数字化转型对商业银行风险承担的影响研究——理论逻辑与经验证据

人工智能、区块链等数字化技术的发展与应用为银行业带来机遇的同时，也给银行风险管理带来巨大挑战。本文构建了包含银行数字化转型的理论模型，推导出银行数字化转型与其风险承担之间的相关假说；使用文本挖掘方法建立2011—2020年中国商业银行数字化转型指数的季度面板数据进行实证检验，结果表明：数字化转型能够显著降低银行管理成本并提高其运营效率，进而抑制其风险承担水平。进一步研究发现：数字化转型对银行风险承担的影响呈现结构异质性特征，数字化转型对小规模银行的风险承担水平抑制效果更加明显；区块链技术转型对银行风险承担的影响较大，其次是人工智能、大数据和云计算技术；行业集中度的升高会削弱数字化转型对银行风险承担的抑制作用。本文的研究为银行数字化转型进程可视化以及更好地驱动银行数字化转型提供参考。     

银行全面数字化转型趋势及创新实践

当前,金融同业竞争、非金融机构跨界竞争加剧,银行业面临的压力进一步加大。银行要坚持科技引领和创新驱动,紧紧抓住人工智能、大数据、物联网等技术广泛应用带来的战略机遇,在客户、运营、服务、产品、风控等关键领域集中突破,带动全局提升,推进全面打造数字化银行。文章分析了银行数字化转型发展趋势,提出了银行全面数字化转型发展的主要目标是打造精准客户服务能力、构建全面开放服务能力、提升深入分析决策能力,指出了银行全面数字化转型的推进方式和路径,为银行推进全面数字化转型提供了有益的方法和路径借鉴。     

动态

<正>金融保险业数字化转型有了路线图中国银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》是关于银行业保险业数字化转型的首份专门文件，在机制、方法等方面对银行业保险业数字化转型予以规范和指导，为推进银行保险机构数字化转型做好顶层设计，推动金融高质量发展。《指导意见》要求到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效，为银行保险机构数字化转型指明了方向，将成为未来一段时期银行保险业数字化转型的基本遵循和引领。     

汇聚数据之力 赋能银行4.0时代

银行业是科技密集型企业,金融科技推动银行不断转型升级,催生了银行业的一次次自我进化,在提升银行运营效率、降低运营成本、化解金融风险、普惠金融服务方面发挥了越来越重要的作用。从传统营业网点服务,到以网上银行为支撑的自动化服务,再到通过手机银行承载的移动化服务,银行的服务模式不断革新。目前银行进入4.0时代,金融服务无处不在,呈现出数字化、智能化、开放化的显著特征。     

数字化和银行业的未来三种情景

欧洲系统性风险委员会、咨询科学委员会的一份新报告，讨论了数字化可能对欧洲银行体系结构产生的影响。基于欧洲银行业未来发展的三种情景，笔者得出了一系列宏观审慎政策建议。新技术正在改变银行生产和提供金融服务的方式。这些变化对传统银行产生了影响，创造了新的系统性风险来源，进而可能带来监管和政策挑战。对我国银行业具有一定的启示和参考意义，现编译供参阅。     

银行业竞争与企业数字化转型研究——基于中国上市公司的经验数据

本文构建银行业竞争指标，并基于2007―2021年中国上市企业数据，实证检验了银行业竞争对企业数字化转型的影响。研究发现，银行业竞争越激烈，越能促进企业数字化转型，而且这一促进作用在高科技企业中表现得更为显著。按照银行类型来看，股份制商业银行贡献的竞争度对企业数字化转型具有更为显著的促进作用。机制检验发现，银行业竞争通过提升企业研发投入来促进企业数字化转型。本研究丰富了对企业数字化转型驱动因素的研究，对银行及企业的高质量发展具有重要借鉴意义。     

浅议西方银行电子化对银行服务业了影响

浅议西方银行电子化对银行服务业了影响中国银行国际金融研究所钟红自电子计算机和先进的通讯设备运用于银行业后，西方银行业的运营步入了其电子化进程。银行业电子化主要包括银行交易电子化、数据处理电子化、资金转帐电子化、信息传递电子化和银行经营管理电子化等。以...     

银行卡刷卡手续费调整对银行业的影响

刷卡手续费收入作为各家银行尤其是商业银行收入重要组成部分,成为支撑信用卡行业及银行运营的重要动力。刷卡手续费下调直接减少了信用卡业务收入,短期内会给信用卡运营带来一定冲击,迫使信用卡业务加快调整来适应新的政策。本文在分析银行卡刷卡手续费下调将给银行业带来的影响和挑战基础上,提出了对策建议。     

创新数字运营模式构建以用户为中心的运营架构体系

<正>为应对新冠疫情带来的工作、生活上的变化,数字化运营正在逐步延伸至各个行业领域,成为企业经营过程中必不可少的制胜利器。近日,人民银行、银保监会先后印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（简称“《指导意见》”）,里面均提到了银行业建设数字化运营服务体系的必要性,其中《指导意见》还强调了“建立线上运营管理机制,以提升客户价值为核心,加大数据分析、互联网运营等专业化资源配置,提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营水平”的具体要求。     

RPA技术在信用卡业务中的应用实践——以工商银行牡丹卡中心为例

<正>机器人流程自动化（RPA）是以软件机器人及人工智能（AI）为基础的业务过程自动化科技，可以自动处理大量重复的、基于规则的工作流程任务。随着技术的快速进步，RPA越来越广泛地应用于银行业的各个领域，其推广和生态建设可满足银行自身数字化转型及对外赋能的需要，为银行数字化、智慧化建设带来机遇。     

融合全渠道新时代到来

零售银行面临的挑战以计算机技术和互联网技术为代表的现代信息技术在银行业的深入应用,彻底改变了传统意义上的金融服务。现代银行无论是在业务处理模式,还是客户管理模式,都高度依赖互联网技术而存在。然而也必须看到,互联网技术在为现代银行的运营管理和客户服务带来极大便利的同时,也带来负面影响。即互联网环境下银行业的竞争更加激烈,客户与银行的关系似乎变得异常脆弱,很多银行都面受到客户忠诚度呈下降的困     

银行业智慧财务管理体系构建

随着信息时代的到来,大数据的应用已渗透到生活中的各个领域,财务管理工作运用大数据分析技术,可实现企业财务管理向标准化、信息化、智能化转型,既提高企业运营管理的效率,又科学全面支撑经营决策。在我国金融数字化转型进程中,经济新常态催生银行业的新常态,银行数字化转型亟需经营决策支持型的财务管理体系。银行业可借助信息技术,以海量数据资源为基础,围绕业务财务、运营财务、战略财务三大职能支柱,搭建具备先进、科学的智慧财务管理体系,提升财务管理在银行管理系统中的地位,在提供基础财务服务的同时,为银行战略目标、辅助管理决策提供全面的数据支持。     

兴业银行安防网络与终端安全建设实践

<正>随着银行业数字化转型的不断深入,金融领域的传统安防逐渐融入银行数字化业务发展之中,成为银行客户识别、服务监督、合规检查中不可或缺的重要手段,由此带来了新的安防业务形态,安防形势也随之出现新的挑战。兴业银行积极拥抱数字化转型带来的业务形态变化,从安防业务和安全合规最急迫的需求出发,围绕安全防范系统基础设施,站在实战化、     

欧洲银行业数字化转型启示

面对金融科技发展的挑战,欧洲银行业纷纷加速数字化转型,在数字化转型监管体系、新技术运用、开放银行建设、产品创新等方面,已走在“银行4.0”时代的前列,成为全球银行业数字化转型的策源地和先行区,其经验对我国银行业数字化转型具有一定的启示和借鉴意义。     

浅谈银行信息化建设

信息化是21世纪国家现代化的基本标志，也是一个国家综合国力的集中体现：银行信息化是国家信息化的重要组成部分，近年来．我国银行业紧紧围绕改善金融服务．促进金融创新，增强银行核心竞争能力的指导方针．大力推动银行信息化建设．取得了显的成绩，但与发达国家相比还有较大差距随着经济全球化的发展和入世后我国金融市场的逐步开放，外资银行加快了进入国内市场的步伐，这给中国银行业带来了更大的竞争压力，面对日益激烈的竞争，中国银行业必须加快信息化的步伐，不断提高银行的核心竞争能力．为社会主义市场经济和社会发展服务。     

金融科技与银行数字化转型

<正>金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力金融科技本质上是金融的突破性创新。当前,数字化转型已成为银行业发展的普遍共识,而金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力,对于金融体系纳新重塑、银行机构提质增效意义重大。     

浅析我国数字化时代的银行监管

近年来,随着信息化技术的不断发展,银行业的经营环境正发生着翻天覆地的变化,数字化时代的银行模式已经来临。在推动现代银行业发展的同时,如何提高银行风险控制能力,加强银行监管已经成为新时代银行发展的重要问题。本文将对数字化时代下的银行监管做一些分析介绍,并提出一些提高数字化时代银行监管水平的措施。     

众邦银行:打造数字驱动、科技赋能的开放型数字银行

此次新冠疫情加快了中国银行业全面数字化转型的步伐。作为一家成立之初就致力于打造数字驱动、科技赋能的开放型数字银行,众邦银行将更加坚定数字化驱动的定位,在建设开放型数字银行的道路上不忘初心,砥砺前行。2020年伊始,突如其来的新冠肺炎疫情对我国经济造成了巨大的影响,给各行各业带来了巨大的挑战。     

浅析我国数字化时代的银行监管

近年来,随着信息化技术的不断发展,银行业的经营环境正发生着翻天覆地的变化,数字化时代的银行模式已经来临.在推动现代银行业发展的同时,如何提高银行风险控制能力,加强银行监管已经成为新时代银行发展的重要问题.本文将对数字化时代下的银行监管做一些分析介绍,并提出一些提高数字化时代银行监管水平的措施     

运用知识管理提升银行核心竞争力

本世纪国际金融业发展的趋势之一就是智慧资本成为金融业发展的灵魂．金融业的知识含量愈来愈高。中国银行业在与国际大银行的竞争中．要立于不败之地．不仅取决于各家银行投入运营过程中的人、财、物等有形资产的多少，更取决于银行研究开发并以快捷的方式将研究成果融入金融产品或金融服务的能力。决定银行业竞争优势的关键因素，将从传统的机构网点数量、存贷款业务规模等转为对金融知识开发、创新与有效运用的程度。全方位的有效的知识管理不仅能为银行带来核心竞争力，同时能提高银行员工的素质和技能，促进良性竞争环境的形成。为此，中国银行业应不断提高管理的知识含量与知识内容，大力加强知识管理。