强化金融消费者权益保护的监管实践

<正>收益总是和风险相伴而生。理财产品高回报的代价是其背后隐藏的高风险,这些风险犹如"达摩克利斯之剑",不仅仅悬在银行的头顶,也悬在银行业消费者的头顶山西阳泉银监分局切实履行一方金融守土之责,转变监管方式,把金融消费者保护作为基层银行业监管的重要目标之一。近年来,通过地方政府网站、银监分局大厅视频等公开金融消费权益保护工作信息,充分利用报刊、广播、电视等新闻媒体进一步扩大金融消费维权信息公开的覆盖范围。     

开辟理财业务发展的新路

山西尧都农商银行研发"丰利宝"人民币理财产品,为客户提供适宜的资金增值渠道随着我国城镇化建设的加快,居民收入水平逐渐提高,居民理财意识开始显现,各家银行已将理财业务作为营销的重要手段。尧都农商银行作为山西省首家改制的股份制银行,在改制之初就已确定了以多元化金融产品满足客户需求的理念。改制两年来,在借鉴他行成熟理财产品的基础上研发理财产品,走出一条崭新的发展之路。     

企业理财:农发行投资业务新蓝海

<正>随着监管部门不断放宽对资产管理行业的管制,我国资产管理行业开启了一个大发展、大创新、大融合的新时期,已形成包括银行理财产品、信托计划、券商资产管理计划、公募基金、私募股权基金、第三方财富管理、互联网理财等在内的多元产品格局。理财业务作为银行资产管理业务的重要组成部分,是银行优化资产负债表、提高中间业务收入、保持客户粘性、实现业务战略转型的重要途径。一、我国银行企业理财业务的发展历程     

农金速览

<正>云南农信社发售首期自营理财产品日前,云南省农村信用社在昆明官渡农村合作银行、呈贡区农村信用联社、云南红塔农村合作银行等县级联社(农合行)正式对外销售首期自营理财产品"农信赢稳健系列保本型浮动收益理财计划"。此次发售的"农信赢稳健系列保本型浮动收益理财计划",理财期限为36天,认购金额5万元起,预期年化收益率5.0%~5.2%,6月6日至11日首期募集。在6月6日当天,首期发售总额5000万元全部销售完毕,共实现交易笔数171笔。     

银行理财产品质押融资的法律分析与风险防范

银行在开办理财产品质押融资时应关注理财收益的质押效力和质押方式的转换,制度先行,规范操作,稳步实施为适应日趋激烈的竞争,满足客户多样性的融资需求,广东多家农信机构探索开展了理财产品质押融资业务,笔者就此新业务品种涉及的相关法律问题和注意事项进行分析,供同业探讨。法律属性及质押融资的现行做法银行理财产品的法律属性一直比较模糊,从"受人之托,代人理财"的角度看,属于一种委托关系;从隔离于银行自身财产和独立运作的角度看,类似于一种信托关系;从返还本金和收益     

互联网理财：“搅局者”亟待规范

互联网理财产品凭借高收益和便捷性强力冲击金融市场,成为金融行业＂搅局者＂,但其在信用保证、资金安全等方面还存在很多问题,亟待政府相关部门予以规范和引导对传统金融行业而言,互联网金融已成为门口的＂野蛮人＂。而互联网理财产品,已经成为金融行业＂搅局者＂。目前,银行以外的公司推出的互联网理财产品,凭借高收益和便捷性强力冲击金融市场,且发展速度越来越快,规模越做越大,亟待规范和引导。     

治理影子银行风险:大幕开启

让过去游离于监管之外的"类影子金融"的风险得到应有的控制。银监会8号文重拳发轫,影子银行风险管理有望进入精准化的新阶段"近期,商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于‘非标准化债权资产’业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。"     

我国商业银行理财产品监管问题研究

随着我国居民收入水平提高、生活质量大幅度改善,再加上金融市场大环境的影响,人们的理财意识逐步增强。人们对商业银行的理财产品产生浓厚的兴趣,颠覆了以储蓄形式实现资产增值的传统模式。越来越多的资金流入投资理财市场,居民资金结构发生明显转变,给商业银行理财业务带来新的增长点。在理财市场日趋活跃的背景下,理财业务风险与市场秩序混乱问题全面暴露,现有监管模式与监管手段已跟不上快速发展的理财市场形势,加快商业银行理财产品监管改革、优化监管模式与监管手段势在必行。     

“宝宝”类理财产品的投资差异性分析

采用理论和实证研究相结合的研究方法对我国目前的银行"宝宝"类理财产品、余额宝和理财通进行投资差异性分析。研究发现"宝宝"类理财产品的收益走势趋同现象明显,运营费率差距不大,但是就各自的特点不同,表现出的现金净占比差异巨大,由此导致风险水平差异较大。在结合DEA模型得出,理财通中的易理财和现金通E的效率最优。     

“互联网+”商业银行个人理财业务创新发展探析

互联网金融通过大数据、云计算技术、"互联网+"思维和互联网平台等为客户提供更高效便捷和更全面更透明的金融服务,给银行个人理财业务带来了较大冲击。本文以互联网个人理财产品创新作为切入点,分析商业银行为应对影响在构建自有电商平台、创建直销银行等方面来创新个人理财业务方面所做的努力、所存在的问题,并提出应运用"互联网+"思维开展普惠金融、构建个性化营销模式等方面提出了设想。     

我国银行理财产品会计处理浅析

目前我国银行理财产品数量和种类不断增加,成为银行收入的重要组成部分,极大影响着银行的经营状况。本文在系统整理了各大上市银行理财产品的处理方法的基础上,分析了当前理财产品会计处理的种种不足,并相对应的提供了具体的建议。本文认为当前银行理财产品的会计处理中存在以下的问题:依据的准则本身存在局限性、不符合相关会计准则、银行理财产品的会计处理加大了对银行相关指标的监管难度、表外处理的理财产品风险极大、没有从账户上将理财业务单独区分、对其会计处理缺乏足够的披露、对理财产品会计处理的监管不足、资产负债与收益不匹配。对此有必要从规范理财产品会计处理、加强信息披露和监管方面入手进行改进。     

贷款定价的三个切入点和三个落脚点

收益覆盖风险是贷款定价的黄金法则,农村中小金融机构应当加快内评法的建设,但对内评法的结果运用要涝慎,同时防止片面追求高收益而过度承担信用风险的经营冲动自2014年11月本轮降息通道开启以来,贷款基准利率已降至历史低位,银行净息差急剧收窄,贷款定价管理在未来一段时期对银行经营绩效有重大影Ⅱ向。同时,金融脱媒带来银行的"资产荒",如果银行失去了卖方市场的谈判地位,又没有高效的贷款定价能力,将会     

互联网金融理财产品的风险及对策分析

随着互联网在各行各业的应用,市场上出现了越来越多的金融理财产品,很大程度上丰富了客户的理财形式及渠道,促进了社会经济的发展。互联网安全性等因素会使这些金融理财产品存在较多风险,不利于互联网背景下金融理财产品的可持续发展与经济进步。为了应对互联网金融理财产品带来的风险,对现阶段互联网金融理财产品的各类风险进行了阐述。     

利率市场化下的企业理财业务

<正>规范的资产管理是理财业务发展的最终目标。农发行开展企业理财业务,要加大创新力度,遵循"栅栏原则",科学设计流程,建立高效的联动协同机制,做好风险防控。随着利率市场化步伐加快,银行逐渐从主要经营贷款等传统资产业务向发展理财、投行、经纪、托管等低资本消耗的中间业务、轻资产业务转变。借鉴国际发展经验,规范的资产管理将是理财业务发展的最终目标。本文在分析企业理财业务面临的机遇、风险的基础上,对农发行企业理财业务进行初步思考。     

购买银行理财品需提防两“陷阱”

近几个月来,银行理财产品销售十分火爆。银行理财产品风险相对较小,不过,投资者在选择时仍需要弄清两个概念。首先是预期收益与实际收益。银行在推出理财产品时,一般都会宣传其预期收益率。事实上,并非所有     

商业银行个人理财业务风险与应对策略

分析了我国商业银行个人理财业务存在的风险。商业银行应当健全风险管控机制,完善信息披露制度,加强个人风险防范意识,加强银行理财产品团队建设,规范理财产品推广人员的职业道德,加大检查监督监控和责任追究能力,从而防范和控制个人理财业务风险。     

应警惕理财业务风险快速累积之患

近年来,国内各商业银行理财业务存在诸多乱象,尤其是今年,理财产品成为银行变相揽储的重要手段,理财业务风险有快速累积之势。为进一步加强对商业银行理财业务的监督管理,促进商业银行理财业务合规、健康和持续发展,银监会日前发布了《商业银行理财产品销售管理办法》,要求商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。新规将于明年1月1日正式实施。本期编发的这篇文章可以佐证银监会出台此新规的必要性。     

投资理财须三思

2011年投资市场可谓跌声一片。所以在2012年,百姓投资理财必须考虑三个方面：安全性、流动性、盈利性。 银行发行的理财产品安全性有很好的保障,因此投资者应更多地权衡资金的流动性和盈利性,来选择适合自己的理财产品。当下,一个月以内的固定期限的银行理财产品数量大为减少,投资者需要在适当改变投资习惯的基础上,合理安排好资金的流动性,取得更好的收益。     

北京市商业银行理财产品与投资者行为调查分析

随着商业银行利率市场化改革的稳步推进，理财业务已经成为商业银行利润的重要来源，无论从投资规模还是产品数量都呈现快速增长势头，银行理财产品的设计和服务成为银行业务竞争的重要方面，根据投资者不同的风险偏好和市场投资品种组合开展理财服务，成为银行理财市场健康发展的重要保证。基于北京市商业银行实证调查，剖析银行理财产品市场现状及存在的问题，分析投资者行为偏好，为银行理财产品健康发展提出相关政策及建议。     

如何选择合适的银行理财产品

目前理财观念深入人心,很多人希望通过购买银行理财产品实现财产保值增值。那么该如何选择合适的理财产品?农行理财师将为你一一解答。问:银行的理财产品与基金、股票相比,各有什么优缺点?答:银行理财产品的优点是风险相