银行不良资产产生的原因及化解对策

银行不良资产产生的原因及化解对策●陈劲银行不良资产一般是指逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。这是《贷款通则》对不良资产新的划分。对银行来讲它表现为不良债权，对企业而言为不良债务。近几年来，银行不良资产越来越大，我们应当分析其产生的原因，杜绝及减少新的发生...     

规范信贷管理提高信贷资产质量

信贷资产质量低下是长期困扰我国银行业的一个不容忽视的问题,这一问题如不能很好地加以解决,势必会影响到我国银行业的进一步发展。尤其是在我国加入WTO之后,银行所面临的机遇与挑战,如不能从根上扭转信贷资产质量     

商业银行从低效信贷客户退出的思考

近年来，随着国内金融业开放步伐的不断深入，为谋求在未来全新经济环境下的生存和发展．国家加快了对国有商业银行的改革步伐。各国有商业银行也在自身利益的驱动下开足马力营销优质客户，提升自身竞争力。经过努力，各国有商业银行新增贷款质量不断提高，不良贷款绝对额和占比连年下降。2003年，工、农、中、建四家国有商业银行不良贷款分别下降433亿元、22亿元、6147亿元和857亿元；其中工行、中行和建行的不良贷款率分别下降到21．3％、15．92％和12．91％。     

信贷调控与“窒息疗法”

据央行金融运行数据：5月份信贷投放仅1132亿元，比4月份减少863亿元，比去年同期减少1404亿元。这显示，货币信贷已经有过度收缩的倾向。受银行信贷收缩的影响，5月份固定资产投资增长率也有较大回落，据测算只有18％左右。     

商业银行个人住房信贷“假按揭”的产生及风险防范构想

一、个人住房信贷“假按揭”的表现形式 个人住房“假按揭”是指单位或个人以骗取银行信贷资金为目的．在借款人没有真实购房的情况下，通过虚抬房价等多种手段，以个人名义申请并取得的个人住房贷款。个人住房信贷“假按揭”的主要表现形式有：     

项目建设与信贷支持的瘀结及疏导途径

项目建设是目前推进经济发展的重要手段,引起了各方的高度关注。回顾分析黑河市近几年来的项目建设情况,针对项目建设资金需求与信贷资金供给的瘀结,从政府、银行、企业等角度提出了相应的改进措施建议,以推进项目建设顺利进行。     

四线城市住房信贷市场现状及分析——基于湖北省咸宁市个人住房贷款抽样调查

当前,一、二线城市和四线城市房地产市场发展存在诸多差异,为摸清四线城市住房信贷市场情况,从微观视角了解住房市场需求端现状,文章对湖北省咸宁市2017年发放的个人住房贷款进行了抽样调查,发现购房人存在非常住人口占比、贷款杠杆率较高,但还款压力较小、提前还款比例上升等特点,同时分析地区住房信贷市场存在的问题,并从房地产调控、市场监管、金融创新等方面提出推进四线住房信贷市场健康发展的相关建议。     

盘活信贷资产存量的思考

如何盘活信贷资产存量是农业银行向商业银行转轨的难点。本文就此谈一点粗浅的看法。 一、成因分析 农行信贷资金大量板结,非正常贷款居高不下,信贷资产质量低劣。大量借贷资金丧失了安全、流动和增值功能,使农行背上了沉重的包袱,严重困扰着农行的经营。其原因之一是计划经济体制下的资金供给制并没有随着市场经济的确立而完全消除,企业长期占用银行贷款,导致大量贷款凝滞僵化,银行贷款逐步演化成企业生产经营的铺底资金,由于企业经营不善,造成亏损,银行难以收回贷款本息。原因之二是由于地方行政干预,农行不完全掌握信贷投向及投量的独立决策权,有时碍于情面,不得不发放贷款。原因之三是借贷资金财政化。如用贷款发放亏损企业的职工工资,垫交税款,垫支财政各项应拨来拨款和应补未补款项等,从而挤占了信贷资金。原因之四,国家产业政策和专业银行的分工也是影响农行信贷资金安全的一个方面。原因之五,由于信贷人员少、素质差,信贷管理水平低,加上信贷操作和决策失误,造成信贷风险。     

发挥信贷优势 加快城市化步伐

又到丹桂飘香的金秋时节,为贯彻落实省委、省政府大力推进城市化和特色工业园区建设的战略方针,省计委与国家开发银行杭州分行近日联合召开了城市基础设施和特色工业园区项目融资研讨会。借此机会,本刊记者就开发银行如何为我省城市化建设提供支持和服务,采访了国家开发银行杭州分行行长徐勇。委)的推荐。自1994年国家开发银行成立以来,开行贷款投放占同期全国所有银行固定资产贷款投放总量的40%。开发银行信贷资金具有以下五个特点:一是实力雄厚,资金供应量大,在固定资产贷款领域占据主导地位。二是资金稳定,不受国内外宏观形势变化的影响,开行贷款一旦承诺,将严格履行贷款合同。据对10年来国家重大建设项目资金到位情况的典型调查,开行资金到位率位居第一,高于财政资金。三是期限长,一般贷款期限均在十年以上,适应大型项目投资回收期长的需要,减轻地方财政压力。四是不占用当地存款,不挤占中小企业的信贷资金,还有助于当地银行改善金融服务。五是对其它银行的资金投向具有示范作用,从开行这几年项目开发的情况看,很多开行介入的项目,商业银行都积理;以项目所形成的收益权利有效资产办理贷款的抵(质)押;政府出具承诺函,明确当借款人不能按期偿还开行贷款时,由政府将还款支出纳入同期财政预算内外支出,用于还款支出,并需要同级人大同意。各地土地储备中心土地储备项目可以单独作为一个项目向开行提出申请,且贷款条件比一般城建项目要求低,主要条件一是政府出台土地储备办法,明确由土地储备中心统一征地,统一出让,统一储备;土地出让所得收入首先补偿土地储备中心各项成本支出,保证土地储备中心正常运转。二是以收储土地办理贷款抵押。三是政府出文承诺,当土地储备中心不能按期偿还到期贷款时,由政府将还款支出纳入同期财政预算内外支出,用于还款支出,并需要同级人大同意。     

银行信贷资产流失因素及避险对策的分析

<正> 一、信贷资产流失日趋严重 根据抽样调查,我国国有商业银行的资本结构中,90％为贷款所占用,其中30％以上为坏帐,1993年末全国银行26461亿贷款存量中,约有5280亿元处于有帐无实,而1994年末全国国有银行余额为29327.83亿元,其中居民储蓄占54％,这表明银行的钱是通过社会聚集的,大量的呆帐已影响了经济的良性循环与商业银行的健康发展,不解决信贷资产的死滞,更会造成社会问题。透视当前企业的负债,明显呈单一化、高负债、包袱重、效益低的格局。据统计企业自有资金只占8.5％,约27.6％的企业资产负债总额高于资产总额,与企业负债主要对应的银行信贷资产已不堪重负,在这样形势下,企业追逐银行资金仍呈扩张趋势。