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自人民银行2004车10月29日放松对金融机构利率管制以来,商业银行贷款定价行为呈现积极变化,但仍然存在诸多非理性现象。本文通过分析政策出台后商业银行定价行为非理性表现及其产生的原因,结合实际,提出商业银行信贷产品定价行为回归理性的路径选择。 相似文献
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中小金融机构在利率管制放开后,可能会提高存款利率来吸纳存款,同时为了盈利水平,又可能降低风险管理标准,盲目向高风险企业放贷,美国在上世纪80年代出现的"银行业危机"正是这种非理性竞争带来的结果.因此,如何界定并量化存款非理性定价行为,并对非理性定价行为进行事前监测、引导和风险预警,不仅对于促进金融机构持续稳健经营以及维护金融稳定具有重要意义,也对于推进利率市场化改革具有重大意义.本文基于偏离度视角实证检验非理性定价行为,提出了基于偏离度对金融机构非理性行为进行风险预警、监督管理及其它相关政策建议. 相似文献
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操作风险是商业银行面临的主要风险之一.本文结合行为经济学的研究成果,从“非理性行为倾向”角度研究导致商业银行操作风险的因素,从而为控制操作风险提供思路. 相似文献
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中国人民银行郑州中心支行课题组 《金融理论与实践》2011,(11)
近年来,商业银行金融服务定价收费行为频频引起社会公众的反对和质疑.部分定价收费行为侵害了广大消费者的合法权益,影响了和谐金融消费关系的构建,损害了中国银行业的声誉,也拷问着政府管理部门的职责,业已成为政府管理部门、商业银行和社会公众面临的需要认真加以研究的课题.目前,从营销学角度对商业银行金融服务定价问题开展了很多研究,但从法学角度开展的研究还相对较少.事实上,商业银行金融服务定价领域存在很多值得研究的法律问题.这些问题涉及立法、政府管理、消费者权益保护以及公众的法律意识等方面.解决这些问题,将有助于从根本上规范商业银行金融服务定价行为,保护消费者合法权益. 相似文献
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关于商业银行定价管理的若干思考 总被引:1,自引:0,他引:1
当前,我国金融领域的体制机制改革不断深化,利率市场化进程稳步推进,商业银行服务收费政策出台,都为商业银行自主定价打开了空间.同时,随着国内商业银行陆续在境内外公开上市,商业银行的经营目标和理念已发生根本性转变,经营管理行为也发生了质的变化,越来越重视定价管理的作用.本文针对当前我国商业银行定价管理现状及存在的问题,提出了策略性建议.以期对我国商业银行的定价管理实践及理论研究有所助益. 相似文献
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净利差是商业银行存贷定价的结果,能反映商业银行的定价行为,中国渐进式的利率市场化会不断对商业银行自主定价能力产生影响。本文在做市商模型框架下分离出纯利差,利用纯利差反映银行的定价行为,实证检验利率市场化进程对商业银行定价行为的影响。研究结果显示:随着利率市场化进程的不断推进,中国商业银行的自主定价能力在逐步增强,并且在定价过程中越来越重视风险因素和非传统业务因素,而成本因素和政策保护因素在定价中的重要性降低。 相似文献
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商业银行贷款定价问题得到了广泛的研究,但不足之处是只考虑了商业银行的短期最优定价行为。本文针对信贷市场的动态性和商业银行的长期最优贷款定价行为,应用最优控制理论对商业银行的长期最优贷款定价问题进行了研究。通过将银行贷款定价的长期最优化决策描述成一个标准的最优控制问题,并采用Matlab11.0对上述最优控制问题进行求解和数值模拟。研究结果表明,在利率市场化条件下,信贷市场不仅会存在"道德风险"和"逆向选择",而且银行之间的贷款定价不存在纳什均衡。 相似文献
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<正>市场定价机制由供需关系决定并受多个因素影响,其中非理性行为对市场定价机制产生影响,如情绪驱动的市场波动、认知偏差和羊群效应,而采用应对非理性行为的策略,可提高市场的效率和公平性。在金融市场中,理性行为被认为是市场定价机制的核心。理性投资者基于信息和利益最大化的原则,通过对市场条件和公司基本面等因素进行分析和评估,作出合理的投资决策。 相似文献
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商业银行贷款定价问题得到了广泛的研究,其不足之处是只考虑了商业银行的短期最优定价行为。本文针对信贷市场的动态性和商业银行的长期最优贷款定价行为,应用最优控制理论对商业银行的长期最优贷款定价问题进行了研究。通过将银行贷款定价的长期最优化决策描述成一个标准的最优控制问题,并采用Matlab11.0对上述最优控制问题进行求解和数值模拟。研究结果表明,在利率市场化条件下,信贷市场不仅会存在"道德风险"和"逆向选择",而且银行之间的贷款定价不存在纳什均衡。 相似文献
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一、商业银行贷款定价存在的问题 (一)贷款定价的谈判意识不强 国有商业银行从利率管制下的统一定价过渡到利率转轨时期的区间定价后,仍受惯性思维与行为的影响.在商业银行与客户的谈判或博弈中,贷款价格磋商缺乏弹性指导和涮整依据,反映不出银行的风险偏好和容忍度,倚重主观人为因素判断,缺乏与风险计量评估的内在联系,贷款风险定价的谈判意识比较淡薄. 相似文献
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完善相关法律法规,确保银行收费政策的严肃性。第一,要就《商业银行服务价格管理暂行办法》落实情况开展检查。督促各商业银行理顺定价管理机制,依法合规定价和收费,切实防范不当竞争行为引发的政策风险,维护《商业银行服务价格管理暂行办法》的严肃性和权威性。第二,要尽快出台商业银行服务定价指引。 相似文献
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利率市场化条件下商业银行贷款定价机制研究 总被引:1,自引:0,他引:1
我国商业银行人民币贷款利率上限已取消,在利率市场化条件下商业银行贷款定价是否科学合理将影响商业银行经营安全.本文从西方商业银行贷款定价方法出发,研究我国商业银行贷款定价机制建设. 相似文献
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本文首先对西方商业银行经典贷款定价方法进行评析,其次评述了国外商业银行小企业贷款定价的实践经验和我国商业银行小企业贷款定价的已有探索,最后在上述基础上提出了我国商业银行小企业贷款定价的未来发展方向. 相似文献
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一、我国商业银行服务收费存在的主要问题
(一)定价机制存在诸多缺陷。目前我国商业银行在服务定价方面还存在诸多问题:一方面,定价机制不完善,商业银行定价政策不统一。另一方面,定价能力亟需提高。目前大多数商业银行都是采用市场跟进型定价,而占据一定市场优势的大银行的服务定价,也普遍缺乏科学的定价理念,遭遇到科学定价方法的考验. 相似文献
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本文从现行商业银行考核机制出发,运用"公有地悲剧"模型对银行的行为选择进行分析,指出银行的行为选择会影响货币政策的传导与货币政策目标实现。本文提出要通过提高货币政策的科学性和前瞻性,强化对商业银行考核机制的监督管理,加强金融监管与创新,堵塞商业银行规避管理的漏洞等措施,减少银行的"集体非理性"行为,提高货币政策传导的有效性。 相似文献
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商业银行贷款定价理论与实践 总被引:2,自引:1,他引:2
本文系统阐述了贷款定价的基本理论,对西方商业银行贷款定价主要模式进行了比较分析,结合我国金融市场发展现状和商业银行内部管理体制,提出建立我国商业银行贷款定价体系的建议. 相似文献