贷款利率较高抑制了有效需求,农村信贷需求的多样性难以满足,供给主体及资金有限,竞争的缺乏使金融市场效率降低,风险补偿、分担和转移机制缺乏。     

强化服务引导 提供科技支撑——农信机构贷款定价精细化管理的江苏实践

江苏省联社积极发挥行业服务和行业管理的职能作用,通过组织专题培训、健全组织架构、统一贷款定价模型、上线贷款定价系统等方式,引导辖内农信社、农商行不断提升贷款定价能力贷款定价模型选择是否合理、贷款价格能否覆盖银行的风险与成本,对农村中小金融机构的经营发展至关重要。江苏省联社积极发挥行业服务和行业管理的职能作用,引导和帮助基层农信社、农商行不断提升贷款定价能力,助推其转型发展。     

“金阳光”照耀富民路

针对普遍存在的农户和小微企业担保难问题,姜堰农商行配套"阳光信贷",推出了"授信+担保"的模式,建立了为农户和小微企业贷款的"绿色通道"七年前,江苏姜堰农商行在全国首推以"四个阳光"(阳光调查、多方评议;阳光授信、灵活方便;阳光定价、公开透明;阳光监督、各方满意)为主要内容的"阳光信贷"工程。这项被认为是化解农户和小微企业贷款难的"利器",经过几年的实践证明,要想充分发挥其作用和在更广大范围普及,必须破解其中的担保难环节,以确保所有符合"阳光信贷"授信条件的客户都能顺利用信。为此,经过大量的实践和反复研究,姜堰     

“鱼米之乡”的金融福音

针对土地承包经营权集中流转的专业合作社、合作农场,江苏太仓农商行开发了相应的贷款产品,给"鱼米之乡"带来了别样的金融福音2013年5月,太仓农商行与太仓市农委签订了"十二五"期间战略合作框架协议,并举办太仓农商行服务"三农"对接会,综合授信太仓市农村土地承包经营权抵押贷款10亿元,与太仓市城厢镇东林、海丰等5家合作农场签订了贷款授信协议,合计授信贷款总额1亿元,为期5年。目前,太仓农商行发放的土地承     

推新业务上海农商行蓄实力

近日,上海农商行推出大装修贷款和纯公积金贷款业务,进一步服务上海城乡居民。8月31日,上海农商行与上海市公积金管理中心、市住房置业担保公司签署协议,受托承办上海市个人建造、翻建、大修自住住房的公积金贷款发放、回收等金融业务。至此,     

农村信用社抵债资产管理与盘活的有效措施？

近年来，农村信用社为了最大限度地防范信贷风险，大量采用以清收抵债资产减少贷款损失的办法，使得抵债资产的管理问题日益突出。主要表现在：抵债资产评估价虚高，接收手续不齐；过户费用高，产权证明不完备，无法顺利过户；管理成本高，贬值风险大，资产难以保全；由于产权不清晰、     

为小企业插上腾飞的翅膀——四川成都农商行信贷扶持小企业侧记

在当前经济形势下，小企业的资产规模小、财务信息不透明、产品市场竞争力弱、抗风险能力差等因素，限制了小企业的融资渠道。为有效化解“贷款难”和“难贷款”问题，成都农村商业银行（以下简称农商行）及时把握小企业多元化信贷需求，在传统信贷服务的基础上，加强创新，促进了全市小企业健康稳定发展，实现了农商行增效、企业增收、政府满意的“三赢”良好格局。