商业银行同业拆借业务探析

我国同业拆借市场已经发展了近20年,在我国金融市场领域占有重要组成部分,研究同业拆借市场对研究整个金融市场具有重大意义。我国同业拆借市场与欧美国家相比,形成比较晚。自2007年以来发展迅速,但还不完善,市场的作用机制还不够强,参与者主要以商业银行为主。本文对我国同业拆借市场的发展历程、现状以及未来发展方向进行了研究。     

商业银行同业业务发展趋势研究

随着我国金融改革不断深入与利率市场化进程的加速,金融机构间交流与合作进一步加强,商业银行同业融资业务保持快速增长。同业业务具有减少资本占用、扩展利润增长、规避金融监管等多方面优势,因此为金融机构大力发展同业业务提供了充足动力。伴随同业业务规模的快速增长,其所带来的流动性风险与系统性风险也日益突出,商业银行同业业务亟需在顺应经济“新常态”的前提下探索新的发展方向。本文旨通过对中外商业银行同业业务发展的现状的比较,分析总结同业业务在我国经济新常态下的新特征,指明商业银行同业业务未来发展方向,为商业银行同业业务的发展提供参考。     

商业银行同业业务操作风险管理探讨

近年来,商业银行同业业务一路高歌猛进,逐步成为商业银行新的利润增长点;与此同时,同业业务潜藏的各种风险也不断暴露,尤其是去年以来,个别同业陆续发生严重的同业业务操作风险事件。如何加强同业业务操作风险管理成为了业内需要抓紧研究解决的重要课题。本文对同业业务的风险演变情况进行了梳理,介绍了国内外银行业操作风险管理实践,从实务层面对商业银行同业业务操作风险管理提出了策略建议,为推动同业业务健康发展带来一些有益启发。     

浅谈商业银行同业业务风险控制

同业业务通常主要承担商业银行司库职能,其主要目的是用于银行资金的流动陆管理。近年来,商业银行在传统盈利模式受到挑战、表内贷款规模受到限制的压力下,开始挖掘同业业务的发展空间,大量配置非标准化债权资产,央行称之为“同业渠道”业务。这种盈利模式给银行带来了较好的收益,但同时电加重了银行同业资产和负债的期限错配,增加了银行体系的流动性风险。     

商业银行同业业务可持续发展策略研究

近年来商业银行同业业务发展迅速,表现出合作范围广、增长速度快、比重高、品种多样化等特征,存款形式转化、实体经济下滑、资金缺口压力、利率市场化冲击以及监管相对宽松是影响银行同业业务扩张的主要因素。实践表明,同业业务激增虽然拓展了银行的收入来源,但也存在一些问题,如利差不稳定、流动性风险聚集、干扰金融秩序、弱化宏观调控等,笔者认为,保持适度规模、明确合作对象、拓展低成本负债、创新同业产品、完善外部监管,有助于商业银行同业业务良性健康发展。     

高岚：利率市场化与商业银行同业业务定价管理

同业业务的利率市场化过程
　　商业银行同业业务的发展始终伴随着利率市场化的步伐,早期的同业业务主要是金融机构之间为平衡头寸进行的短期资金拆借,规模十分有限,以及基于同业间资金清算需要开立的同业存款账户。同业存款利率为管制利率,与超额准备金存款利率挂钩,由央行公布确定。2005年3月17日人民银行放开了金融机构同业存款利率,同业存款利率由双方协商确定,是央行实行利率市场化改革放开的又一重要利率品种。在随后的几年中,同业存款因其期限、定价的灵活,准入门槛低,参与成员广泛等特点,逐渐成为商业银行同业合作最主要的业务形式。近几年来,同业业务已成为商业银行最具成长性的业务。     

关于商业银行同业业务发展的思考

近年来,面对监管升级、利率市场化进程加快、信用风险加剧等复杂多变的市场环境,银行同业业务以息差收入为主的传统盈利模式受到挑战。下一步,需要立足服务实体经济,借鉴先进银行的发展经验,将经营同业客户金融需求作为新的利润增长点,强化投研、交易、营销、风控能力建设,充分利用金融科技优势,推动金融市场和同业业务转型升级。     

商业银行同业负债业务发展策略研究

近年来,在同业新规的监管下,我国商业银行同业负债业务仍实现了快速的发展,其深层次原因在于金融市场深化和利率市场化改革。论文在分析当前商业银行同业负债业务发展趋势和原因的基础上,重点提出了商业银行加强同业负债业务发展的策略建议。     

商业银行同业业务特点及发展趋势分析

一、商业银行同业业务的发展现状与特点 （一）商业银行同业业务概述 商业银行同业金融业务是指以金融同业客户为服务与合作对象,以同业资金融通为核心的各项业务,具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、     

我国商业银行同业业务规范发展研究

近年来,我国商业银行同业业务快速发展,同时也存在一定的问题与风险。本文对同业业务的概念与发展现状进行了总结,深入分析了同业业务的风险,在此基础上对规范商业银行同业业务发展提出了若干有针对性的政策建议。     

浅谈商业银行同业业务的发展策略

随着我国资本市场与货币市场的不断发展，近年来我国商业银行同业业务有了较大的进展，已逐步形成商业银行的三大支柱业务之一。在新的形势下，商业银行要树立大同业的发展策略，构建集约经营的同业资金运作管理模式，加强同业合作，促进同业业务的快速健康发展。     

同业监管新规与商业银行非标业务

正编者按:近年来,我国金融机构同业业务呈现爆发式的发展势头,同业业务在资产和负债规模方面均实现大幅增长,在业务规模快速增长的同时,金融同业业务发展中的一些问题也逐渐显现出来,增加了金融系统风险,一定程度上影响了宏观调控和金融监管的效果。与此同时,金融机构非标业务发展迅速,虽然存在诸多风险,但其超高的收益率还是让银行"难以割舍"。由于不受表外对非标理财产品的规模的限制,商业银行通过与其他银行业金融机构的配合,对信贷额度进行表内表外挪腾,使得201 3年初针对理财产品监管的8号文的效果大幅度削弱。在此背景下,201 4年5月1 6日,五部门联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》("127号文"),银监会也在随后出台了1 40文以配合127号文共同对商业银行的同业业务和非标业务进行规范。相比于之前网上风传的"9号文"相比,127号文在同业业务定量约束上明显减轻,但对于监管范围、业务形式的规范性要求、资本实质性计量要求以及监管范围均进行了更有针对性的界定。1 40号文主要对同业专营部门制进行了说明,涵盖了包括分支机构不得经营同业业务、专营部门不得转授权等具体要求。     

中小商业银行同业授信业务风险管理研究

文章结合金融市场业务实践,对中小商业银行同业授信业务现状及需要关注的主要风险点进行阐述和分析,探索中小商业银行同业授信业务风险管理措施,以期促进同业授信业务风险管理水平的提高。     

监管新政下的商业银行同业业务

正迂回发展中的同业业务近年来,我国金融机构同业业务呈现爆发式的发展势头,从2009~2013年年末的数据来看,同业业务在资产和负债规模方面均实现大幅增长。从商业银行同业业务的资产端来看,以存放同业、拆出资金和买入返售资产项下核算的同业资产从6.21万亿元增加到21.47万亿元,增长近250%,分别是同期银行总资产和贷款增幅的1.79倍和1.73倍;在负债端,商业银行纳入同业存放、拆入资金和卖出回购资产项下核算的同业负债从5.32万亿元增加到17.87万亿元,增长也超过200%,分别是同期银行总负债和存     

基于同业业务的商业银行流动性风险分析

近几年来,随着金融深化的进展,同业业务凭借对资产规模的扩大、调剂资金余缺、增加盈利能力等重要作用,为银行实现收益增长做出了巨大贡献,成为了银行三大业务之一。然而现行同业业务的特殊性和发展模式存在诸多问题,导致我国银行体系面临严重的流动性风险隐患。本文结合当下经济金融环境,从同业业务角度对商业银行流动性风险产生的途径进行了分析,并结合巴塞尔协议III对流动性管理的要求给出了相应的建议和对策。     

监管新规之后的商业银行同业业务转型

近年来,层出不穷的产品创新、日益繁复的交易结构,使得同业业务从沉睡在资产负债表一隅的小角色变成一个可以左右商业银行资产负债表的魔法师。这种现象引起了监管部门的警觉。以127号文为核心的同业新规的落地,开启了同业业务转型的大幕。笔者认为,在新规的引领下,商业银行同业业务将以非标业务的标准化及进一步结构化为切人点、以会计处理与风险计提规范化为着力点、以经营主体的专营化为支撑点、以风险管理的精细化为关键点、以战略功能的科学化为落脚点进行大幅度的调整。不论愿意与否,不论被动接受还是主动出击,商业银行同业业务的新时代已然来临。     

对我国商业银行同业业务发展的思考

近几年来,我国商业银行所发生的重大变化之一就是同业业务的迅速崛起。同业业务打通货币市场、信贷市场、资本市场三个市场,成为当前商业银行中最具创新活力的业务领域。本文在介绍我国商业银行同业业务发展现状和特点的基础上,详细分析了2011年以来迅速膨胀的通道类同业业务的基本创新路径和主要运作模式,并进一步指出当前通道业务扩张发展所带来的潜在风险。在此基础上,本文提出了规范我国商业银行同业业务发展的若干建议。     

同业监管新规促进商业银行理财业务转型

<正>2014年5月16日,一行三会、外管局联合发文《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称"127号文"),规范同业业务。银监会同时下发《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(简称"140号文"),规范了"127号文"中关于银行同业业务组织结构、授权、授信的要求,明确各类同业业务的概念、分类、规范操作和会计核算,同时对管理体系、融资期限和集中度等进行了具体规定,进一步要求商业银行实行专营部门制,由法人总部建立或指定专营部门对同业业务进行统一管理,明确禁止分支机构独立开展同业业务。