金融科技企业数据治理的二元规则及其配置

金融科技企业数据治理中的技术规则以代码形式呈现,同时依靠算法形式和数字模型表达,属于网络行为规范体系。技术规则作为一种“自治”的内在规则,有助于促进金融科技企业在数据收集、数据分析、数据流通、数据安全等方面对数据资源的开发利用。法律规则是一种“他治”的外在强制性规范,在金融科技企业数据治理中主要发挥着数据安全保护的功能。金融科技企业数据治理需要技术规则与法律规则的相互配合,技术规则能够弥补法律规则在某些技术性问题上的盲区以及法律规则所固有的滞后性等缺陷,法律规则可以弥补技术规则的非中立性、非公开性等不足。     

金融科技监管中的数据治理

随着金融科技的广泛应用,数据已经成为关键生产要素,而数据治理也成为制约金融科技监管的重要问题.文章主要针对金融科技监管中的数据治理展开研究,阐述了制约数据治理的主要因素,提出应对挑战的措施,主要包括加强顶层设计、加强科技支撑、提升数据安全融合等,以此增加监管效力,提高风险防范水平,确保金融科技监管效用的充分发挥.     

论大数据背景下金融合规管理中的隐私问题及其伦理对策

大数据技术在金融领域的广泛应用,一方面,改善了金融服务;另一方面,由于大数据技术自身的属性而可能导致更多、更大的隐私风险.在这种背景下,金融领域的合规管理面临双重的隐私风险:一是金融实体之业务活动所可能产生的隐私风险,二是合规管理自身所可能产生的隐私风险.因此,为了应对金融领域中合规管理所可能遭遇的隐私问题,也就需要有两个方面的伦理对策:一是针对金融实体全部业务活动中隐私风险的伦理对策,二是针对有权接触、利用金融客户数据、信息的合规管理人员的伦理对策.除了基本的伦理对策之外,为了使得柔性的伦理对策不至于成为花瓶般的摆设,有必要为其设置相应的制度保障.     

数据科技：智慧金融的技术基础

数据科技是开发网络空间（CYBER SPACE）数据资源所用到的科技,是发展包括智慧金融在内的智慧产业的技术基础。本文介绍了数据科技和数据产业的内涵,探讨了数据在各类智慧系统中的核心作用,以数据科技为技术基础的智慧金融,提出了发展金融数据共享规范、金融数据产品、绿色存储、高可信环境等建议,通过发展数据科技推进智慧金融的进步。     

监管科技与合规科技:监管效率和合规成本

近年来,为提高监管效率、降低合规成本,监管科技和合规科技快速发展。本文分析了两者的内在属性、差异及其相互关系。本文认为,监管科技可定义为监管主体运用新技术提高监管效率和能力;合规科技则可定义为金融机构采用技术手段满足合规要求,降低合规成本。监管科技的主要运用领域为数据收集、整合与报送,风险监测、分析与报告,金融基础设施建设,以及其他具有监管部门特色的监管科技实践探索;合规科技的运用领域主要有身份识别与管理、风险管理、合规分析与报告、反洗钱等金融交易监测等。从发展趋势看,两者的应用将逐步扩展至金融监管的事前、事中和事后的全部流程,并在某些领域的产品开发和应用上呈现出相互融合态势,但两者发展态势并不同步。总体看,监管科技和合规科技的底层技术并不是一成不变的,现有的技术手段还在不断探索开发并运用于这一领域。要推动监管科技和合规科技的发展,需要坚持风险为本、坚持消费者隐私保护、坚持以人为本进行风险处置、坚持强化交流与合作等原则。     

企业数据合规的现实困境及突破理路

数据强监管背景下,进行数据治理不仅可以帮助企业规避数据风险、降低监管机构的执法成本,还能保障公民的人身权和财产权。目前,我国企业数据合规面临着相关法律不完善、激励机制不充分及内部自治效果差等一系列现实难题。为了充分实现数据合规的价值目标,应在完善相关立法的基础上,促进企业构建有效的数据合规管理体系。同时,我国相关部门也须积极探索数据合规激励机制,为企业开展数据合规提供内在动力。     

对监管科技解决金融业合规困境的思考

近年来,监管趋严对金融业合规管理提出新的挑战.监管科技作为一种新技术,为金融机构提供了一种低成本、高效率提升监管能力和满足监管要求的工具.本文在梳理监管科技应用现状的基础上,分析当前金融业面临的合规问题及解决合规问题存在的瓶颈,提出基于监管科技解决金融业合规困境的思路,并从加强顶层设计、推动标准建设、加强沟通协作、强化...     

金融科技细分领域的研究与实践

本文以金融科技的概念、界定以及演变为基础,对金融科技细分领域的主要研究成果和已有实践进行了归纳梳理,并从合规科技和监管科技两个方面对金融科技监管进行了区分和分析,以期为金融科技相关议题研究提供参考。     

金融科技业务创新中合规管理的若干思考

近年来,“金融科技”概念在全球范围内迅速兴起,以建设银行为代表的国内大型银行已将金融科技纳入重要战略,金融业内争夺先发优势的态势已经剑张弩拔。金融科技的应用与技术普及加速了银行产品的更新迭代和新型服务模式的诞生,具有较为积极的革新作用,但同时也存在新事物带来的曲折和潜在风险“本文旨在客观地展现金融科技业务创新与发展过程中蕴含的机遇与风险隐患,从内控合规管理的视角加强研究和评估,以建设银行金融科技业务创新作为切入点,结合工作案例,尝试提出合规管控的建议,为加强这-新兴业务的研究,做好合规育理的探索。     

法务会计在企业合规管理中的角色定位

法务会计的人才培养以及理论实践在我国的发展,客观上为企业合规建设提供了人才储备和理论支撑,因而值得重视。就其角色定位而言,与传统律师或会计师参与企业合规业务不同,法务会计师具备合规负责人关于独立性、专业性以及全面性的要求,因而可以成为企业合规负责人。围绕合规过程工作,法务会计师的业务能够为涉案企业积极承诺合规、分析证据、损益计量和司法诉讼提供支撑。同时结合法务会计调查的一般原理和操作规范,本文提出了法务会计参与企业合规管理的业务类型和操作指引。     

中小科技企业发展中的金融支持问题浅析

文章根据中小科技企业的特点 ,将其成长过程分为研发期、商业化阶段、产业化阶段 ,对每个阶段的金融支持问题进行了分析 ,并就建立一个与中小科技企业的特点和发展阶段相适应的较完善的金融支持系统提出相关的政策性建议。     

金融企业大数据技术选择策略

互联网技术、移动计算技术、传感器网络技术将地球变成一个连通的"地球村";电子商务、电子政务等服务将实体社会的个人行为模式转换为电子化虚拟社会的信息流;经济全球一体化进程的发展推动大型企业、跨国企业进行深刻的信息化改造。随着人类与经济实体越来越多地依赖于信息技术,数据爆炸带来的大数据远远超过过去几十年的总和。     

浅议科技金融与企业发展

当前,科技资源和金融资源是生产力诸要素中最活跃的因素．并正以前所未有的程度进入了相互结合、相互促进的新阶段,这一趋势奠定了科技金融产生和发展的现实基础。     

企业合规在税收征管改革中的导入

税收共治与企业合规具有共同的理念契合与目的一致。单一的税收征管执法或刑事司法并不能起到税收治理和企业违法犯罪预防的良好效果。开展企业税务合规有利于推进企业健康发展,完善行刑衔接机制,建立共建共治共享的税收治理格局,实现税收个性化的正当性与合理性。税务部门应依据《行政处罚法》《行政强制法》等法律法规,以主观过错的认定、首违不罚的实践、执行协议的达成、行政和解的探索和主动接受检察机关的监督等切实举措开展企业税务合规制度构建,从而破解涉税违法犯罪发现与打击的局限性,化解柔性打击与统一执法的矛盾,寻求税收治理现代化的新路径,服务经济社会高质量发展,持续拓展税收共治格局,进而推进国家治理体系和治理能力现代化。     

主体论视域下涉案企业合规有效性审查的三种模式

刑事诉讼全流程合规改革围绕合规有效性审查主体逐渐呈现出第三方组织审查、检察机关审查、法院审查三种模式。但三种审查模式在制度设计、程序衔接、标准统一等方面均存在一定的问题,不利于涉案企业合规改革工作的推进。第三方组织审查应将合规计划审查与合规整改评估一体化考量,前者秉持以“定性分析”为主的逻辑,后者秉持以“定量分析”为主的逻辑,并量化审查、评估标准,优化配套措施。在检察机关审查模式中,应当合理区分“范式合规”和“简式合规”,明确检察机关以定性分析为主、定量分析为辅的合规考察报告审查模式,以区别于第三方组织审查模式。在法院审查模式中,应通过检察听证会、第三方管委会预备审查等方式强化对合规整改有效性的审查,以实现对检察裁量权的合理限制,并以检法协同的模式,在审理阶段共同推动合规案件的办理。     

数字金融发展中的数据治理问题研究

近年来,数字金融在中国呈现蓬勃发展的态势.然而,金融数据治理问题不容忽视.现阶段,中国金融数据治理须关注三个方面的问题:第一,数据对事物信息的反应可能存在失真;第二,数字金融的快速发展在国家安全和金融风险方面带来新挑战;第三,数字金融的治理更加复杂.数据质量不高、协调难度较大、数据标准化程度不够以及数据权益归属不明是导...     

人工智能技术在合规监管上的赋能实践

金融风险防控是金融工作的重点,是总体国家安全观的重要组成部分。近年来,随着信息科技快速发展,金融业务呈现数字化、平台化、交叉化趋势,风险结构和特征日益复杂,传统金融风险防控手段和监管措施面临新的挑战。在金融监管趋严、金融机构合规成本大幅提升的现状下,合规检查需要与人工智能技术有机融合,来降低金融机构的合规成本。文章介绍了广发银行借助自然语言处理、计算机视觉等人工智能前沿技术在合规监管领域开展技术赋能业务的实践,使用LSTM、YOLO v5、SlowFast等深度学习算法模型,满足自动化监管合规的需求,提升业务人员监管工作效率。